重疾险，消费型好还是储蓄型好

1. 重疾险，消费型好还是储蓄型好

学霸说保险，专注保险测评！关于重疾险中的消费型重疾险中，呼声很高，

在介绍消费型重疾险之前，大家不妨来看看市面上的热门重疾险对比：《横向分析全国热门的136款对比表》
给大家讲讲什么是消费型重疾险：
消费型重疾险：保费亲民，保障全面。但是在保障期间、到期日均没有患上重疾，保费也不会返还到你手中。
消费型重疾险的优点如下：
1.价格便宜：可以说，消费型重疾险的保费是普通家庭均可以支付得起的，保费低却可以拿到高保额，价格杠杆高，性价比也很高。
2.保障时间灵活：市场上的重大疾病消费型保险的保险保障时可以灵活选择，可以保障年限或年龄，甚至终身等，可以选择自己需要的保障期限。
说完优点，我们来提提不足：
1.现金价值低。现金价值意思是投保人要与保险公司解除合同时，保险公司退还给投保人的钱。
只不过消费型重疾险始终还是一款消费型的保险，到期后现金价值就宛如空壳。
2.普通身故不赔。对于消费型重疾险没有身故责任的情况下，当身故发生，消费型重疾险是没有赔付的。
但不管怎么说，这个问题不能完全认为是消费型重疾险的缺点，更多情况下消费型重疾险主要保障的是大病，对于身故的不赔付也是合情合理的。
综合以上，我还是建议大家考虑入手消费型重疾险产品的。原因是它价格便宜，保障方面也是比较丰富的；不妨来看看我的文章，里面给大家分析为什么购买消费型重疾险：《为什么必买消费型重疾险？》
最后我给大家一份关于高性价比的重疾险产品，大家可以看看：《十大高性价比的热门重疾险盘点~！》
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资料来源: 学霸说保险官网

2. 重疾险选消费型好还是储蓄型好？

选消费型还是储蓄型主要是看自身的需求及自身条件，适合自己的才是最好的。
两者的区别如下：
1. 疾病保障力度不同
消费型重疾险的保障力度一般强于返还型重疾险，前面也讲了消费型重疾险除了基本的重疾、轻症和中症保障外，大多数还会附带保费豁免、特定疾病二次赔付等保障责任。
而返还型重疾险由于兼具储蓄的性质，所以疾病保障力度不是特别强，相比于消费型重疾险来说，保障没有那么全面，有的甚至连基本的轻症、中症保障都有所缺失。
2. 保费差别较大
消费型重疾险一般保费比较便宜，市面上一般的消费型重疾险，30岁男性投保50万保额，保30年，30年缴费，年交保费大约2000元多一点，而如果是买差不多的返还型重疾险保费可能要多上一倍或两倍，保费相差是比较大的。
3. 返还型重疾险有一定的收益
消费型重疾险由于到期不返还已交保费，所以对消费者来说是没有收益的，而返还型重疾险由于兼具储蓄的功能，到期会返还消费者已交保费，所以消费者会有一定的收益。
但需要注意的是，返还型重疾险的返本收益是很低的，所以想通过购买返还型重疾险理财的朋友，最好打消这个念头。

3. 重疾险属于消费型还是储蓄型

重疾险既有消费型也有储蓄型，这两者对应了两种不同的保险赔付体系。
储蓄型重疾险，包含疾病保障和身故责任保障两个部分，如果被保人患重疾，可以获得一笔赔偿，如果未患重疾身故，也可以获得一笔身故返还保险金。
而消费型重疾险只有疾病保障，优势是同时具备重疾+轻症，却不带有储蓄或者返还的功能。如果未出险，则不能获得赔偿也没有保费的返还。

4. 消费型重疾险和储蓄型重疾险区别？

消费型重疾险和储蓄型重疾险区别为：
 
 1.保障期限不同：消费型重疾险一般可以保一年；也有可以保定期的，比如保20年或30年、保至60岁或70岁等；还有保终身的消费型重疾险。储蓄型重疾险一般保终身；
 
 2.现金价值不同：消费型重疾险如果是保终身的，那么一般是前期现金价值会增长，到了80岁后现金价值就会下降，到了90岁后，现金价值便会归零。而储蓄型重疾险的现金价值则会一直增长；
 
 3.消费型重疾险没有返还责任；储蓄型重疾险中的返还型重疾险则供应了返还责任。

5. 消费型重疾和储蓄型重疾险的区别？

消费型重疾和储蓄型重疾险的区别为：
 
 1.保障期限有所区别：消费型重疾险一般可以保一年；也有可以保定期的，比如保20年或30年、保至60岁或70岁等；还有保终身的消费型重疾险。储蓄型重疾险一般保终身；
 
 2.现金价值有所区别：消费型重疾险如果是保终身的，那么一般是前期现金价值会增长，到了80岁后现金价值就会下降，到了90岁后，现金价值便会归零。而储蓄型重疾险的现金价值则会一直增长；
 
