为什么到香港买保险

1. 为什么到香港买保险

近年来，赴香港购买保险的内地人数呈现大幅上升趋势。据香港保险业监理处公布的统计数据，香港保险公司向内地访客销售的新保单在2010年、2011年及2012年的保费收入分别为44亿港元、63亿港元及99亿港元，3年内保费收入上涨超过一倍，年均增幅逾30%，2013年内地访客保费更创佳绩，全年保费达149亿港币，相比2012年劲增50%。2014年继续攀升，仅上半年保费已经超过100亿港币！香港保险的市场是高度竞争与发达的，香港是世界三大金融中心之一，也是全亚洲的金融中心，香港保险不仅卖给香港人，香港保险也卖给中国内地居民和全世界其他地方的居民。但是根据香港相关法律，买香港保险，投保人，及满18岁已成年的受保人必须要亲自来港签单，这样买香港保险才是合法有效的。这么多人到香港买保险，那香港保险相比内地保险的到底有哪些优势呢？下面我们我们针对不同特点做详细比较：投保年龄内地保险：一般接受0岁到60岁的投保，少数险种可以让更高年龄投保。香港保险：一般接受0岁到70岁或75岁的投保，特殊险种可以接受更高年龄投保。投保金额内地保险：成年人投保，就算保户身价千万、上亿，要买保几百万人民币的保障真是难上加难。而未成年子女，也就是说儿童保单受到很大的限制，依据所在城市不同，最高可能只能买到5万或是10万人民币的保障。香港保险：如果能提出适当的健康报告与财力报告，一般没有特别限制，有多少身价就是可以买多少保障，目前单一张保单保额在100万美金以上的没算什么，保额在2000万美金以上的也是有。末成年子女，如果父母亲也投保相对较高保额，则其未成年子女买个数十万美金的保障也是可以获得通过的。保单费率内地保险：以30岁男性，投保大陆某款终身寿险（分红型）为例，基本保险金额10万元，20年交费，年交保险费2910元。香港保险：以30岁男性，投保香港某款终身寿险(分红保单)为例，基本保额10万元，18年交费，每年保费抽烟男性是1773元，不抽烟男性则为1552元。重疾保障范围内地保险：绝大部份是赔付30到35项重疾保障。香港保险：目前市场主流商品可以包括50多到60多种重大与非重大疾病。保险理赔范围内地保险：要求必须提出国内公安局或是二级以上医院的相关证明文件。如果事故发生在海外地区，那么恐怕要回到国内跑它好几趟相关单位去办理繁锁的手续。香港保险：提出适当的证明文件，全球理赔，更多精彩内容敬请关注上海契石投资咨询有限公司，不论客户发生事故时在全球任何角落，申办理赔时只要附上申请书与相关证明文件，邮寄给保险公司即可，不必本人亲赴香港办理。寿险保险责任免除内地保险：因下列情形之一导致被保险人身故的，内地保险公司不承担给付保险金的责任：（1）投保人对被保险人的故意杀害、故意伤害；（2）被保险人故意犯罪或者抗拒依法采取的刑事强制措施；（3）被保险人自本主险合同成立或者合同效力恢复之日起2年内自杀，但被保险人自杀时为无民事行为能力人的除外；（4）被保险人主动吸食或注射毒品；（5）被保险人酒后驾驶、无合法有效驾驶证驾驶，或驾驶无有效行驶证的机动车；（6）战争、军事冲突、暴乱或武装叛乱；（7）核爆炸、核辐射或核污染。发生上述第1项情形导致被保险人身故的，本主险合同终止，内地保险公司向受益人退还本主险合同的现金价值。发生上述其他情形导致被保险人身故的，本主险合同终止，内地保险公司向要保人退还本主险合同的现金价值。香港保险：被保险人在保单生效或复效后的两年(有些保单规定是「一年」)内自杀，一般香港保险公司只退还所缴保费而不予理赔。核保与理赔政策内地保险：核保容易，理赔申请严格。香港保险：核保严格，理赔申请简单方便。寿险不可争议条款内地保险：无香港保险：绝大多数香港寿险保单都有。保单生效或复效(以时间较后者为准)满两年以上，保险公司不对保单效力提出任何争议。
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2. 在香港购买保险公司

