近期各大行的存款产品利率都有所下降，你会选择存钱还是花钱？

1. 近期各大行的存款产品利率都有所下降，你会选择存钱还是花钱？

我还是会选择存钱。
银行和各种宝宝融资，本质上都是资金借贷。当资金紧张时，货币更有价值，借钱的投资者会有更高的收入，反之收入会更低，因为作为商品的“货币”也遵循供求关系。目前在支付宝，各种货币基金的大幅下滑就是最好的证明，这也就是收益下降的原因。资本的本性是逐利的，但是一旦经济中的货币多了，必然会有大量的资金进入股市，因为股市是资金最好的蓄水池。资金的涌入会抬高股价，然后会有更多的资金进入市场。整个股票就会热闹起来，股价就会上涨，普通人此时投资股市是个不错的选择。流动性也会推高债券的交易价格，而债券的价格和内在收益率反向波动，价格上升内在价值下降，价格下降内在价值上升。这个时候普通人不应该持有债券到到期，而是应该卖出。
由于银行理财产品不再承诺保本保息，现在知名的保本方式并不多。我们做财富管理，核心是解决安全问题。因此，出于安全考虑，有必要将其存入定期存款中。银行整存整取定期存款有3个月到5年的几种期限，可以满足很多人的短、中、长期存款需求；银行定期存款的利率远高于活期存款，是后者的几倍，甚至十几倍。可以使储户获得更多的利息收入，减轻通货膨胀带来的冲击。
另外，对于一些老年人来说，抗风险能力不高，习惯了银行定期存款。全国各地的银行网点和ATM机也能方便地惠及他们。对于一些月光族来说，有时他们的主动收入可能会因为疫情而受到限制，甚至被切断。在一定程度上，定期存款可以帮助他们强制储蓄，限制他们的非理性消费欲望，增加他们抗风险的能力。

2. 银行定期的利率低也不方便，为什么还有那么多人存定期？

银行是广大用户可以看得见的实体金融中心，而网上的诸多理财产品用户“看不见，摸不着”，存在骗局的可能性较大，风险较大。因此，在大多数人的脑海里对银行的信任很高，尤其是中老年人。在现在的社会里，往往中老年人才是有存款的人，年轻人上有老下有小有的还承担着房贷，信用卡等负债。而在中老年人的认知里，银行就是存钱还会有利息赚的地方。所以这就是他们认为的理财方式。

很多人缺少对理财产品的了解，或者承受风险能力低。有些人通过了解还是愿意购买理财产品的，有些人一听说可能会亏本，更愿意赚取银行微乎其微的利息，而不是承担亏损的风险。而且理财产品的期限相对长，不够灵活。对很多人来说存在银行的钱不仅安全，在紧急时刻也能随时取用以备不时之需。

而且在前几年有很多关于理财的第三方公司非法集资，导致大家对理财公司的产品很不信任。大多人的存款还是靠自己工作赚来的，他们不愿冒险，但是具有一定投资理念的，又怕自己炒股全是绿、保险怕被坑、借给地下高利贷没有胆、投资入股企业没门道、实物投资眼观不行等，对于这种投资理财很多人还保持一种观望的态度。
但总的来说，银行存款是一种传统的理财方式，虽然利率不高，也不至于赔钱。每个人的风险承受能力不同，因而选择的理财方式不同。什么样的理财方式都不重要，适合自己就好了。

银行存款利息低，还有很多人选择存钱，不去做理财的原因很多。一是，银行在大家的心目中是最安全的，最有保障的，毕竟是他们辛辛苦苦挣来的钱，他们要用这笔钱去养老，去抚养孩子，去买房买车，去供孩子上大学……，一但这笔钱出了风险，天就塌下来了，日子就没法过了。
二是还有一大部分人不了解银行理财产品是怎么回事，尤其是当让他签协议时，看到的是你要承担什么什么风险（入市有风险，需谨慎）的字眼，他们就更不愿意购买理财产品或做任何有风险的投资。三是因为他们没有尝到理财的甜头，所以就特别谨慎，索性还不如存在银行安心，放心。当然还有其他原因，这部分人不是大款，不是富人，他们就凭仅有的工资，所以他们没条件去冒险，不敢去冒险。银行就是他们最信任的存钱地方。

