你还房贷修改LPR了吗？

1. 你还房贷修改LPR了吗？

2. 偿还房贷修改LPR了吗？

3. 房贷需要改成LPR吗？

有必要转换成LPR浮动利率形式。2020年1月公布的LPR为4.8%，2-3月为4.75%，4月为4.65%，换了之后可以减少月供。且目前近几年的趋势和经济整体趋势发展看，利率呈现下降趋势，换成LPR是划算的。当然，一旦选定就不能更改，也存在将来较长时期利率上升的风险。
根据“中国人民银行公告〔2019〕第30号”，对于存量贷款，有三种方式选择，一是按原来还款方式是按照“基准利率+浮动比例”计算，基准利率是可变的，浮动比例是不变的；二是直接选择固定利率，个人住房贷款转换后利率水平应等于原合同最近的执行利率水平；二是选择LPR浮动利率形式，按照“贷款市场报价利率（LPR）加浮动点数”计算，LPR是可变的，浮动的点是不变的。根据人民银行〔2019〕30号公告，个人房贷转换前后利率水平保持不变。按LPR选择利率应该表达为：LPR+浮动点。原来4.9%*1.15=5.635%，按2019年12月LPR4.8%转换后为LPR4.8%+0.835%=5.635%，转换后到第一个重定价日前，房贷利率与原来相同；从第一个重定价日起，房贷利率就会变成“当时最新的LPR+0.835%”；以后每个重定价日都以此类推。
LPR是个变动数，对比上述方式，因为转换是以2019年12月基准利率4.8%（五年期以上）为基础的，很明显，判断未来5年期以上LPR比4.8%高，就可选择原来的还款方式或者固定利率；反之，如果判断未来LPR比4.8%低，就可选择转换成LPR。现行LPR为4.65%，显然比4.8%低。

4. 如果不想把房贷改成LPR还需要去银行默认吗？

5. 房贷到底要不要改LPR？

6. 如果不想把房贷改成LPR还需要去银行默认吗？

如果不改为浮动利率，可以不去确认。
如果是办理的商业贷款的是可以考虑换成lpr的，主要是这次转lpr主要针对的是存量商业房贷，也就是目前正在还的商业住房贷款。这个与公积金没有关系，所以公积金肯定是不转的。
但是如果现在房贷借款人的房贷利率是非常低的话，未来能够采用固定利率方式转换，那么肯定要选择固定利率方式。如果现在房贷借款人的房贷利率是比较高的话，那么就可以选择lpr加基点的模式进行转换。



扩展资料：
根据银行的安排，本次利率转换工作为2020年3月1日至8月31日，如果用户到7月31日都没有通过以上渠道进行主动确认，那么银行会默认按照每年1月1日调整的浮动利率定价模式进行转换，也就是强制将所有没有转换的客户，全部转换为lpr模式。
此次利率转换，分为lpr利率模式与固定利率方式，转换为lpr利率，是以2019年12月份的lpr利率为基准，确认加点数，加点数在合同期内不再改变。
比如说自己的房贷利率是5.39%（利率上浮10%），则转换为lpr利率之后为4.8%+0.59%，这个0.59%就是加点数，未来都不会再改变，如果下一年lpr利率下降，则实际利率就会下降。

7. 房贷要不要换成LPR？

8. 房贷要不要换成LPR的呢？