论述商业银行当前在存款收缩背景下的应对措施?

2024-05-17 05:52

1. 论述商业银行当前在存款收缩背景下的应对措施?

(一)顺应形势,支持内需,银政企合作“危”中寻“机”。
1、贯彻落实“国十条”和地方区域发展政策,扩大有效信贷需求。为有效应对国际金融危机对经济的不利影响,贯彻落实好中央进一步扩大内需促进经济增长的重大决策。面对新的重大发展机遇,银行要在符合国家相关法律、法规的前提下,充分分析政府背景项目的财政同步投入资金比例和财政负债容忍度,加大重点项目服务力度,对受经济波动影响小,具有资源优势和垄断特点,符合节能减排要求的大项目以及无锡市交通、能源、环保、民生安居、新农村建设等基础产业和城市基础设施项目提供信贷支持,并在授信额度、期限配制、
贷款方式、产品创新、贷款利率等方面给予倾斜,以达到控制风险,增加银行贷款资金的沉淀时间等目的,提升银行的存款和综合效益。

论述商业银行当前在存款收缩背景下的应对措施?

2. 货币紧缩政策下,银行业如何应对

楼上的请看清楚题目,问的是银行业怎么应对,不是国家采取哪些政策
总的来说国家紧缩银行,限制了银行的信贷,也限制了信用货币的创造,目的是为了抑制通涨和固定资产投资过热,
这将影响我国银行业的盈利来源,可以用于贷款的资金少了,但是一可能应为加息的原因是大量的资金回流到银行体系,是银行可用的信贷资金总量增多,这是一个相互影响的复杂过程,要看哪一方的作用更大
目前银行业的盈利来源已经向中间业务和代理业务转化,这也是和国际接轨的大势所趋,这部分的盈利将来是银行的主要盈利来源
我国银行的创新和转型才是应对各种变化的最好措施

3. 论述提高中国商业银行资本充足率措施

中国银行业总体上看自我约束能力不足,不良资产占比高,经营风险大,各类商业银行的资本充足率都较低。根据银监会公布的数据,截至2003年末,中国11家股份制商业银行平均资本充足率为7.35%,112家城市商业银行平均资本充足率为6.13%。五家上市银行的资本充足率相对较高一些,但由于规模的扩张,资本充足率亦有不断走低的趋势:深发展2002年底的资本充足率为9.49%,2003年第一季度下降为8.89%,华夏银行资本充足率在上市前刚达到8.01%;浦发银行 2000年至2002年的资本充足率分别为 13.5%、11.27%和8.54%,2003年1月增发后,才又有所提高;民生银行上市前的 2000年6月,资本充足率为10.48%,上市后2000年末资本充足率猛增至21.45%,但一年后的2001年末,资本充足率又骤跌至10.1%,2002年末又降到8.22%,虽然2003年3月该行发行的可转债也全部用于补充资本金,但到6月30日,资本充足率仍降到了7.1l%。而四家国有商业银行为了加快股份制改造步伐,达到降低不良资产比率的“硬指标”,短期行为非常明显。在此环境下,加强银行资本充足性管制有着重要的现实意义。 

首先,加强资本充足性管制有利于银行间的公平竞争。目前中资商业银行体系由三部分构成:国有商业银行、股份制商业银行和城市商业银行。国有商业银行在机构网点、客户资源、市场份额等各方面都具有绝对优势,同时还有国家信誉作保证,在同业竞争中有较强的竞争实力。如果监管机构不能做到“法律面前,行行平等”,国有银行在某些方面还拥有特权,就不可能形成公平竞争。各类商业银行资本充足率虽有较大差异,但达标与未达标的商业银行在业务范围、资产规模、费用支出和薪金待遇等方面却具有无差异性特征,从而形成了不公平的竞争环境。 

其次,有利于控制信贷规模,提高资产质量。资本充足率作为一个“刚性”指标,会促使银行在资本不足时,积极消化不良资产,改变资产结构,减少风险权重资产,以达到8%的法定标准。即使资本充足,在资本一定的情况下,商业银行也必须根据此指标确定自己的业务规模。因此,资本充足性管制,有利于防止商业银行不顾自身实力,盲目扩张。正是由于这个“刚性”指标在中国被“软化”,才会出现商业银行一方面资本严重不足,另一方面为了近期目标(如稀释不良贷款率)而大幅增加信贷资产的情况。 

