银行贷款基本知识

1. 银行贷款基本知识

 银行贷款基本知识
                    　　银行贷款是指银行以一定的利率将资金贷放给资金需要者，并约定期限归还的一种经济行为。是企业常用的一种融资手段。
    
  　　 一.基本定义 
  　　银行贷款——指银行以一定的利率将资金贷放给资金需要者，并约定期限归还的一种经济行为。
  　　 二.贷款的分类定义 
  　　我国银行贷款的种类可以用不同的标准，从不同的角度划分为不同的
  　　 1、按贷款的期限划 分
  　　按贷款期限的长短，可以将贷款分为短期贷款和中长期贷款。
  　　1)、短期贷期限在1年或者1年内，其特点是期限短、风险小、利率低，通常以“放款”的方式发放，主要用于满足借款人对短期资金的需求。
  　　2)、中长贷款期限都在1年以上，其特点是期限长、利率高、流动性差、风险大。
  　　 2、按贷款的用途划分 
  　　按贷款的用途不同，可将贷款分为流动资金贷款、固定资金贷款、科技开发贷款和专项贷款。
  　　1)、流动资金贷款包括流动基金贷款、周转性贷款、寸贷款和结算贷款，是企业为解决流动资金不足向银行申请的贷款。
  　　2)、固定资金贷款包括基本建设贷款、技术改造贷款、专用基金贷款，是企业为足其对固定资产的维修、更新、改造或扩大的资金需求而向银行申请的贷款。
  　　3)、科技开发贷款是企业为解决引进先进技术、新工艺、开发新产品的金需要而向银行申请取得的贷款。
  　　 3、按贷款有无担保品划分 
  　　按贷款有无担保品，可将贷款划分为信用贷款、担保贷款和票据贴现。
  　　1)、信用贷款是指企业依靠自身的信誉而无需提供抵押品或法人担保向银行取得的贷款。这种贷款手续简便，利率相对较高，贷款数额受公司财务情况的限制，但对银行来说，其风险较大。
  　　2)、担保贷款包括保证贷款、抵押贷款和贷款。
  　　保证贷款是指公司按《中华人民共和国保法》规定的保证方式，由第三人承诺在其不能偿还贷款时，按约定担一般保证责任或连带责任而取得的贷款，即当贷款公司不能按期归本息，保证人负有代为归还的经济责任。
  　　抵押贷款是以贷款公司提供：抵押品或以第三人提供的抵押品作为还款保证从而取得的贷款，如公司不能按期归还本息，银行可按贷款合同的规定变卖抵押品，以所得款项：回本息。
  　　贷款是以贷款公司或第三人的动产或权利作为质物从而得的贷款。
  　　3)、票据贴现是指公司将未到期的商业票据卖给银行从而取得的贷款。
  　　 三.贷款的特点 
  　　1.贷款的主要条款制定只需取得银行的同意，不必经过诸如国家金融管理机关、证券管理机构等部门的批准。
  　　2.在经济发生变化的情况下，如果需要变更协议的有关条款，借贷双方可以灵活地协商处理。
  　　3.商业信贷由借款者和贷款者直接商定信贷条件，无需做广泛的宣传与广告推广，无需大量的文件制作。
  　　4.银行贷款利息可以进入成本，取得所得税前抵减效应。
  　　5.银行的保护性条款，包括一般性保护条款、例行性保护条款和特殊性保护条款，这构成了对企业因生产经营活动而使用贷款的约束。
  　　 四.贷款对象 
  　　根据中国人民银行1996年6月28日颁布，1996年8月1日开始实施的.《贷款通则》的规定，借款人应当是经工商行政管理机关(或主管机关)核准登记的企(事)业法人、其他经济组织、个体工商户或具有中华人民共和国国籍的具有完全民事行为能力的自然人。
  　　 五.贷款的条件 
  　　贷款期限是指从贷款合同生效之日起，到最后一笔贷款本金或利息支付日止的这段时间。
  　　贷款期限一般由借款人提出，经与银行协商后确定，并载于贷款合同中。
  　　贷款期限一般分为短期、中期和长期三种。
  　　1)短期贷款——1年以内(包括1年);
  　　2)中期贷款——l～3年的;
  　　3)长期贷款——3年以上的;
  　　 六.贷款的金额 
  　　贷款金额是银行就每笔贷款向借款人提供的最高授信额度。贷款金额由借款人在申请贷款时提出，银行根据情况核定。
  　　一般来说，银行对一定时期内借款人可以取得贷款的最高数额都要加以规定，这一最高限额叫贷款指标。
  　　为适应借款人不同的资金需要，贷款指标分为周转性指标和一次指标。
  　　1)周转性指标是按贷款余额来掌握发放贷款的指标
  　　——只要贷款余额不超过指标，贷款可以借了还，还了再借，允许公司周转使用。
  　　2)一次指标是一种累计发放指标，要求贷款累计发放额不得此项指标，
  　　——在指标范围内，贷款不能还了再借，指标不能周转使用。
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2. 银行信贷知识？

