家庭财务现状的分析包括什么

1. 家庭财务现状的分析包括什么

家庭理财的财务分析 

　　要学会填写家庭理财三张表：1. 家庭日支出统计表，2. 家庭月收支表（也叫损益表、现金流量表），3. 家庭月资产负债表，对自己家庭的财务状况进行整理和归纳。下面介绍如何运用“三张表”整理的数据对家庭的财务进行分析。 

　　以一对年轻夫妇为例：张军，28岁，广告设计师，月薪6000元。妻子刘萍，26岁，中学英语教师，月薪3000元。通过一个月认真填写家庭理财三张表，整理出家庭基础的财务数据：税前月收入9000元，税后月收入8470元，月支出8716元（含税），月盈余284元，家庭流动资产20000元，实物资产675000元，负债总额 260000 元（房贷），月还房贷1200元，净资产435000元，总资产695000元（见表一、表二）。 

　　双方父母都有住房，经济条件较好，没有赡养负担。夫妇商量好2年后要孩子， 制订的理财目标是：

　　1. 在孩子出生前为孩子先准备好一定的抚养教育经费；2. 尽早提前还房贷；把月还房贷压缩一半到600元；3. 二人除有社保外，没有任何商保，为了家庭防范风险，补充一定的商业保险。 

　　要想实现以上理财目标，，可以通过增加收入、减少支出、改变资产结构或借入新的债务等方法来实现。而如何在上述几种方法中选择，具体应调整哪些开支或收入，这就需要通过计算各种财务比例，对客户的资产负债表和收支表作进一步的分析，从而找出改善客户财务状况的方法和措施，以期实现客户的理财目标。通常用以下6个财务比例分析指标（以张军家的财务数据为例）来计算： 

　　1. 净资产偿付比率=净资产÷总资产=435000÷695000=0.625。这个指标反映了客户综合还债能力的高低。理论上，偿付比率的变化范围在0—1之间。一般控制在0.5以上，如太低，一旦收入水平降低很可能会出现资不抵债。如太高，也意味着客户可能没有充分利用自己的信用额度，通过借款来进一步优化其财务结构。 

　　2. 总资产负债比率=总负债÷总资产=260000÷695000=0.374（与偿付比率相加等于1）这个指标同样可以衡量客户的综合还债能力，其数值的变化范围也是在0—1之间。一般控制在0.5以下，以减少由于流动性不足而出现财务危机的可能。如该比率大于 1 ，从理论上讲，该客户已经破产。 

　　3. 负债收入比率=月负债÷月税前收入=1200÷9000=0.133。从财务安全角度看，该指标如果在0.4以下，其财务状况属于良好状态。如大于 0.4 ，则继续进行借贷融资会出现一定的困难。要保持财务的流动性，该指标一般在0.36左右较合适。 

　　4. 流动性比率=流动资产÷月支出=200000÷8716=2.295。资产的流动性是指在未来可能发生价值损失的条件下迅速变现的能力。流动资产一般应满足6个月的开支（即该指标大约为6），资产结构的流动性较好。但是由于流动资产的收益一般不高，对于那些有收入保障或工作十分稳定的客户，其比例可调低些，将更多的资金用于资本市场投资。但对于那些工作收入不太稳定的客户，其比例可调高至12甚至更高些，一旦失去工作和收入来源，流动资产能满足12个月的家庭开支。 

　　5. 储蓄比率=月盈余÷月税后收入=284÷8470=0.034。这是个很重要的指标，反映了客户控制其开支和能够增加其净资产的能力。在美国，受高消费低储蓄观念的影响，居民的储蓄率普遍较低，平均储蓄比率只有5%—8%左右。像张军这样的年轻家庭，储蓄比率只有0.034 ，是典型的“月光族”。要想实现自己的理财目标，必须首先设法提高储蓄比率。 

