借款种类

1. 借款种类

借款种类大体可以分为无抵押贷款（信用贷款）、抵押贷款、保证贷款、创业贷款等；在平时还可以按照贷款时间的长短划分贷款，比如短期贷款、中期贷款、长期贷款；不同的贷款在办理时需要满足不同的条件。
 
 
 
 在办理贷款时用户需要年满18周岁以上，具有完全民事行为能力，在办理贷款时需要提交最近半年的银行流水，工作证明、贷款申请书、各种有效证件等，以上信息是办理各种贷款的基本条件。
 
 
 
 在办理贷款之前可以咨询不同的银行，知道每家银行的贷款条件和贷款利率，通常选择贷款利率低的银行借款，在这样的银行借款可以支出较少的利息，可以保证后续按时还款，不会出现逾期还款的情况，同时要注意自己的贷款条件是否满足。
 
 
 
 在办理贷款时银行会提供不同的还款方式，常见的还款方式有等额本金、等额本息、先息后本、一次性还本付息等，这里在办理房贷时银行只提供等额本金和等额本息还款方式。先息后本和一次性还本付息比较适合贷款额度低的借款。

2. 借款管理的借款概述

首先，银行可以根据实际需要合理地控制借款规模和期限结构。存款数量多少、期限长短主要由存款方的意愿主导，而借款的主动权则掌握在银行手中。其次，银行可以精确地安排借入资金的运用及偿还计划。存款的提取有相当大的不确定性和不规则性，而借款合约对偿还期限和金额的约定十分明确，一般不能要求提前偿付。由于借款资金的稳定性强，为银行预测债务偿付的流动性需求提供了便利，从而可以提高借款资金使用效率。最后，借款突破了银行现有存贷关系的束缚，筹资范围更加广泛，不受银行所在地区资金状况和银行网点分布的限制。银行可以随时购买资金以获得流动性供给，从而得以减少对低收益高流动性资产的持有，将释放出来的资金用于贷款和投资。

3. 借款管理的介绍

与存款相比，银行通过借款筹措资金可以规避当时严格的存款利率上限管制，而且不需交纳存款准备金和存款保险费，但借款作为管理型负债的积极意义和深远影响并不仅限于此，这种筹资方式使商业银行的负债管理更具主动性和灵活性，银行由此能够更加自如地统筹资金来源与资金运用，以便把握盈利机会。