银行信贷是银行将部分存款暂时借给企事业单位使用,在约定时间内收回并收取一定利息的经济活动。

3. 银行贷款的基础知识讲解

      银行贷款基础知识      1303 贷款      一、本科目核算企业(银行)按规定发放的各种客户贷款，包括质押贷款、抵押贷款、保证贷款、信用贷款等。      企业(银行)按规定发放的具有贷款性质的银团贷款、贸易融资、协议透支、信用卡透支、转贷款以及垫款等，在本科目核算；也可以单独设置“银团贷款”、“贸易融资”、“协议透支”、“信用卡透支”、“转贷款”、“垫款”等科目。      企业(保险)的保户质押贷款，可将本科目改为“1303 保户质押贷款”科目。企业(典当)的质押贷款、抵押贷款，可将本科目改为“1303 质押贷款”、“1305 抵押贷款”科目。企业委托银行或其他金融机构向其他单位贷出的项，可将本科目改为“1303 委托贷款”科目。      二、本科目可按贷款类别、客户，分别“本金”、“利息调整”、“已减值”等进行明细核算。      三、贷款的主要账务处理。      (一)企业发放的贷款，应按贷款的合同本金，借记本科目(本金)，按实际支付的金额，贷记“吸收存款”、“存放中央银行款项”等科目，有差额的，借记或贷记本科目(利息调整)。      资产负债表日，应按贷款的合同本金和合同预期年化利率计算确定的应收未收利息，借记“应收利息”科目，按贷款的摊余成本和实际预期年化利率计算确定的利息收入，贷记“利息收入”科目，按其差额，借记或贷记本科目(利息调整)。合同预期年化利率与实际预期年化利率差异较小的，也可以采用合同预期年化利率计算确定利息收入。      收回贷款时，应按客户归还的金额，借记“吸收存款”，“存放中央银行款项”等科目，按收回的应收利息金额，贷记“应收利息”科目，按归还的贷款本金，贷记本科目(本金)，按其差额，贷记“利息收入” 科目。存在利息调整余额的，还应同时结转。      (二)资产负债表日，确定贷款发生减值的，按应减记的金额，借记“资产减值损失”科目，贷记“贷款损失准备”科目。同时，应将本科目(本金、利息调整)余额转入本科目(已减值)，借记本科目(已减值)，贷记本科目(本金、利息调整)。      资产负债表日，应按贷款的摊余成本和实际预期年化利率计算确定的利息收入，借记“贷款损失准备”科目，贷记“利息收入”科目。同时，将按合同本金和合同预期年化利率计算确定的应收利息金额进行表外登记。      收回减值贷款时，应按实际收到的金额，借记“吸收存款”、“存放中央银行款项”等科目，按相关贷款损失准备余额，借记“贷款损失准备”科目，按相关贷款余额，贷记本科目(已减值)，按其差额，贷记“资产减值损失”科目。      对于确实无法收回的贷款，按管理权限报经批准后作为呆账予以转销，借记“贷款损失准备”科目，贷记本科目(已减值)。按管理权限报经批准后转销表外应收未收利息，减少表外“应收未收利息”科目金额。      已确认并转销的贷款以后又收回的，按原转销的已减值贷款余额，借记本科目(已减值)，贷记“贷款损失准备”科目，按实际收到的金额，借记“吸收存款”、“存放中央银行款项”等科目，按原转销的已减值贷款余额，贷记本科目(已减值)，按其差额，贷记“资产减值损失”科目。      四、本科目期末借方余额，反映企业按规定发放尚未收回贷款的摊余成本。      贷款的定义：运用信贷资金的一种方式。以偿还为条件，并需按借用的数量和时间支付一定的利息。贷款是资金有问题时，以你财产作为抵押向银行借钱的一种融资方式。什么银行贷款？      银行贷款，是指银行根据国家政策以一定的预期年化利率将资金贷放给资金需要者，并约定期限归还的一种经济行为。而且，在不同的国家和一个国家的不同发展时期，按各种标准划分出的贷款类型也是有差异的。如美国的工商贷款主要有普通贷款限额、营运资本贷款、备用贷款承诺、项目贷款等几种类型，而英国的工商业贷款多采用票据贴现、信贷账户和透支账户等形式。      基本定义      银行贷款是指个人或企业向银行根据该银行所在国家政策以一定的预期年化利率将资金贷放给资金需求的个人或企业，并约定期限归还的一种经济行为。      二.