年金保险的优点与缺点，年金保险值得买吗？

1. 年金保险的优点与缺点，年金保险值得买吗？

一、 什么是年金险？
年金保险，是指以被保险人生存为给付保险金条件，并按约定的时间间隔给付生存保险金的人身保险。年金领取人和被保险人可以是同一人，也可以是不同人。年金保险的给付期限可以是定期的，如教育金。也可以是终身的，如养老金。
还有的朋友会存在这样的疑问：我交那么多钱到保险公司，它会不会跑路走人？更详细的回答点击：保险公司，会不会跑路走人？哪家靠谱？
二、年金险的特点1、安全；
比起银行理财、股票、基金等方式，年金最大的一个特点就是安全，不用担心保险公司倒闭。
2、收益确定；
在年金险的定义中我们也看到，客户缴纳保费之后，保险公司会按照合同约定向被保险人按期返还生存金，返还总数是确定的。
关于如何避免被坑我之前详细回答过，有年金险购买计划的朋友可以看看：学会这招，远离年金险99%的坑
另外合同中还会规定年金险的现金价值及其变化情况，只要把某一保单年度之前的生存金累计总和+当年保单现金价值，就可以得到一个确定的收益。
但是也有几点注意事项要说明一下：
1、现行利率不等于保底利率；
有部分不负责任的保险代理人在给客户介绍产品时，会用现行结算利率去演示收益，这是一种明显销售误导，最终确定的收益还要看保底利率。
2、保费较高；
目前市面上的年金险保费大多数都是万元起步，少则一万元，多则上百万。部分工薪家庭可能觉得有压力，当然要是你认可年金险，慢慢积少成多也是不错的投保方式。
3、中途退保有可能遭受损失；
通过案例可以看出，年金险的总收益是慢慢地增的，前期慢后期快，所以，投保年金险都建议长期持有。
三、年金险怎么买买不买年金险更多的要看自身的需求和自身家庭实际情况，不能因为你的亲戚朋友向你推销年金就稀里糊涂地买了年金险。
你清楚不清楚年金险的作用，有没有懂年金险的优缺点，有没有合适的产品，这些都是影响年金选择的关键因素。
说了这么多相信你对年金险也有了一定的了解，为了方便大家，我搜罗市场所有的年金险产品，进行了全面的对比，选出这十款推荐给你们：十大值得买的年金险大盘点！

2. 年金保险的优点和缺点 年金保险适合哪些人买

年金保险适用于在完善了个人基础保障之后，如果还有多余的闲置资金，考虑购买一份年金险用来实现资产的保值增值的人；
其次，年金险是中长期的险种，短期内不会产生很高的收益，适用于能将这笔资金长期持有的人群，只有足够的资产增值时间，才能在未来有客观的收益；
最后也适用于打算留一笔资金给孩子，但还是希望自己还是有资金掌握权的，等时机到了再给孩子的人。
一、年金保险的优点（1）安全：
比起银行理财产品、P2P产品，投资者可能会遇到不保底的风险，但是年金保险不会，且如果出险了保险公司破产的情况，消费者的个人保单是不会受到影响的。
每年返还的年金、万能账户的保底利率都白纸黑字写在条款中，是一种非常安全确定的理财工具。
（2）收益稳定：
市面上绝大多数的年金保险，都具备了保底利率，一般开门红产品都采用了“双年金”的形式进行捆绑销售，双轮驱动，收益有保障。可用做未来养老的补充或针对刚出生儿童的教育储蓄财务规划。
（3）可缓解资金周转不灵：
根据保监会的规定，年金保险具备保单贷款功能，最高可贷款80%的保单现金价值，可以缓解资金周转不灵的尴尬局面，这就是年金保险的好处。
可贷款，一般年金险产品的贷款额度是保单现金价值的80%，若客户急需资金周转的时候，可以申请保单贷款，贷款期间保单利益仍有效，灵活盘活资金。
年金险其实还有着几个优点，大家多多了解一下哦：《年金险的五大功能，别说我没告诉你！》
二、年金保险的缺点（1）保费贵
一般来说，目前市面上的年金保险大多数都是以“万元”递增的形式进行交费的，少则一万元，多则每年交费十几万元，不是一般工薪阶层能够接受的起的。
（2）羊毛出在羊身上
为什么很多人都说年金保险是个“坑”、“骗局”，虽然他们是合格的，是经过保监会备案才能上市的，但是真正算下来，利率并不高，这些投资的钱要放在保险公司滚好多年，或许投资其他产品，比这个高多了，总之一句话，保险公司不是福利院，还是以盈利为目的，常言道“羊毛出在羊身上”并不是没有道理的。
（3）年金保险保障功能相对较弱，一般只提供身故保障，不保重疾和全残。
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3. 年金保险的优点和缺点,年金保险适合哪些人买?

