平安鑫利93附加一年短险健享人生和意外医疗能报销多少

1. 平安鑫利93附加一年短险健享人生和意外医疗能报销多少

呵呵！等真的发生了事儿，业务员能保证你还是合同能保证你呢？附加健享人生住院费用医疗险，这个附加险包括两个部分，基本部分和可选部分基本部分每份保额3000（门诊费不超过300），也就是说，在保险期间内（通常是一年），保险公司所给你报销的住院费用总计最多是3000元；你可以一次报完，也可以分几次来报，但在保险期间内，总计赔付额之和不超过3000元，当赔够3000，那么此附加险终止。你说的六千，估计是做了两份，这是说的基本部分，至于可选部分，分为：非器官移植手术费---每份保额1500元和器官移植手术费---每份保额10000元。当然了，如果你选的话，得另外拿钱。钱也不多，一份的话，年龄不同，保费也不同，但最多的才100多块，估计你的话用不了那么多，几十块就够了。同样是以分数计算，买几份的保额等于：份数×每份的保额。这样的一个附加险很实惠，而且也很实用，买两三份最为合适，少了不够用，多了用不着。现在你明白了么？是每次6000还是每年6000呢？
扩展阅读：【保险】怎么买，哪个好，手把手教你避开保险的这些"坑"

2. 我买了两年的平安智盈人生保险，每年六千，当初买的时候是为了重疾保障，现在想退掉，怎么划算？

已经购买2年了，仅仅初始费用就扣除了4500元，你现在退保也就拿回不到8000元。有点不值得了。
其实国家的重大疾病保障就是医疗报销，报销比例在70%左右，你购买的万能险是保障一些非常严重的重大疾病，一旦患上，仅仅靠报销是不够的，所以用它做补充也是不错的选择。
如果真要退保的话，那么就不要耽误时间，从本金+收益的角度看，在缴费期内，多缴纳一次保费退保损失就多一些，因此要是真退就抓紧时间。
已经缴纳2年了，如果不是经济问题还是继续缴纳下去，暂时这个保额不用调，等年纪大了，保障费用扣的多的时候，再把保额调低即可。
你可以去我的百度空间http://hi.baidu.com/guanhh168看看，里面有“什么样的人适合购买万能险”，你可以了解一下。

3. 平安鑫利保险交了4年，每年鑫利主险3400,鑫利重疾633，意外保险117，每两年返2100,已经

您好，具体情况是这样的，在您的保单利益明细中明确了您每年的一个生存总利益上面清楚的记载了您在多少年会得到多少的利益。，由于附加险种是消费性险种，所以每年都会产生一定的消耗。
   这份保单在4年里没有理赔案例，说明您身体很健康。保险就是一份健康的守护金。您如果20年都身体健康。那么这笔钱就可以作为养老金来使用，既然是养老金就应该专款专用您说对吗？在您养老需要时再拿出来会得到更高的收益岂不是更好吗。如果您坚持要退保的话，我还是郑重的提醒您退保造成的损失是由您自己承担的。保险既然买了就是为了更好的生活保障，而不是去谈如何收益。如果您爱护自己和自己的家人自然不希望在自己生病的时候去向亲戚朋友低声下气的借款，并且还要偿还。买保险就是可以给您自己一个确定的未来！可以生病不用借钱，不生病还可以拿来养老减轻孩子的负担。何乐而不为呢？希望我的这番话能让您三思而后行。如果还有疑问的地方可以私信我