3. 银行定期存款利率下降之前存的，之后存款利率会不会变？为何？

银行定期存款，是最基础的储蓄形式，它的特点是一旦存入利率就固定了，期间不会随利率政策调整而变化。
  
 早期的银行存款，各银行利率都是相同的，全部按照人民银行规定的存款利率执行，你到每家银行看到的存款利率都一样。
  
 最近几年来银行存款利率逐步市场化，所谓市场化，就是银行可以根据市场上的利率情况，来调节本行的存款利率，因此，我们看到不同银行的存款利率有了一定差别。
    
  
  
 无论同一银行内部还是不同银行之间利率差别有多大，只要储户把钱存为定期存款，在存入银行的那一刻起，存款利率就锁定了，直到这个存款周期结束。
  
 比如你在某银行存了3年定期利率是3.5%，那么期间无论银行利率如何变化，你的存款都是按每年3.5%的利率计息。
  
 我们发现，这样的存款利率有一个优点，如果预期银行利率是下跌的，就可以利用长期存款锁定目标收益率。但是，如果预期银行利率会上涨，就比较麻烦了，存的时间长会错过涨息时间，存的时间短当前利率就低。
  
 不过，现在这种问题不用纠结了，因为人民银行银行利率调整对存款利息影响非常有限了，不同银行之间的利率差别才是最重要的。
    
  
  
 比如5年期银行存款，大型国有银行利率才为2.75%，但是民营银行能达到5.88%，显然选择5.88%要好多了，所以银行存款最重要的是货比三家，而不是预测利率将来是上升还是下跌了。
  
 定期存款在储户存入之后，利率已经不会再随着市场利率的波动而波动了。而且如果未来利率大幅上升的话，还有可能给你提升利率。
    
  
  
 如果把储户和银行看成民事合同两方的话，客户在存入定期存款之后，其实就形成了合同契约。这种合同契约的特殊之处在于，银行不能单方面解除契约，也不能调整契约中的任何内容，必须遵守。也就是说即使未来市场利率大幅下降，银行也必须按照当时的存款利率进行结算。
  
 但是储户也别认为，银行会吃亏，银行很少会做亏本生意的。银行在吸收了储户的定期存款之后，他会及时的将存款变成贷款发放出去，而且会根据存款的利率和存款期限，加上存贷利差，会议一个较高的贷款利率发放出去。这个工作是由银行中台的计财部和信贷部完成的。从而银行已经锁定收益，即使未来市场利率发生大幅下跌，贷款客户也不能反悔，银行仍然可以得到他的贷款收益。
  
 但是在客户存入定期存款之后，如果因为通货膨胀因素，市场利率大幅上涨，在此时，客户可以选择提前支取存款，按照新的利率水平重新存入。为了稳定局面，国家有可能出台临时贴补利率，也就是说让储户不要提前支取，在未来到期取款时，可以以原定期利率加上贴补利率的合计利率进行计算。出台贴补利率的目的就是在于稳定金融形势，最近的一次国家出台贴补利率是在上世纪90年代。曾经记得三年期定期存款，原利率加上贴补利率，到期提取可以达到年化12%到15%以上。
    
  
  
 所以储户不用担心这个事情，到目前为止，也没有银行敢这么做过，同样监管部门也不会容许这么做。
    
 银行定期存款只要存上了，在到期之前利率就不会变化了。
  
 在银行存款的时候，定期存款是按照存款当时银行的挂牌利率来执行的。在存上定期存款的时候，银行根据存款的金额，以及执行利率，存款期限这些基本的要素，系统自动计算出来到期应该得到的利息是多少，而且，如果存款人当时拿到的是定期存单的话，利息会直接显示在存单上面的，写得清清楚楚。
  
 既然在存款的当时利率已经固定了，则在到期日之前的存期内，不管存款利率如何变化，是提高也好，降低也罢，这笔定期存款的利率是不会变的了。因为定期存款是固定利率，也属于约定利率，不再和今后的存款利率波动有关联。
  
 当这笔定期存款到期的时候，如果当时约定的是自动转存，则从自动转存那天起，按照到期日那天的银行挂牌利率来重新计算，这个时候就是真正的利率降下来了。
  
 如果没有自动转存的话，则按照到期日那天的活期存款利率执行。
  
 定期存款的好处就是约定了利率。不但存款利息比活期高，而且一旦利率降下来，也会有个保障。所以，既然存了定期存款，就安心地存吧，不用担心。
  
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  朋友们好，先给朋友们一个大安心丸，银行定期存款利率下降之前存的，到期之前，利率不会变。但是，到期之后，会变，会按新的利率执行。遇到银行调整利率，自动转存的存款到期，尽量前往银行了解最新信息，有利于享受优惠活动。
    
