信用卡恶意透支怎样认定

1. 信用卡恶意透支怎样认定

银行是怎么知道你在恶意透支信用卡的？满足3个条件就能确定

2. 信用卡欠款多少会被判定恶意透支,多少会承担刑事责任

每个银行的限额是不一样的，大部分银行以数额10000以上逾期3个月为界定标准。一般来说超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为都属于恶意透支。
根据《最高人民法院最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。
恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”，《刑法》第一百九十六条规定，恶意透支数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处两万元以上二十万元以下罚金。


扩展资料：
信用卡不还被认为非法占有的六种情形
1、即明知没有还款能力而大量透支，无法归还的。
2、使用虚假资信证明申领信用卡后透支，无法归还的。
3、透支后通过逃匿、改变联系方式等手段，逃避银行催收的。
4、抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的。
5、使用透支的资金进行犯罪活动的。
6、其他非法占有资金，拒不归还的情形。
至于什么是“有效催收”，《决定》提到，催收应同时符合下列条件，即在透支超过规定限额或者规定期限后进行；催收应当采用能够确认持卡人收悉的方式，但持卡人故意逃避催收的除外；两次催收至少间隔三十日；符合催收的有关规定或者约定。
参考资料：人民网-两高：恶意透支信用卡超五万元入刑 最高可判无期
参考资料：最高法-关于办理妨害信用卡管理刑事具体应用法律若干问题的解释

3. 信用卡恶意透支的行为会有什么样的严重后果呢？

4. 信用卡恶意透支后果是什么 标准是什么

5. 信用卡恶意透支应该怎样认定

6. 怎样认定信用卡恶意透支？？？？

　　所谓透支，是指持卡人在发卡行帐户上已经没有资金或者资金不足的情况下，根据发卡协议或者经银行批准，允许其超过现有资金额度支取现金或者持卡消费的行为。透支实质上是银行为客户提供的短期信贷，透支功能也是信用卡区别于其它金融凭证的最明显特征。信用卡透支建立在持卡人良好的资信基础之上，因此，透支人仅限于合法持卡人，非合法持卡人利用所持信用卡进行透支的，不能认定为信用卡透支。透支可分为善意透支和恶意透支。
　　恶意透支可分为一般违法性的恶意透支和犯罪性的恶意透支。一般违法性的恶意透支，是指行为人以非法占有为目的，故意违反信用卡章程与约定进行透支，逾期不还，但诈骗金额较小的行为。一般违法性的恶意透支是行政违法行为，应承担相应的行政责任和民事责任，由于其社会危害性较小，不构成犯罪。犯罪性的恶意透支是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍拒不归还的行为。犯罪性的恶意透支按照行为类型，又可分为超限额的犯罪性恶意透支和超期限的犯罪性恶意透支。一般违法性的恶意透支和犯罪性的恶意透支相同之处在于行为人均有非法占有的目的，不同之处在于是否达到了犯罪程度，实践中以是否达到了司法解释的数额为标准。二者不但有量上的区别，而且还有质上的划分;
　　区分上述透支的不同类型，有助于我们对恶意透支行为的认定。犯罪性的恶意透支有下列要件构成：
　　(1)主体要件。仅限于合法持卡人。骗领信用卡人和其他非经申办程序而基于诸如借用、拾取、收买、盗窃、抢劫等行为持有信用卡的人员，不能成为恶意透支的主体。原因前文已述，此处不赘。
　　(2)主观要件。行为人的主观罪过形式是故意，包括对规定限额、规定期限的明知和非法占有目的。行为人的非法占有目的一般基于对其行为的推定，经发卡银行催收后仍拒不归还既是行为的一个客观方面，又是推定非法占有目的的重要依据。推定过程中，要区别具有主观恶性的拒不归还与存在合理的客观因素的不能归还，前者是主观不愿，后者是客观不能。信用卡的透支本身是一种高风险的业务，银行应充分意识到其风险成本，如果持卡人在透支后，确属有不可抗力等正当理由客观上不能归还的，基于刑法的谦抑性，不应作犯罪处理。司法实践中，行为人有下列行为，可以认定其具有非法占有目的：持卡人巨额透支后携款逃跑的;透支用于违法、犯罪活动致使透支款项无法归还的;将透支款项用于挥霍、购买奢侈品，大大超过其实际支付能力的。
　　(3)客观要件。犯罪性的恶意透支的客观方面有两种表现。一是，超过规定限额透支，经催收不还，此称为超限额的犯罪性恶意透支。所谓透支限额，是指发卡银行规定的持卡人可使用的超过其实际存款余额以上的最高限额，包括单笔透支限额和月累计透支限额两种。超过限额透支的，发卡银行随时都可以催收。按照 1996年《最高人民法院关于审理诈骗案件具体应用法律的若干问题的解释》精神，“不归还”是指在“收到发卡银行催收通知之日起3个月内仍不归还”;如果行为人未经催收自动归还或者在催收后归还透支款项的，不以犯罪处理，构成不当透支，承担相应民事责任。
　　另一是超过规定期限的透支，经催收不还的，此称为超期限的犯罪性恶意透支。《银行卡业务管理办法》规定，准贷记卡透支期限最长为60天，发卡行有的规定为 1 个月。若透支额虽没超过限额，但超过上述期限，经发卡行催收后仍未归还的，构成犯罪。催收后行为人归还的期限为3个月。如果行为人未经催收自动归还或者在催收后归还透支款项的，不以犯罪处理，构成不当透支，承担相应民事责任.
　　透支款还款主体不仅限于持卡人，而且还包括担保人。拒不归还的处理原则是持卡人本人拒不归还。因此，发卡行直接向持卡人催收遭拒的，即可认定犯罪，因为持卡人拒不归还时，其非法占有目的就可推定，符合全部犯罪构成要件。至于其担保人为其归还了透支款，可以作为量刑情节考虑;发卡行直接向担保人催收的，担保人归还的，持卡人不成立犯罪;担保人拒不归还，但持卡人并不知情的，不构成犯罪，持卡人知情并拒不归还的，构成犯罪。
　　透支数额的认定上，应注意，在超限额的犯罪性恶意透支中，透支犯罪数额是指全部透支金额，而非超过限额部分;透支犯罪数额是指透支金额本身，而不包括利息和罚息。

