什么叫保险资产传承

1. 什么叫保险资产传承

高净值人士不“缺钱”，缺的是对财富的保障与安排。对于他们而言，保险的作用不在于它能带来怎样的投资回报，而在于它的资产保全功能所带来的心灵的坦然与安全感。李嘉诚曾说：“别人都以为我很富裕，其实，我最大的财富是我为自己和家人买了足够的保险。”当财富积累到一定程度的时候，所有者关注的焦点已不再是财富本身，而是怎样借由财富的安排获得一颗安稳的心。而这正可以通过保险的资产保全功能得以彰显。因此，对于高净值人士而言，保险的作用不在于它能带来怎样的投资回报，而在于它的资产保全功能所带来的心灵的坦然与安全感。资产保全，可以简释为让资产保值，并且增值。对于富有的人，保险首先是十分稳妥的资金储备和投资方式，也是容易“变现”的工具。以企业主来说，只要经营，都会准备一笔储备金存到银行以备需要时拿出来进行生意的周转。但是当债权债务问题出现，发生法律诉讼时，银行的这些钱以至包括股票、房地产等都可能被冻结。当冻结发生时，企业主就可能陷入困境，生意上的往来或运作可能会因为缺少周转的现金流而导致停业甚至濒临破产。但是，如果提前拥有人寿保险的保单，这个问题就会轻易解决。因为人寿保险合同是以人的寿命和身体为保险标的，依据《保险法》第五十六条规定：“依照以死亡为给付保险金条件的合同所签发的保险单，未经被保险人书面同意，不得转让或者质押。”所以当所有的财产都被冻结甚或拍卖时，人寿保险的保单不能被冻结和拍卖，而其保单贷款功能则又使其成为了最好的变现工具。举个例子，假如客户有500万的资产，他可以把储备金的大部分放在银行，另一少部分（5%-40%的储备金）一次性存入保险公司，购买终身寿险。当债权债务纠纷发生、财产被冻结的情况出现时，他就可以拿人寿保险的保单，直接去保险公司进行贷款，作为应急之用，贷款的额度可为保单现金价值的80%左右（具体按保险合同上的规定）。保险的及时“变现”功能不仅可以帮助企业主及时获得一笔现金，而且如果一旦企业破产，保险又成了企业主最好的保全资产的工具。如上所述，保险单是不能被冻结或拍卖的，被保险人领取保险金是受法律保护的，不计入资产抵债程序。美国安然公司的老板肯尼斯，之所以在破产后依然过着高品质的生活，就是因为在安然公司破产前他和他太太一次性购买了一大笔人寿保险，借由美国法律的规定而使自己获得了大量资金的保全。在国外，很多国家都征收遗产税，而且额度很高。我国也已经开始讨论并出台了《中华人民共和国遗产税暂行条例（草案）》。这意味着遗产税的征收已经纳入了国家法律健全化的考虑日程。根据草案，遗产越多，税率就越高，最高可达50%。因此，此生拥有的个人财富在离开人世的时候会因为纳税问题而“贬值”甚或成为家人的一种负担和痛苦。如果资产中不动产很多，继承人在接受遗产时如果没有足够的资金支付遗产税的话，这些资产就不能被继承而可能被先期拍卖。所以，对高净值人士而言，及早做好人生财富的规划，对自己、对家人都是一种明智的选择。而这通过保险的避税功能进行资产保全无疑是一种很好的财富安排。同时，保险指定受益人的独特方式还可以避免遗产纠纷。望采纳，谢谢
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2. 如何用保险产品顺利实现资产传承？

信托用作资产的传承并不陌生，例如香港的梅艳芳在身后，资产就通过信托机构来管理，每月定时给梅妈妈一笔生活费。 随着经济发展，国内很多人富起来了，部分高净值的富一代慢慢老了，如何将自已的努力赚取的钱，合理安排老年的生活，以及身后安全地交到下一代，是很多人富一代正在考虑的问题。作为年轻的富二代，大多数是80后或者90后，从小就在比较好的生活环境成长起来，没有经历过父辈创业时艰难，所以花钱方面都是很大方。同时，是否具有驾御或接手自已企业的能力，也是一个问题。如果富二代管理不善或者是无节制使用，那么就会存在资产很快花光的情况，因此，需要对自已的养老生活及身后的资产转移作一个安排，身后信托在国外是一个很流行的资产传承的方法，但是国内信托机构发展得不是很成熟，并且信托制度还不是很完善的情况下，有可能会发生道德风险，故很多富一代并不放心将资产受托给机构，并且委托人一旦将资产委托后，对于资产的管理就失去了自主权。很多富一代除了考虑信托之外，还在寻找有类似于信托功能，又可以控制，操作透明的工具。 保险有一类产品可以达到类似于信托的功能，可以帮助富一代实现养老安排以及资产传承的安排，这个产品就是短期交费期限短，长期按年领取的年金产品。例如友邦保险的《金喜年年年金产品》《金喜洋洋年金产品》《金喜多多年金产品》。这类产品的缴费期为6年，8年或10年，在缴完费后，每年就可以固定领取一笔生存金，一直到85岁或88岁，并且每年有一笔红利抵御通胀。富一代作为投保人，富二代作为被保险人，保险公司作为保险人，三者的关系组合有类似于资产信托的关系。长期年金险产品定期给付，可以为富一代家庭建立起源源不断的现金流，可以合理安排富一代在世时老年的家庭生活支出。在富一代身故后，可以让富二代继续享用，生活无忧，同时避免过度挥霍。长期年金险有一个优于信托的功能，富一代作为投保人，在生前可以通过随时变更合同，能够达到控制的目的，在身故后，保险公司按照合同约定执行，富二代每年可以得到的保障利益清楚，可以顺利将资产传承下去。虽然遗产税不知道在何时出台，但是这是一个趋势，年金险作为保险产品，有一个避税的功能，可以帮助客户在资产转移时合法避税。 这一类型的险种，很多营销员和客户理解是一种投资险，所以沟通过程中会遇到很多客户的在收益上的异议。其实产品的定位会很重要，认真理解产品的作用，然后选择适合的对象，就可以帮助有需要的客户实现愿望，达到安全养老和资产传承的目的。