   
  
  首先，银行利率变动之前的存款，到期前，不受之后，利率变动的影响。 
  
 我们在银行存款储蓄，是提前固定利率和时间周期，不能单方面更改，刚性兑付。因此，存款之后，银行，利率出现变动，无论是上浮或者下浮，未到期之前，已经存的款项，利率不受影响。
  
 例如，王大爷，到银行存了1万块钱三年，利率2.7%。存款后，第3天，银行，调整了利率，将三年期存款利率调整为，2.5%，但由于王大爷，是在此之前存入的款项，因此，在到期之前它的利率依然是2.7%，不能随意更改。
  
  小结： 银行存款提前确定利率，固定并刚性兑付，到期之前，不受之后调整利率的影响。
  
  其次，看一些需要注意的事项： 
  
 1，如果遇到银行调整利率，特别是向上调整，建议及时到银行了解情况，有助于更合理的存款储蓄。例如刚存入一个月的三年定期，如果银行上调了利率，及时的取出按活期计息，然后再次存入，可以获得更好的利率。
  
 2，自动转存的定期存款，如果有条件，到期前尽量，前往银行了解利率，以及优惠活动情况，必要时人工转存。自动转存的存款无法享受一些优惠的存款活动，人工转存有力的解决了这个问题。
    
  
  
  小结： 遇到银行调整存款利率，或者也存款到期，尽量前往相应营业厅，了解实际情况，便掌握最新的存款利率信息，享受优惠的活动。
  
  最后，来总结分析： 
  
 银行存款利率，是按储蓄人存款时的利率，进行固定，不受之后利率调整的影响，这是银行存款的一个优势。
  
 另一方面，遇到银行调整相应的存款利率，或者存款到期，自动转存的存款，条件尽量人工前往银行掌握最新信息。
  
  目前银行业，与时俱进，各类优惠活动层出不穷，储户及时掌握相关信息，有助于，享受到最新的优惠，获取心仪的利息，提升存款的安全性。 
  
    
  
   
  银行定期存款一旦存入后，在整个存期内都以存入日挂牌利率计算利息，即使利率下降也不会下降，但利率上调也不会随之上调。
  
 按照储蓄管理条例规定，定期存款利率以存入日挂牌利率计算到期利息，如果提前支取，支取部分则按照支取日挂牌活期利率计算利息，留存部分本金仍然按照存入日挂牌利率计算利息，这就是定期存款提前支取利息计算规则。
  
 举例，2019年6月存入5万，1年期利率为1.95%，但现在银行1年期利率下调为1.75%，我们的存款仍然执行1.95%。同样道理，如果现在1年期利率上调为2.05%，那么原来定期存款利率也是执行1.95%。但提前支取时，如果遇到活期利率调整的，就会以最新利率计算提前支取部分利息，而不是以存入日挂牌活期利率为准。
    
  
  
 但是，定期存款到期后，执行利率又有不同规定，分两种情况。
  
 一是定期存款不约定自动转存，而又没有支取或自己转存的，其利息是分段计算的，即原定期存款一部分利息，再加上活期利息构成存款人实际所得利息的总和，但活期利息以支取日挂牌利率计算利息。以上例演算，即是定期利息195+活期利息，需要注意的是我国的存款利率是单利制，即原来利息195是不会再计算利息的，所以到期不支取或不转存，是非常不划算的。
    
  
  
 二是约定自动转存的，第二个存期会执行最新利率，即有可能上浮或下调，总之以到期日最新挂牌利率为准，直到第二个存期满期为止，利息计算方式雷同，如此循环往复。
  
 由此我们可以看出，定期存款要获得理想的收益，期限的选择非常重要，但也并非越长越好，或越短越好。期限越长，一般情况下利率都会高一点，但同时就会降低流动性；期限越短灵活性高，但利率又低，怎么解决这个矛盾呢？这就需要结合当前经济走势来抉择，比如在当前经济下行压力加大，世界经济回暖迟缓以及贸易纷争等因素影响下，市场需要适当的流动性以促进经济稳定或持续增长，未来进入降息通道的可能性就会增大，因此现在存定期存款适宜期限较长的，比如3年期比较理想，既提前锁定较高利率，又保持适当流动性，相反如果期限太短，则可能错失红利。
  
