银行为什么要与个人对账？有什么风险吗？

1. 银行为什么要与个人对账？有什么风险吗？

一般情况下，个人账户不需要对账，因为现在有很多渠道可以查看消费记录，比如银行网银，APP，甚至微信银行或电子邮件都可以查看银行账户的消费记录，所以一般银行不会通过电话与客户核对账户。如果公司账户每月需要查询一次，银行基本上需要通过网上银行或APP进行查询，或者在银行柜台进行查询。银行不可能通过电话与企业核对帐目。



我认为银行应该检查个人账户的原因可能有几个。第一个原因是你的银行是信用卡，银行认为你的信用卡消费不正常。如果某天在刷信用卡的过程中突然收到银行对帐单给你，不要觉得奇怪，现在很多银行的风险控制都很严格，如果银行怀疑用户持有信用卡，或者可能用户的信用卡被盗刷，就要打电话到银行对帐单核实。由于这是在使用信用卡的过程中，现在有设定的怀疑或平时消费的金额较小，突然来了笔大额的消费，这时收到银行电话进行支票帐户对账，不要觉得奇怪。



第二种情况银行卡属于借记卡，但转入账户过程中，银行有可能认为存在可疑交易。根据中央银行有关规定，个人银行账户现金交易超过5万元，国内账户转账超过50万元，跨境账户转账超过20万元的，应当上报大额可疑交易。如果银行的大型可疑交易报告系统检测到您的资金可能存在一些异常交易，如在短时间内从分散转移到集中转移或从集中转移到分散转移;同一收款人在较短期间内收到并支付款项;长期闲置的账户，因不明原因突然打开，短时间内收到和支付大量资金;短期内个人银行结算账户内现金收付金额超过100万元;开户、销户及结算前的大量资金收支；将整体拆分成若干部分，以逃避对大额支付交易的监控。这些行为发生后，银行很可能会随时打电话给你进行对账，如果无法辩解，银行可能会将你的交易作为可疑交易报告上传到中央银行反洗钱中心。


第三，遇到诈骗的情况。一般情况下，即使银行要与您对账，也会使用银行的官方客服号码，比如以95开头的官方电话号码，用于沟通。不可能使用个人电话号码或一些异常号码打电话。号码是六七号，或者是个人手机号码打电话给你说要核实银行账户，十有八九是诈骗电话，这些诈骗者可能会假装是银行对账，然后让你输入银行卡号码、密码等信息，消息验证码，一旦你输入了这个信息，你的银行账户就会被他们偷走，会有很大的风险。一旦我们在收到银行的所谓对账电话的过程中，我们一定要引起一些警惕，如果银行在对账的过程中，不要输入了银行卡号码、密码短信、验证码等信息。