贷款的分类定义      我国银行贷款的种类可以用不同的标准，从不同的角度划分为不同的      1、按贷款的期限划分      按贷款期限的长短，可以将贷款分为短期贷款和中长期贷款。      1)、短期贷期限在1年或者1年内，其特点是期限短、风险小、预期年化利率低，通常以“放款”的方式发放，主要用于满足借款人对短期资金的需求。      2)、中长贷款期限都在1年以上，其特点是期限长、预期年化利率高、流动性差、风险大。      2、按贷款的用途划分      按贷款的用途不同，可将贷款分为流动资金贷款、固定资金贷款、科技开发贷款和专项贷款。      1)、流动资金贷款包括流动基金贷款、周转性贷款、寸贷款和结算贷款，是企业为解决流动资金不足向银行申请的贷款。      2)、固定资金贷款包括基本建设贷款、技术改造贷款、专用基金贷款，是企业为足其对固定资产的维修、更新、改造或扩大的资金需求而向银行申请的贷款。      3)、科技开发贷款是企业为解决引进先进技术、新工艺、开发新产品的金需要而向银行申请取得的贷款。什么是企业贷款？      企业贷款是指企业为了生产经营的需要，向银行或其他金融机构按照规定预期年化利率和期限的一种借款方式。企业的贷款主要是用来进行固定资产购建、技术改造等大额长期投资。企业贷款可分为： 流动资金贷款、固定资产贷款、信用贷款、担保贷款、股票质押贷款、外汇质押贷款、单位定期存单质押贷款、黄金质押贷款、银团贷款、银行承兑汇票、银行承兑汇票贴现、商业承兑汇票贴现、买方或协议付息票据贴现、有追索权国内保理、出口退税账户托管贷款。      企业贷款可分为      流动资金贷款、固定资产贷款、信用贷款、担保贷款、股票质押贷款、外汇质押贷款、单位定期存单质押贷款、黄金质押贷款、银团贷款、银行承兑汇票、银行承兑汇票贴现、商业承兑汇票贴现、买方或协议付息票据贴现、有追索权国内保理、出口退税账户[1]托管贷款。      贷款原则      “三性原则”是指安全性、流动性、效益性，这是商业银行贷款经营的根本原则。《中华人民共和国商业银行法》第4条规定：“商业银行以安全性、流动性、效益性为经营原则，实行自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束。”      1、贷款安全是商业银行面临的首要问题；      2、流动性是指能够按预定期限回收贷款，或在无损失状态下迅速变现的能力，满足客户随时提取存款的需要；      3、效益性则是银行持续经营的基础。      例如发放长期贷款，预期年化利率高于短期贷款，效益性就好，但贷款期限长了就会风险加大，安全性降低，流动性也变弱。因此，“三性”之间要和谐，贷款才能不出问题。什么是银行个人贷款？      银行个人贷款就是银行向客户发放的用于合法经营活动所需小额、短期或者长期、大额度资金周转的人民币个人贷款.各家银行所提供的个人贷款不尽相同，一般都会包括以下种类：个人住房贷款，个人汽车消费贷款，个人耐用消费品贷款，个人经营性贷款，个人有价单证质押贷款和个人小额信用贷款。      个人贷款的特点在于：1、预期年化利率水平高； 2、规模呈现周期性； 3、借款人缺乏预期年化利率弹性。      贷款对象条件      1、具有完全民事行为能力的中国公民及在中国大陆有居留权的境外、国外公民；      2、交齐首期购房款(不低于购房总额的30%)；      3、有稳定的经济收入，具备偿还贷款本息的能力；      4、同意以所购房产作为借款抵押。      1.必须有抵押物才能贷款，而且贷款金额和贷款期间利息总和不能超过抵押物评估价值的1/2；      2.有长期稳定的足以支付每月贷款本息的收入来源；      3.担保人；      4.提供的资料：身份证、户口本、婚姻状况证明、收入证明、房地产权证以及担保人的身份证、户口本、婚姻状况证明等银行需提供的有关资料。      还要支付律师见证费、抵押登记费、抵押房产的保险费、房产的评估费等。      申请所需材料      需出具及提供的资料      1、居民身份证原件及复印件；      2、房屋认购书原件及复印件；      3、首期房款的缴纳原件及复印件；      4、月供款能力证明，包括：个人及家庭收入证明，存单(存折或其他有价证券)等。

