保险与保险理财产品

1. 保险与保险理财产品

许多消费者对于保险理财方面有一些疑问专家解答银行理财和保险理财主要有以下三方面的区别一银行理财产品不具备保障功能保险理财则有死亡保险的保障功能目前市场上的保险理财主要是投连险万能险和分红险这三种产品一般将投保者所缴纳的保费分到两个账户中保单责任准备金账户和投资账户前者主要负责实现保单的保障功能后者实现投资功能二资金收益情况不同银行理财产品采取的主要是单利而且一般期限固定收益相对稳定而保险理财产品大都采取复利计算收益也不固定如分红险除了保底收益在每期末保险公司还会根据盈利情况分红三支取的灵活程度不同银行理财产品都有固定的期限如果储户因急用需要灵活支取会有利息损失但损失一般不大支取较为灵活保险理财产品无论是可否灵活支取都给客户造成有较大的损失
扩展阅读：【保险】怎么买，哪个好，手把手教你避开保险的这些"坑"

2. 保险理财产品与保险

许多消费者对于保险理财方面有一些疑问专家解答银行理财和保险理财主要有以下三方面的区别一银行理财产品不具备保障功能保险理财则有死亡保险的保障功能目前市场上的保险理财主要是投连险万能险和分红险这三种产品一般将投保者所缴纳的保费分到两个账户中保单责任准备金账户和投资账户前者主要负责实现保单的保障功能后者实现投资功能二资金收益情况不同银行理财产品采取的主要是单利而且一般期限固定收益相对稳定而保险理财产品大都采取复利计算收益也不固定如分红险除了保底收益在每期末保险公司还会根据盈利情况分红三支取的灵活程度不同银行理财产品都有固定的期限如果储户因急用需要灵活支取会有利息损失但损失一般不大支取较为灵活保险理财产品无论是可否灵活支取都给客户造成有较大的损失
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3. 什么叫保险理财

保险理财简言之就是保障加收益。
保险最主要的功能还是保障性，在发生意外情况时能给家人一个安心、一份补偿，收益相对是处于次要地位的。在今天高通胀的情况下，保险合同中的分红条款起到了一定的抗通胀功能，可以使本金在保值的同时，能够有一定的增值。毕竟银行利率已经跑不过通胀率了，而证券、房产之类的风险过于大了些。
保险的理财，讲究的是时间累积效应，越年轻、投保时间越长，产生的效益越大。
建议给家庭的经济支柱购买养老险、两全保险（分红型），附加健康险、重大疾病险做补充。儿童以意外险为主（以身故为标的的保额不要超过10万，保险法规定，未成年人身故赔偿上限为10万），可加教育基金做补充。

4. 保险理财是怎么理解？

5. 保险与理财产品的认识

一部分人买保险理财，但是市面上要找到高性价比的理财险不容易，我煞费苦心挑出了这些性价比较高的理财险：《十大值得买的理财险大盘点！》

理财险是个复杂的险种，这几点一定要先知道：
1. 理财险有哪些？
理财险主要可以分为四类，大家肯定听过的教育金也是一款理财险，但是教育金好吗？感兴趣的可以看着这份解答：《家长必读：教育金保险有必要买吗？怎么挑选合适的产品？》
	2. 怎么选理财险？
篇幅有限，具体内容看这篇文章：《学会这招，远离理财险99%的坑》
理财险不是那么容易选的，至少要先知道这几点：
（1） 有分红不一定就划算
保单的红利一般没有确定值，虽然分红保险业务当年度可分配盈余的 70% 给与保单持有人是银保监会的规定，但是可分配盈余并不是公开透明的，每年可以分多少都没有人知道，所以有分红不一定就很划算。
（2） 保底利率、结算利率越高越好
保底利率：保底利率会用来计算年金账户转过来万能账户的钱或者自己后续想追加的钱的收益，按照目前规定，保底利率不能超过3%。
结算利率：结算利率是实际利率，与保险公司的经营状况有关，由保险公司公布。
（3） 按需求选择不同收益趋势的
理财保险的收益趋势一般都是不一样的，有些是现金价值很快就能回本，部分理财险的现金价值前期回本很慢，但是以后可以领较多的年金。 
如果这笔钱是你备用于资金周转的，现金价值回本快的年金险才是适合的选择。如果只是为了养老，直接选前期回本慢的产品就好。
3. 谁适合买理财险？
（1）中产父母
理财险适合中产父母给子女买，很多父母都希望能给孩子留点钱，而且理财险是收益跟保险期间有一定的关系，买得早收益较好。
部分人希望能自己用这笔钱，也没问题，进入万能账户以后的钱都是属于投保人的。所以，虽然是父母给小孩买，但是资金的主动权还是被大人掌握这。
（2）40岁以上的商界精英
买理财险的另一部分适合人群是年过四十的企业家或公司管理人员，这部分人经济实力较强，他们因为保险而获得的，不是丰厚的投资回报，而是稳定与安全，还可以通过这种方式传承财富。
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6. 关于保险与理财产品的认识