最近，有不少的朋友私信学姐，问到了年金保险到底有哪些优点和缺点，以及年金保险适合哪些人群购买这些方面的问题。接下来，学姐就来跟大家详细的解答一下。
开始前，学姐先给大家奉上一份年金险避坑指南：学会这招，远离年金险99%的坑
一、年金保险的优点
1、强制储蓄作用
年金险是一次性或按期交一笔钱，等到约定年限后，大家可以领取到相应的金额。在时间线拉长再加上保值或增值的情况下，购买年金险是可以达到强制储蓄的目的。
2、锁定收益的作用
年金险的收益是在合同条款里规定好的，什么时候领取，可以领取多少，也都是固定的。因此，年金险可以提供长期、稳定、持续的现金流。而且年金险是不会受经济变化、利率下行的影响的，它可以实现资金的保值和增值。
二、年金保险的缺点
1、保障功能薄弱
年金险属于理财型保险，当疾病、意外等风险来临的时候，理财型保险往往是无法赔付理赔金的。因此，大家在买年金险之前，应该配置好完善的保障型保险，比如重疾险、医疗险、寿险和意外险等等，才能更好地转移因疾病或意外而导致的经济风险。
2、资金流动性比较差
年金险具有强制储蓄的功能，一般来说，投入到年金险里的钱，往往是无法提前取出来的。假若保单现金价值不高，那退保可能还会面临经济损失。因此，年金险的资金流动性是比较差的。
还想要了解更多关于年金险优缺点方面内容的朋友，可以补充看看这篇文章哦：年金险好不好？有没有什么需要注意的地方？有哪些好的产品？
三、年金险适合哪些人购买？
首先学姐强调一点，年金险比较适合已经做好人身保障且手里有余钱的人群购买。年金险的产品形态多样，可根据个人理财规划划分为教育金、婚嫁金、养老金等。可见，其形式上更为灵活，适用的人群也更为广泛，无论是年轻人、中年人、老年人，都能从中找到自己想要的投资属性。比如年轻人可投保年金险做强制储蓄作用，已婚人士可通过购买教育金保险来做未来孩子的教育储备，而有养老需求的人群则可通过购买养老年金险来做养老储备。
说到教育金保险，那么大家在购买教育金保险时，需要注意些什么呢，来看看专家是怎么说的：家长必读：教育金保险有必要买吗？怎么挑选合适的产品？
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4. 年金保险的优点和缺点,年金保险适合哪些人买?

年金险具有强制储蓄、收益稳定、安全性高等优点，不足之处是保障功能较弱。年金险比较适合人身保障配置完善，手里还有多余的闲钱，偏好理财风险小的人群。
对年金险不太了解的朋友，不妨先看下这篇文章：年金险好不好？有没有什么需要注意的地方？有哪些好的产品？
1、年金险的优缺点是什么？
首先，年金险具有强制储蓄的功能。因为投保人需要一次性或定期向保险公司交一笔钱，从约定时间开始，再从保险公司领钱，从而达到了强制储蓄的目的。
其次，年金险的收益比较稳定，安全性较高。什么时候领取以及可以领取多少钱都是写进合同里的，收益通常不受未来经济变化或者利率下行的影响，可以提供比较稳定的现金流。
年金险的不足之处是保障功能比较弱。因为年金险通常是不保健康的，要是被保人不幸罹患重疾或发生意外，年金险通常是不会进行赔偿的。
因此，在购买年金险之前，最好先配齐重疾险、医疗险和意外险等人身保障，有多余的闲钱再去购买年金险。对常见的保障型保险不太了解的朋友，可以看下这篇文章：重疾险、医疗险、意外险、寿险有什么区别？理赔的时候会冲突吗？
2、年金险适合什么人群购买？
在已经做好人身保障并且手里有余钱的基础上，以下人群都是比较适合买年金险的：
（1）规避风险的高收入人群。他们有足够的闲钱用于投资，“不把鸡蛋放在一个篮子”是很有必要的。相比股票基金，年金险能赚取稳定的收益，降低风险。
（2）为孩子作长远规划的人群。一些年金险产品具有强制储蓄、专款专用的性质，非常适合用于储存孩子未来的教育费用、创业费用以及婚嫁费用等等。
（3）有养老需求的人群。年金险的特点之一是定期领取，投保之后，可以到退休年龄领取年金，补充社保养老，提高晚年生活质量。
如果有打算买年金险的朋友，建议看看这篇避坑指南，可以帮助你少走弯路：学会这招，远离年金险99%的坑

