信用担保融资的概述

1. 信用担保融资的概述

信用担保是一种信用中介服务，本质上属于金融服务的范畴，同时又是社会信用体系的重要组成部分，在信用约束尚不健全的情况下，是现阶段解决中小企业融资难问题的重要环节。信用担保融资是一个专业性极强的高风险行业，承担了银行或其他债权人不愿意或不能够承受的高信用风险。

2. 信贷业务和担保融资区别

信用贷款和担保贷款的区别，尤其是这4点，好多人分不清楚，现在很多人遇到资金需要周转的时候，就会想到办理贷款来解决。信用贷和担保贷作为最常见的两种贷款方式，也是借贷人比较青睐的贷款途径，那么两者直接究竟有什么区别呢？那么下面就来简单地说一下。




信用贷款和担保贷款的区别，尤其是这4点，好多人分不清楚


信用贷款是指以借款人的信誉发放的贷款，借款人不需要提供担保。其特征就是债务人无需提供抵押品或第三方担保仅凭自己的信誉就能取得贷款，并以借款人信用程度作为还款保证的。

由于这种贷款方式风险较大，一般要对借款方的经济效益、经营管理水平、发展前景等情况进行详细的考察，以降低风险。

担保贷款是指由借款人或第三方依法提供担保而发放的贷款。担保贷款包括保证贷款、抵押贷款、质押贷款。实质上就是借款人不能足额提供抵押（质押）时，应有贷款人认可的第三方提供承担连带责任的保证。

保证人必备条件的需求！

当保证人为法人的，必须具有代为偿还全部贷款本息的能力，且在银行开立有存款帐户；当保证人为自然人的，必须有固定经济来源，具有足够代偿能力，并且在贷款银行存有一定数额的保证金；保证人与债权人应当以书面形式订立保证合同。保证人发生变更的，必须按照规定办理变更担保手续，未经贷款人认可，原保证合同不得撤销。




信用贷款和担保贷款的区别，尤其是这4点，好多人分不清楚


01、贷款利率不同

由于担保贷款有抵押物或者有第三方担保人，所以相对来说贷款风险就比较小，自然相应的贷款利率就会比较低；而信用贷款没有担保人没有抵押物，其贷款的风险就相对较大，所以存在的贷款风险也随之提高，那么贷款利率也会高一点。

02、贷款期限不同

如果申请贷款人在提供抵押物的情况下办理担保贷款的话，贷款期限最长可以达到20年；但是信用贷款的期限通常都会很短，有的只有几个月，长一点的一般在1年左右，最长也就5年的贷款期限。

03、贷款额度不同

担保贷款的贷款额度和借款人的抵押物的价值或者担保人的个人经济状况挂钩，如果借贷人是房屋抵押的话，那么可以担保贷款的额度就可以达到房子市场价值的70％左右；但是信用贷款的额度是和借款人的个人月收入挂钩的，一般是月收入的5到10倍。




信用贷款和担保贷款的区别，尤其是这4点，好多人分不清楚


04、放款速度不同

由于担保贷款有抵押物或担保人的存在，为此在办理答过程中手续较为复杂，自然放款时间也就较长；而信用贷款相对手续简单，借贷人在满足贷款条件后，通常一周左右就可放款了。

3. 融资担保公司和信用担保公司的区别

两者的区别如下：
信用担保是指企业在向银行融通资金过程中，根据合同约定，由依法设立的担保机构以保证的方式为债务人提供担保，在债务人不能依约履行债务时，由担保机构承担合同约定的偿还责任，从而保障银行债权实现的一种金融支持方式；
融资担保公司：以提供担保作为一种赢利的手段，承担项目的风险并收取担保服务费用；
信用担保属于第三方担保，其基本功能是保障债权实现，促进资金融通和其他生产要素的流通；
信用担保的本质是保障和提升价值实现的人格化的社会物质关系。

