P2P，小贷公司是非银行金融机构吗

1. P2P，小贷公司是非银行金融机构吗

小贷公司也就是P2P平台，或一个民营借贷公司。与银行无关。

2. 小额贷款公司属于金融机构吗

3. 小额贷款公司算金融机构吗

小额贷款公司属于金融行业。2009年《金融机构法典》规定，我国金融机构的范围不仅涵盖传统的银行、保险、证券类金融机构，还包括企业年金、贷款公司、农村资金互助社、村镇银行等新型金融机构。在此之前，小额贷款公司是非金融机构。 1.贷款是银行或其他金融机构以一定利率贷出货币资金并必须归还的一种信贷活动形式。广义的贷款是指贷款、贴现、透支和其他借贷资金。通过向银行贷款，集中的货币和货币资金可以满足社会扩大再生产对补充资金的需求，促进经济发展。同时，银行也可以获得贷款利息收入，增加自身积累。 二、小额信贷的风险审查 贷款风险的出现往往始于贷款审核阶段。从综合司法实践中的纠纷可以看出，贷款审查阶段的风险主要出现在以下几个环节。 (一)审查内容遗漏，银行贷款审查人员缺失，造成信贷风险。贷款审查是一项细致的工作，需要调查人员对贷款主体的资质、资格、信用、财产状况等进行系统的调查和考察。 (2)在实践中，一些商业银行没有尽职调查，而贷款审查人员往往只注重文件的鉴别，而缺乏尽职调查。这样就很难识别贷款中的欺诈行为，容易造成信用风险。 (3)很多错误判断都是因为银行没有听取专家对相关内容的意见或者专业人士做出的专业判断。在贷款审查过程中，不仅要查清事实，还要从法律、金融等方面对相关事实做出专业判断。然而，在实践中，大多数贷款审查过程并不十分严格和到位。 三。贷前调查的法律内容 (1)审查借款人的合法成立和持续有效存续的法律地位。如为企业，应审查借款人是否依法成立，是否具备从事相关业务的资质和资格，并查验营业执照和资质证书，关注相关证照是否通过年检或相关认证。 (二)关于借款人的资信检查借款人的注册资本是否适合贷款；检查是否存在明显的注册资本抽逃情况；过去的贷款和还款；以及借款人的产品质量、环保、纳税等是否合格。可能影响还款的违法情形。 (3)关于借款人的借款条件，借款人是否按照相关法律法规开立了基本存款账户和一般存款账户；借款人(如为公司)的对外投资是否超过其净资产的50%；借款人的负债比例是否符合贷款人的要求； (四)对于担保，应考察担保人的资质、信誉和履约能力。

4. 小贷公司属于金融机构吗

小额贷款公司属于金融行业。2009年《金融机构法典》规定，我国金融机构的范围不仅涵盖传统的银行、保险、证券类金融机构，还包括企业年金、贷款公司、农村资金互助社、村镇银行等新型金融机构。在此之前，小额贷款公司是非金融机构。 1.贷款是银行或其他金融机构以一定利率贷出货币资金并必须归还的一种信贷活动形式。广义的贷款是指贷款、贴现、透支和其他借贷资金。通过向银行贷款，集中的货币和货币资金可以满足社会扩大再生产对补充资金的需求，促进经济发展。同时，银行也可以获得贷款利息收入，增加自身积累。 二、小额信贷的风险审查 贷款风险的出现往往始于贷款审核阶段。从综合司法实践中的纠纷可以看出，贷款审查阶段的风险主要出现在以下几个环节。 (一)审查内容遗漏，银行贷款审查人员缺失，造成信贷风险。贷款审查是一项细致的工作，需要调查人员对贷款主体的资质、资格、信用、财产状况等进行系统的调查和考察。 (2)在实践中，一些商业银行没有尽职调查，而贷款审查人员往往只注重文件的鉴别，而缺乏尽职调查。这样就很难识别贷款中的欺诈行为，容易造成信用风险。 (3)很多错误判断都是因为银行没有听取专家对相关内容的意见或者专业人士做出的专业判断。在贷款审查过程中，不仅要查清事实，还要从法律、金融等方面对相关事实做出专业判断。然而，在实践中，大多数贷款审查过程并不十分严格和到位。 三。贷前调查的法律内容 (1)审查借款人的合法成立和持续有效存续的法律地位。如为企业，应审查借款人是否依法成立，是否具备从事相关业务的资质和资格，并查验营业执照和资质证书，关注相关证照是否通过年检或相关认证。 (二)关于借款人的资信检查借款人的注册资本是否适合贷款；检查是否存在明显的注册资本抽逃情况；过去的贷款和还款；以及借款人的产品质量、环保、纳税等是否合格。可能影响还款的违法情形。 (3)关于借款人的借款条件，借款人是否按照相关法律法规开立了基本存款账户和一般存款账户；借款人(如为公司)的对外投资是否超过其净资产的50%；借款人的负债比例是否符合贷款人的要求； (四)对于担保，应考察担保人的资质、信誉和履约能力。