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5. 年金保险的优点与缺点，年金保险值得买吗？

年金保险的优点与缺点主要是安全、收益稳定和可缓解资金周转不灵，但保费贵、保障功能相对较弱。基于它的优点，年金保险值得买的。
一、年金保险的优点
1、安全
比起银行理财产品、P2P产品，投资者可能会遇到不保底的风险，但是年金保险不会，且如果出险了保险公司破产的情况，消费者的个人保单是不会受到影响的。
每年返还的年金、万能账户的保底利率都白纸黑字写在条款中，是一种非常安全确定的理财工具。

2、收益稳定

市面上绝大多数的年金保险，都具备了保底利率，一般开门红产品都采用了“双年金”的形式进行捆绑销售，双轮驱动，收益有保障。可用做未来养老的补充或针对刚出生儿童的教育储蓄财务规划。
3、可缓解资金周转不灵
根据保监会的规定，年金保险具备保单贷款功能，最高可贷款80%的保单现金价值，可以缓解资金周转不灵的尴尬局面，这就是年金保险的好处。
可贷款，一般年金险产品的贷款额度是保单现金价值的80%，若客户急需资金周转的时候，可以申请保单贷款，贷款期间保单利益仍有效，灵活盘活资金。
二、年金保险的缺点
1、保费贵
一般来说，目前市面上的年金保险大多数都是以“万元”递增的形式进行交费的，少则一万元，多则每年交费十几万元，不是一般工薪阶层能够接受的起的。
2、羊毛出在羊身上
为什么很多人都说年金保险是个“坑”、“骗局”，虽然他们是合格的，是经过保监会备案才能上市的，但是真正算下来，利率并不高，这些投资的钱要放在保险公司滚好多年，或许投资其他产品，比这个高多了。
总之一句话，保险公司不是福利院，还是以盈利为目的，常言道“羊毛出在羊身上”并不是没有道理的。

3、年金保险保障功能相对较弱，一般只提供身故保障，不保重疾和全残。
扩展资料：
购买注意：
由于与其他保险产品不同，年金保险从购买到领取，时间跨度可能相隔10年、20年乃至更长的时间，因此消费者购买年金保险应首先考虑带有分红功能的年金保险产品。
而保险专家表示，除了要选带有分红性质的险种外，消费者在购买养老年金保险时还应注意一些问题。
1、领取方式可“量身定制”
保险专家介绍，年金保险有定额、定时和一次性趸领三种领取方式。
趸领是被保险人在约定领取时间，把所有的养老金一次性全部提走的方式，定额领取的方式则是在单位时间确定领取额度，直至被保险人将保险金全部领取完毕，定时则是被保险人在约定领取时间，根据保险金的总量确定领取额度。
2、重养老应增加领取金额
年金保险是以被保险人生存为给付条件的一种保险，为避免被保险人寿命过短损失养老金的情况，不少养老险都承诺10年或者20年的保证领取期，未到领取年限就身故可将剩余未领取金额给予指定受益人。
保险专家说，一些侧重于养老功能的年金保险产品，每年领取金额较多，也有保证领取年限。
3、慎选即缴即领型年金保险产品
保险专家表示，年金保险的领取时间比较灵活，其起始领取时间一般集中在被保险人50周岁、55周岁、60周岁、65周岁四个年龄段。
但是，即缴即领型年金保险因为缺乏资金积累时间，产品现金价值较低，通常很长时间才返本。
参考资料来源：社保查询网-买年金保险的优点与缺点分析
参考资料来源：百度百科-年金保险

6. 年金保险有哪些优点？适合哪些人

其他保险问题可以电话咨询
售前产品咨询：400-880-3633
售后服务：95362
一、年金保险有哪些优点？年金保险产品资料
1、用途广，多种多样：这种保险具有强制储蓄的功能，可以和投资一样达到财富累积增值的效果，可以作为专项资金进行使用；  
2、收益稳定：年金险的收益是可以预见的，也能计算出来，与虚无缥缈的股票、贵金属等投资不同；  
3、能满足于生活所需：可用于孩子的教育储备、婚嫁金；自己未来的养老支持；未来旅游的资金保证；企业资产和家庭资产的隔离等。