4. 借款管理的借款管理策略

借款的风险与成本借款的资金分布不像存款那样分散，单笔借款的平均金额远远高于存款的平均金额，而且期限确定，因此借款的流动性需要无论在时间上和金额上都比存款集中。如果银行不能在约定期限归还借款，就会极大地丧失信誉。就这点而言，其流动性压力要高于存款。借款还面临相对较高的利率风险。存款利率可能受到监管当局的管制或同业组织的协调，相对稳定，而借入资金的价格是随行就市，与市场资金价格波动密切相关。当市场银根普遍紧张时，借款利率将急剧上升，使借款成本大幅度提高，尤其是货币市场中的资金供给者对利率非常敏感，如拆借、CDs等均易受市场心理影响，市场利率预期上涨时可能要价很高。 　借款还可能遭遇信贷可得性风险。当资金紧缺时，市场上资金有效供给不足，银行的借款需要难以得到满足。尤其是当银行遭到财务困难，急需大量资金时，却可能由于其信用等级下降而很难借到资金。例如，美国大陆伊利诺银行，在扩张贷款时大量借入资金，其中CDs、欧洲美元存单、商业票据和隔夜借款等易变负债占总负债的64%，后该行陷入经营困境，其筹资能力骤然下降，银行同业中止对其贷款，并拒绝购买新发行的CDs，迫使该行不得不向美联储申请巨额借款，结果失去了存款人的信任。借入资金除了面临上述风险之外，借款的成本也相对昂贵。虽然没有法定存款准备金和存款保险要求，但借款利率一般要高于同期存款。同时，借款银行除需支付利息外，还要承担一定的融资费用，尤其是金融债券的发行费用较高，包括前端费用和期中费用，前者有承购手续费、差旅费、通讯费、印刷费、上市费用、律师费等，后者则是债券管理费、付息手续费、还本手续费和其他服务费等。从上述角度看，借款管理在某种意义上比存款管理更为复杂。借款能够提高银行资金的营运效率，但同时也对银行的负债管理提出了挑战。借款的风险与成本管理策略1.确定借款的适度规模 　银行首先要科学地预测流动性需要量和存款量之间的资金缺口，保证借入资金能够合理使用，避免资金闲置，同时也要考虑借入资金的成本，如果成本较高则不宜过多借款。银行借款量须以自身的清偿能力为度，避免为填补资产超负荷扩张形成的营运资金缺口而过量借款。如果利用借款所承担的成本与风险过高，则不应考虑继续利用借款渠道，而应通过调整资产结构的办法来保持流动性，或者通过进一步挖掘存款潜力扩大资金来源。由于借款不是一个稳定的筹资渠道，小银行通常对借款持谨慎态度，更多地采用保守型的资产转换策略，也即依靠二级准备维持流动性。大银行由于能够在金融市场上凭借其实力和信誉以较低价格大规模筹集资金，故常采用主动借入资金的进取型策略。更成为普遍的选择是在两种策略间综合平衡，确定适度借款规模。2.安排合理的借款结构银行在选择借款方式时需要综合考虑多种因素：1)各种借款来源的相对成本。利息成本是借款的主要成本，但非利息成本也不容忽视。银行需要测算各种借款方式的实际成本，寻找便宜的资金来源。2) 借款的风险因素。其一是流动性风险，银行要有计划地将借款到期时间和金额分散化，以减少流动性需要过于集中的压力；其二是利率风险，银行管理人员必须有丰富的市场经验与知识，反应灵敏，能够对市场利率的走势进行准确分析和判断，并作出恰当反应；其三是信贷可得性风险，经验显示，可转让存单、商业票据和欧洲美元市场对借款人的信用品质变化十分敏感，当银行风险过大时，价格就会急剧抬升，贷款甚至可能遭到拒绝。3)所需资金的期限长短。同业拆借、回购协议适合应付紧急的临时性资金需要，可转让存单、商业票据、金融债券的发行成本虽然较高，但可以满足银行更长时期的资金需求。4)法规限制。银行向中央银行贴现窗口借款的利率可能较低，但这些借款却被附加了许多限制性规定；同业借款所受制约相对宽松，但监管当局也可能施加某种管制。如我国银行监管当局除了实行严格的利率管制外，还对同业拆借、CDs、商业票据、金融债券制定了相关法规。5)借款规模与银行信用等级。货币市场的子市场多数具有批发性质，交易单位多以百万计，而且要求发行债务工具的银行具有较高信用级别。小银行资金需求规模不大且资信等级相对较低，一般只能通过同业拆借、再贴现等渠道借取资金，难以进入国际金融市场。总之，以上各种因素都会对银行借款策略的选择产生影响，因此，在借款决策中，银行要综合考虑，全面分析，选择最佳方案。除此以外，银行在平时就要注重和善于保持与各方的良好关系，使筹资渠道多样化并富有弹性。

5. 银行借款的分类

银行借款的分类：1. 按提供贷款的机构，分为政策性银行贷款、商业银行贷款和其他金融机构贷款政策性银行贷款是指执行国家政策性贷款业务的银行向企业发放的贷款，通常为长期贷款。如国家开发银行贷款，主要满足企业承建国家重点建设项目的资金需要;中国进出口信贷银行贷款，主要为大型设备的进出口提供的买方信贷或卖方信贷;中国农业发展银行贷款，主要用于确保国家对粮、棉、油等政策性收购资金的供应。商业性银行贷款是指由各商业银行，如中国工商银行、中国建设银行、中国农业银行、中国银行等，向工商企业提供的贷款，用以满足企业生产经营的资金需要，包括短期贷款和长期贷款。其他金融机构贷款，如从信托投资公司取得实物或货币形式的信托投资贷款，从财务公司取得的各种中长期贷款，从保险公司取得的贷款等。其他金融机构的贷款一般较商业银行贷款的期限要长，要求的利率较高，对借款企业的信用要求和担保的选择比较严格。2. 按机构对贷款有无担保要求，分为信用贷款和担保贷款信用贷款是指以借款人的信誉或保证人的信用为依据而获得的贷款。企业取得这种贷款，无需以财产作抵押。对于这种贷款，由于风险较高，银行通常要收取较高的利息，往往还附加一定的限制条件。担保贷款是指由借款人或第三方依法提供担保而获得的贷款。担保包括保证责任、财务抵押、财产质押，由此，担保贷款包括保证贷款、抵押贷款和质押贷款。保证贷款是指按《担保法》规定的保证方式，以第三人作为保证人承诺在借款人不能偿还借款时，按约定承担一定保证责任或连带责任而取得的贷款。抵押贷款是指按《担保法》规定的抵押方式，以借款人或第三人的财产作为抵押物而取得的贷款。抵押是指债务人或第三人不转移财产的占有，将该财产作为债权的担保，债务人不履行债务时，债权人有权将该财产折价或者以拍卖、变卖的价款优先受偿。作为贷款担保的抵押品，可以是不动产、机器设备、交通运输工具等实物资产，可以是依法有权处分的土地使用权，也可以是股票、债券等有价证券等，它们必须是能够变现的资产。如果贷款到期借款企业不能活不愿偿还贷款，银行可取消企业对抵押品的赎回权。抵押贷款有利于降低银行贷款的风险，提高贷款的安全性。质押贷款是指按《担保法》规定的质押方式，以借款人或第三人的动产或财产权利作为质押物而取得的贷款。质押是指债务人或第三人将其动产或财产权利移交给债权人占有，将该动产或财务权利作为债权的担保，债务人不履行债务时，债权人有权以该动产或财产权利折价或者以拍卖、变卖的价款优先受偿。作为贷款担保的质押品，可以是汇票、支票、债券、存款单、提单等信用凭证，可以是依法可以转让的股份、股票等有价证券，也可以是依法可以转让的商标专用权、专利权、著作权中的财产权等。3. 按企业取得贷款的用途，分为基本建设贷款、专项贷款和流动资金贷款基本建设贷款是指企业因从事新建、改建、扩建等基本建设项目需要资金而向银行申请借入的款项。专项贷款是指企业因为专门用途而向银行申请借入的款项，包括更新改造技改贷款、大修理贷款、研发和新产品研制贷款、小型技术措施贷款、出口专项贷款、引进技术转让费周转金贷款、进口设备外汇贷款、进口设备人民币贷款及国内配套设备贷款等。流动资金贷款是指企业为满足流动资金的需求而向银行申请借入的款项，包括流动基金借款、生产周转借款、临时借款、结算借款和卖方信贷。

