简述退休养老规划工具简述个人理财的流程

1. 简述退休养老规划工具简述个人理财的流程

休养老规划工具简述个人理财的流程

1、接触客户，建立信任关系

（1）了解客户信息（退休养老问题和家庭财务状况），体现服务状态

（2）提出解决方法，获得专业能力的认可

2、收集、整理和分分析户的家庭财务状况

（1）帮助客户进一步了解自己的家庭财务状况

（2）理财师对客户的家庭财务问题和退休目标要有清晰的了解【摘要】
简述退休养老规划工具简述个人理财的流程【提问】
休养老规划工具简述个人理财的流程

1、接触客户，建立信任关系

（1）了解客户信息（退休养老问题和家庭财务状况），体现服务状态

（2）提出解决方法，获得专业能力的认可

2、收集、整理和分分析户的家庭财务状况

（1）帮助客户进一步了解自己的家庭财务状况

（2）理财师对客户的家庭财务问题和退休目标要有清晰的了解【回答】

2. 比较适合退休养老规划的投资主要包括储蓄基金

退休养老，我认为买基金是没有任何的作用的，因为退休养老我们享受到的是养老金的待遇，你只有在年轻的时候给自己额外的购买了一份商业性的养老保险，那么这样的话，在将来退休的时候是可以获得一份补充养老金的待遇，能够有效的提高自己养老金的收入。

但实际上你退休以后买什么样的基金比较合适呢，它是一种投资理财行为，并且基金它是分为很多种类的，比如说一些风险较大的高风险基金，还有一些风险较为综合的一些中风险基金和一些低风险的基金，那么不同风险的基金所带来的回报和收益都是有所不同的，它并不能够为我们退休以后带来一个什么样的实际收入，所以我认为这样的想法是不合适的。

如果确实想增加自己退休以后的实际退休金的收入，那么我们就需要在年轻的时候，在拥有社保的基础上去选择性的购买一些商业性的养老保险，因为这个养老保险它最终的目的就是能够让我们在60岁以后享受到额外养老金的待遇，所以说对于自己来说是有一个最基本的保证。【摘要】
比较适合退休养老规划的投资主要包括储蓄基金【提问】
您好，您的问题我已经看到了，正在整理答案，请稍等一会儿哦~【回答】
退休养老，我认为买基金是没有任何的作用的，因为退休养老我们享受到的是养老金的待遇，你只有在年轻的时候给自己额外的购买了一份商业性的养老保险，那么这样的话，在将来退休的时候是可以获得一份补充养老金的待遇，能够有效的提高自己养老金的收入。

但实际上你退休以后买什么样的基金比较合适呢，它是一种投资理财行为，并且基金它是分为很多种类的，比如说一些风险较大的高风险基金，还有一些风险较为综合的一些中风险基金和一些低风险的基金，那么不同风险的基金所带来的回报和收益都是有所不同的，它并不能够为我们退休以后带来一个什么样的实际收入，所以我认为这样的想法是不合适的。

如果确实想增加自己退休以后的实际退休金的收入，那么我们就需要在年轻的时候，在拥有社保的基础上去选择性的购买一些商业性的养老保险，因为这个养老保险它最终的目的就是能够让我们在60岁以后享受到额外养老金的待遇，所以说对于自己来说是有一个最基本的保证。【回答】
如果我的回答对您有所帮助，希望在您方便的情况下，给我一个赞，祝您生活愉快！【回答】

3. 老年退休家庭应考虑的主要理财目标有哪些

一，必要的资产流动性。它包括活期存款，定期存款，国债以及货币型的市场基金。一般情况下，这些钱应该至少是收入的3倍，但一般家庭所持有的倍数都应比这个高，尤其是现下的中年人家庭，上有老下有小，所以这个倍数依据各家的情况自行决定，用以满足日常开支、预防突发事件及投机性的需要。