4. 平安鑫利已经购买第5年，现在想追加保费或其他险种，有什么好建议。

谈到平安保险应该没有人不知道这家保险公司,平安保险作为保险行业的佼佼者，要说实力肯定是数一数二，戳右边排名榜单就知道：《保险公司排名那些事！》。
其实还是看题主需要什么样的保障，关注健康还是关注别的方面。然后根据自己的想法看看平安里有哪些险种是可以满足需求的就可以考虑购买啦。那平安有哪些险种呢，可以往下看。
基本上覆盖市场上现有的所有险种，有购买平安保险意愿的朋友，《平安保险到底怎么样》。
接下来就简单介绍下平安保险主要的4个险种。
1、健康险
健康险其实就是医疗险和重疾险，可以减少重疾或住院医疗给家庭带来的经济影响。医疗险主要的特点就是报销看病就医的医疗费用，可以填补社保的缺点。重疾险可以在被保险人罹患重病的时候可以获得保险金，能够得到保险公司的赔偿，能够缓解患病所产生的经济问题，如生活开销、康复费用、房贷车贷等。
平安保险公司的主营的健康险主要有以下这些。
其中的平安福很多人都在讨论。那这款产品究竟值得买吗，想知道答案的可以看这里：《要不要买平安福20，这里有你要的答案》。
2、意外险
平安百万任我行、家庭保和航空意外都是平安意外险的主推产品，但是这款产品也有不少坑，想了解的朋友可以看：《平安百万任我行有哪些缺点》。
3、 寿险
寿险指的是购买寿险后当被保人身故能够获得赔付的保险。能够解决家庭经济支柱身故后家庭经济无法正常开支的问题。返还寿险、分红寿险和年金寿险是平安寿险比较热门的寿险产品，比较热门的产品有小安定寿。
4、财产险
财产险是对财产及其有关利益的保障。像地震、水灾这类非人为灾害是有赔偿的。银行卡安全险和全家福都是平安比较火的产品。
望采纳！
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5. 我去年买了平安盈智人生万能险，年保费是6890元，如果我在交第二年保费前取消保单，那要损失多少