 3.消费型重疾险没有返还责任；储蓄型重疾险中的返还型重疾险则供应了返还责任。

6. 重疾险怎么选,储蓄型还是消费型

如今，随着时代的发展，保险市场上的产品种类渐渐多了起来。基本上每一种险种都会延伸出很多个不同的细分产品，就拿当下最炙手可热的大病重疾险来说，就也有消费型与储蓄型之分。那么在选择时，对于消费者们来讲，是极难下定决定的。我今天就来和大家讲讲这两种类型的大病重疾险到底应该怎么选。有哪些好的大病重疾险推荐，我刚好整理了相关内容，希望对你有帮助：十大保险公司“值得买”的热门大病重疾险盘点！
大病重疾险怎么选,储蓄型还是消费型
消费型大病重疾险实际上就是固定保额型的大病重疾险，保额在固定不变的情况下，每年交一年便保一年。但是随着投保人年龄的渐长，保费也会慢慢开始增多。这类险种的优点是在前期价格上非常低廉，大家花一年的保费等于买一年中可能会遇到的疾病风险，杠杆比还是比较高的。并且可以根据个人意愿每年随时更换产品，选择性比较广泛。
但是唯一不足的就是保额的问题，按照我国通货膨胀的走向来看，在很多年之后的保额可能并不适用于那时的物价水平，并且保障并非长期的，杠杆比在年轻时非常高，等到年纪大了就开始逐渐走下坡路了。
而储蓄型的大病重疾险，保额会随着年龄增长而增加，大多数都为长期保障，几十年甚至终身。这类险种就可以有效的应对通货膨胀所带来的影响，保费也是固定不变的，并且还会伴有不固定的分红。
当然，这类险种也有自身的缺点，就是保费一直较为昂贵，比较适合长期投资和理财的人。
那么这两种险种应该怎么选呢？我建议大家可以根据自身的实际情况来，毕竟保险是否合适都是因人而异的，如果在经济预算上有限并且年龄不大的年轻人可以投保消费型的大病重疾险；有一定经济能力想要规划理财的人可以试试储蓄型大病重疾险。
综上所述，无论大家选择哪一种险种，都需要根据自己的条件情况而定，从自身实际出发，适合自己的才是最好的。
 
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7. 重疾险，消费型好还是储蓄型好

这个根据自身需求来选择，下面来介绍两者的区别，然后选择适合自己的就行！
消费型重疾险与储蓄型重疾险区别
一、缴费方式
消费型：每期缴费不同，在前期只需要用较少的保费就可以获得较高的保障，杠杆高。
储蓄型：储蓄型则为固定缴费，并且在缴费期完成后仍然会有保障。
举个例子，比如说30岁投保储蓄型保险保至50岁，到了50岁之后就不用缴费了。缺点就是前期的保障与消费型保险类似，但是保费却高了很多。
二、保险期限
消费型：这种类型的保险最高可保至65周岁，不过对于老人来说，65周岁之后可能更需要保险。
储蓄型：保障期限可以到八十周岁，甚至是终身。
三、是否续保
消费型：每年核保一次，意味着随着年龄增长，承保的风险也在加大，也许到了某一年就会被拒保。优点是比较灵活，可选择不续保，也可以在2年、3年后重新附加上这份重疾险。
储蓄型：只要在投保时核保通过，就可保证续保，直到缴费期限满了之后结束。缺点是一旦投保，就需要一直续保直至缴费期限满了之后结束，中途不想缴的话只能选择退保，不过这样会有较大的经济损失。
四、适合人群
消费型：更适合20周岁到35周岁保险意识强、需要保额高的中青年人群。因为该险缴费压力不大，又可获得高额保障。
储蓄型：35周岁至45周岁时，消费型在保费方面已经不占明显优势，尤其过了40岁，消费型大病险的保费大幅提升，而储蓄型缴费的提高比例相对较低，更值得选择。
引自：网页链接
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8. 消费型重疾险和储蓄型重疾险有何区别

“有病赔钱，无病返还”这八个字，就像一个魔咒，吸引着消费者前仆后继，也让返还型重疾险在国内流行了这么多年。事实上，即使是现在，返还型保险的热度也并不低。
大部分懂保险的人，其实一般都是不太推荐买返还型重疾险的。
这里不推荐购买返还型保险，并不是否定返还型保险。只是在选择返还型保险时，很容易陷入的一些误区。