第三,可以保障存款人的利益。商业银行作为信用中介,其资金来源主要是存款负债,其中储蓄存款约占全部负债的60%;另一方面,作为资金运用的资产业务将资金投向各种盈利性资产,不可避免地存在各种风险,一旦风险转化为现实损失,它将面临着弥补损失和满足存款人流动性要求的义务。加强资本充足性管制,可以提高商业银行抗风险能力,保障存款人特别是居民存款人的利益。 

第四,有利于促进银行内部改革,改善银行的盈利状况。国有商业银行的资本来源于国家财政拨款和自身积累两个方面,自身积累是内源资本,是商业银行通过自身努力可以改变的部分,在目前的财政收支状况下,现实的操作方法是商业银行加快内部改革步伐,提高盈利能力。 

第五,有利于推动国有商业银行业务创新。加强资本充足性管制,使商业银行的资产业务规模受制于资本规模,商业银行为了增加盈利必须另辟蹊径一一发展中间业务,从而有利于推动国有商业银行在金融产品、服务方式、服务手段等方面的创新,提高其竞争能力。

论述提高中国商业银行资本充足率措施

4. 近几年中国商业银行提高资本充足率的途径

为改善国有银行处境,1998年国家定向发行2700亿元特别国债,专门用于补充资本金,使四家国有商业银行资本充足率达到4%。但由于当时商业银行的公司治理机制、内部控制制度、风险管理体系等均不完善,此后资本充足率依然持续下降。  1999年,国家通过组建4家资产管理公司,以向央行再贷款和向国有商业银行发行债券的形式,按面值向四大国有商业银行、国家开发银行收购形成于1995年底前的不良资产,从国有商业银行剥离了14000亿元的不良贷款,4家国有银行不良贷款率因此平均下降10个百分点  2003年12月,为支持国有银行的股份制改造,国家决定成立中央汇金投资公司,动用外汇储备450亿美元以该公司的名义向中行、建行两家注资,每家为225亿美元。此次注资完成,使得两家银行终于达到上市所要求的8%的资本监管标准。  此后,工行、国开行、农行先后获得汇金公司150亿美元、200亿美元、1300亿元人民币等值美元的注资,国有商业银行的资本实力得到显著提高。  2004年,交行通过定向募股方式,补充了资本金191亿元,其中,财政部增资50亿元、汇金公司投资30亿元、社保基金投资100亿元。  为了提高资本充足率,降低不良资产率,2004年6月至2006年6月,中行、建行、工行和交行四家银行先后采取不同的方式,将共计11861亿元的不良资产进行了二次剥离。  在新一轮银行改革启动的同时,2004年《商业银行资本充足率管理办法》正式发布,银行资本监管更为合理科学。资本监管的完善及银行改革的稳步推进,使得银行资本充足率在此后一路稳步提升。  到2007年底,中国银行业金融机构整体加权平均资本充足率终于首次达到国际监管水平。商业银行加权平均资本充足率8.4%,达标银行161家,达标银行资产占商业银行总资产的79.0%。  2008年底,银行资本充足率再上一层楼,达到12%,远远超过国际监管要求的最低水平。