5. 小额贷款公司是否是金融机构?

小额贷款公司属于金融行业。2009年《金融机构法典》规定，我国金融机构的范围不仅涵盖传统的银行、保险、证券类金融机构，还包括企业年金、贷款公司、农村资金互助社、村镇银行等新型金融机构。在此之前，小额贷款公司是非金融机构。 1.贷款是银行或其他金融机构以一定利率贷出货币资金并必须归还的一种信贷活动形式。广义的贷款是指贷款、贴现、透支和其他借贷资金。通过向银行贷款，集中的货币和货币资金可以满足社会扩大再生产对补充资金的需求，促进经济发展。同时，银行也可以获得贷款利息收入，增加自身积累。 二、小额信贷的风险审查 贷款风险的出现往往始于贷款审核阶段。从综合司法实践中的纠纷可以看出，贷款审查阶段的风险主要出现在以下几个环节。 (一)审查内容遗漏，银行贷款审查人员缺失，造成信贷风险。贷款审查是一项细致的工作，需要调查人员对贷款主体的资质、资格、信用、财产状况等进行系统的调查和考察。 (2)在实践中，一些商业银行没有尽职调查，而贷款审查人员往往只注重文件的鉴别，而缺乏尽职调查。这样就很难识别贷款中的欺诈行为，容易造成信用风险。 (3)很多错误判断都是因为银行没有听取专家对相关内容的意见或者专业人士做出的专业判断。在贷款审查过程中，不仅要查清事实，还要从法律、金融等方面对相关事实做出专业判断。然而，在实践中，大多数贷款审查过程并不十分严格和到位。 三。贷前调查的法律内容 (1)审查借款人的合法成立和持续有效存续的法律地位。如为企业，应审查借款人是否依法成立，是否具备从事相关业务的资质和资格，并查验营业执照和资质证书，关注相关证照是否通过年检或相关认证。 (二)关于借款人的资信检查借款人的注册资本是否适合贷款；检查是否存在明显的注册资本抽逃情况；过去的贷款和还款；以及借款人的产品质量、环保、纳税等是否合格。可能影响还款的违法情形。 (3)关于借款人的借款条件，借款人是否按照相关法律法规开立了基本存款账户和一般存款账户；借款人(如为公司)的对外投资是否超过其净资产的50%；借款人的负债比例是否符合贷款人的要求； (四)对于担保，应考察担保人的资质、信誉和履约能力。

6. 小额贷款公司是否是金融机构?

