21种理财工具

1. 21种理财工具

财务自由的三大核心工具要点：
  
 ①投资理财到底有哪些工具可以选择？
  
 ②各种理财工具到底哪个风险高，哪个风险低？
  
 ③走上财务自由之路该选哪些工具?
  
                                          
 
  
  
 
  
 【复习 】
                                          
 比如投资1万块钱，收益率是20%，那么第一年就是10000*（1+20%）
  
  
 第二年是10000*（1+20%）*（1+20%）
  
  
 第三年是10000*（1+20%）*（1+20%）*（1+20%）
  
  
 什么样的工具是我们财务自由的核心工具？
  
  
 第一类，无风险的理财工具
  
  
 国债，定期存款，国债逆回购，货币基金，银行理财（保本型）
  
  
 这5种理财工具没有风险，但是收益率也比较低。我们记住两个就行。国债逆回购和货币基金。年化收益率一般在3%-5%左右。
  
  
 ️【国债逆回购】本质就是国债抵押借款，是没有风险的。
  
  
 有时市场缺钱，借钱不容易的时候，7天的逆回购年化利率可能高达20%左右。这也是无风险的超额收益了。
  
  
 但是可能一年也就有一次20%左右，其他时间都很低。
  
  
 老师举例如下
  
 下面看一下3天期国债逆回购的年化收益率
  
  
 
  
                                          
 其实这个图里很多信息是没有用的，我们只看关键信息。2.855这个地方就是关键信息，代表年化收益率，意思是现在把钱借出去可以获得年化2.855%的收益率。
  
  
 可以看到国债逆回购的年化收益率经常能达到13%以上（看绿线到顶的区域），偶尔能达到20%以上。这都是无风险收益，是市场白送的钱。
  
  
 第二个无风险工具 ️
  
 【货币基金】也称“火鸡”。货币基金家族有个家伙是很出名的，它叫“余额宝”。想必很多小伙伴都买过，至少也听过。其他货币基金也和余额宝差不多。
  
 【捡钱小秘密】🤫
  
  
 平时把钱买货币基金，每年可以获得4%左右的无风险收益
  
 当国债逆回购收益高时，比如大于10%时，卖掉货币基金直接买入国债逆回购这样就可以获得几天的高收益。
  
 等国债逆回购的钱回来后，当天买进货币基金。
  
 第二类，低风险的理财工具。
  
  
 一类是低风险中等收益，年化收益率一般6%—15%之间，主要包括【分级基金A】、【可转债】、【债券基金】、【股票指数基金】
  
  
 另一类是低风险高收益，年化收益率一般在15%—30%之间，主要包括生钱资产类型的股票、REITs、房地产
  
  
 低风险也可以存在高收益，高风险更可能高亏损。
  
  
 风险和收益的大小主要不是由理财工具本身决定的，而是由我们的理财知识决定的。
  
  
 【生钱资产类型的股票】就是持续分红的股票。优质的生钱资产类型的股票，每年的分红收益率可以高达10%以上！
  
  
 
  
                                          
 比如这家在A股上市的公司就是非常优质的生钱资产，它的股息率为13.94%，意思是每年光现金分红的收益率就有13.94%了。
  
  
 如果加上价格上涨的收益，年化收益率超过15%是很正常的。
  
  
 股息 股息率= 股息/当前价格
  
 【生钱资产类型的REITs】就是持续高分红的REITs。其实一般的REITs都是持续高分红的。因为各国法律都规定REITs每年至少要把90%以上的净利润分配给投资者。所以生钱资产类型的REITs也是一只持续下大金蛋的鹅。🤗️
  
  
 什么是REITs呢？【REITs】是房地产投资信托基金。投资REITs本质就是投资房地产哦。通过REITs几百元就可以投资房地产了。就像买卖货币基金、股票一样方便。有些REITs每年的现金分红高达15%以上！
  
 【可转债】可以转换成股票的债券。在100元以下买进高信用等级的可转债没有风险。股市上涨的时候还能获得超额收益。是一种收益下有保底，上不封顶的投资工具。一般90元以下买进，年化收益率可达到10%-20%。
  
  
 【股票指数基金】复制股票指数的股票基金。由于股票指数具有永生不死，长期上涨的特点。在合适的价位买入股票指数基金长期持有几乎没有风险。其年化收益率一般在10%—15%。
  
  
 第三类，中风险的理财工具
  
  
 
  
                                          