  放心吧！是不会变的，至少在整个存款期限内，利率是不会有任何变化的！ 
  
 所谓的“定”，就是期限固定、利率也固定。在存款期限内，利率会一直保持不变，不会受到任何影响的！银行获得一笔固定期限的存款，付出相应的成本。而储户，虽然失去了资金的流动性，但却可得到一定的利息！
  
 比如，2019年存入某银行10万元三年期存款，利率为3.85%。如果2020年，央行基准利率下调至2.5%。到2022年此存款到期，还是会按3.85%结算利息的，并不会受到影响！不过，期满后再存，利率就会跟随央行基准利率有所变化的！
  
   
  
  首先，银行定期存款，是可以提前支取的。 只不过，一旦提前支取，只能按活期利率（0.3%或0.35%）计息，会损失很多的利息，非常之不划算罢了！
  
  其次，定期存款也是可以质押贷款的。 
  
   
  
 一般情况下，定期存款到期后，如果储户选择继续存下去！此时，会根据银行最新的挂牌利率来决定新利率的！这个时候，存款利率是有可能发生改变的！
  
  另外，如果未来央行降息，银行定期存款，可以起到提前锁定利息的作用 ！反之，央行加息，那么有可能就会产生一定利息损失的！
  
   
    
 在定存的那个时间周期不变，定存得利息还是比较低的，除非是大额存款，否则还是买一些安全的理财产品划算。

4. 近期各大银行下调定期存款利率，闲置资金存银行还是最好的选择吗？

个人认为闲置资金一直都不是存银行是最好的选择！因为还有其他方法理财更好！放在银行只是一般老百姓放在那而且，不懂什么金融知识只能这样处理了！

其实，银行存款利率的调整，主要是针对于定期储蓄的调整。
当然活期储蓄本身它就没有什么利率，所以说活期储蓄的影响不是很大。什么样的人群才会选择银行的定期储蓄，主要是针对于中老年群体不懂得投资理财的人群，他们觉得把钱放在银行当中是比较安心的，通常也会选择一个较长的存款期限，比如说三年以上甚至更长的时间。

而对于这部分老人，如果说之前的存单基本上是不会有影响的，因为继续执行存款时当时的利率。
但是如果说你到期以后如果要转存的话，那么就要按照最新的利率来执行，相对而言利率水平确实会有所下降。所以说我们还应不应当继续选择储蓄存款呢，我认为一方面和自己的这样的一个观念有直接关系，因为中老年人如果说你推荐他去选择，投资理财可能并不适宜，对于他们来讲可能有很多的担心，所以说即便存款储蓄的利率低，他们很多人可能也会依然选择储蓄存款。

当然作为年轻人来讲，我们的选择就比较多了，当然选择存款的这部分人基本上都是没有任何风险承受能力的人群，所以说一定要给他们推荐低风险的产品，比如说银行类的理财产品，相对来说它就是比较安全，同时所能够获得收益率和回报率也是比较高的。
所以银行的理财产品来代替银行的储蓄存款是一种比较好的方式，当然年化收益率，可能也相对于储蓄存款更高一些，这个是没有问题的。

5. 银行定期存款利率4.12%，为何去存款的人很少，这是为什么？

 
   这种情况，一般是中小银行的定期存款产品。
   我们国家目前的银行存款基准利率目前是： 活期存款0.35%；定期存款一年期为1.5%，二年期为2.1%，三年期为2.75% 。
   不过从2015年开始，国家就推动了存款利率市场化，允许各个银行金融机构自由确定存款利率。同时为了防止银行恶性竞争，央行主导各大国有银行以及部分中小型银行建立了存款市场利率定价自律机制。
   过去的时候，自律机制规定的利率定价上限是定期存款利率可向上浮动20%~30%，大额存单可以向上浮动40%~50%。这种情况下三年期大额存单的利率，就能够达到4.125%，个别银行甚至能达到4.2625%（上浮55%）。
   可是今年6月份，国家推动银行存款利率定价改革，存款市场利率由国家基准利率加减点构成。定期存款、活期存款、大额存单，各大国有商业银行的上浮上限是10个基点、50个基点和60个基点，而中小型银行上浮上限是20个基点、75个基点和80个基点。因此，现在银行三年期存款或大额存单的利率一般在3.35%~3.55%之间。
   那么现在还有没有4.12%的存款吗？个别地方性、偏远的小型银行确实有。现在由于国家禁止地方性银行通过互联网吸引存款，小银行获得存款的途径也非常少，因此只能以高利率来吸引大家了。
   这样的存款一般是三年以上甚至五年期的存款，有的银行则是要求5万元以上才能起存。相对于大型银行的品牌优势和服务优势，确实很多人想想不是很方便或者心里不踏实，就放弃在这些银行存款了。
   如果你有5万元是选择大型银行3.3%利率的存款，还是选择4.12%的利率的中小型银行存款呢？每年利息差不过是410元。如果是我，可能还是选择大型银行。
   不过来说，还是请大家放心，只要是确实是存款产品，缴纳了存款保险，就可以享受到我国《存款保险条例》的保护。即使中小银行倒闭，50万元以内的本金和利息也可以得到全额保障的，放心好了。
   