6. 短期借款的种类有哪些？

短期借款主要包括经营周转借款、临时借款、结算借款、票据贴现借款、卖方信贷、预购定金借款和专项储备借款等。短期借款是指企业为维持正常的生产经营所需的资金或为抵偿某项债务而向银行或其他金融机构等外部单位借入，还款期限在一年以下（含一年）的各种借款。短期借款的核算主要内容包括：取得借款的核算；借款利息的核算；归还借款的核算。短期借款一般期限不长，通常在取得借款日时按取得的金额入账。短期借款利息支出，是企业经营活动中为筹集资金而发生的耗费，应作为一项财务费用计入当期损益。

7. 短期借款的种类

8. 长期借款的种类有哪些

长期借款按照不同的分类标准有不同的分类结果，如下：
(一)按照不同的借款来源，长期借款可划分为：政策性银行贷款、商业银行贷款和其他金融机构贷款。
1.政策性银行贷款是指执行国家政策性贷款业务的银行向国家重点建设项目或地方政府建设项目发放贷款，通常为长期借款。
如国家开发银行为满足企业承建国家重点项目的资金需求而提供的贷款，也包括出口信贷的款项等。
2.商业银行贷款是指由各商业银行向企业提供的贷款，以满足企业生产经营资金的需要，包括长期和短期贷款。
3.其他金融机构贷款主要是指
(1)由信托投资公司取得的货币和实物形式的信托投资贷款;
(2)从财务公司取得的各种商业中长期贷款;
(3)从保险公司取得的工程、财产等保险贷款。
其他金融机构贷款一般较商业银行贷款的时间要长，要求的利率要高，对贷款人信用要求和担保的条件要严格。
(二)根据贷款用途，可划分为基本建设贷款、专项贷款和流动资金贷款。
1.基本建设贷款是指政府或企业为新建、改建、扩建生产经营固定资产、城市建设基础设施及公益设施等而向银行申请借入的款项。
2.专项贷款是指政府或企业因为专门用途而向银行申请借人的款项，包括更新改造贷款、大修理贷款、科技开发贷款、小型技术措施贷款等。
3.流动资金借款是指企业专门为了满足流动资金需求而向银行申请借人的款项，包括生产周转借款、建设项目铺底流动资金、临时借款、流动基金借款等。
(三)按贷款有无担保和担保方式，可划分为信用贷款、保证贷款、质押贷款和抵押贷款。1.信用贷款是指工程项目主体不需提供任何担保，仅凭其信用而获得的贷款。
这种方式的优点是手续简便，但对于发放贷款的金融机构而言，缺乏安全保障，因此，这类贷款一般是信用等级较高的项目主体才能获得。
2.保证贷款是以第三人为借款人提供还款保证作为条件的担保贷款，它受到保证人经济能力和资信程度限制。
3.质押贷款是以借款人或第三人提供质物为条件的贷款，质物必须转移给贷款人占有，常用的质物有国库券、可转让定期存单等。
4.抵押贷款是以借款人或第三人提供抵押物为条件的贷款，抵押物不转移占有，仍由提供者(抵押人)占有和使用，但必须进行抵押登记，未经贷款银行(抵押权人)允许不得将抵押物变卖、赠送、交换或抵押给他人，常用的抵押物主要是不动产。