5. 论述题:如何提高我国商业银行资本充足率

由于西方银行纷纷倒闭、金融危机不断出现,巴塞尔委员会于1988年7月颁布《巴塞尔协议》。该协议经历了《资本协议关于市场风险的补充规定》、《关于操作风险管理的报告》、《有效银行监管的核心原则》等文件的补充和完善。另外,将资本充足率、监督检查和市场纪律三大支柱有机结合的新《巴塞尔资本协议》征求意见稿CP1、CP2和CP3分别于1999年6月、2001年l月和2003年4月相继颁布,并将于2007年1月l日正式实施。
  一、新《巴塞尔协议》的核心
  新《巴塞尔资本协议》的核心是完善资本充足率框架,具体规定为:资本对风险加权资产的最低标准比率为8%,其中核心资本成分至少为4%。协议规定银行的总资本由核心资本和附属资本构成,其中附属资本总额不得超过核心资本总额的100%,次级长期债务不得超过核心资本的50%,坏账准备金最多不超过风险资产的1.25%。在风险加权的计算方面,协议将表内资产的风险权重根据面临的信用风险分为五个档次:0%、20%、50%、100%、150%。中国银行业一直沿用1988年资本协议,并且承诺在2006年以后逐步实施新协议。
  公式:资本充足率=资本/信用风险加权资产+12.5(市场风险资本要求+操作风险资本要求)
  二、国有商业银行资本充足率现状
  资本充足率是一个用来衡量银行资本与资产风险预防程度相对而言是否充足的重要指标。近年来,虽然我国国有商业银行资本充足率有所提高,但总体上和国内股份制银行及国外银行相比还有很大差距。2001年四大国有商业银行的资本充足率分别为农业银行1.44%,工商银行5.76%,建设银行6.88%,中国银行8.30%,而中国浦发银行达11.27%。2002年底,四大国有商业银行平均资本充足率不足6%,除中国银行的资本充足率达8.15%外,其余三家银行均低于巴塞尔监管标准8%,建设银行6.91%,工商银行5.54%,农业银行则更低,而美国花旗银行资本充足率达12%。截至2003年底,中国银行和建设银行资本充足率在经过450亿美元国家注资后均达到了8%的标准,但这一水平在国际金融市场上仍缺乏竞争力。
  另一方面,自1998年以来四家国有商业银行基本上都达到了核心资本充足率4%的最低标准。但是巴塞尔协议中规定的资本,除了一级资本外还有附属资本。附属资本的来源主要由发行的次级长期债券和提取的贷款准备金。发达国家的银行基本上都拥有充足的附属资本,最高可以占资本额的50%,若加上附属资本,其资本充足率将有更大增加。而我国则不同,资本金绝大部分是来自一级资本,附属资本所占比重极小,2000年除中国银行达到1.22%以外,其他银行均低于l%。
  最后,按新公式计算我国商业银行资本充足率将进一步下降。新协议把银行所承受的风险主要分为信用风险、市场风险和操作风险,试图将银行经营活动中所面临的重要风险都涵盖在内。将操作风险和市场风险纳入资本计算中,无疑会增强资本的风险敏感度,这就意味着保持更高的监管资本水平,也就是增加公式(1)中分母的后两项,在不考虑其他因素的情况下会降低银行的资本充足率。

论述题:如何提高我国商业银行资本充足率

6. 论述题:如何提高我国商业银行资本充足率

总的来说,从两方面着手,一是增加资本、资产,二是减少负债
一、增加资本、资产
1、扩充资本金,意味着股东新投入资金,而这部分资金成本比较大,一般不优先考虑
2、增加盈利能力,留存更多的收益,扩充核心资本
3、提高贷款质量,降低风险,进而降低风险拨备
二、减少负债
1、将负债控制在合理的范围之内,监控相关指标
2、提高资产利用率,合理放贷,降低资本成本
提高资本充足率,核心是做好风险管理,目标还是提高管理水平,在风险可控基础上,增加银行盈利能力。

7. 题目:试述商业银行在经济中的作用,面对目前的金融危机,商业银行应如何发挥调节作用

   首先,商业银行作为社会的一员,履行社会责任义不容辞。从经济关系角度看,要正确处理与股东或投资者的关系,在经营过程中做到合法诚信,致力于企业的长期可持续经营,提供更多的平等就业岗位,为社会创造更多的财富;从社会关系角度看,需要处理好与员工、消费者及社区等主要利益相关者之间的关系;从环境关系角度看,需要正确处理企业活动与环境的关系,追求与环境的可持续协调发展。因此,银行必须在关注自己发展的同时也关注社会的发展,处理好银行与社会之间局部与整体的关系,在社会经济快速健康发展的同时,获得自身的发展空间和肥沃土壤。

  其次,商业银行是社会经济关系的重要载体。商业银行面向千家万户,与社会有着千丝万缕的关联。商业银行经营的原则除盈利性、流动性和安全性外,社会性也十分重要,这种独特的社会性决定其必须面对社会,承担应有的责任。商业银行是连接社会经济发展与老百姓私人资产不断累积之间关系的最重要纽带。商业银行信用越高,老百姓与社会经济发展之间的关系就越协调,建设和谐社会才有基础。