 第四类，高风险的理财工具
  
                                          
 【P2P】本质是互联网放高利贷的。这种不是在国家交易所交易的标准化理财工具。风险很大，容易血本无归
  
  
 【私募基金】面向少数人募集成立的基金，可以投资各种理财工具。私募基金是非标准化的理财工具，风险很大。真正的私募基金都是百万起的。一般人碰不到的。
  
  
 【比特币】一种数字货币。不是在国家交易所交易的标准化理财工具。本身也不产生现金流，属于其他资产，只能赚差价。风险很大
  
  
 【收藏品】不是在国家交易所交易的标准化理财工具。本身也不产生现金流，属于其他资产，只能赚差价，并且变现不容易。风险很大。
  
  
 【耗钱资产类型的房地产】持续的带来净现金流出的房地产。因为每月的净现金流出是确定的，也就是说每个月亏损是确定的。只能靠未来房价上涨赚钱，具有很大的不确定性。风险比较大
  
  
 【期货】在期货交易所交易的标准化的合约。没有信用风险，不会跑路。期货本身不产生现金流，只能靠未来的价差赚钱，有很大的不确定性。另外期货一般都有高杠杆，很容易亏完本金。风险很大
  
  
 远离他们 远离他们 远离他们
  
  
 在实现财务自由的过程中，主要用好【无风险】和【低风险】类型的理财工具就可以了。
  
 实现财务自由的三大核心工具是哪三个？
  
  
 生钱资产类型的：股票，REITs，企业
  
 解决办法：学习实现财务自由的技能，购买或创造生钱资产，用生钱资产养耗钱资产。
  
 [疑问]什么是价值投资？什么是投机？
  
  
 投机：所谓低买高卖。想着挣快钱，我投了就要挣钱。亏了怪这个理财工具不好。不看本质，就想着挣钱。
  
  
 价值投资：我们举例子，假设你投资一家企业，你花钱买他股票，你要看他的财报，就好像我们去买一个转让店铺要看他的流水一样。看他盈利情况。然后要看这家企业的模型。企业管理模型。分析好这家公司两个很重要的环节就是，看他的企业财报，看他的企业模型。清楚了在投资。投资以后长期持有，陪着企业共同进步，一个季度看下这家企业财报，这是价值投资。
  
  
 财报分析是看企业的过去。企业分析是看企业的未来，我们掌握了企业的过去和未来就能跑赢通胀。
  
  
 【关键富人思维第六条】
  
  
 到底什么时候可以开始投资？
  
 为什么有的人买股票必亏，看了几本书，学了几天课就急急忙忙要去股市里了，我们学车还要几个月，投资作为高度专业化、精细化的一个领域，不经过系统的学习就去“尝试”，这和训练了三天、看了几本武侠小说就上战场的士兵有什么区别呢？
  
 士兵进行系统训练是为了保命，投资者进行系统的学习是为了保钱的“命”，反之，学个半瓶水就去投资市场，美其名为“试试”，这样的“试试”不会学到任何教训、经验，只会收获痛苦。
  
 那些经过系统训练的人会把那些无知而自以为是的人收割的一滴血不剩。
  
 【这就是投资的真相】，不系统学习就想赚快钱就是送命。当你打算投资一个目标，有系统的分析方法，不再为了涨跌而心惊胆战的时候，这才是投资可以真正开始的时候。
  
 一句话总结：投资第一原则：不懂不要投，懂了安心投，盲目“尝试”无疑送命，系统训练方可真正保住钱“命”
  
 理财行情网站：雪球 巨潮资讯网 
  
     ———以上很多内容摘自财商学院课记
  
  
             仅用于学习感悟用！2020.02.14

2. 有哪些值得尝试的理财工具？

首先，必须需要声明的是：理财工具因人而异，不同的人需要的理财工具可能是不同的。举个例子，倘若你抗风险能力很差，并且月收入也很少，每月除去生活费等，基本没有多余的剩余。倘若是这样的情况，强烈建议你要节流，另外将自己结余的钱要进行强制储蓄，当然有能力买保险还是买一些。很多人觉得理财就是以小博大，确实在某种程度上理财是以小博大。但，倘若你没有一定的原始积累，你是没有办法以小博大的。


这里就拿我自己为例，来说一下应该如何挑选理财工具。
首先，你要知道你的收入需要从几个方面进行支出：
1、生活所需支出
这方面包括吃饭、房租等日常必须消费，倘若没有这部分支出，你是没有办法在这个世界上生存的。