目前银行代销的保险产品，主要包括分红险、投资连结险和万能险等保险新型产品。保险理财的含义保险是理财工具，解决的是个人和家庭的财务问题，面对意外、疾病、伤残、死亡等风险，总是要有坚固的防守来确保家庭经济不会因风险发生而崩溃。面对养老、教育、保守储蓄，总是要有个基本的底线必须坚守，而坚守这个底线的就是保险。“保险理财”，有两层意思。第一是新型保险产品的保障功能，主要管理我们在生活中不可预知的人身风险，保证实现我们的人生目标。这分两种情况，一是防范意外、疾病等的风险保障；二是为长寿、健康而准备的长期储蓄，这些支出我们可以将其看成是消费，表面看起来没有保值增值，实际上已经有效转移了风险。第二就是新型保险产品本身具有的理财功能。新型保险产品重新界定了风险与责任，在保险公司和投保人之间形成风险共担机制。新型保险产品，在保障功能的基础上，实现保险资金保值增值，这是保险保障功能的延伸，也是满足投保人在获取保障之后对长期储蓄，甚至是参与到股票债券市场的需求的满足。新型保险产品风险特点投资连结保险是一种结合保障和投资双重特性的保险产品。投资连结保险的保费分为两个部分，一部分用来保障，另一部分用于投资。即在收取的保费中扣除保障成本和管理费用后，余额按投保人的意愿投资，保障部分所产生的身故风险和费用风险由保险公司承担，投资账户的盈亏由客户自行承担。投保人承担投资收益波动的风险，其回报的不确定性最大。万能保险和分红保险的回报率有保证的成分，比如万能险就明确告知投保人最低保证的结算利率，分红保险通过确定最低利率保证方式保证最低回报，二者共同点是如果保险公司经营成果高于最低保证，投保人分享盈余，方可获得更多的回报。需要注意的是，新型保险产品用于投资增值的资金不是投保人缴纳的全部保费。正确认识新型保险产品的风险保险和银行、证券一样，是金融系统的重要组成部分，也受着各种风险的考验。当前，社会上有人说，购买银行代销的保险产品收益，可能还没有定期存款利息多。这样的比较方法是片面的。首先，保险产品和银行理财产品是两个不同的概念。保险产品其主要基本功能是保障功能，如购买保险产品的被保险人在保险期内身故或残疾，保险公司还要承担保险责任。其次，经营主体不同。银行理财产品是银行经营的业务，保险产品是保险公司经营的业务。第三，作用不同。银行理财产品的主要作用是追求资金安全和一定收益，与保险产品相比，二者在预防风险、存取方式和所有权等方面存在区别。在预防风险方面，保险产品和银行理财产品，都可以为将来的风险做准备，但用银行储蓄来应付未来的风险，是一种自助行为，而保险则能把风险转移给保险公司，是一种互助行为。在存取方式上，银行储蓄存取自由，提前支取按活期利率计息，本金无损失，而保险产品没有存取和利息概念，能否获得保险金是不确定的，保险金只有在保障期满或保险事故发生时才能拿到，如提前退保将承担一定的损失。无论是保险产品或银行理财产品，都受到大的经济金融环境的影响，都存在不确定的风险因素，因此不能简单地将保险产品和银行理财产品进行比较。购买保险产品要注意几个问题一是要确认销售网点及销售人员是否具有代理销售保险的资格。根据有关规定，商业银行每个营业网点在代理销售保险业务前应当取得经营保险代理业务许可证，银行销售保险产品的人员应当符合中国保监会规定的销售从业资格条件，取得中国保监会颁发的《保险代理从业人员资格证书》。二是要仔细阅读保险条款。当宣传资料和销售人员的介绍与保险条款有差异时，应当以保险条款为准。三是要充分利用犹豫期。犹豫期也叫冷静期，多存在于1年期以上的长期寿险和健康险，是指投保人、被保险人签收保单后10日内，万一后悔，或者对所购买的保险产品不满意，可无条件要求退保。在犹豫期内，保险公司最多扣除不超过10元的成本费，退还保险费。四是投保前实事求是回答保险公司的提问，投保后配合保险公司回访。在投保时，要对自己的情况向销售人员如实告知和说明，对条款及说明书内容不理解的要询问。投保后，各保险公司在银行代理销售保险产品后，一般要对客户进行回访，并做好相应的记录。要特别注意的是，许多保险公司的万能险、投资连结险的初始费用、保险费、管理费、手续费等在保险期间都将按一定比例扣除，在投保初期，保险公司投入的成本高，扣除费用的比例也较大。因此购买产品时要充分考虑各种因素，避免短期内退保。如何选择适合自己的保险产品有人说“买保险就像买鞋”，有一定的道理，保险产品是否合适要根据自己的需要确定。人生的不同阶段，需要应对的风险不同，保险需求也有所不同。通常来说，年轻的时候偏重家庭经济责任，如身故和伤残的保障，被保险人一旦发生风险，意外险、定期寿险等可为父母配偶子女提供部分经济支持，避免发生“辛辛苦苦几十年，一病回到解放前”的情况；中年时偏重子女教育储备，定期两全保险，重疾险的需要逐步增加；老年的时候偏重养老、健康护理和财产传承，可以考虑终身寿险、年金保险、健康保险等。买保险还要结合自身的经济条件，有的产品缴费高，期限长，需要稳定的收入和持续的缴费能力。
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7. 保险公司里的理财产品