去香港买保险的一些潜在风险：
1.慎防地下保单：内地居民赴港投保，往往是在旅游时购买要约，与当地保险公司签订保险合同。如果没有特别约定，此类保单适用海外保险公司营业所在地港澳地区的法律，其权益受香港当地法律的支持，但不受内地法律的保护。如果是通过境外保险代理人在中国内地签署的保单，则属于“地下保单”范畴，不但代理人的销售行为要受到严厉查处，所签署的保单也是无效的。

2.汇率风险：在香港购买的保险，通常都以港元理赔或给付，而港元是直接与美元挂钩的，自2005年汇改以来，人民币兑美元汇率出现连续升值，截至2012年10月19日，100元港币，只能兑换79元人民币。如果美元持续贬值，投保人购买的又是长达数十年的长期寿险、医疗险，最终拿回的分红就可能比现在的收益低。因此赴港投保存在明显的汇率风险。投保时要了解清楚，保险合同是以港元结算还是以人民币结算。

3.不公平待遇：尽管香港的保险产品具备相当吸引力，但需要注意的是非香港居民的内地人在香港购买保险时，所能挑选的产品类别以及享受的保障是无法和香港本地居民对等的，这是因为中国内地地区被大多香港保险公司列为高风险地区之一。

4.就医机构要求严格：如果内地人购买了香港保险，但是选择在内地就医，那么只有就医于保险公司指定的医院才能获得赔偿，这主要是由于保险公司认为内地的医院水平参差不齐，境内外医疗判断标准存在差异。而在国内保险公司买的保险，通常只要是在二级以上医院治疗，均可获得理赔。

5.高收益预期伴随高风险：香港保险和内地保险的投资渠道的限制不同，内地保险以安全稳定为主，而香港保险以高收益为主，那么在高收益的前提下，高风险也是不可避免的。很多投保香港保险的客户，在金融危机发生时，往往“血本无归”。

6.维权成本高：在香港买的保险，受香港法律管辖。双方因保单发生纠纷，投保人就需要与香港当地的法律机构接洽，案件须由香港的法庭审理，法庭经常会要求当事人雇用香港律师。而在香港请律师打官司是一笔不菲的费用，巨大的时间、经济、心理成本都不容忽视。

7.保单管理费用高：虽然部分香港保险公司寿险保单的预定利率比境内保险公司高，但某些保单所需要支付的管理费用，一般也比境内保险公司高。交纳保险费也不方便，汇款或转账有手续费，大陆保险公司则没有这方面的问题。

8.缴费风险：对于在香港当地签署保单的客户，保单虽然有效，但由于与当地的保险代理人多为单线联系，因此，客户取得保单后，应及时与保险公司联系，确认保单是否已经生效。每年缴纳保费时，如果不是通过银行转账，也应与保险公司确认，防止被人私吞保费。

9.公司破产风险：香港的保险公司在资不抵债情况下可以申请破产，而大陆保险公司则不可以破产。

10.贴心服务少：在香港买保险，基本上不可能像在国内买保险那样，只要有关于保险的任何问题，一个电话就可以要求跟保单业务员上门服务，逢年过节也会有贴心问候。买了香港的保险，在发生理赔时，往往需要被保人本人或委托人亲往香港办理理赔。