4. 贷款知识（干货）

  很多普通人，因为很少接触贷款，也不太好意思到处求问，所以难免容易踩了一些坑，今天就给大家普及一些基础的贷款知识，让大家在有贷款需求时，不至于那么小白，少踩坑，少花冤枉钱。 
     首先我们认识一下什么叫贷款？  
    贷款就是你或者你的企业向资方申请借钱的行为。这里面你或者你的企业就是借款主体，资方是什么呢？ 
     资方一般是说分为2大类：1、银行。  
     银行又分为三大类：   一、四大行（中国银行、工商银行、建设银行、农业银行），也有说六大行（中国银行、工商银行、建设银行、农业银行、邮政银行、交通银行），四大行是国有的，实力最强劲，揽储能力也最强，所以，资金成本也是最低的，所以放贷的时候，利息也是比较有优势的，但是也不是绝对的。 
    二、接下来就是商业银行，如广发银行、平安银行、浦发银行、民生银行都是商业银行，商业银行资金实力也非常雄厚，基本都是全国性的，贷款利息经常变化。 
    三、然后是本地行，就是以本地财团为主要股东，且银行名带有本地名称的银行常常成为本地银行，本地银行对本地人常常有一些贷款方案，当然本地银行不一定只在本地做业务。 
    2、机构类贷款公司（如国家正规批准的具有放贷资质的小额贷款公司、消费金融公司） 
     具有放贷资质公司大概有：  
    小额贷款公司：全国性的如平安普惠、宜信......消费金融公司：中国银行消费金融、锦程消费等等。还有一些典当行也是勉强可以说具有放贷资质的。 
    放贷资质是一种门槛很高的资质，所以，你不要轻信别人有放贷资质 
     贷款的形式可以分为两种：  
    一、线下：就是你的贷款流程，有一些环节是要线下进行，比如签约、考察等等； 
    二、线上：就是你的贷款资料和流程，全部在线上完成（比如手机上完成）。 
    贷款产品的类型，有很多种分法，比如可以分成：. 
    一：信用贷款。就是基于你的信用数据，获得的纯信用贷款，信用数据包括：过往记录，收入来源，违约可能性、负债等等。 
    二：抵押贷款。就是将你有价值（一般指可公开流通的）的资产进行抵押，获得抵押物一定比列的贷款，比如你的房子价值100万，可以抵押贷款一般70万。 
    常见的贷款产品也可以这么细分： 
    1、工薪贷，主要以个人的打卡工资收入来申请。 
    2、房产抵押贷，可分为一次抵押，或者二次抵押（比如你拥有的是按揭房）。 
    3、有车一族的：车主贷（信用贷，不过对个人征信负债要求很高），抵押贷，就是压证不压车。 
    4、企业的：税贷、发票贷、设备抵押贷等等。 
    5、有房族的信用贷，比如装修贷、业主贷、月供贷。 
    6、保单贷。利用保单申请贷款。 
    贷款一般需要什么条件？ 
    一般需要你的： 
    1、资产：主要是客户的房、车、企业资产； 
    2、还款能力：主要就是收入，所以一定要询问客户的收入来源，比如工资和企业应收款。还有最重要的是负债。 
    3、违约风险：这一块主要看客户的过往征信、家庭关系等。 
    4、其他条件：客户的工作、学历、大数据等等。 
    条件越好，产品越多，利息越低。 
    贷款的流程是如何的？ 
    1、根据自己的条件和需求选择对应的资方及其产品，比如你有房子，你就是做抵押贷，就去找最合适的银行询问需要什么资料。 
    2、按资方的要求准备相关的资料给资方审核。这里重点说一下，不是说你有个房子，就直接一个房产证简单就到银行贷款了，银行会给你做成经营贷，你需要提交营业执照、贷款用途等等资料。 
    贷款一般有些什么费用？ 
    直接找银行除了利息基本没有其他费用了，少部分有小小的保险费用。 
    找中介服务的话就是有一个中介费。那种说各种风险保证金、银行前置利息的各位要小心。 
    找担保公司则有小小的担保费，但是这里要注意，只有正规的担保机构才有资格收取担保费。 
    贷款一般有哪些骗局？ 
    网上贷款骗局最多，已经到了非常泛滥的地步了，所以千万要注意，提前收款的都是骗子！说你账号错了的都是骗子！说你批款成功需要材料费的都是骗子！ 
    还有就是具有黑 社会 流氓性质的超高利贷套路贷，各位要第一时间报警。 
    暴力催收也是违法的，各位也要记得报警求助。 
    特别要警惕如抖音、百度那种虚假夸大广告! 
    如果贷款被骗了怎么办？ 
    第一时间报警，并保留证据。 
    温馨提示： 
    1、贷款其实是要很高条件才可以的，因为没有人敢或者愿意借钱给有可能还不上的人，国家也一再要求控制负债 
    凡是那种说不看征信、白户包装的各位千万要少信，不但损失钱，还面临骗贷这种有刑事责任的风险。平时遇到的贷款服务人员，你也多花点心思研究他的微信朋友圈，正规公司都是有名有姓的。 
    2、贷款不是万能的，没有人能指望贷款致富，更别指望贷款度日，贷款是有成本的，更要警惕超前贷款消费。 
    3、贷款绝对不是凭手机号码、身份证、信用分600分就可以的！ 
    4、千万不要自己随便点网贷，点多了就不好申请银行贷款了，最正确的方法是花时间多走几家银行，或者找正规的收费合理的（尽量找规模大一点、经营久一点的）贷款中介公司咨询代办。 