保险理财是通过保险进行理财，是指通过购买保险防范和避免因疾病或灾难带来的财务困难，对资金进行合理安排和规划，同时可以使资产获得理想的保值和增值，而不是发横财。银行理财产品，按照标准的解释，应该是商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划。在理财产品这种投资方式中，银行只是接受客户的授权管理资金，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式双方承担。银监会出台的《商业银行个人理财业务管理暂行办法》对于"个人理财业务"的界定是，"商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动"。商业银行个人理财业务按照管理运作方式的不同，分为理财顾问服务和综合理财服务。我们一般所说的"银行理财产品"，其实是指其中的综合理财服务。银行理财与保险理财经营主体不同。银行理财产品是银行经营的业务，保险产品是保险公司经营的业务。银行理财与保险理财作用不同。银行理财产品的主要作用是追求资金安全和一定收益，与保险产品相比，二者在预防风险、存取方式和所有权等方面存在区别。在预防风险方面，保险产品和银行理财产品，都可以为将来的风险做准备，但用银行储蓄来应付未来的风险，是一种自助行为，而保险则能把风险转移给保险公司，是一种互助行为。在存取方式上，银行储蓄存取自由，提前支取按活期利率计息，本金无损失，而保险产品没有存取和利息概念，能否获得保险金是不确定的，保险金只有在保障期满或保险事故发生时才能拿到，如提前退保将承担一定的损失。无论是保险产品或银行理财产品，都受到大的经济金融环境的影响，都存在不确定的风险因素，因此不能简单地将保险产品和银行理财产品进行比较。
扩展阅读：【保险】怎么买，哪个好，手把手教你避开保险的这些"坑"