11.慎防买了看不懂的保险：保险合同对于非专业人士而言，本身就不容易理解，在香港买保险，如果自身对英语并非精通，建议不要买英文版本的保险。即使是中文版的保险合同，有些词语或表述，也并非内地人通常理解的那样。所以我们要慎防买了看不懂的保险，以免将来得不到理赔或发生理赔纠纷。前几年有一位王女士在香港一位保险营销员的游说下，买了一份带有投资性质的保险，交了40多万元保费，因为香港的合同都是英文的，她没仔细看。后来营销员告诉她因为金融危机，投资账户的钱只剩下10来万元，但王女士也没办法，因为英文的合同里面写了授权条款，只能“认栽”。因此，购买保险需看清条款，不要盲目听信他人劝说。

综合来看，在香港买保险，还得三思而后行。所谓一方水土养一方人，我建议，选择保险时，如果考虑在境外定居，可以较详细地了解国外保险，减少不必要的麻烦，如果在内地定居的话，还是建议考虑内地保险，这样对于利益维权上要更便捷。
如有不明白乐意为你解答
如有其他保险疑问，请来：多保鱼讲保险！，

3. 为啥香港保险必须到香港保险公司办理？

　　买香港保险一定要去香港。

　　任何一份香港有效的保险合同，所有的签字都要在香港完成。客户必须亲自到达香港签约，提供身份证、港澳通行证、小孩的疫苗证明或学习成绩单（若是给未成年小孩购买）即可。若无需体检的情况下，在保险公司两个小时能够完成所有的程序。注意，如果不在香港签署保单则属于地下保单，不受法律保护。

　　目前香港保险在内地尚未正式全面开放，香港法律只保护在香港本地签署的保单，无法覆盖内地。这一情况可望在全面开放后有所改善，但时间表、具体措施尚未有具体安排，毕竟冲击会很厉害。

　　当发生保险责任时，内地保险公司网点多，直接给保险公司或者保险代理人打电话要求理赔更加方便、快捷。而如果这种险在香港买，一旦出现保险责任，需要准备好材料寄到香港，香港保险公司理赔时开出支票（币种：港元或美元），自己需要在内地银行兑现，或换汇等，这样会浪费很多的时间，也可能还有汇率带来的经济损失。

4. 我是内地的，想在香港买保险是不是一定要到香港办理？

你好，内地人购买香港保险必须本人亲自去香港投保。
另外很多客户来问我在香港买保险安全吗靠谱吗？作为一名保险傱业员想让大家对香港保险有更清楚的认知，借此宝地，把所知告诉大家。

首先要中肯的告诉大家，没有所谓最好最好的产品，只有最合适自己的产品，希望大家可以理智的去选择合适自己的产品。

首先针对「地下保单」无效，现在还会存在这种保单吗？

如果有，那只能说是真的受骗了，因为香港保险一定要投保人亲自赴港去保险公司验证，购买。保险公司公司一旦受保，一定会受香港法律监管。 

以下对大家关注的最不保险的几个问题做出详细解释。 

1、汇率问题。

过去7年人民币一直在升值是事实，但反观近期微妙的贬值变化，短短时间以是一年前贬值到一年前的0.8了，如果是去年投保，什麼概念？懂？人民币未必会如大家所料一直单边升值，否则基金经理是傻子都能闭起眼睛都能赚钱。不说其他优势，单就香港比国内保费平均便宜30-50%来说，如果投保人预计人民币未来十年还能继续对美元贬值22%，那投保人还是赚的。但是人民币对美元过去几年贬值了22%其实最大的原因是有背景的，之所以会几年内贬值22%是人民币对美元傱固定汇率变成浮动利率造成的。但是目前已经是浮动利率的背景下，个人觉得再这样十年贬值22%政府会同意吗，中国制造事业难道就不出口了吗？最重要的是香港保险分十几二十年交，汇率波动对收益影响相对不会很大。