5. 银行贷款注意事项有哪些

不少人在购买住宅、汽车等大额商品时，会选择向银行申请贷款。不少人都是第一次申请银行贷款，会比较担心贷款能不能申请成功等等。那么大家在申请银行贷款，需要注意哪些地方呢?接下来小编就简单的给大家介绍一下。
 
 

1、 银行有各种各样的贷款产品，比如说住房抵押贷款、个人消费贷款、信用贷款等不同的种类。不同的贷款类型，对于申请人的要求也是不一样的。大家在申请银行贷款时，要根据自己的条件选择最匹配的贷款产品。
 
 

2、 大家第一次申请银行贷款时，需要根据银行的要求预先准备好相关的资料。比如说个人身份证、工资证明、征信证明、银行流水等等。向银行提供的材料要真实，地址要准备及时，如果提供虚假材料，会影响到我们的贷款申请。如果申请人要更换地址，需要将新的地址联系方式告知银行，这样银行有调整贷款利率，会及时通知贷款申请人。
 
 

3、 大家申请银行贷款时，要注意贷款的额度、期限、还款方式等问题，申请人可以根据自己的还款能力、实际需求来确定。以免贷款额度过高，给申请人造成太大的经济压力，从而影响到生活质量，甚至出现逾期的情况。个人在申请贷款前要了解清楚每月的还款额度是多少。
 
 

4、 如果申请人在借款期限内，出现了还款困难的情况。我们可以向银行申请延期还款，银行经过调查之后，情况属实，并且借款人没有拖欠本息，通过会同意延长借款的期限。
 
 

小编总结：关于银行贷款注意事项有哪些，小编就简单的介绍到这里了。希望通过阅读本文之后，能够给大家在今后申请银行贷款时，提供参考和帮助。大家在申请银行贷款时要量力而行，可以根据自己的经济收入水平来选择贷款额度、期限等等。

6. 银行贷款注意事项有哪些

不少人在购买住宅、汽车等大额商品时，会选择向银行申请贷款。不少人都是第一次申请银行贷款，会比较担心贷款能不能申请成功等等。那么大家在申请银行贷款，需要注意哪些地方呢?接下来我就简单的给大家介绍一下。
  