2、保险支出
如果有可能，要尽量为自己买一份保险，虽然看起来你是在浪费钱。但是，一旦你有任何意外，那保险会给你带来很棒的收益的。


3、强制储蓄
就如上面所说，你应该将一部分钱用于储蓄，作为良好的现金流从而以防一些意外事情发生（即便你买了保险，保险公司也不能第一时间为你赔付，这时候你就需要用这部分钱进行应急了）。当然，储蓄的另外一个目的是让你有投资的底气。
4、投资
当前面三部分支出都已经明晰了之后，你就可以将钱进行投资了。投资的理财产品有很多，包括基金和股票。倘若你没有很好的理财知识，建议投基金，让专业的基金经理帮你打理。


其次，你要根据自己的抗风险能力进行理财。上面所将的生活支出以及保险支出是必不可少的，此外强制储蓄和投资的具体比例，就需要你按照自己的抗风险能力来评估了。倘若你抗风险能力很强，那你将所有的钱都放在股票里，也是可以的。
最后，你就可以按照刚才所说的进行投资了。就我个人而言，我用40%进行投资，30%进行生活开销，20%进行强制储蓄，而10%则用于保险购买。

3. 理财工具的介绍

理财工具，即投资者在进行投资理财过程中所运用的股票、储蓄、基金等的总称。理财是通过一系列有目的、有意识的规划来进行财务管理，累积财富，保障财富，使个人和家庭的资产取得最大效益，达成人生不同阶段的生活目标。常用的理财工具有，储蓄、保险、债券、房产、基金、股票等。

4. 6大投资理财工具是什么?

定期存款
国债 投资期间不限，手续简便且运用方便，但获利性低 保守投资人，要求报酬率与通货膨胀率相距不远。 低 
股票 投资方便，但选股不易，损益较不稳定 对股市、产业有一定熟悉与专业，有时间看盘与研究盘势者。 高 
投资基金 透过专业经理人选股
，投资标的分散，风险较低 希望籍股市投资累计财富，欲无选股专业的投资人。 中等 
房地产 景气佳时，报酬率高，
且为对抗通货膨胀的最佳利器。 资金庞大，且希望能大达到保值、增值目标者。 中等 
保险 安全性高，人生不同阶段都能受到保障 各年龄层的民众均适合且必备。 无

5. 理财工具的特性

1、保险 特点：保障功能独一无二，保守收益的保证，是每个个人、家庭的必须理财工具；

2、基金 特点：专家理财，实现稳中求胜的关键，是稳健型投资者的最好选择之一；

3、股票 特点：高风险、高回报，分享上市企业成长的良好工具，是发财致富的优良工具，当然，要投入你的耐性与信心；

4、银行存款 特点：最安全的货币集中营，能为家庭备用金最佳的投放地，可惜其收益永远不能追上通胀，负利率时代永远存在。

5、结构性理财产品 特点：根据不同的产品特性，集合其他各种金融工具的优点与缺点，适合做短期、中期配置

6、信托 特点：资金传承的优良工具，根据各自产品特征也集合各种金融工具优缺点。

7.黄金
自从中国银行在上海推出专门针对个人投资者的“黄金宝”业务之后，炒金一直是个人理财市场的热点，备受投资者们的关注和青睐。特别是近两年，国际黄金价格持续上涨。可以预见，随着国内黄金投资领域的逐步开放，未来黄金需求的增长潜力是巨大的。特别是在2004年以后，国内黄金饰品的标价方式将逐渐由价费合一改为价费分离，黄金饰品5%的消费税也有望取消，这些都将大大地推动黄金投资量的提升，炒金业务也必将成为个人理财领域的一大亮点，真正步入投资理财的黄金时期。

8.外汇
近年来美元汇率的持续下降，使越来越多的人们通过个人外汇买卖，获得了不菲的收益，也使汇市一度异常火爆。各种外汇理财品种也相继推出，如商业银行的汇市通、中国银行和农业银行的外汇宝、建设银行的速汇通等，供投资者选择。明年，我国政府将会继续坚持人民币稳定的原则，采取人民币与外汇挂钩以及加大企业的外汇自主权等措施，以促进汇市的健康发展。因此，有关专家分析，明年在汇市上投资获利的空间将会更大，机会也会更多。