我没有速算表格，所以没法给你精确数据，我给个大概原理吧。第一年30岁，交6千进账户扣掉初始费和当年保障成本后，有2800元。第二年6千进账户扣掉初始费和保障成本后，有4300元，然后加上第一年的2800。总之十年投入6万，扣掉初始费是近8千，扣掉保障成本是3600（10万重疾+10万身故），剩余4万8左右。这个总额，按3%的中档年收益算。10年后大概有5万来元。如果不再继续缴款，这5万加3%年利，大概可以保障到65岁左右（10万重疾+10万身故），然后保单账户余额归零，失去保障和存款。此时你交的所有钱和保障都消失。但是如果同样年交6千，交10年，购买10万的终身重疾分红险，保额会不断增长，到65岁的时候，可以得到20万左右岁重疾和近30万左右的身故保障，如果增长到85岁，大概是50万以上重疾和70万以上身故。这就是万能险和终身重疾分红险的区别。======================================================人寿保险从消费形式可分为：消费型（不论是否出险都不退所交保费）和两全型（相当于储蓄+保险，出险赔保额，不出险退回所交保费或附加红利）保费厘定方式分为：自然型（每年不同，越老风险越高时保费越贵）和均衡型（每年相同保费交一定年限），由于人越老越风险越大却越缺乏收入，因此均衡型保费是更科学和人性化的，也是目前大多数人寿险产品采用的方式。常规的人身意外险属于“消费型”保费,一年缴费1-200元，即可能获得本年内10-20万的意外伤害赔付。常规的重大疾病险属于“两全型”+“均衡型”，每年缴数千元（缴费期5-20年），获得10-30万的重疾保障，如到期或身故时都不发生规定重疾，还可退还所有保费。常规的终身险（身故或全残可获赔）属于“两全型”+“均衡型”，每年缴数千元（缴费期5-20年），获得10-30万的生命及全残保障，赔偿金会超过所有保费。“万能险”包含有“意外”、“重疾”、“投资分红”三个功能，其中关于意外和重疾的保障部分是属于“消费型”+“自然型”保费，就是本年交50-10000元（年龄越大时当年保费越高），可获得本年内5-20万的身故或重疾保障。下面根据几种万能险常见条款，总结出一个大概的原理解读：顾客的万能险保费交给保险公司，会被分成3笔钱1、初始费用及其他费用：就是保险公司扣除的各种“手续费”，例如某款“万能险”年缴保费6000元，第一年初始费为50%（即被扣掉3000元初始费），第二年25%，第三年15%,第四年10%，第五年及以后年费扣5%。每次缴费超过6千的钱属于额外追加，扣初始费3-5%。2、年保障成本：数十元到上万元不等，随年龄而变化，只保当年，消费型无返还。保障成本和保额可以根据顾客需要自由调整，根据合同中的“年保障成本表”计算得出。3、保单账户：扣除初始费及保障成本后的余额进入所谓的保单账户，以每年1.8-4%的复利分红，即所谓的“投资”和“分红”，顾客最后可以支取的就是这部分钱。如果次年顾客未继续交保费，保险公司就从当时保单账户余额中扣除次年的保障成本，从而继续给顾客人身保障，直到账户余额扣完。以顾客给来我看的几款“万能险”为例：被保人为10岁男孩，年缴6000元（不限缴费年限，但销售员都会建议5-30年），身故10万+重疾险10万（保障可调）。第一年10岁交付的6千元，首先被初始费扣除50%（3000元）；本年保障成本查表10岁时的千元保障成本为0.44（身故）和0.74（重疾）即（0.44+1.74）x10万/1千=118元，如果调成身故险20万重疾险20万，那就是236元，这几百元保费换来的保障是365天，就是说这个保障成本是当年消费掉的；最后是6千减去初始成本再减去保障成本余下的两千多元就进入了“保单账户”，年分红利率大概是1.8-4%，这是顾客可投资和可取出的钱。如果顾客来年不继续缴费，保险公司会从上年“保单账户”的余额里扣除当年保障成本。2000多元足够给付未来若干年的保障成本，所以理论上说，来年是可以不用再缴费了，直到投资账户余额被保障成本扣完为止，顾客才失去人身保障。第二年10岁交付6千，扣除初始费25%（1500元）；本年保障成本为0.43（身故）和0.74（重疾），相加乘以100（10万保额）或200（20万保额），即117元（10万）或234元（20万）。6千元最后余下4千余元加入“保单账户”，加上上年余额及红利2000多，今年账户余额变成约6000余元。略去数年。。。第11年19岁扣除初始费5%（300元）。本年保障成本为1.03（身故）和1.00（重疾），即203元（10万，相当于1:500风险杠杆）或406元（20万）。至此，这10年总累计投入的保障成本是1524元（10万）或3048元（20万）。第20年29岁本年保障成本为0.93和1.59，即252元（10万）或504元（20万）。至此，这10年总累计投入的保障成本是2269元（10万）或4538元（20万）。第30年39岁本年保障成本为1.87和3.02，即489元（10万，1:200杠杆）或978元（20万）。至此10年总累计保障成本是3577元（10万）或7154元（20万）。从10岁到40岁，30年的累计成本大概7300元（10万），还是相当划算的保险。第40年49岁本年保障成本为4.78和8.32，即1310元（10万，1:75杠杆）或2620元（20万）。至此10年总累计保障成本8654元（10万）或17308元（20万）。从10岁到50岁，40年的累计成本大概1.6万（10万）。从45岁开始，风险杠杆已经开始偏低，第50年59岁本年保障成本为12.33和21.99，即3432元（10万，1:30杠杆）或6864元（20万）。至此10年总累计保障成本23240元（10万）或46480元（20万）。此年龄段买万能险成本偏高，已经开始失去保障意义了。建议万能险顾客在20-40岁时必须开始并行规划买其他的“终身险+重疾险”，作为终身和养老保障，越早买越划算（每晚买一年，每10万保额就要多支付2-5千总保费）。