    我就在基层银行上班，我可以明确的告诉大家：任何一家银行的定期存款，现在都不可能达到4.12％的利息。 
    现在国有银行定期一年，利息只有2.1％。定期两年，利息只有2.6％。定期三年，利息只有3.25％。 
    即使是一些小银行，利息上浮比较高，也是不可能超过4.0％的。 
    所以当你在银行存款，遇见这样的“好事情”时，首先应该考虑，这里面是否有坑等着你跳。 
    1 . 理财 
   理财的收益可以达到4.12％，但是理财的收益，都是预期收益。
   什么意思？
   你购买的任何一款理财，它标注的收益，都是往年的 历史 收益。只能代表过去，不能代表未来。
   理财满期以后的收益，往往和预期收益差别很大。
   小概率会高出预期收益，大概率都是低于预期收益的。
   预期收益4.12％的理财，属于银行稳健型理财范畴。但是再稳健的理财，本质上也是非保本浮动收益的。
   而且资管新规里，明确的说了，理财已经打破刚性兑付。即使出现本金亏损，银行也不需要付任何的责任。
   所以，没有理 财经 验的人，即使年化收益4.12％很诱人，也不能轻易的去购买。
    2 . 开门红 
   什么叫“开门红”？
   就是每年年底的时候，各大商业银行和保险公司合作，大力的向客户推荐销售保险产品。
   说白了，就是银行卖保险。
   分为两种：期交产品和趸交产品。
   期交产品，就是哪种一年存一次，连续存几年，多少年后才能取的那种。
   趸交产品，就是一次性交，几年后可以取的那种。
   像这种4.12％利率的产品，很有可能就是保险趸交产品。
   趸交产品能不能买？
   可以买，但是你必须放满期，不能提前退保。否则收益可能还赶不上定期，甚至本金都会有损失。
   像现在各大银行，常卖的五年期趸交产品。
   满五年，收益就在4.12％左右。
   如果四年提前退保，收益只有3.5％左右。
   如果三年提前退保，收益只有3.0％左右。
   如果两年提前退保，收益只有1.5％左右。
   一般在一年零三个月以内，本金都是有损失的。
   如果你刚存没多久，突然急需用钱取出来，那本金就会有很大的损失。
   所以，保险产品可以买，但是有个前提，就是不能提前退保。否则，没有利息都是小事，本金还有可能会损失一部分。
   每年到年底的时候，几乎所有的商业银行都在抢综收（银行一年的收入，叫综收）。
   各种理财产品，保险产品，都发行的特别多。
   尤其是银行“开门红”活动，这个不是哪一家银行的特色，是几乎所有银行都在做的。
   只要你去柜台存钱，必然会像你推荐开门红产品。而且回馈的礼品也很多，对很多中老年人，特别有吸引力。
   保险产品不代表不好，保险产品也不会主动去骗人。但是人会骗人啊，卖保险的人就可能会误导你。
   本来趸交产品，五年才能退保，他可能就会给你说，随便哪一年都可以取。
   期交产品，五年才是交费期满，可能就会误导你，告诉你五年就满期了。
   长险短卖，夸大收益，都是很常见的事情。
   所以，一定要记住，天上不会掉馅饼的。如果真的掉了，砸在了你的头上，那一定是陷阱。
   