　　6. 投资与净资产比率=投资资产÷净资产=0÷425000=0。说明张军家的净资产 

　　主要是由自用住房、汽车等实物资产构成，而没有用投资资产使自己的净资产增值，而该指标一般应保持在 0.5 以上，才能保证其净资产有较为合适的增长率。

2. 家庭财务分析和企业财务分析有什么不同,请举例？

家庭的财务分析主要是收入和支出，而且支出项比如包括日常的支出或者一些人情开支等等，而企业的财务分析主要是考虑到一个企业的运营状况，有收入成本，还有费用的情况。同时企业的财务分析还要结合着企业的业务计划或者是企业的产品生命周期来看，而家庭的财务分析一般仅仅是量入为出吧。  拓展资料：  在现行发展中，财务分析能够帮助家庭作出正确的决策，提高管理能力，但是其在分析方法、分析报表和分析指标上还存在一定的局限性。因此，家庭应根据自身的实际情况来不断的改进财务分析，使财务分析能够更加完善和合理，从而实现家庭的财务管理目标，提高家庭的经济效益。  目的：目的是为了长远的规划和短期的获利结合。  流程：要学会填写家庭理财三张表：  1.家庭日支出统计表;  2.家庭月收支表(也叫损益表、现金流量表);  3.家庭月资产负债表，对自己家庭的财务状况进行整理和归纳。下面介绍如何运用“三张表”整理的数据对家庭的财务进行分析。  企业财务分析：  财务分析本身不是目的，我们要通过财务报表看到数据背后的企业。  先是从财务数据穿透到企业业务经营层面。  财务要与业务相勾稽、印证。比如利润表上的“营业收入”，其背后是企业产品的销售情况，包括产品类型、产品种类、产品销售范围和产品销量等。  再从业务层面反向思考到报表层面。  既要财务看懂一个公司的业务和盈利模式，简言之就是推测出企业是怎样赚钱的;也要反向思考，企业赚钱的方式在报表上是如何体现的。  还要把握财务分析的核心内容，这也是本次PPT要详细介绍的内容。  财务分析的核心是判断企业的经营质地和资产质地，收入和利润的质量，成长性，持续盈利能力。另外，现金为王，现金流是企业赖以生存的血液。 

3. 家庭财务规划有什么意义？有什么目的？

      家庭财务规划是以家庭为出发点，保障资金和家庭经济生活的稳定和提高生活品质，从而使自己和亲人生活的更幸福、美满、健康、长寿，那么家庭财务规划有什么意义？有什么目的？为大家准备了相关内容，感兴趣的小伙伴快来看看吧！
      家庭财务规划的意义和目的都是为了促进家庭的和谐，其次就是合理配置好资金来实现收益最大化，同时还要考虑到保险这方面，对于家庭的财务规划是有一个4321的定律，意思就是合理配置资金，按照4321来进行划分，具体详情如下：      4321定律就是按比例来划分的，比如说：家庭收入的40%用于供房或者理财投资，30%用于家庭开支，20%用于银行存款以备应急之需，10%用于家庭的风险防范的保险支出。      理财投资是可以考虑一些基金理财，比如说：货币基金、纯债基金，因为这类基金风险很低，收益比较的稳定，长期持有，亏损的可能性是很小的，赚钱的可能性是比较大的。      也可以考虑一些低风险的理财产品，预期年化收益在3%~4%之间的，另外就是银行存款也是很重要的，大家在存钱的时候，可以多对比几家银行，找存款利息最高的存。      其次保险支出也是很重要的，主要是为了防止未来生病或者说出现意外，可以考虑买一些意外险、医疗保险、寿险、重疾险等等，但因为每个家庭的情况是不一样的，大家可以按照自己家庭有的资金来进行规划。

4. 家庭财务规划怎么分析？家庭财务规划有什么好的方法？

      家庭财务规划是需要从多个方面去考虑，然后分析出最佳的搭配方案，以家庭需要为出发点的财务规划，也可以说是规划好理财计划，那么家庭财务规划怎么分析？家庭财务规划有什么好的方法？为大家准备了相关内容，感兴趣的小伙伴快来看看吧！
      首先是把家庭的资金分成四个大的部分来考虑，分别是：日常支出账户、应急账户、投资账户、理财账户。1、日常支出账户：      一般都是说短期的消费，留3~6个月的家庭生活费，如果有小孩的家庭，要留出一笔小孩教育资金，供小孩教育开销，至于资金的多少，大家可以根据自己家庭的实际情况来进行调整。2、应急账户：      主要是说购买一些保险，以防未来的意外，以小资金来投资，如果不幸发生意外的时候，也能解决家庭突发的大开支，比如说：可以考虑购买一些意外险、医疗保险、寿险、重疾险等等。      以意外险为例：是指保障意外的保险，交通事故、高空坠物、宠物咬伤等等，都是在理赔的范围内。      以医疗保险为例：是属于报销型，它的赔付是根据被保险人就医产生的费用报销的，也就是我们治病花了多少钱，上报给保险公司，保险公司就会对这部分费用进行报销。3、投资账户：      投资账户主要是以收益性为主，但是在投资的时候要记住不要投资太多，只可以拿出一小部分资金来进行投资，因为投资是有风险的，考虑到是家庭理财，一般是不建议投资过多。      一般可以考虑一些：股票、基金、房产等等，风险是比较大的，如果资金足够可以考虑投资房产，如果资金不够可以考虑基金，基金的种类是有很多的，基金一般是分为：货币基金、债券基金、混合基金、股票基金、指数基金、QDII基金等等，不同基金代表着不同的风险和收益。      如果家庭投资偏向保守，那么是可以考虑投资低风险的基金，比如说：货币基金、纯债基金，因为这类基金风险很低，收益比较的稳定，长期持有，亏损的可能性是很小的，赚钱的可能性是比较大的。      如果比较偏向收益，那么可以考虑高风险的基金类型，比如说：混合基金、股票基金、指数基金、QDII基金等等，风险比较的高，收益也比较的高。      如果对股票有所研究的家庭，也是可以考虑投资股票，但股票的风险是很大的，一般不建议投资太多。4、存款、理财账户：      家庭理财的时候，要留有一些存款是很重要的，因为存款是保本、保息的，所以要准备一个存款账户，其次就是理财都是有风险的，在考虑理财账户的时候，家庭要以稳健型理财为主，可以考虑一些债券、低风险的理财产品、养老金、养老理财等等为主。      希望以上内容能帮助到大家~