 1、 银行有各种各样的贷款产品，比如说住房抵押贷款、个人消费贷款、信用贷款等不同的种类。不同的贷款类型，对于申请人的要求也是不一样的。大家在申请银行贷款时，要根据自己的条件选择最匹配的贷款产品。
  
 2、 大家第一次申请银行贷款时，需要根据银行的要求预先准备好相关的资料。比如说个人身份证、工资证明、征信证明、银行流水等等。向银行提供的材料要真实，地址要准备及时，如果提供虚假材料，会影响到我们的贷款申请。如果申请人要更换地址，需要将新的地址联系方式告知银行，这样银行有调整贷款利率，会及时通知贷款申请人。
  
 3、 大家申请银行贷款时，要注意贷款的额度、期限、还款方式等问题，申请人可以根据自己的还款能力、实际需求来确定。以免贷款额度过高，给申请人造成太大的经济压力，从而影响到生活质量，甚至出现逾期的情况。个人在申请贷款前要了解清楚每月的还款额度是多少。
  
 4、 如果申请人在借款期限内，出现了还款困难的情况。我们可以向银行申请延期还款，银行经过调查之后，情况属实，并且借款人没有拖欠本息，通过会同意延长借款的期限。
  
 我总结：关于银行贷款注意事项有哪些，我就简单的介绍到这里了。希望通过阅读本文之后，能够给大家在今后申请银行贷款时，提供参考和帮助。大家在申请银行贷款时要量力而行，可以根据自己的经济收入水平来选择贷款额度、期限等等。