小额贷款公司属于金融行业。2009年《金融机构法典》规定，我国金融机构的范围不仅涵盖传统的银行、保险、证券类金融机构，还包括企业年金、贷款公司、农村资金互助社、村镇银行等新型金融机构。在此之前，小额贷款公司是非金融机构。 1.贷款是银行或其他金融机构以一定利率贷出货币资金并必须归还的一种信贷活动形式。广义的贷款是指贷款、贴现、透支和其他借贷资金。通过向银行贷款，集中的货币和货币资金可以满足社会扩大再生产对补充资金的需求，促进经济发展。同时，银行也可以获得贷款利息收入，增加自身积累。 二、小额信贷的风险审查 贷款风险的出现往往始于贷款审核阶段。从综合司法实践中的纠纷可以看出，贷款审查阶段的风险主要出现在以下几个环节。 (一)审查内容遗漏，银行贷款审查人员缺失，造成信贷风险。贷款审查是一项细致的工作，需要调查人员对贷款主体的资质、资格、信用、财产状况等进行系统的调查和考察。 (2)在实践中，一些商业银行没有尽职调查，而贷款审查人员往往只注重文件的鉴别，而缺乏尽职调查。这样就很难识别贷款中的欺诈行为，容易造成信用风险。 (3)很多错误判断都是因为银行没有听取专家对相关内容的意见或者专业人士做出的专业判断。在贷款审查过程中，不仅要查清事实，还要从法律、金融等方面对相关事实做出专业判断。然而，在实践中，大多数贷款审查过程并不十分严格和到位。 三。贷前调查的法律内容 (1)审查借款人的合法成立和持续有效存续的法律地位。如为企业，应审查借款人是否依法成立，是否具备从事相关业务的资质和资格，并查验营业执照和资质证书，关注相关证照是否通过年检或相关认证。 (二)关于借款人的资信检查借款人的注册资本是否适合贷款；检查是否存在明显的注册资本抽逃情况；过去的贷款和还款；以及借款人的产品质量、环保、纳税等是否合格。可能影响还款的违法情形。 (3)关于借款人的借款条件，借款人是否按照相关法律法规开立了基本存款账户和一般存款账户；借款人(如为公司)的对外投资是否超过其净资产的50%；借款人的负债比例是否符合贷款人的要求； (四)对于担保，应考察担保人的资质、信誉和履约能力。

7. 采取P2P 模式的小额贷款公司在中国违法吗？

　　不违法。
　　人人贷信贷服务中介（即“P2P”）的合法性主要取决于监管部门的态度，尤其是银监会的态度。从法理上可以有很多讨论，但从金融法实务上来说，监管部门说你不合法你就不合法。2011年9月，银监会办公厅专门下发了一个《关于人人贷有关风险提示的通知》（银监办发[2011]254号http://wenku.baidu.com/view/0da02c5f3b3567ec102d8aeb.html。从这份文件来看，人人贷的合法性基本还是得到了监管部门的承认，但同时也提示了包括影响宏观调控效果、易演变为非法金融机构、业务风险难控、不实宣传影响银行体系整体信誉、监管职责不清法律性质不明、信用风险高贷款质量差、开展房地产二次抵押业务存在风险隐患等七大风险。这就是说，监管部门并没有因为良莠不齐而“一刀切”的否定人人贷整个行业存在的合法性，但已经意识到了其中隐含的金融风险，某些具体公司的业务和不实宣传可能会被视为非法。
　　P2P金融又叫P2P借贷。其中，P2P是 peer-to-peer 或 person-to-person 的简写，意思是：个人对个人。P2P金融指个人与个人间的小额借贷交易，一般需要借助电子商务专业网络平台帮助借贷双方确立借贷关系并完成相关交易手续。借款者可自行发布借款信息，包括金额、利息、还款方式和时间，实现自助式借款;借出者根据借款人发布的信息，自行决定借出金额，实现自助式借贷。
2006年度诺贝尔和平奖得主尤努斯博士认为现代经济理论在解释和解决贫困方面存在缺陷，为此他于1983年创建了格莱珉银行，通过开展无抵押的小额信贷业务和一系列的金融创新机制，不仅创造了利润，而且还使成千上万的穷人尤其是妇女摆脱了贫困，使扶贫者与被扶贫者达到双赢。格莱珉银行已成为100多个国家的效仿对象和盈利兼顾公益的标杆。创办以来，格莱珉的小额贷款已经帮助了630万名借款人(间接影响到3150万人)，其中超过一半脱贫。而且格莱珉银行自1983年创办以来，除了创办当年及1991年至1992年两个水灾特别严重的年头外，一直保持赢利，2005年的赢利达1521万美元。同时，格莱珉银行不仅提供小额贷款，而且也鼓励小额存款，并通过格莱珉银行将这些存款发放给其他需要贷款的人。这一模式就是最初的P2P金融雏形。
　　发展至今由P2P的概念已经衍生出了很多模式。中国网络借贷平台已经超过2000家，平台的模式各有不同，归纳起来主要有以下四类：
一、担保机构担保交易模式，这也是最安全的P2P模式。此类平台作为中介，平台不吸储，不放贷，只提供金融信息服务，由合作的小贷公司和担保机构提供双重担保。此类平台的交易模式多为“1对多”，即一笔借款需求由多个投资人投资。此种模式的优势是可以保证投资人的资金安全，由中安信业等国内大型担保机构联合担保，如果遇到坏账，担保机构会在拖延还款的第二日把本金和利息及时打到投资人账户。这其中，有利网也推出了债权转卖交易，如果投资人急需用钱，可以通过转卖债权，从而随时把自己账户中的资金取走。有利网因为其安全方便迅速获得用户喜爱。
二、“P2P平台下的债权合同转让模式”的模式。可以称之为“多对多”模式，借款需求和投资都是打散组合的，甚至有由宜信负责人唐宁自己作为最大债权人将资金出借给借款人，然后获取债权对其分割，通过债权转让形式将债权转移给其他投资人，获得借贷资金。宜信也因其特殊的借贷模式，制定了“双向散打”风险控制，通过个人发放贷款的形式，获得一年期的债权，宜信将这笔债权进行金额及期限的同时拆分，这样一来，宜信利用资金和期限的交错配比，不断吸引资金，一边发放贷款获取债权，一边不断将金额与期限的错配，不断进行拆分转让，宜信模式的特点是可复制性强，发展快。其构架体系可以看作是左边对接资产，右边对接债权，宜信的平衡系数是对外放贷金额必须大于或等于转让债权，如果放贷金额实际小于转让债权，等于转让不存在的债权，根据《关于进一步打击非法集资等活动的通知》，属于非法集资范畴。
三、以交易参数为基点，结合O2O（ONLINE TO OFFLINE，将线下商务的机会与互联网结合）的综合交易模式。例如联合贷为电商加入授信审核体系，对贷款信息进行整合处理。这种小贷模式创建的P2P小额贷款业务凭借其客户资源、电商交易数据及产品结构占得优势，其线下成立的两家小额贷款公司对其平台客户进行服务。线下商务的机会与互联网结合在了一起，让互联网成为线下交易的前台。