5. 家庭财务分析的意义、目的和流程分别是什么？

意义：
在现行发展中，财务分析能够帮助家庭作出正确的决策，提高管理能力，但是其在分析方法、分析报表和分析指标上还存在一定的局限性。因此，家庭应根据自身的实际情况来不断的改进财务分析，使财务分析能够更加完善和合理，从而实现家庭的财务管理目标，提高家庭的经济效益。
目的：目的是为了长远的规划和短期的获利结合。
流程：要学会填写家庭理财三张表：
家庭日支出统计表；
2.家庭月收支表（也叫损益表、现金流量表）；
3.家庭月资产负债表，对自己家庭的财务状况进行整理和归纳。下面介绍如何运用“三张表”整理的数据对家庭的财务进行分析。 

6. 财务状况分析的家庭分析

以下问题我们用实例说明要学会填写家庭理财三张表：1. 家庭日支出统计表，2. 家庭月收支表（也叫损益表、现金流量表），3. 家庭月资产负债表，对自己家庭的财务状况进行整理和归纳。下面介绍如何运用“三张表”整理的数据对家庭的财务进行分析。以一对年轻夫妇为例：张军，28岁，广告设计师，月薪6000元。妻子刘萍，26岁，中学英语教师，月薪3000元。通过一个月认真填写家庭理财三张表，整理出家庭基础的财务数据：税前月收入9000元，税后月收入8470元，月支出8716元（含税），月盈余284元，家庭流动资产20000元，实物资产675000元，负债总额260000 元（房贷），月还房贷1200元，净资产435000元，总资产695000元（见表一、表二）。双方父母都有住房，经济条件较好，没有赡养负担。夫妇商量好2年后要孩子， 制订的理财目标是：1. 在孩子出生前为孩子先准备好一定的抚养教育经费；2. 尽早提前还房贷；把月还房贷压缩一半到600元；3. 二人除有社保外，没有任何商保，为了家庭防范风险，补充一定的商业保险。要想实现以上理财目标，，可以通过增加收入、减少支出、改变资产结构或借入新的债务等方法来实现。而如何在上述几种方法中选择，具体应调整哪些开支或收入，这就需要通过计算各种财务比例，对客户的资产负债表和收支表作进一步的分析，从而找出改善客户财务状况的方法和措施，以期实现客户的理财目标。通常用以下6个财务比例分析指标（以张军家的财务数据为例）来计算：1. 净资产偿付比率=净资产÷总资产=435000÷695000=0.625。这个指标反映了客户综合还债能力的高低。理论上，偿付比率的变化范围在0—1之间。一般控制在0.5以上，如太低，一旦收入水平降低很可能会出现资不抵债。如太高，也意味着客户可能没有充分利用自己的信用额度，通过借款来进一步优化其财务结构。2. 总资产负债比率=总负债÷总资产=260000÷695000=0.374（与偿付比率相加等于1）这个指标同样可以衡量客户的综合还债能力，其数值的变化范围也是在0—1之间。一般控制在0.5以下，以减少由于流动性不足而出现财务危机的可能。如该比率大于 1 ，从理论上讲，该客户已经破产。3.负债收入比率=月负债÷月税前收入=1200÷9000=0.133。从财务安全角度看，该指标如果在0.4以下，其财务状况属于良好状态。如大于 0.4 ，则继续进行借贷融资会出现一定的困难。要保持财务的流动性，该指标一般在0.36左右较合适。4. 流动性比率=流动资产÷月支出=200000÷8716=2.295。资产的流动性是指在未来可能发生价值损失的条件下迅速变现的能力。流动资产一般应满足6个月的开支（即该指标大约为6），资产结构的流动性较好。但是由于流动资产的收益一般不高，对于那些有收入保障或工作十分稳定的客户，其比例可调低些，将更多的资金用于资本市场投资。但对于那些工作收入不太稳定的客户，其比例可调高至12甚至更高些，一旦失去工作和收入来源，流动资产能满足12个月的家庭开支。5. 储蓄比率=月盈余÷月税后收入=284÷8470=0.034。这是个很重要的指标，反映了客户控制其开支和能够增加其净资产的能力。在美国，受高消费低储蓄观念的影响，居民的储蓄率普遍较低，平均储蓄比率只有5%—8%左右。像张军这样的年轻家庭，储蓄比率只有0.034 ，是典型的“月光族”。要想实现自己的理财目标，必须首先设法提高储蓄比率。6. 投资与净资产比率=投资资产÷净资产=0÷425000=0。说明张军家的净资产主要是由自用住房、汽车等实物资产构成，而没有用投资资产使自己的净资产增值，而该指标一般应保持在 0.5 以上，才能保证其净资产有较为合适的增长率。