2、大陆人在香投保两地都不受法律保护？纠纷不予受理？

重复了，那就是所谓的「地下保单」，现在资讯发达，清楚知道投他香港保单，一定要亲自来港保险公司验证，购买。
香港政府去年也就是2013年5月1日起，非香港居民购买保险同样受理而非不予受理。（各附有文件证）香港政府和保监会已经明确规定大陆人投保香港保险的合法性和受到香港法律保护，并且欢迎全世界人民在香港投保。

3、宣布死亡定义，在香港投保不俱备避税避债功能？

是的，香港保险确实是需要失踪7年才能宣布死亡，这跟内地法律规定失踪2年可以宣布死亡不同。这个规定是由于法律基础不同引起的，一个是英美法系，一个是大陆法系。香港法制健全监管严格以是事实，在香港投保的人寿保单不仅有避税避债功能还有传承。因为许多人以知道并且已经在运用保险这项特殊功能，所以不想多说。

4、在港投保服务，理赔，续交保费不便利？

您在香港投保亲自去一趟签单缴付首次保费，后面缴费，一可以在香港渣打银行开个户口，办理自动转账非常简便，，也可以电汇到保险公司户口，接下7月开始可用银联自动转账缴费，有何不便。理赔时只要把索赔的文件，一个DHL快递到保险公司，不仅快捷而且方便（另有真实理赔案例附上）。您的所有账户变化均可以在保险公司的网站查到。每年保险公司都会用email和邮政邮件告诉您账户的红利收入等变化，何时需要缴付保费等等。试问一辈子会赔几次大病？而在中国的赔付，只是把快递改成徒手去拿或者送索赔文件而已，其他区别不大。在香港索偿文件还少一些。

5、香港保险公司倒闭？

先说中国保险公司，因体制不同，国外完全是市场经济，中国还没有完全市场经济，但却是个趋势。对於大家说的中国的保险公司不能倒闭。一直觉得这是个非常大歧义的问题。保监会副主席魏莹宁说过：市场机制有进有退，各个行业都有破产，中国以前没有保险公司倒闭，不代表将来没有。中国保险法原文第九十条：保险公司有《中华人民共和国企业破产法》第二条规定情形的，经国务院保险监督管理机构同意，保险公司或者其债权人可以依法向人民法院申请重整、和解或者破产清算；国务院保险监督管理机构也可以依法向人民法院申请对保险公司进行重整或者破产清算。

再说香港保险公司，香港的保险公司有足够的再保险安排，「保险公司条例」规定，保险公司须备有或将会作出足够安排，为其拟经营的保险类别的风险作出再保险。
此外，申请授权的保险公司亦须符合由保险业监督发出的《授权指引》[PDF]中胪列的其他条件，以确保申请人具备足够的财力和有能力为投保人士提供足够水平的服务。保险公司在获授权後仍须继续遵守这些条件。该指引第11项列举的规定适用於所有申请人，不论申请人是在本地或海外成立为法团的公司。而且香港政府会让另一间保险公司接管，或以第三方形去销售，政府监控非常严格。

6、保单现金价值前三年为零？佣金问题。

不知道这位朋友看过几家保险几公司的计画书，采用英式分红的公司前两年确实是现金价值是零，但是後面过了多少年就能够超过中国的保险为什麼没有有提呢？采用英式分红的前几年都是有现金，朋友如果有对比过计画书就一目了然。至于说到佣金问题，香港大陆都是有成本的，这个看公开的数据就能够知道，保险公司不是开善堂，没有利润如何生存？香港大陆的傱业员都是要吃饭的，维持良好的职业操守，有合理的收入以激励傱业人员更加努力提高自己的素养和知识，这是必不可少的。买保险是一辈子的事，买保险的本意是什麼，千万不要本末倒置。