   首先不知道你说的是哪家银行，什么时间和地点。
   如果是现在，那这样的利率算是挺高的了。因为从2021年的5月份，央行利率全面调整，四大国有银行，一年期，1.75%、二年期2.25%、三年期才2.75%。
   就是现在的城商行，民营银行，平时也很少有能达到4%以上的利率了。
   现在可能赶上年终岁尾，有的小银行为了揽储，可能有高点的利率。但也是闻讯就一扫而光，没有你说的很少人去存，就是民营银行有时为了不违反规定，变相的也没有太高，而且他们是存款利率1.85%、2%再附加送米粒，帮豆，积分什么的，用微信立减卷兑换，那也不是所有的人都能买到的，需要是原先的老客户。
   因为无论多大的银行，只要是通过银监会批准成立的，50万以内都受存款保险制度保护。
   老百姓辛辛苦苦攒下点钱很不容易，为了安全，大多数人是不敢去投资，特别是老年人，根本承担不了损失本金的打击。如果就是单单的去四大国有银行，利率太低，存银行就是贬值了。根本跑不赢通膨胀，只能到有高一点的利息的银行去存。所以，要是有4.12%的利率，如果是正规的银行，一定会有存款保险。还是很愿意去存的。
   
   定期存款利率4.12%，这是年利率，三年期的定期存款利率2.75%，这个可能是期限更长的定期存款，假定是五年定期存款，金额五万，利息是10300元，假如拿这五万去购买国债逆回购，五万五年利息绝对高于10300元，所以与其存定期还不如去购买国债逆回购，国债逆回购风险小，月底利率甚至达到5%，所以相比之下，许多人不愿意去银行存定期了。
   
   原因可能是：1.银行起点高，要几十万以上。2.中小银行，多数人怕不安全。3.多数人本来没有钱，他们有房贷车贷。
   
   银行定期存款利率这么高，去存款的人很少，可能是银行不正规不合法，要不就是存款的门槛高，十几万几十万起存，钱少了存不了！
   银行定期存款利率4.12%是国有银行之外的银行，这种民营或合作银行高利息已经接近国超过国家监管部门规划的红线，也就是风险无时不在，国内已有几家银行相继倒闭，所以储户必须风险自担，所以大家只能敬而远之。
   利息虽然很高了，但准入门槛太高啦！真正有钱人的钱去投资，去赚取更丰厚的商业利润了；普通老百姓，20万的起存点，已经挡住了门槛！
   提出这种问题的人，大概是没有多少存款，纯属想当然，纯粹是为了提问而提问。
    1，一年前，许多地方银行、商业银行、私立银行，3年期大额存款的利率可以超过4.12% 。我存钱，大部分都是存在这些银行。最厉害和过瘾的是一个5年前定期存单，利息是4.78%。细思极恐的是，自从存了这一笔钱，利率突然开始下降。
    2，现在，只有有限几个银行，5年期大额存款，利率可以超过4%。 干脆明说了吧，今天是2022年1月8日，我在天津，找来找去，只有廊坊银行、哈尔滨银行、威海市商业银行等等几个地方银行，5年期大额存单，利率可以达到4%。
    3，对于我来说，4%的利率是心理预期。 为什么是4%呢？好算账。
   如果存6万，一个月利息200元。老家江苏启东，60岁农民，养老金数目。
   如果存24万，一个月利息800元。城市低保、残疾人补助数目。
   如果存30万，一个月利息1000元，退休职工起步退休金数目。
   如果存60万，一个月利息2000元。许多退休职工退休金、许多地方打工工资。
   如果存到90万，一个月利息3000元，天津市单位、小区的保安、保洁工资。
   如果存到120万，一个月利息4000元，我们社区卫生服务中心护士工资。
   如果存到150万，一个月利息5000元，我们社区卫生服务中心年轻医生工资。
   如果存到180万，一个月利息6000元，我们社区卫生服务中心老医生工资。
   如果存到300万，一个月利息10000元，瞬间打败绝大多数职工工资。老婆正在向这个目标狂奔。
    4，如果是正规银行，即使小一点，现在如果有4.12%的利率，那么好了，银行肯定人山人海，挤破脑袋。要问为什么没有没有人去存款？因为没有那么高的利率。 
   我在银行工作这么多年，亲眼见证了银行客流量的从多到少的变化，并且有着继续变少的趋势，对于我曾经工作的网点来说，很多周末都是上班的人比来办业务的客户还多。
   至于来存款的客户就更少了，无论利率多少，主要有以下几个原因：
   1、电子渠道的便捷性，很多用户直接在线上办理所有日常业务。一方面是银行本身的线上渠道：例如自助银行，手机银行，网上银行，微信银行，电话银行等等；另一方面是其他渠道例如微信，支付宝，云闪付，上面不仅能够存款，买理财，买基金，买保险，而且很多情况下收益还比银行高，手续费比银行线上渠道还低，所以银行的功能慢慢就只是一个账户的作用了。
   2、再看存款这项业务本身，据我观察，大多都是发生在四五十岁以上的客户群体身上，思想较为保守，以资金安全为第一，所以才办理问题里提到那种利率的定期存款，其实很多人都知道像这种利率的存款收益比不上理财产品，更比不上很多基金，并且也没有基金和理财灵活，所以更多的客户都投资收益更高的其他产品了。
   3、还有就是现在的银行网点太多了，人们存款选择面广了，有可能某家银行的服务不热情或者比较麻烦或者硬件落后等方面的原因，还有更甚者，客户存款的时候很热情，但当客户咨询或办理其他没有收益的业务时候推脱敷衍和忽悠，哪怕是这家银行的利率高一些但也不会赢得客户的青睐，人们相对以前更注重整体的感受和体验了。