8. 保险理财产品

您好亲，很高兴为您解答。保险理财产品有以下产品：1\x09
长城人寿：长城金享两全保险（万能型）（2021-11-15至2021-12-31）
长城人寿\x09万能险...\x090周岁（指出生满\x09本主险合同的保险
2\x09
小康人寿：小康悦悦享两全保险（万能型）
小康人寿保险有限责任公司\x09万能险...\x09出生满28日至7\x09本合同的保险期间
3\x09
中融人寿：中融颐康添利两全保险（分红型）
中融人寿\x09生死两全保险...\x09年满18周岁\x09本合同的保险期间
4\x09
小康人寿：小康悦安心终身寿险（万能型）
小康人寿保险有限责任公司\x09万能险...\x09出生满28天至7\x09终身
5\x09
鼎诚人寿：鼎诚鼎泰盛世终身寿险（万能型）
鼎诚人寿保险有限责任公司\x09万能险...\x09出生满28日至7\x09本合同的保险期间
6\x09
财信人寿：财信人寿吉星宝终身寿险（万能型）
财信吉祥人寿保险股份有限公司\x09万能险...\x09出生满30天以上\x09终身
7\x09
中意人寿：中意悠然相伴养老年金保险（分红型）
中意人寿\x09年金保险...\x09出生满7天至70\x09终身
8\x09
太平洋人寿：太保鑫动能两全保险（万能型）
太保寿险\x09万能险...\x09出生满30天至7\x09本合同的保险期间
9\x09
小康人寿：小康安心盈两全保险（分红型）
小康人寿保险有限责任公司\x09生死两全保险...\x09出生满28日至7\x095年
10\x09
前海人寿：前海聚利宝两全保险（分红型）
前海人寿\x09--\x09投保年龄为0周岁\x09若您选择的交费方
11\x09
国联人寿：国联人寿惠泰鑫禧两全保险（分红型）
国联人寿保险股份有限公司\x09生死两全保险...\x09出生满28天至7\x09本合同的保险期间
12\x09
大家养老：大家万家福养老年金保险（万能型）
大家养老保险股份有限公司\x09万能险...\x09凡年满18周岁，\x09本合同的保险期间
13\x09
友邦保险公司：友邦增利宝荣耀版养老年金保险（万能型）
美国友邦保险\x09万能险...\x09出生满七日至七十\x09终身
14\x09
汇丰人寿：汇丰汇享世代终身寿险（分红型）
汇丰人寿\x09终身寿险...\x09出生满30天至7\x09本合同的保险期间
15\x09
华泰人寿：福寿康宁终身寿险（万能型）
华泰人寿\x09万能险...\x0918周岁至85周\x09本合同的保险期间
16\x09
泰康人寿：泰康赢家人生2021终身寿险（投资连结型）
泰康人寿保险有限责任公司\x09终身寿险...\x09--\x09本合同的保险期间【摘要】
保险理财产品【提问】
您好亲，很高兴为您解答。保险理财产品有以下产品：1\x09
长城人寿：长城金享两全保险（万能型）（2021-11-15至2021-12-31）
长城人寿\x09万能险...\x090周岁（指出生满\x09本主险合同的保险
2\x09
小康人寿：小康悦悦享两全保险（万能型）
小康人寿保险有限责任公司\x09万能险...\x09出生满28日至7\x09本合同的保险期间
3\x09
中融人寿：中融颐康添利两全保险（分红型）
中融人寿\x09生死两全保险...\x09年满18周岁\x09本合同的保险期间
4\x09
小康人寿：小康悦安心终身寿险（万能型）
小康人寿保险有限责任公司\x09万能险...\x09出生满28天至7\x09终身
5\x09
鼎诚人寿：鼎诚鼎泰盛世终身寿险（万能型）
鼎诚人寿保险有限责任公司\x09万能险...\x09出生满28日至7\x09本合同的保险期间
6\x09
财信人寿：财信人寿吉星宝终身寿险（万能型）
财信吉祥人寿保险股份有限公司\x09万能险...\x09出生满30天以上\x09终身
7\x09
中意人寿：中意悠然相伴养老年金保险（分红型）
中意人寿\x09年金保险...\x09出生满7天至70\x09终身
8\x09
太平洋人寿：太保鑫动能两全保险（万能型）
太保寿险\x09万能险...\x09出生满30天至7\x09本合同的保险期间
9\x09
小康人寿：小康安心盈两全保险（分红型）
小康人寿保险有限责任公司\x09生死两全保险...\x09出生满28日至7\x095年
10\x09
前海人寿：前海聚利宝两全保险（分红型）
前海人寿\x09--\x09投保年龄为0周岁\x09若您选择的交费方
11\x09
国联人寿：国联人寿惠泰鑫禧两全保险（分红型）
国联人寿保险股份有限公司\x09生死两全保险...\x09出生满28天至7\x09本合同的保险期间
12\x09
大家养老：大家万家福养老年金保险（万能型）
大家养老保险股份有限公司\x09万能险...\x09凡年满18周岁，\x09本合同的保险期间
13\x09
友邦保险公司：友邦增利宝荣耀版养老年金保险（万能型）
美国友邦保险\x09万能险...\x09出生满七日至七十\x09终身
14\x09
汇丰人寿：汇丰汇享世代终身寿险（分红型）
汇丰人寿\x09终身寿险...\x09出生满30天至7\x09本合同的保险期间
15\x09
华泰人寿：福寿康宁终身寿险（万能型）
华泰人寿\x09万能险...\x0918周岁至85周\x09本合同的保险期间
16\x09
泰康人寿：泰康赢家人生2021终身寿险（投资连结型）
泰康人寿保险有限责任公司\x09终身寿险...\x09--\x09本合同的保险期间【回答】