误区一：只看中返钱，不关心保障
其实很大一部分购买返还型保险的人，都只是看中了它能返钱，对于产品的保障到底如何，可能根本不太了解，这完全就是一种本末倒置的行为。而且市面上的返还型保险产品保障差异又极大，很容易导致买错保险。万一因为买错保险，导致在出险后得不到理赔，那简直就是得不偿失。
误区二：到期返还，才能发挥理财功能
保险确实是一种很好的理财工具，但是像重疾险这类保障型的保险，主要通过转移风险的形式来进行理财的。比如说，一个人得了癌症，需要50万医疗费。如果他买了重疾险，那么这50万就由保险公司来负担，转移了大病对这个家庭可能会造成的经济打击。用每年几千元的保费撬起几十万的保障，才是重疾险最本质的理财手段。
也就是说，买保险本身就是一种理财，不管是返还还是不返还，在保障期间内保险都提供了风险保障，所以已经达到了理财的目的。
误区三：消费型不返还，不赔太亏
很多人不喜欢消费型保险，是因为觉得“保险不赔就亏了”。但是我们很久之前就跟大家说过，不出险意味着自己或者家人没有生大病，平安健康才是最好的，又怎么会亏呢？
消费型重疾险现在越来越受到大家的欢迎，因为它真的性价比超高！选择同等保额，消费型重疾险的保费可能会便宜一半都不止，保险杠杆更高，也让更多收入不高的家庭有机会完善保障。
当然，不推荐大家买返还型的保险，也并不是完全反对。返还型保险中也有不少好的产品，只是在选择时要充分考虑自己的保障需求和预算，而不要一味地关注返还功能。
哪些人群可以考虑购买返还型保险？
1. 家庭经济条件良好，有充足的保费预算。根据双十原则，一般全家人的保费预算最好是不要超过年收入的10%，而保额最好是能达到年收入的10倍以上。而返还型保险的保费真的比消费型保险要贵得多，有充足的预算可以说是购买返还型保险的基本条件。
2. 投保年龄与返还的时间最好不要相隔太久。简单点说，小孩子就不太适合买返还型保险。比如0岁投保，70岁才返还，半个多世纪都快过去了，这个返还还有意义么？而如果是40多岁才投保，到65岁返还或者70岁返还，则还能为养老提供部分支持。
总的来说，保险也是一种商品，而选择买何种商品都是每个人自由，大家在选择产品时，也不一定要纠结自己购买的到底是消费型还是返还型，首先还是要优先以保障为主，结合自身的需求和经济能力，尽量让自己拥有更高和更完善的保障。
在这里，梧桐树保险网为大家推荐一款2019年新推出的超高性价比、保障超全面的——桐心守护重大疾病保险，无论是在保障还是保费方面，它在同类型产品中都几乎做到了极致，跟2019年新推出的其他产品相比，可以说是鹤立鸡群！
2019年六款新品重疾险对比

看上去差别不大，但如果从细节设计上观察，可以说是火药味十足。
1. 桐心守护前十年重疾保额增幅50%，不单独限制投保及出险年龄
重疾保额加保也是几款重疾险新产品的特色之一，但经过横向对比之后不难发现，前10年重疾保额额外赔付最低的仅20%，再高一点的可能达到35%，看起来35%的比例在同类重疾险中算是比较良心的了。
唯独桐心守护重大疾病保险的额外赔付比例达到了50%，在现有的几款产品中一骑绝尘。人生中黄金阶段的10年，有了这款重疾险就有了更足的底气！
另外，桐心守护重大疾病保险150%保额赔付保障最高可持续至65周岁，无论何时投保，保障都会完整覆盖保单生效后的10年时间。而其它一些包含该项保障的重疾险产品要求在规定年龄之前初次确诊，才可享受额外赔付，规定的年龄通常低于50周岁。

1. 桐心守护99+1种疾病赔付，真正覆盖“癌症”+“非癌症”保障
单次赔付的重疾险，往往很难真正做到兼顾癌症与其它重大疾病。
这类重疾险如果首次出险为恶性肿瘤，理赔后就只剩下恶性肿瘤的二次保障，一下失去了癌症以外的几十上百种重大疾病的保障，想想是不是觉得有点亏？
与其它多次赔付的产品相比，桐心守护重大疾病保险的恶性肿瘤单独一组，剩余99种重大疾病一组，赔付了恶性肿瘤不影响其他99种重疾的赔付，而其他重疾赔付之后，也不影响恶性肿瘤的赔付，真正实现“癌症”+“非癌症”全面覆盖。
首次理赔非癌症重疾：后续提供两次癌症保障，充分应对癌症风险，减轻患癌造成的经济压力和精神压力。
首次理赔癌症：剩余99种重疾仍有保障，如3年后癌症持续、复发、转移或新发可再次理赔，全面兼顾。
1. 桐心守护轻症、中症赔付后现金价值不变
现金价值，就是保单所具有的价值，与退保时可以拿回多少钱息息相关。
某重疾险产品在条款中明确规定：“若本公司已按本合同的约定给付过保险金，本合同保险单的现金价值将根据保险金已给付情况相应减少。”如果被保险人出险，保险公司赔付过保险金，最后拿到手的现金价值会相应扣除一部分。
这里就必须要夸一夸桐心守护重大疾病保险的一个隐藏福利——如果被保险人罹患轻症或者中症并获得赔付，保单现金价值不受影响。也就是说，倘若后期退保，即使轻症及中症发生过理赔，仍可以按照现金价值表领取相应的金额，不会减少，消费者利益得到了充分维护。