6. 定期存款利率已达4.45%，为何还有人不愿存款？银行：要求别太高

  我国是一个储蓄大国，我国老百姓都很喜欢把钱给存起来，这样就不会使自己在遇到急需用钱的情况时手足无措，存钱能够给我国老百姓带来安全感。 
    如果把钱放在家里的话，钱很有可能会被小偷偷走，所以很多人都觉得把钱存在家里的风险很高，所以他们一般会选择把钱存进银行，把钱存进银行既能够保障资产的安全，而且还可以得到一些利息。根据相关数据统计，近年来我国居民的储蓄率在下降，但是我国储蓄总量是处于上升阶段的。 
       根据中央银行公布的数据来看，2021年我国居民存款的总额已经上升到了101万亿元左右，根据这一数据我们也可以计算出我国的人均存款已经达到了7万元左右。人均存款7万元这一成绩还是非常不错的，有网友对此表示，我们如何存钱才能够实现利润最大化呢？ 
        我国定期存款利率已经达到了4.45%，为什么还是没有人愿意存款呢？为何储蓄率还在下降？对此有银行表示：要求别太高。   现在我国的银行数量是非常多的，根据相关数据统计，我国现在已经有四千多家银行，不过这些银行的存款利率不尽相同，而且存款产品种类也有很多，很多用户都不知道自己该选哪家银行和选择哪款存款产品。 
       其实一般来说，在银行的所有存款产品中，银行定期存款的利率是最高的，而且这一存款方式也受到人们的青睐。一直以来定期存款利率都是比较高的，一直都维持在4.45%左右。 
    最近几年我国银行的存款利率水平都是比较飘忽不定的，在2019年的时候，我国银行存款利率达到了最高点，但是在2020年的时候，我国银行存款利率又开始有所下滑，这让许多老百姓都感到担忧，毕竟大家都想要收到更多的存款利息。2021年6月份，中央银行发布了一些新的银行存款利率定价制度，2021年的银行存款利率比2020年的还要低一些，其实国家这样做也是为了能够更好地管理金融市场。 
       根据新规定来看，我国国有银行一年定期存款利率可以达到1.75%左右，如果是两年定期存款的话，那么利率则可以达到2.25%左右，总的来说，人们存在银行的钱越多，存的期限越长，那么人们能够获得的利息也就越多。 
    如果一个人拥有十万元存款，他选择在国有银行存一年定期存款的话，那么他能够得到1750元的利息，如果是两年的话，那么这个人就能够拿到2350元利息了。如果利率能够达到4.45%的话，那么这个人每年的利息可以高达4450元。 
       这样算下来的话，如果存款利率能够达到4.45%，那么储户能够得到的利息还是很高的。然而现在很多人还是觉得4.45%的利率是比较低的，这些人都懂得一些理财知识，他们认为投资一些理财产品能够获得更高的利息。如果单从安全性来看的话，将存款存为定期是安全的，我国中央银行曾经也出台过相关政策保障储户的存款安全。 
    从理财产品的周期来看，很多理财产品的利率都比不上三年或者五年的定期存款的利率。定期存款存的周期越长能够得到的利润也就越高，不过如果已经选择了定期存款，但是最终却要提前提取存款的话，那么储户能够拿到的利息就只能按照活期存款的利率来进行计算。 
       现在很多人都在犹豫要不要进行定期存款，大多数人对银行存款的安全性是没有丝毫质疑的，只是这些人还是不满意4.45的存款利率而已，然而现在银行能够提供4.45%的利率已经是非常不错的了。毕竟我国很多活期存款的利率都是比较低的，所以大家就不要再想着4.45%的存款利率低了，要求不要太高。事实上未来银行的存款利率还很有可能会降低，所以不如趁现在就把钱给存进银行。 
    我们在选择理财产品时需要从收益和安全性等方面来进行考虑，当然最重要的还是从自身情况出发，选择适合自己的理财产品。大家千万不要眼高手低，被一时的利润给蒙蔽了双眼，最后亏了的话也只能怪自己。所以在选择理财产品时大家一定需要谨慎再谨慎，不要一味地追求高利率，而要从多方面来进行综合考虑，经过反复考虑以后再决定要选哪款理财产品。 