7. 如何用财务结构来分析家庭财务状况？

在分析家庭财务状况时，需要用到的最主要的5个财务指标。
1、偿付比率。
计算公式：偿付比率＝净资产÷总资产
这个指标反映了个人的财务结构是否合理，它反映了客户综合还债能力的高低。一般来说，偿付比例的变化范围在0到1之间，该项数值为0.5较为适宜。如果偿付比率太低，意味着现在的生活主要靠借债来维持，经济不景气的时候，家庭很可能出现资不抵债的情况。如果偿付比率太高，意味着家庭没有充分利用个人信用额度，应适当地使用财务杠杆。
2、负债比率。
负债比率＝负债总额÷总资产
负债比率是家庭负债总额与总资产的比值，它是衡量家庭财务状况是否良好的一项重要指标。该项数值应控制在0.5以下，才能预防因流动资产不足而可能出现的财务危机。
3、流动性比率。
计算公式：流动性比率＝流动性资产÷每月支出
流动资产是指未发生价值损失条件下能迅速变现的资产，主要由现金、银行存款、货币市场基金以及现金等价物来构成。流动性比率反映了客户支出能力的强弱。一般来说，家庭流动性资产应满足3-6个月的日常开支。该数值不宜过大，该数值若过大，由于流动资产的收益一般不高，因此就会影响到客户资产的进一步升值能力。
4、负债收入比率。
计算公式：负债收入比率＝每年偿债额÷税前年收入
负债收入比率是指家庭到期需支付的债务本息与同期收入的比值，它是衡量家庭一定时期财务状况是否良好的重要指标。该项数值保持在0.5以下比较合适。负债收入比率过高，则家庭在进行借贷融资时会出现一定困难。
5、投资与净资产比率。
计算公式：投资与净资产比率＝投资资产÷净资产
投资与净资产比率是指家庭投资资产与净资产的比值，它反映了家庭通过投资提高净资产的能力。该项数值在0.5左右为宜，在0.5的水平下，即可保持适当的投资收益，又不会面临太高的风险。投资资产的定义是能带来投资收益的资产，包括金融资产和投资用不动产，自己居住的房产只能算是资产，不能算作投资资产。

8. 家庭财务分析需要掌握哪方面的数据信息？

选用一款优秀的记账软件，坚持记账，手动记也可以，但比较辛苦

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一般以一年为一个计算周期，确保最基本的财务数据要清晰、明了，最好可以从软件中直接导出

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第一，统计几个重要数据：总资产、负债、净资产、总支出、总收入

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第二，呈现图表或自制表，内容是项目支出结构表、项目收入结构表以及资产负债表

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第三，选用你需要的财务指标，一般结余比率、投资与净资产比率、清偿比率负债收入比率和流动性比率用的比较多，个人再推荐一个指标-财务自由度

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最后，根据公式，计算出数据，与数据所蕴含的意义对照，就可以大致清晰自己财务状况的健康程度和发展潜力

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