二，合理的消费支出。理财的首要目的是达到财务状况稳健合理。实际生活中，学会省钱有时比寻求高投资收益更容易达到理财目标。建议通过规划日常消费支出，使家庭收支结构大体平衡。一般来讲，家庭负债率不能超过25%至30%。


三，充足的教育储备。“再穷也不能穷教育”，家长大多花掉毕生心血也要给孩子最好的教育。据统计，从孩子出生到大学毕业，所有消费基本在40万至50万之间（不包括出国费用）。最好在孩子出生前，就准备一定数量的专项教育款项，因这类规划是硬性的规划，实施过程中宜以稳健投资为主。


四，完备的风险保障。人的一生中，风险无处不在，应通过风险管理与保险规划，将意外事件带来的损失降到最低，更好地规避风险，保障生活。

五，合理的纳税安排。履行纳税这个法定义务的同时，纳税人往往希望将自己的税负减到最小。可以通过对纳税主体的经营、投资、理财等经济活动的事先筹划和安排，充分利用税法提供的优惠和差别待遇，适当减少或延缓税费支出。


六，稳健的投资规划。面对基金、股票、保证金、QDII等等越来越多的投资工具，以及琳琅满目的投资项目，普通消费者很容易看花了眼，晕头转向。比较科学的办法是，交给专业的理财团队或人士打理，帮助自己根据自身理财目标以及风险承受能力，利用最合理的投资工具完成增值的过程，最终达到财务自由的层次。


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七，长远的养老规划。随着人们生活质量以及医疗水平的提高，养老问题迫在眉睫。但多数人都是在55岁或60岁的时候退休，那停止工作之后的20年、30年，甚至是40年怎么办？收入急剧减少，甚至没有，只能靠以前的积蓄来维持。因此，要提早规划个人养老，确保晚年的生活质量。


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八，资产分配与传承。应尽量减少资产分配与传承过程中发生的支出，对资产进行合理分配，以满足家庭成员在家庭发展的不同阶段产生的各种需要；要选择遗产管理工具和制定遗产分配方案，确保在去世或丧失行为能力时能够实现家庭财产的世代相传。

4. 根据投资的渠道分类,固定收益类基金和储蓄型养老保险属于安全性投资

    1、最基本的养老方式：社会保险
社会保险是一种为丧失劳动能力、暂时失去劳动岗位或因健康原因造成损失的人提供收入或补偿的一种社会和经济制度。主要包括养老社会保险、医疗社会保险、失业保险、工伤保险、生育保险。
  国家政策要求参保人员要达到国家规定的退休年龄，且实际缴费年限要满15年以上，在退休后就可以按月领取养老金。  不过，投贷宝理财师表示，随着现在物价和医疗费的不断上涨，未来光靠社保中的这点养老金是远远不够的，建议大家现在开始就要做长远打算，再配置一些商业保险，或者让自己的资产保值增值。【摘要】
根据投资的渠道分类,固定收益类基金和储蓄型养老保险属于安全性投资【提问】
    1、最基本的养老方式：社会保险
社会保险是一种为丧失劳动能力、暂时失去劳动岗位或因健康原因造成损失的人提供收入或补偿的一种社会和经济制度。主要包括养老社会保险、医疗社会保险、失业保险、工伤保险、生育保险。
  国家政策要求参保人员要达到国家规定的退休年龄，且实际缴费年限要满15年以上，在退休后就可以按月领取养老金。  不过，投贷宝理财师表示，随着现在物价和医疗费的不断上涨，未来光靠社保中的这点养老金是远远不够的，建议大家现在开始就要做长远打算，再配置一些商业保险，或者让自己的资产保值增值。【回答】

5. 以下几种投资理财方式中,即能

D    【解析】股票是高风险高收益并存的投资；储蓄存款是便捷的投资方式；债券是稳健的投资方式，故排除 ABC 。符合规避风险又有互助特征的是商业保险，故选项 D 正确。