7. 多家银行定期存款利率下调，储户存款该何去何从？

多家银行定期存款利率下调，储户存款可以将这些资金用于购买理财产品，其次是用于投资网络经济，再者是通过投资一些贵金属来升职，需要从以下三方面来阐述分析储户存款该何去何从。
一、购买理财产品
首先购买对应的理财产品，这是非常重要的一种赚钱方式，因为现在的定期存款利率已经不景气了，需要换一种思维模式来考虑获取盈利的方式，虽然理财产品存在着一定的风险，但是总体来说还是具有一定的可行性的，因为选择理财经理如果选择对了那么投资的收益还是很可观的，所面临的风险还是比较小的。

二、用于投资网络经济
其次是用于投资网络经济，现在的网络经济是非常红火的一个阶段，不管是电商平台，还是一些自媒体平台都是非常火热的发展阶段，如果现在投身到这些领域去发展还是可以获得一定的收获的，但是需要讲究方法这样子才可以事半功倍，对于自身的投资发展才更加有力，毕竟网络是受到疫情影响最小的一个行业。

三、通过投资一些贵金属来升职
再者是通过投资一些贵金属来升值，对于储户而言如果想要获得一个低风险的投资方式，并且可以在特定的时间获利，可以通过购买贵金属的方式来投资对应的行业，主要就是投资一些黄金或者是一些银器，这些都是可以在特定的时间有大幅度的升值空间的，在涨价的时候再卖掉也是非常划算的。

储户投资的注意事项：
将一部分的投资金额放在定期储蓄上，这是非常重要的，因为是保本的一种方式，另外的小部分资金用于一些风险投资，这样子投资的属性才会更加具有意义。

8. 多家银行下调普通定期存款利率，将会有何影响？

多家银行下调普通定期存款利率，将会有何影响？首先银行存款揽储属于银行的负债，对于常见的三个存款产品，定期存款，结构性存款，大额存单，都是银行揽储利器，在基本利率的条件下，银行还有浮动利率的调整，对于四大行来说不缺存款储户，浮动利率上浮不会太多，而民营银行就有揽储压力，有指标，为了吸引储户，就会把浮动利率拉高些，吸引存款。但存款毕竟是负债，利息越高，那民营银行的压力也大。特别是去年一年民营银行通过互联网开发了各种各样高利率的存款产品，这些短期揽储需求，长期也是一个兑付压力。银行作为风控第一的金融机构，在监管加强的情况下，选择调低利率也是正常的。这是一种风险管理。


银行还对存款类产品，中途取出，原本的挂挡计息变成了按照活期利率计息，活期利率是最低的。这一方面是为了稳定存款结构，一方面也影响了储户的存款习惯。以后存钱要做好时间周期规划，虽然可以中途存取，但是利息没有那么多了，按照最低活期利息算。不但民营银行存款利率下降，一些城商行等中小银行跟去年比也调低了存款利率。银行业近期普遍调低存款利率，主要原因有：

资金面整体相比稍趋松，流动性增强。存款利率过高对银行来说成本过高，影响盈利能力，银行不能不综合考虑。目前国内不断推行利率市场化的进行，不过这并不意味着银行可以随意地提高存款利率去揽收存款，而且是在一个符合自身银行规模的存款利率，过量吸收存款对于一件银行来说也未必是好事，因此目前民营银行的定期存款受到监管后，利率已经下降，存款产品也限额限购，更好地保障储户的权益。