违规流入楼市贷款要提前回收!北京地区银行透露:已严格遵照执行

2024-05-08 05:59

1. 违规流入楼市贷款要提前回收!北京地区银行透露:已严格遵照执行

个人消费贷款和个人经营性贷款流入楼市已经成为监管严打的重点,在高压之下,提前收回违规流向楼市的信贷资金案例已经出现。3月9日,有部分北京地区银行业人士向北京商报记者透露称,目前北京辖内的部分商业银行已经在遵照《个人贷款提前到期告知函》对违规流向楼市的信贷资金进行回收,要求客户提前进行返还。分析人士认为,政府工作报告再一次强调房住不炒和‘三稳’。未来,不仅是北京,全国各地区的信贷监管强度都会进一步加大。
一位北京辖内银行知情人士向记者表示,自去年开始,监管机关就进行了定期抽查,调取资料筛选出账户有异常的、可能存在问题的情况,查出来这些客户实际上将消费贷款流入了楼市和股市,在监管调查后,银行就会采取相应的手段,依照《个人贷款提前到期告知函》进行后续处理。
这位知情人士向记者透露称,对于客户来说,银行是要求信贷资金用途存违规的客户进行提前还款操作,客户按照要求返还即可。银行并没有将客户划定为过失错误,也没有纳入征信。该人士同时指出,《个人贷款提前到期告知函》本身并不是因为贷款流向楼市、股市而产生的文件,是正常的业务要求。
对此,苏宁金融研究院宏观经济研究中心副主任陶金在接受本报记者采访时分析称,收回违规用途贷款款项是一直存在的银行规定,而近来各地关于经营贷和个人贷款违规改变用途的监管明显趋严,这项规定便被严格执行了。另一方面,可能也正是因为相关的行为并不十分普遍,银行才作出收回违规贷款的决定,及时通过实际动作释放监管信号,进一步阻断资金违规流入楼市。
辖内银行将违规贷款提前回收也绝非是空穴来风,早在1月底,北京银保监局就发布消息称,已注意到近期出现的“部分购房者为填补房屋交易资金缺口或进行套利,挪用消费贷、经营贷资金作为购房款或‘过桥’资金”等相关舆情,并要求各行对2020年下半年以来新发放的个人消费贷款和个人经营性贷款合规性开展全面自查,重点排查是否存在由于授信审批不审慎、受托支付管理不到位、贷后管理不尽职等情形导致消费贷、经营贷资金被违规用于支付购房款等问题。
北京银保监局同时要求,银行对发现的问题立即整改,加强内部问责处理。对于银行因经营不审慎、内控管理不到位导致消费贷、经营贷资金违规流入房地产领域等问题,一经查实将依法从严从重处理。
对利用信贷资金购房的消费者来说,被查到无疑是“赔了夫人又折兵”,彼时就有银行业个贷部人士向本报记者表示,“如果被查出来违规贷款,贷款肯定要收回的,同时还有可能追究其他责任。”
而将违规贷款提前回收,北京地区不是个例,今日另有媒体报道称,广州地区亦要求客户提前还款,目的是对违规导致消费贷、经营贷流向楼市的借款人的惩戒。“政府工作报告再一次强调房住不炒和‘三稳’。未来,不仅是北京,全国各地区的信贷监管强度都会进一步加大。”陶金如是说道。

违规流入楼市贷款要提前回收!北京地区银行透露:已严格遵照执行

2. 北京辖内银行自查发现3.4亿经营贷流入楼市,违规行为为何难止?

对于北京市房子价格不断增涨,贷款资产违反规定注入房地产市场网络舆情,北京市银保监局积极行动,会与有关部门立即采用部署全方位自纠自查、进行重点审查、颁布专业规章制度等系列产品强管控对策。依照管控规定,辖内金融机构对今年第三季度至今派发的本人经营贷款等业务流程合规进行自纠自查,自纠自查发觉因涉嫌违反规定注入北京市房地产业的本人经营贷款额度约3.4亿元,部分金融机构申请办理业务流程不审慎,部分贷款人有意避开核查。

借款资产主要用途违反规定,一部分个人消费贷款、经营贷资金净流入房地产业;在房子主体工程未到顶前派发本人购房贷款,某些借款无法认真落实住房到顶现行政策或商业房完工验备规定;首付来源于核查不审慎,小量首付自有资金为非自筹资金;借款材料收集不详细,一部分借款贷后阶段存有资产主要用途证明文件不够或证实力较弱等状况。

对于最近一线城市等网络热点大城市加仓整治经营贷违反规定投资房产乱象,住宅政策研究管理中心顶尖研究者李宇嘉表明,通过银行自纠自查、监督管理、违反规定惩罚等全方位的治理,在重构组织纪律、标准金融业纪律的另外,也应对于最近发生的中介公司连接、一条龙服务等资产违反规定注入房市的新状况、新模式,创建精细化管理的管控措施。

明确首付来源于的管控体制。如贷款人家中需出示首付来源于近几个月水流,针对大半年之内的转到的资产,不管来自贷款人或是亲属,均必须跟踪资产传动链条,确立核查为合理收入个人所得并非借款、过河等方法。小结经典案例,严查内外融合的对冲套利。创建营销推广开展业务的新标准、治理金融机构微信号码、推动透过式资金托管等。

3. 多地银行严查经营贷等流入楼市,你对此有何看法?

主要是为了打击炒房现象。其实这种资金严查从去年就开始了,但今年春节过后,监管单位要求愈加严格,部分城市出现大规模的调查,几乎短期内所有资金流向都被审查一遍,一旦发现企业的信贷资金被挪用了,银行会直接进行处罚,并且要求对方立刻连本带息将钱还回来。目前仅在广东,就查处两亿多资金,被挪用到楼市炒房,可以预想到的是,潜在被挪用的资金可能更多,所以这种审查有望持续下去,直到彻底打压掉这种资金挪用代持炒房事件。

其实此时政府做这番举动还是很有意义的,因为目前来看,房地产泡沫是中国经济最大的潜在风险,一旦泡沫破裂,不仅是炒房者面对还债压力,连银行的坏账率也会上升,届时对中国银行业可能造成系统性的风险。所以现在开始,控制房贷规模,减少房贷在银行信贷中的占比,有利于银行业降低风险。

事实上,政府做的还不只这一点,对房地产调控的多样的,首先房企的贷款被压缩,三道红线限定了房贷的负债规模,超过红线的,其借贷将会受到影响,所以从去年开始,房地产类贷款增速首次低于平均贷款增速。

参考资料:
此前,由于个人经营贷利率低于房贷利率,有人以住房为抵押申请经营贷套出大量现金。早在去年,深圳市场就开始严查经营贷、消费贷违规流入房地产市场。“这次力度真的很大,最近审批会比以往更为严格,包括房产要求、资金去向等方面,完全没有其他操作空间。”深圳一家商业银行的个贷经理对记者表示,“如果接到自称某某银行的经理可以做相关经营贷,一定要小心,这些人不一定是正规银行渠道的贷款,某些信贷资金之所以能够违规流入楼市,一个重要原因就是这些非法中介的存在,大量的购房资金被换上中小微贷款的名字,也正是这些资金中介包装的结果。”

多地银行严查经营贷等流入楼市,你对此有何看法?