4. 信用担保融资的种类

 流动资金贷款是为解决企业在生产经营过程中流动资金的不足而发放的贷款。这种贷款的特点是贷款期限短（一般为一年）、周转性较强，融资成本较低，是中小企业融资中最常采用的贷款形式。担保公司将对申请企业进行调研，对于通过申请的企业，担保公司将为企业向银行提供担保，由银行发放贷款。通过担保公司的担保，可以解决中小企业抵押、质押物不足的问题，贷款额度得到信用放大。案例：某服装企业 ，企业本身并无银行认可的抵押物，老板个人拥有别墅1套，原值800万，在银行按照6折计算，可以贷款480万，距离企业的要求有一定距离；经过担保公司审核后认为，该企业整体经营良好，可以通过担保800万的方案。最终，以同样的抵押物，企业最终得到的是800万的流动资金贷款，满足了企业的需求。 综合授信业务主要用于企业流动资金贷款需要，内容包括流动资金周转贷款、银行承兑汇票的承兑及贴现、商业汇票的担保、国际结算业务项下融资等单一或混合项目。企业可在批准的授信额度、期限和用途内根据自身实际情况需要将各种贷款方式进行组合、循环使用。该业务的特点是为企业提供了灵活、可靠的资金支持，企业可以根据实际情况自由安排资金的使用时间，提高了资金使用效率。案例：某生产型企业 ，产品供不应求，由于市场拓展快，企业面临扩张的压力较大，在购买了部分设备后，导致流动资金出现了800万左右的短缺，此外，由于其产品有一定季节性，在每年的夏、秋两季是生产高峰，需要购买大量原材料，预计到时会有缺口800万；而在其它时间，资金的需求并不紧张。企业有厂房，价值300万左右，若按照银行的一般操作，无法弥补资金缺口。担保公司根据企业实际情况，以厂房抵押和出口退税帐户质押的手段，给予企业800万综合授信担保，其中流动资金400万，承兑汇票额度400万。企业可以在夏、秋两季资金紧张时启动承兑汇票额度，在其它资金宽裕的时间则可以将额度闲置起来，节约了企业的财务费用。 工程项目担保是以出具保函的形式应申请人的要求向保函受益人进行承诺。当受益人在保函项下合理索赔时，担保人就必须承担付款责任，而不论申请人是否同意付款，也不管合同履行的实际事实。即保函是独立的承诺并且基本上是单证化的交易业务。保函是依据商务合同开出的，但又不依附于商务合同，是具有独立法律效力的法律文件。1.投标担保：投标担保是公司（担保人）保证投标人正当从事投标活动向招标人所作出的一种承诺。投标人在投标报价之前或同时，向业主或招标人提交投标保证金或投标保函，保证投标人一旦中标，则受标签约承包工程。当投标人不履行其投标所产生的义务时，公司将在投标保函所规定的金额限度内向业主或招标人进行赔偿。投标担保主要担保投标人在开标之前不中途撤销投标和片面修改投标条件，收到中标通知书和合同书后，中标人应在规定的时间内保证与业主签约和交付履约保函。否则，公司（担保人）将负责赔偿业主一定的损失，从而制止投标人的恶性，低价竞标。2.工程履约保证担保：履约保证担保就是保证合同的完成，即根据业主为一方、承包商为另一方所签订的施工合同，保证承包商承担合同义务去实施并完成某项工程。履约保证担保可以采用银行保函或保证担保公司担保书、履约保证金的方式，也可以引入承包商的同业担保，即由实力强、信誉好的承包商为其他承包商提供履约保证担保。3.支付担保：保证担保人对业主资信状况进行严格审查，向承包商出具支付保函，保证工程款及时支付到位。一旦业主违约，保证担保人将代为履约。实行业主支付担保可以有效防止拖欠工程款现象发生。4.预付款担保：付款保证担保就是承包商与业主签订承包合同的同时，向业主保证与工程项目有关的工人工资、分包商及供应商的费用，将按照合同约定的由承包商按时支付，不会给业主带来纠纷。5.其它担保：支付担保、保修担保、承包担保、分包担保、保留金担保、帐户透支担保、银行委托担保等。

5. 信用担保融资的介绍

信用担保融资主要由第三方融资机构提供，是一种民间有息贷款，也是解决中小型企业资金问题的主要途径，目前国内中小企业信用担保融资机构已经有很多。

6. 什么叫担保融资和担保融资?

担保投资是投资人将闲置资金借贷给经过担保公司严格资信调查、具有较强还款能力且提供相应反担保措施的借款人。
担保融资是由借款人提供产权物抵押，投资人出资，担保公司承担连带责任为不同客户资金需求提供多元化的解决方案。