  第三,商业银行是实现协调发展最重要的社会工具。商业银行经营的货币信用业务,直接影响整个社会的货币流通,因而具有调节国民经济的特殊作用。通过发挥服务功能和调控作用,优化资源配置,促进经济增长方式的转变和产业结构的优化升级,实现经济可持续协调发展,实现金融政策与建设和谐社会的要求高度一致,在和谐中实现高质量发展,努力实现银行经济目标和社会和谐的双重目标。

应着力抓好三方面的工作:
  第一,重视防范和管理风险,切实从源头上负起责任

  商业银行本身是一个经营风险的行业,在市场配置资源和维护金融经济安全中起核心作用。因此,银行风险的防范和管理有着更为重要的意义,只有银行自身防范好了风险,才能维护存款人及金融消费者的权益,也才能为经济社会稳健运行提供保障。
  一是建立良好的公司治理。根据现代公司治理要求,建立股东大会、董事会、监事会,聘任高级管理层,并依照章程和有关法律法规规定,规范运作。
  二是建立独立、有效的风险管理体系。要形成先进的风险管理理念,通过使用先进的风险度量和管理技术,提高风险管理水平。根据监管要求,建立与商业银行的业务性质、规模和复杂程度相适应的、完善的、可靠的风险管理体系。

  三是强化资本约束机制。银行业是高杠杆率行业,充足的资本不仅是银行业自身从事正常经营活动、应对各种风险的基石,也是强化自我约束、增强公众信心的保证。建立和强化资本约束,是商业银行摆脱盲目发展行为的重要措施,也是提高我国银行体系稳健性的重要保证。

  第二,注重发挥服务功能,充当社会和谐的润滑剂
  为客户提供优质服务既是银行的职能,也是银行应承担的社会责任。银行发挥服务功能,要把握好服务方向,按照国家的宏观政策要求,运用信贷杠杆,高效配置信贷资源;要不断创新金融产品和服务手段,满足社会对金融产品和服务需求的变化。商业银行要在向广大人民群众提供符合他们需要的金融产品的同时,也要让他们享受到优质的、个性化的、高效率的金融服务。银行提供的金融服务质量和水平越高,客户才能享受到优质的服务,这样做,不仅银行业务能得到发展,而且银行也切实履行了社会责任,也才能与客户真正实现“双赢”。

  第三,推进企业文化建设,积极开展和谐创建活动
  建设和谐文化是构建社会主义和谐社会的重要任务。企业作为社会的重要细胞,企业文化建设是和谐文化的重要组成部分,在构建和谐社会的进程中,要以社会主义核心价值体系为引领,通过培育健康向上的企业文化,建设以人为本、健康和谐的企业环境,为构建和谐社会提供基础和保证。通过推进企业文化建设,鼓励员工广泛开展和谐创建活动,我为人人,人人为我,形成具有强烈的核心力、向心力、凝聚力和战斗力的企业精神,激励员工齐心协力地实现企业目标,把企业的共同理想化为满足人民群众日益增长的金融产品和服务需要的具体的实践。

题目:试述商业银行在经济中的作用,面对目前的金融危机,商业银行应如何发挥调节作用

8. 从商业银行负债资本看我国商业银行如何解决在信贷规模增长解决资本充足率?

商业银行主要是指银行储蓄业务和银行间拆借业务。
通俗讲,将别人的钱揽存到自己的口袋里,使自己信贷资金增加,银行称为负债业务(是人家的银子,存到你银行里来,到时候是要归还给别人的,所以银行是负债
   资本充足率
=资本 /(信用风险加权资产+12.5 *市场风险资本要求+12.5*操作风险资本要求)
1、分子对策:提高资本总量
   内源资本策略
留存盈余
股息政策
   外源资本策略
发行普通股
发行优先股
发行次级中长期债券
出售资产和出租设施
股票债券互换
2、分母对策
压缩银行资产规模
调整资产结构
   还有,哥们,你还是自己去豆丁或者百度文库好好查一下吧。具体的文章展开分析,都有详细指导