图片来源：摄图网
二、年金保险适合哪些人？
1、有养老需求的人
现在大部分人都有社保养老金，但我国养老金的替代率还处于较低的水平，只能保障基本的衣食开支，难以提高生活幸福指数。因此有养老需求的人，可以购买年金保险中的养老年金产品，在退休后定期领取，能够补充养老金的不足，有效的改善生活质量，让晚年生活更加体面和有尊严。
2、为孩子做长远打算的家长
有了孩子之后，家长们都希望为孩子做长远的规划和打算。首当其冲的就是孩子的教育问题，除了要营造良好的家庭教育氛围，也需要足够的物质基础来保障优质的教育资源。年金保险中的教育年金，就适合家长们根据家庭实际情况和对孩子的教育规划，解决长期教育所需，减轻家长未来承担孩子教育费用时的压力。
3、年轻的青年群体
当下很多年轻人，接受过良好的教育，工作收入也非常稳定，但是仍然苦于没有资产积累。他们并非缺少赚钱的能力，而是难以做到节流。对于这类人来说，可以考虑通过年金保险，强制自己省下奢侈、娱乐性开销，定期缴纳保费，从而帮助自己化零为整，聚沙成塔。
4、需要规避风险的高净值人群
高净值人群经济条件较好，在配置了医疗、意外等个人保险保障之后，还可以从资产规划的多样性、风险隔离、兜底保障等方面考虑，购买相应的年金保险产品。特别是固定收益类的年金保险，每年的收益都是写进合同里的，能够安全稳健的跨过较长的时间周期，帮助高净值人群应对将来长期的不确定性风险，守护资产底线。

7. 年金保险的优点和缺点 年金保险适合哪些人买

年金险实际上就是让你先按照约定的方式交钱，然后再按照约定的方式领钱，领取金额和领取方式全部写入合同，白纸黑字，属于刚兑之中的刚兑。关于年金险，资深保险顾问团队耗时几个月强势总结了这些内容，你不得不看→《高收益年金哪家强？8款高收益年金险推荐！》年金保险的优点：1、安全性高：保险涉及到国计民生，是安全性最高的金融产品。如果长期持有，年金险是不会亏本的。2、锁定利率：年金险的收益率虽然只有 3-4%，但却能在上百年的时间里一直维持，这些都是写进合同的承诺。3、有财富传承功能：通过合理的设计保单，年金险还可以在特定情况下实现资产隔离、财富传承的功能。同时，年金险的缺点也是非常明显的，主要有以下几个：1、几乎没有保障：万一罹患大病，可能 3000 块的重疾险就能赔付 50 万，而年金险说不定还没回本。因此我一直强调，买保险要“先保障，后理财”。2、收益不高：年金险的收益率一般只有 3-4% 左右，并没有比银行存款高多少。3、不够灵活：在刚投保的前几年，年金险是取不出来钱的，只能退保或者保单贷款。但这时候退保，一般都会亏钱。深蓝君身边就有位朋友，之前买了几十万的年金险，后来急着用钱，只能把年金险给退掉，结果损失了十几万。年金保险不适合所有人买。如果你现在是家庭经济支柱了，需要规划孩子的教育和自己的养老，同时已经配置完了保病保命的健康险了，那年金险是最适合你考虑的。如果现在有一笔钱是未来很久很久不用的，需要做一个资产配置，那年金险也可以作为一个配置来选择。想要购买适合自己的保险可以咨询薄荷保，薄荷保是技术驱动的第三方保险服务平台，线上或见面咨询随意选，网销或线下产品任意配，不受限，更中立。

8. 年金保险的优点与缺点?到底要不要买年金险?

年金险的优点主要是收益是比较稳定的，它不受经济变化，利率下行的影响，可以实现资金的增值和保值。缺点是它的保障功能比较薄弱，资金流动性还比较差、短期收益也不高。要不要买年金险，需要根据个人需求和经济情况来决定。毕竟年金险属于具有理财性质的保险，保费也是不便宜的。对年金险还不够了解的小伙伴，不妨先看看这篇文章：
年金险好不好？有没有什么需要注意的地方？有哪些好的产品？
年金险是客户需要一次性或分期缴纳保费，到了合同约定的固定期限，被保人一般就可以按期领取一笔钱的一种保险。虽然它不属于理财险，但是它也是有理财性质的，且它的收益比理财险的收益更加稳定。因为这一特性，不少小伙伴都乐意选择配置年金险作为理财手段。既然具有理财属性，那么收益也是大家比较看重的一点。学姐给大家整理了目前收益比较高的年金险榜单，感兴趣的小伙伴可不要错过：
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尽管年金险可以用来理财，但是配置年金险也是需要注意，它的保障功能是比较薄弱的，如果在没有做好基础保障的前提下，面临疾病、意外等事故导致的经济风险，从年金险拿到的钱可能是不能完全转移这些经济风险的。因此在配置年金险之前需要把重疾险、医疗险、寿险、意外险这四大险种配置齐全。篇幅有限，还想了解更多买年金险的注意事项，那么不妨看看这篇文章：
学会这招，远离年金险99%的坑
以上就是对于该问题的所有回答啦！希望有所帮助！
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