7. 融资担保释义是什么

融资担保是担保业务中最主要的品种之一，是随着商业信用、金融信用的发展需要和担保对象的融资需求而产生的一种信用中介行为。信用担保机构通过介入包括银行在内的金融机构、企业或个人这些资金出借方与主要为企业和个人的资金需求方之间，作为第三方保证人为债务方向债权方提供信用担保——担保债务方履行合同或其他类资金约定的责任和义务。在其业务性质上，融资担保具有金融性和中介性双重属性，属于一种特殊的金融中介服务。它通过利用自身的第三方信用为资金供给和资金需求方双方提供融资担保服务，以此促进双方交易的完成。在开展融资担保业务过程中，信用担保机构要完成两方面的工作：一方面，是对资金需求方的信用评估；另一方面是向资金供给方提供自身资信证明，取得其对自身信用保证资格和履约能力的认可。物权担保主要表现为对项目资产的抵押和控制上，包括对项目的不动产（如土地、建筑物等）和有形动产（如机器设备、成品、半成品、原材料等）的抵押，对无形动产（如合约权利、公司银行账户、专利权等）设置担保物权等几个方面，如债务人不履行其义务，债权人可以行使其对担保物的权力来满足自己的债权。物的担保有以下两种形式：抵押。为提供担保而把资产的所有权移转于债权人（抵押权人），但是附有一项明示或默示的条件，即该项资产的所有权应在债务人履行其义务后重新移转于债务人。担保。这种形式不需要资产和权益占有的移转或者所有权的移转，而是债权人或债务人之间的一项协议。
【本文关联的相关法律依据】
《民法典》第三百八十六条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但是法律另有规定的除外。第三百八十七条债权人在借贷、买卖等民事活动中，为保障实现其债权，需要担保的，可以依照本法和其他法律的规定设立担保物权。第三人为债务人向债权人提供担保的，可以要求债务人提供反担保。反担保适用本法和其他法律的规定。

8. 什么是融资性担保？什么是贷款担保？

融资性担保是指担保人与银行业金融机构等债权人约定，当被担保人不履行对债权人负有的融资性债务时，由担保人依法承担合同约定的担保责任的行为。

    贷款担保是指银行在发放贷款时，要求借款人提供担保，以保障贷款债权实现的法律行为。贷款担保的方式：贷款担保有保证、抵押和质押。这些担保方式可以单独使用，也可以结合使用。贷款担保的审查：贷款行应当依据有关的法律，法规和银行的有关规定，严格审查担保的合法性，有效性和可靠性。

    融资性担保公司和借贷担保公司区别

    银行贷款门槛高、额度紧、审核手续复杂催生了大批融资性担保公司的存在，担保公司的手续方便、门槛低、额度高使得银行与民间借贷市场共同繁荣。他们的存在解决了大量企业的可持续发展的问题，同为担保公司，其实其中还有很多的不同点。融资性担保业务和拆借业务不仅在借款时间长短，风险低高、收益高低、法律允许范畴有显著区别外，还可以从一下方面比较：

    第一，业务范围不同。

    前者是为企业向银行贷款提供担保，包括流动资金贷款和授信贷款；后者是为企业或个人直接提供资金，既有个人按揭贷款、个人信用贷款，也有企业项目资金借款，资金过桥拆借，借款的主体是担保公司。

    第二，业务来源不同。

    前者有自己开拓的，同时有很大部分是银行推介的有贷款需求的企业；后者基本都是得自己开拓业务。

    第三，所涉及的法律关系、合同主体不同。

    前者是银行与企业的借款关系（借款合同），担保公司与企业的委托担保与被委托担保的关系（委托担保合同）和反担保关系（反担保合同），担保公司与银行的保证关系（保证合同）。后者是担保公司与企业（个人）借款主体与贷款主体关系，主合同是借款合同，从合同是担保保证合同、抵押担保合同。

    第四，风险控制的要点不同。

    前者主要考察贷款企业的企业运营情况，包括企业的资产、财务状况、资金流量等，重点在于企业的财务报表的分析；后者主要考察企业的用款项目的可行性，项目背景，短期还款能力，直接监控企业的用款流向，重点在控制回款风险。

    第五，反担保与担保措施的灵活性。

    前者融资性担保，毕竟企业获得银行贷款，起码在成立时间、资信能力、担保措施进入了门槛条件，所以担保公司提出的反担保措施都比较简单，类型也比较单一，一般是企业负责人个人连带责任保证或保证金，最多机器设备抵押登记则可；而后者资金拆借的对象，往往是达不到银行贷款条件，能提供的担保措施相对薄弱，所以转向民间借贷，所以能提供给担保公司的担保措施往往存在很多瑕疵，需要担保公司对这些担保措施进行灵活组合，以降低自己的风险。房产全委公证、股权质押、承兑汇票账户监管、长期租赁权等等创设性的担保措施无所不用。

    第六，对贷款的监控重点不同。

    融资性担保公司既注重贷前调查，更注意贷后不定期检查，因为企业经营贷款一般都是1年至2年，周期比较长，很注意对企业的长期跟踪，贷后检查的成本较高；而拆借业务，更注重贷前的尽职调查，因为借款期限都较短利息较高，一般放款后企业会尽量提早还回本金，不会专门进行贷后跟踪，所以贷后检查成本较低。