6. 理财工具有哪些，具体点谢谢

理财工具可以分为：流动性投资工具、安全性投资工具、风险性投资工具和保障型保险工具。
一、流动性投资工具 　流动性投资工具的特点是随时可以变现，不会损失本金，但是投资收益很低。流动性投资工具主要包括：活期储蓄、短期定期储蓄（三个月、半年、一年）、通知存款、短期国债（一年以内）、货币市场基金、短期保本型的银行理财产品、短期保本型的券商理财产品、短期保本型的信托产品。 
二、安全性投资工具 　安全性投资工具的特点是不会亏本，投资收益适中，投资收益有保障，但流动性稍差。安全性投资工具主要包括：、中期储蓄（一年以上）、中长期国债、债券型基金、储蓄型的商业养老保险（年金保险、分红保险和万能保险）、中期保本型的银行理财产品、中期保本型的券商理财产品、中期保本型的信托产品、社会养老保险。 
三、风险性投资工具 　风险性投资工具的特点是可能亏本，但也可能带来很高的投资收益。风险性投资工具主要包括：股票、股票型基金（混合型基金、指数基金）、房地产（房地产投资信托基金）、黄金、外汇、非保本型的银行理财产品、非保本型的券商理财产品、非保本型的信托产品、投资联结保险、收藏品。 
四、保障型保险工具 　保障型保险属于消费型保险，没有储蓄的性质，价格较低廉。保障型保险主要包括：定期寿险、人身意外伤害保险、医疗保险（社会医疗保险和商业医疗保险）、疾病保险、收入保险、失业保险（社会失业保险）。

7. 懂理财的或银行理财产品的朋友进来帮帮我！

根据您的描述，建议您到当地银行开个理财帐户，用于购买基金。
工薪簇理财，我们盘活存款的能力极为有限，买基金就是目前最适合您的理财方式了。
不过要注意：
    买基金你要买定投基金。因为这是至少保本型的基金，适合小本投资和对基金没有多少专业知识的人。一旦购买，不需要你投入太多的精力去操心它。你可以根据自己的实际情况选择每月投入100--500元不等的购买方式。几大银行里都可以开设购买帐户的，您到银行去看看，里面会有一个柜台专门是用于理财的，请仔细看，也可以直接询问大堂经理说您想买基金。

特别提醒：保险一定要买！尤其是在存款不多的人生阶段健康保险一定要买！任何缺少了保险的理财方式都算不上真正的理财。你想想，一个人，如果连健康都没有保障，就算赚了再多的钱又有什么意义呢？但鉴于您目前钱不多，所以最起码先买份个人意外保险吧，保个30万左右的，一年不需要多钱保费，大概是三百多块钱吧。（有10万保障的，但不建议，因为现在10万真的做不了什么）

8. 什么是金融理财工具

1.金融工具是金融市场交易的对象，它是随信用关系的发展而产生、发展起来的。现代错综复杂的资金融通关系，不可能靠口头协议办事。口说无凭，容易引起争执，也不能使债权或所有权在市场上转让、流通。为了适应多种信用形式的需要，产生了商业票据、银行存款凭证、股票、债券等金融工具。任何金融工具都具有双重性质：对工具的发行者(借款者)，它是一种债务;对投资者(贷款者)，它是一种金融资产。每种金融工具，适应交易的不同需要而各有其特殊内容，但也有些内容是共同的，如：票面金额、发行者(出票人)签章、期限、利息率(单利或复利)等。 2.金融工具的特征：偿还期，偿还期是指借款人拿到借款开始，到借款全部偿还清为止所经历的时间。流动性，这是指金融资产在转换成货币时，其价值不会蒙受损失的能力。风险性，指投资于金融工具的本金是否会遭受损失的风险。 拓展资料：金融工具的特性:1.金融工具在融通资金的过程中发挥着两方面的重要作用：促进资金从其盈余方向短缺方流动、使收益和风险在资金供求双方重新分布。 2.金融工具具有收益性、流动性和风险性的特性： 收益性：金融工具能够带来价值的增值。 金融工具的收益有种形式： 直接地表现为利息或者是股息、红利等 ②金融工具买卖的差价 ，流动性：金融工具可以在金融市场上进行交易转让。 金融工具的流动性解决了投资者退出市场的问题。 风险性：投资在金融工具上的本金和利息能否安全地收回。 任何金融工具都是以上三种特性的组合，是三种特性的矛盾的平衡体。 一般来说，流动性与收益性呈反向相关，流动性越高的金融工具，其收益性就越低，反之则相反。流动性、风险性和收益性的不同组合反映着金融工具的多样性，从而使之能够适应不同资金供求者的不同偏好。