7. 银行信用卡恶意透支会怎么样

随着生活水平的不断提高，人们对于物质追求也越来越高，看到自己喜欢的商品想办法也会购买，采用分期付款的方式，或者使用信用卡套现等。在个人还款能力不足以支撑消费能力时，就会出现信用卡逾期还款的情况，从而产生严重后果。现在对信用卡恶意透支有了新规定，让我们来看看是怎么认定的。
1、银行催收两次或者两次或者两次以上，且催收的间隔超过了30天。信用卡消费是很多年轻人所追棒的，办理信用卡后会根据自身的信用以及还款能力等来确定一个消费额度，这个额度也可以提现，当出现多次信用卡分期后就可能造成还款逾期。一般信用卡超过了还款日就会收到银行打来的电话提醒其尽快还款，若是银行催收的次数超过了两次并且两次催收间隔时间超过了30天，欠款人就满足了“恶意透支”的条件。
2、欠款人超过三个月时间还未归还所有欠款。使用信用卡欠款后，银行会在三个月内多次提醒欠款人尽快将所欠额度还上，通常会有电话、短信、催款文书等，若是超过三个月时间还未偿还，则属于恶意透支。如果在欠款期间从未收到银行的电话、短信、催收文书等有关通知，最终导致长时间逾期，这是不属于“恶意透支的”。
3、持卡人以非法占有为目的。这种情况是比较普遍的，并不是所有信用卡持卡人都是通过消费导致无法偿还，比如有一些专门“以卡养卡”，多张信用卡取现炒股、赌博等，也并不想通过正常渠道来偿还信用卡，这就属于恶意透支，迷恋网络赌博的人通常会采取这个手段，实际上是违法犯罪的。网络赌博不可取，轻则输掉辛苦打拼的工资，重则毁掉自己人生，我们在防范网络安全的同时，也需要遵守信用卡的使用制度。
信用卡是一把双刃剑，对于大多数人来说，给自身提供了消费便利，能够提前买到自己心仪的物品，同时累计了个人信用。但是也会有少数人使用信用卡恶意透支，使用信用卡在无力偿还时一定要主动联系发卡行，说明自己当前的情况，申请延期还款或者分期偿还，通常银行都会同意申请延期，也会收取一定手续费以及利息，切勿换掉手机号，有着“银行找不到自己，就不用偿还”的想法。
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8. 信用卡恶意透支有何后果？

首先你要确定这不是诈骗，然后我们再说下面的东西~律师事务所应该是替发卡行催收，所以你最好直接和发卡行联系~具体说恶意透支，主要是指刑法196条规定的情形，2009年10月两高关于办理妨害信用卡管理刑事案件的司法解释第六条对此情形作出了具体规定，即持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行2次催收后超过3个月人不归还的，注意2次和3个月，具体后果参见刑法196条和该解释6条~不过我想首先你应当与你堂哥确认该事实，然后再联系银行或该事务所，当然具体这件事的处理与你是没有关系的~