7、购买了重疾，医疗保险存在就医便利及成本问题，指定医院只有百家，数量有限？

首先要分清楚重疾和医疗的分别，先说重疾险，重疾险是带有储蓄的寿险，保障的范围更广，就本公司产品最少都有68种主要大病和早期疾病，另有危疾加倍保更可保105种重疾加早期疾病，可多次赔付，同样保额比内地便宜接近三分一，天灾人祸均可以赔偿，更有分红每年4-6%足以抗衡通涨。总的来说，有疾病保险公司会赔付投保额加上额外的红利（如有）。身体健康则可在年老时提取作退休费用。反之国内的重疾险基本都有八大免责：战争，军事冲突，武装判乱不赔，核辐射不赔；酒驾，不合理实用驾照不赔等等。而香港基本只有一条，自杀一年後才可以赔偿。
再说医疗险，公司理赔方便不用再去细说了，针对朋友说就百来家医院，不知道他的这个数据傱何而来，姑且不论其他保险公司，就保诚保险公司在全国三甲以上的指定医院960家，发出这番言论的朋友根本不成立。

相信香港保险傱业员诋毁大陆保险只是极个别素质差的现象，大部份都是非常尊重的。

以上是对香港保险心存不解的朋友们，有与趣的朋友们可以留意。

5. 购买香港保险一定要去香港吗？

学霸说保险，专注保险测评！真的有太多人问我这个问题了，为了统一回答大家，我将内地和香港热门的136款保险产品做了对比《全国136款热门保险产品的对比表》，送给看到这条知道的朋友。
我们经常喜欢到香港淘东西，孩子的奶粉、新上市的电子设备等，当然也有人只为一份保单香港保险一直很受内地的喜欢，但是由于险种复杂，没有多少人真正搞懂过。由于字数限制，我把相关内容都整理成一篇文章了《香港保险和内地保险相比，香港保险的优势在哪？》，文章里面介绍了两者的区别，以及买香港保险需要注意的事项。
那么，香港保险有哪些特点呢，首先说说优点，主要在两个方面：
①部分条款比较人性化，对许多疾病的定义比国内宽松，服务也更专业一些；
②香港保险以分红储蓄型保险为主，因为投资渠道广，所以分红比内地要高；
不过，香港保险有优点，也有它的缺点，并不是适合所有人。
比如香港重疾险对于重疾定义没有统一的规定，各家保险自定义，而内地统一规定25种高发重疾。香港重疾险大多是赔付一次，在病种和赔偿次数上，没有优势。香港轻症理赔后，重疾保额也会相应的减少，比如轻症赔付了20%，重疾的保额减少80%。
所以，第一次买保险，并且家庭年收入低于20万的朋友，还是建议用较少的钱，把基础保障给做好，我将内地热销排名前十的保险产品都给整理出来了《2020年十大值得买的重疾险产品》，做个基础配置；等以后家庭收入增加后，也有一定的保险知识，那么再考虑香港保险也未尝不可。
以上就是我对"购买香港保险一定要去香港吗？"的全部回答，望采纳！

6. 如何去香港买保险

去香港买保险很容易，选好产品，建议你选择一个代理商（中介或经纪人），他们会带你直接去保险公司完成投保手续，并提供后续服务。
需要提醒的一点是，首次购买香港保险必须亲自去香港完成手续，否则就是地下保单，是无效保单，不受香港法律保护。
了解更多，请看我的博文，百度搜”鉴保家-香港保险“。     “什么是“走私保单”或“地下保单”？——在内地投保或在内地填写投保书、缴纳保费，再由推销人员将投保单、保费携带到香港的保险公司签发保单的行为则属于违法行为。 
有些业务人员为了图一时的便利，不告知客户此项事宜，也不将客户带去香港入境签约，导致了“地下保单”的产生。所以，我们既要大力宣传此类的规范操作事宜，也要建议国内的客户，为了保护自身的利益，第一次去香港买保险时务必亲自到香港办理。

