200万，就可以财务自由了

1. 200万，就可以财务自由了

昨天理财陪伴营的简青小朋友问怎样计算自己财务自由需要的金额，是不是必须要有1000万以上才可以财务自由呢？
  
  
 我前面分享过FIRE的财务自由的标准，就是用你的月开销✖️12✖️25=你财务自由需要的金额。
  
 比如我一个月的开销是1万元，那么就是10000✖️12✖️25=300万，300万就是我财务自由需要的金额。
  
 这个数字是按照存够我们年生活费的25倍，之后找到一个收益4%的稳定理财产品，每年获得的利息可以用来应对自己的日常开销，就属于财务自由了。
  
 我根据自己的情况调整了一下，稍微收益高一点，还是可以达到的，我只需要200万就能够美美的实现自己财务自由的目标了。
  
 仔细看了一下自己的账户，发现自己还处于第一个最最初级的阶段，积累第一个50万。
  
 ️积累第一个50万
  
 我目前还处于最最初级的积累第一个50万的阶段，这个阶段我全部是定投的股票型基金为主。
  
 作为一个普通的打工族来说，我没有太多的钱可以理财，那么每个月的强制储蓄就成了我理财的最佳方式。
  
 前几天不是分享了那个把数字强制变成整数的方式吗？这个方法我原来积累房子首付的时候用过，就是保证房子首付卡账户里的钱永远是整数，只要发工资的时候不是整数，我会很努力的把它变成整数，真的积累起来就变得很快了。现在我每个月要还房贷，支出比原来高出了很多，经常也会入不敷出，但是我努力的使纳斯达克指数和房地产指数的账户数变成整数，哪怕只需要12块钱，都让我有满满的成就感。
  
 积累50万的这个阶段，应该会是最艰辛的一个阶段，因为是从零开始，10块10块的累积，所以我选择了风险最高，收益也最高的股票型基金作为我的主要战场。最近账户那叫一个绿，不过看了看金额，离目标还挺远，没有必要管，跌了买的筹码便宜，也挺好。
  
 ️50万-100万
  
 一旦我有了第一个50万，我就会调整自己的基金持仓为债券为主，然后股票型基金继续定投用来积累本金。
  
 债券在所有的理财产品中算是波动最小，收益还要高于银行理财的产品。如果第一个50万顺利完成后，我就会买入30万的固收➕产品，10万的纯债产品，10万的短债产品。每个月的定投依然会补充到股票型基金上，但有了稳健的债券产品作为安全垫，相信我会更容易应对市场的涨跌吧。
  
 这个阶段，离目标还远，但是不需要太猛了，要以安全为主，要求稳中有进。已有的本金作为稳健保障，每个月的收入的10%-20%定投股票型基金，寻求更高的收益。
  
 ️100万-200万
  
 当本金积累到了第二个50万的时候，我会把这个50万放入银行，作为大额存款，可以选择按月取利息，把这个钱全部用来买指数基金。这个时候我会出掉手里面拥有的所有的股票型基金，全部换成宽基指数基金。按照沪深300，中证500，纳斯达克指数100，标普500，房地产指数这样配置。
  
 积累第一个50万是最艰难的，也是最容易失败和放弃的，但是一旦过了那个艰难的阶段，相信后面的路会越走越宽阔。
  
 晴天说，当拥有了100万的时候，真的啥都不要折腾了，安安稳稳的存在银行和债券甚至是货币基金里就很好。其他再要积累的钱就定投宽基指数基金很好，当他们也积攒到自己理想的份额的时候，选择现金分红就非常棒了，自己的梦想也就实现了。
  
 昨天大家又讨论到了通货膨胀，其实这个真的不用担心，因为你追求财务自由目标，并不是什么都不做，坐吃山空，而是学会用资产去为自己工作，多上一份保障而已。货币不是资产，债券，股票，基金份额是资产哦，通货膨胀下，贬值的是货币，不是资产，资产的价值是随着通货膨胀水涨船高的。

2. 拥有多少钱的存款，才算得上是财务自由呢？

我是一名大学财务管理类专业教师，也是一名投资理财爱好者，通过投资理财基本上实现了财务自由，可以分享我对这个问题的看法，希望我的回答对你能有所启发和帮助。
答案：财务自由与你的消费标准和存款收益率相关，如果你的消费水平是每年10万元，在年化4%的收益率下（10/（4%）=250），拥有250万存款就可以实现财务自由。当然了，如果你的消费水平更高，则需要更多的存款才可以实现。1、什么是财务自由所谓的财务自由是指你的资产产生的被动收入可以覆盖你的生活开销的一种状态，比如你每年的生活消费需要5万元，而你的房产租金、股票、基金、存款等资产的收益不低于5万元，这时候你就实现了财务自由。

2、实现财务自由需要多少存款要谈财务自由，离不开的一个概念就是4%法则，意思是用用你每年的生活开销金额除以4%，就是你实现财务自由需要的存款规模。如上面的例子，如果你每年生活开销是10万元，则财务自由需要的存款规模等于10/（4%）=250万。这样你每年的开销都从收益的10万中来，本金不用动，这样你就有永远花不完的钱了，这就是财务自由。

3、需要注意的事项实现财务自由必须要注意通货膨胀，以4%法则为例，它成立的前提条件是通货膨胀为零，如果通货膨胀率是10%，此时你每年的货币购买力会下跌6%（10%-4%），因为你的收益率是比通货膨胀率低6%。所以，建议设定的收益率一定要考虑通货膨胀的影响。再比如，80年代，存款收益率是10%，当时万元户都是非常稀有的存在，假设当时你有10万元存款，当时你是非常厉害的高收入群体，但随着经济发展，一方面存款收益率在下降，另外，通胀率在提高，放在今天，靠10万元的存款来实现财务自由，简直是天方夜谭了。

总结及建议：财务自由是用每年生活开销除以收益率，如果收益能覆盖开支，就是实现了财务自由。需要多少存款才算财务自由，这取决于你的存款收益率和生活消费标准。
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