8. 小额贷款公司属于金融机构吗

小额贷款公司属于金融行业。2009年《金融机构法典》规定，我国金融机构的范围不仅涵盖传统的银行、保险、证券类金融机构，还包括企业年金、贷款公司、农村资金互助社、村镇银行等新型金融机构。在此之前，小额贷款公司是非金融机构。 1.贷款是银行或其他金融机构以一定利率贷出货币资金并必须归还的一种信贷活动形式。广义的贷款是指贷款、贴现、透支和其他借贷资金。通过向银行贷款，集中的货币和货币资金可以满足社会扩大再生产对补充资金的需求，促进经济发展。同时，银行也可以获得贷款利息收入，增加自身积累。 二、小额信贷的风险审查 贷款风险的出现往往始于贷款审核阶段。从综合司法实践中的纠纷可以看出，贷款审查阶段的风险主要出现在以下几个环节。 (一)审查内容遗漏，银行贷款审查人员缺失，造成信贷风险。贷款审查是一项细致的工作，需要调查人员对贷款主体的资质、资格、信用、财产状况等进行系统的调查和考察。 (2)在实践中，一些商业银行没有尽职调查，而贷款审查人员往往只注重文件的鉴别，而缺乏尽职调查。这样就很难识别贷款中的欺诈行为，容易造成信用风险。 (3)很多错误判断都是因为银行没有听取专家对相关内容的意见或者专业人士做出的专业判断。在贷款审查过程中，不仅要查清事实，还要从法律、金融等方面对相关事实做出专业判断。然而，在实践中，大多数贷款审查过程并不十分严格和到位。 三。贷前调查的法律内容 (1)审查借款人的合法成立和持续有效存续的法律地位。如为企业，应审查借款人是否依法成立，是否具备从事相关业务的资质和资格，并查验营业执照和资质证书，关注相关证照是否通过年检或相关认证。 (二)关于借款人的资信检查借款人的注册资本是否适合贷款；检查是否存在明显的注册资本抽逃情况；过去的贷款和还款；以及借款人的产品质量、环保、纳税等是否合格。可能影响还款的违法情形。 (3)关于借款人的借款条件，借款人是否按照相关法律法规开立了基本存款账户和一般存款账户；借款人(如为公司)的对外投资是否超过其净资产的50%；借款人的负债比例是否符合贷款人的要求； (四)对于担保，应考察担保人的资质、信誉和履约能力。