7. 为什么要购买香港保险？

其原因有三：
　　 1/香港的保险产业拥有较悠久的历史；
　　 2/香港是世界的金融中心，其高效率，高透明和严格的金融监管体制在世界上享有盛名；
　　 3/香港保险公司利用广泛的投资渠道，在世界各地投资回报潜力最高的地方进行投资活动，从而可以为顾客赚取较高的汇报。　　
　　香港保单条款更注重保护客户的利益
　　保险基本上都是长期的计划，至少10年，20年甚至终身。在整个保险合同期间，客户始终处在弱势，而保险公司则处于强势。其原因就是从理论上讲，保险公司在整个保单合同中，随时都有理由拒绝客户索赔。香港保单条款中的“不可争议”条款，明确规定保险公司不能拒绝投保两年以上的寿险索赔，从而制约了保险公司的权力，最大限度保护了客户的利益，让客户吃了定心丸，是香港保险客户的护身符。　　　　
　　在香港购买的香港保单绝不是“地下保单”
　　 “地下保单”是指香港保险代理人越境到内地办理签单手续的违法行为。在内地，保险代理人也是不允许跨省或市签单的。如深圳的保险代理人不可以到北京办理签单手续。其实这种“地下保单”是很容易识别的，也就是凡在内地办理签单手续的的香港保单都是违法的。但对于自由行的内地居民，由于已身在香港，购买的保单完全是合法的、有效的。　　
　　香港司法体制与内地存在很大差异，这是不可否认的事实。我以为这个差异只会对保险索赔带来正面的影响，其原因就是香港是一个法律十分发达和健全的法制社会，法律可以最大限度的保护保险客户的利益。　　
　　其实这种担心是可以理解的。但是香港的保险公司采取的“严核保，宽理赔的“经营理念，从而使理赔工作变得简洁，而且具有较高的理赔成功率。例如香港宏利保险公司2005年的死亡索赔成功率为达97.87%。香港保险公司对理赔工作极为重视，因为理赔工作的好坏，直接影响公司的形象和信誉，以及客户对公司的信心。　　
　　香港保险产品种类繁多，在您购买保险产品之前，要货比三家。当然比的是公司的知名度、可信度和保险代理人的专业服务水准。比如香港宏利保险公司的标准普尔信用评级为AAA（最高级），全世界上市的保险公司中，只有两家公司享此殊荣，而且它还是2008年北京奥运会唯一的寿险赞助商。至于保险产品，每个公司的产品都有其卖点和特殊性，很难评判产品的好与坏。您所得到的应该是专门为您量体裁衣设计的保险产品或产品组合，这才是最佳的保险产品和服务。　　
　　其实在香港购买保险并不复杂，内地居民只要携带旅行证件和内地身份证，即可以来港办理购买手续。　　
　　续期保费的缴纳方式也有多种。如果在内地，您可以通过银行的本票，汇票或汇款业务缴保费。

8. 去香港买保险 应注意哪些问题？

若内地人士赴港购买的是长期储蓄型的保单，且保单以港币标价，那么由此造成的汇率风险就比较大。因港元与美元挂钩，随着人民币对美元升值，港币的贬值风险就较大。所以内地人赴港购置保险，可以询问相应保险公司是否有人民币计价的保单，以此来规避一定的汇兑损失风险。
同时，缴费付款方式也是一个问题。毕竟，每年固定时点亲自去一次香港或托人在香港代缴都不是很方便。不过，内地人可以在香港银行开户，利用网银，授权保险公司每年从账户中自动支取保费更方便些，但这种方式需支付一定的手续费。
此外，理赔还可能遇到一定的麻烦。比如，在香港买重疾险，患重大疾病很可能会被要求去香港鉴定，这就涉及到两地对医疗诊断、凭证的互认问题。内地人士在香港购买保险，若选择在内地就医，只有就医于香港保险公司指定的医院才能获赔。而如果因保单理赔产生纠纷，由于必须适用香港地区法律，还必须由香港的法庭审理，可能导致理赔过程费时费力。
还要提醒的是，内地居民在香港购买保险时，要考虑到香港保险公司的破产风险。