7. 银行贷款的注意事项有哪些

1、在申请贷款时，借款人对自己还款能力做出正确的判断。根据自己的收入水平设计还款计划，并适当留有余地，不要影响自己的正常生活。
2、选择适合的还款方式。等额还款方式和等额本金还款方式两种，还款方式一旦在合同中约定，在整个借款期间就不得更改。
3、每月按时还款避免罚息。从贷款发起的次月起，一般是次月的放款时间为还款日，不要因为自己的疏忽造成违约罚息，导致再次银行申请贷款时无法审批。
4、妥善保管好您的合同和借据，同时认真阅读合同的条款，了解自己的权利和义务。
一、住房贷款还款方式
按还款方式又分为等额本息还款方式和等额本金还款方式两种。
等额本息还款方式是在还款期内，每月偿还同等数额的贷款（包括本金和利息），这样由于每月的还款额固定，可以有计划地控制家庭收入的支出，也便于每个家庭根据自己的收入情况，确定还贷能力。
等额本金还款方式是将本金每月等额偿还，然后根据剩余本金计算利息，所以初期由于本金较多，从而使还款额在初期较多，而在随后的时间每月递减，这种方式的好处是，由于在初期偿还较大款项而减少利息的支出，比较适合还款能力较强的家庭。
等额本息还款法也叫月均法，本金归还速度较慢，还款压力较轻，代价是支付的总利息较多，与等额本金还款方式对比，总利息差额在中短期（1－5年）的期限不会十分明显，在长期限内（20－30年），总利息差额才明显。无论等额本金还款是等额本息还款，每期的利息计算方法是一致的，等于剩余本金乘以月利率。
选择什么还款方式，要看个人还款能力，不可贪图支付总利息少就选等本金还款法，实际操作中，不少人还是选择等额本息还款法。
二、按揭买房的条件
1、申请贷款额度要量力而行。在申请个人住房贷款时，借款人应该对自己目前的经济实力、还款能力做出正确的判断，同时对自己未来的收入及支出做出正确的、客观的预测。一般来说，要从自己的年龄、学历、所从事的职业的行业前景、单位性质等因素分析自己的预期收入趋势，同时兼顾未来大额支出因素后，才可谨慎地确定贷款金额、贷款期限和还款方式，根据自己的收入水平设计还款计划，并适当留有余地。
2、办按揭要选择好贷款银行。对借款人来说，如果您购买的是现房或二手房，可以自行选择贷款银行。按揭银行的服务品种越多越细，您将获得灵活多样的个人金融服务，以及丰富的服务与产品组合。如工行上海分行推出了一系列新举措，取消公证环节、取消部分职业收入稳定、偿债能力强的客户群体的借款人收入证明，为借款人调整贷款期限、允许借款人变更抵押物、变更房地产权利人等。
3、要选定最适合自己的还款方式。目前基本上有两种个人住房贷款还款方式：一种是等额还款方式，另一种是等额本金还款方式。借款人若采用等额还款方式，在整个还款期的每个月份，还款额将保持不变(调整利率除外)，在还款初期，利息占每月还款总额的大部分。随着时间的推移，本金逐渐摊还，贷款余额逐渐减少，由此应还利息不断降低，还款额中利息的比重将不断减少，本金比重将不断增加。而采用等额本金还款方式，其本金在整个还款期内平均分摊，利息则按贷款本金余额逐日计算，并与本金一起偿还。对于借款人来说，每月还款额在逐渐减少，但偿还本金的速度是保持不变的。对于每个借款人来说，在与银行签订借款合同时，要先对两种还款方式进行了解，确定最适合自己的还款方式，因为还款方式一旦在合同中约定，在整个借款期间就不得更改。
4、向银行提供资料要真实。申请个人住房商业性贷款，银行一般要求借款人提供经济收入证明，对于个人来说，应提供真实的个人职业、职务和近期经济收入情况证明。因为如果你的收入没有达到一定的水平，而你没有足够的能力还贷，却夸大自己的收入水平，很有可能在还贷初期发生违约，并且经银行调查证实你提供虚假证明，就会使银行对你的信任度大大降低，从而影响到自己的贷款申请。
5、提供本人住址要准确、及时。借款人提供给银行的地址准确，就能方便银行与他的联系，每月能按时收到银行寄出的还款通知单。此外，特别提醒借款人注意的是，当您搬入新居，一定要将新的联系地址、联系方式及时告知贷款银行。不然，借款人一旦接不到贷款银行的有关通知，会造成一些不必要的麻烦。
6、确定产权人时要考虑到退税。根据有关规定，对于1998年6月1日以后购买商品房的个人，可享受个人所得税计征税基抵扣。由于抵扣的对象只限于房产证上列举姓名的房屋产权拥有者，所以对于每个家庭来说，要慎重确定所购住房的房地产权利人(购房人)，不要因为买房时没有充分考虑到家庭成员的退税问题，而到贷款手续办完、抵押登记手续办妥后，再提出增加房地产权利人(购房人)，这时，操作的难度就大了。
7、每月要按时还款避免罚息。对借款人来说，一旦与银行签订借款合同，就应该在签约的一个月内，将首期还款足额存入您指定的还款账户中，供银行扣款，因为从贷款发放的次月起，您就进入了还款期，每月应按约定还款日，委托贷款银行从自己的存款账户或信用卡账户上自动扣款，对借款人来说，必须在每月约定的还款日前注意自己的还款账户上是否有足够的资金，防止由于自己的疏忽造成违约而被银行罚息。

8. 银行贷款技巧有哪些

一、什么是银行贷款
银行贷款，是指银行根据国家政策以一定的利率将资金贷放给资金需要者，并约定期限归还的一种经济行为。
二、银行贷款技巧有哪些
如今，越来越多的80后贷款买房买车，一时之间，银行提供的贷款业务成了时代的“新宠”。但是想要在银行成功贷款还是有点难度的，在一些特定时段想要获得贷款更不容易。下面就给大家分享一下成功贷款的几个小技巧，希望可以帮助更多的人成功贷款。
1．借款理由：贷款人在申请贷款的过程中，贷款理由应该坦诚并且清晰，详细的写出贷款的用途以及个人还贷方面的优势。例如：良好的个人信用记录。
2．借款金额：贷款人在银行申请贷款的金额不宜太高，因为金额越大，失败的可能性也就越高，然而这并不是贷款人所希望的，他们肯定不希望自己的贷款资金在半个月内还看不到放款的动静。倘若贷款人所申请的贷款较大的话，建议你适当降低贷款数额，这样通过银行审核的希望也就大大增加了。
3．借款说明：详细的填写申请资料，借款的用途、个人信用记录、收入来源、还款能力以及家庭收入情况等等。以保证你的借款不管何时何地何情况，都能够准时的偿还贷款。
4．贷款偿还：借款人成功申请贷款之后，就必须要按照规定的时间还款，切勿出现侥幸心理，耽误还款时间，从而造成不良的个人信用记录。另外，对于拖欠的贷款，相关部门也会尽全力追回。