建议在50岁以后调低万能险的保障额和保障成本（降低至5万元保额以下并考虑逐渐到老后成本过高时可取消保障）。第60年69岁本年保障成本为31.46.33和39.69，即7142元（10万，1:13杠杆）或14284元（20万）。至此10年总累计保障成本53248元（10万）或106496元（20万）。60岁以后保障成本急速升高。第70年79岁本年保障成本为77.92和57.30，即13522元（10万，1:8杠杆）或27044元（20万）。至此10年总累计保障成本138070元（10万）或207740元（20万）。70岁阶段的保费超过了赔偿额，基本失去了保障意义。但中国人平均寿命超过70岁，70岁以后才是重疾和身故的高峰期，这与万能险的高额保费产生重大矛盾。第80年89岁本年保障成本为101.18和66.37，即16755元（10万，1:6杠杆）或33510元（20万）。至此10年总累计保障成本16万余元（10万）或32万余元（20万）。89-99岁，10年的总累计保障成本18万余元（10万）或36万余元（20万）。万能险的利弊优点：40岁前的保障成本很低，适合给孩子和青年人保障。缺点：中老年保障成本过高，不符合收入曲线和风险需求，无法给予养老保障。初始费用过高，短期无法回本。消费型保费，最后无法返还。对策：缴费几年就可以不再缴费，因为账户余额已经够年轻时候十多二十年的保障了，五六十岁以后的万能险保障成本太高，失去了保障功能。所以在二三十岁最好同时考虑买一个普通的两全型终身重疾险，保障60岁以后的意外和重疾风险。常见的“万能险”销售误导：1、须长期缴费，至少5-30年保障期限和缴费年限其实没有多大关系，实际每年的保障成本初期只有几十到几百元，顾客仅一次的缴费额就是保障成本的几百倍甚至上千倍，保险账户余额只要够来年保障成本，就可以有人身保障，所以理论上的万能险只需第一年一次缴费数百元即可有若干年人身保障。有的万能险合同里也没有最低缴费年数限制，顾客几乎全凭销售员推荐的年数来缴费，根本不了解自己需要缴费多少金额和年限才有多少年的保障。可能1-2年的缴费就够上半辈子几十年的保障，但是却可能不够七十岁以后一年的保障。2、缴费几年，可“保终身”万能险实际上是只保一年的消费型保险，每年都扣除当年的保障成本才会有人身保障，而50岁以后的保障成本急速增加，几年缴费额根本不够50岁以后若干年的保障成本。一般顾客到六七十岁就会因巨额保障成本而不得不放弃保障。3、高额分红实际合同规定的保底年利率是1.8-2.5%左右，各公司万能险多年来的分红水平也是2-4%之间，鲜有超过此水平的产品和年度。4、支取自由，保本保息，和银行储蓄一样顾客的保费扣除5-50%的初始费用后，再去掉人身保障成本，才最后进入“保单账户”，该账户越才是顾客实际能剩下或支取的钱，是无法保本或者说需要多年后才能回本的，所以和银行储蓄有本质的不同。5、万能险可抗通胀如果按目前4%的年通胀率算，万能险根本不可能抵御通胀，理由同第3与第4条。6、可根据自身需要随意调节万能险采用自然型保费，年轻时健康且收入高--保费极低不需要调低保障成本，等到年老无收入且高风险时--保费极高而不可能调高保障，导致年老时根本无法起到真正的保障作用。7、业务员给顾客的计划书中没有提及初始费和每年的保障成本等细节，只有笼统的利益演示，而且不演示高龄下的保额和成本。甚至给顾客保单合同时也不解释如何计算当年的保障成本或初始费成本。8、“重疾保障”可包治大病重病国内目前所有单纯的重疾险条款都有病种和程度的局限，就是说不是规定的重疾不获赔，或者属规定的重疾种类但没有达到规定的方式或程度也不获赔，这也是过去很多重疾险被指“骗人”的原因。目前最前沿保险产品解决“非重疾不获赔”问题的方法有3种：1、把重疾和终身险合二为一：保障同时包含了重疾和身故，就算不发生重疾或重疾不符合获赔，意外与疾病的身故或全残同样全额获赔，保证顾客投入的保费连本带利都能回到手中，并可以小投入换来高额赔偿，大多数保险公司都有此类健康险产品，但建议找多家来比较参考。2、加入“终末期非重疾关爱金”：这是国外较先进的重疾险理念，保证将来类似“萨斯”这样的未知致命疾病可以不断加入保障范围，太平人寿的产品就引入了此概念。3、年金转换：如果缴费结束后，可以部分或全部转成年金，每年领取，保障至少领15年，直到终身，使得年金领取额绝对能高于投入的总保费，顾客可以根据需要变现保险金应付养老和其他治疗的需要。已有几家公司的重疾终身产品可转换年金。已经购买万能险顾客的操作建议：1、认真阅读条款和费率表，了解初始费用和自己所处年度的保障成本。2、如果保单账户余额足够，可暂停缴费，以免损失更多初始费，查询保单账户余额，对照保障成本表看余额还能保障多少年。3、调整保障额，年轻顾客可以调高到10-20万保额甚至更高，但不要退保，直到四五十岁后觉得保障成本过高为止。中老年顾客如有其它保险就可适当调低万能险保额至5万以下甚至退保。4、尽早去了解和选购其它多种“终身+重疾+分红”险种，这是目前比较科学和经济的保险品种，而且越早买收益越多保费越低，要是超过45岁后再想买也很困难了。
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6. 本人2017年9月30号购买的平安鑫利17保险现在想退保怎么把损失降到最低？

一、首先是不建议直接退保的，退保只可以拿回现金价值，需要面临着要承受着巨大的损失，但如果执意要退保，我们也可以考虑以下几个方法，尽量将损失降到最低1、减额交清有些保险产品带有减额交清的权益，意思是：不想继续缴费，也不要求退还现金价值，而是用现金价值兑换比原来更低的保障额度。举个例子：B先生购买了保额300万的重疾险，分20年缴费，5年后不想继续缴费，于是启用保单减额交清权益，兑换为更低保额的重疾险。2、减少保额如果购买的是万能险，可以采用调整保额的形式来达到自己的预期。想要侧重保障，可以调高寿险和重疾险的保额；想要侧重保险理财，可以将寿险和重疾保额调至最低，让更多金额进入投资账户中复利生息。3、保单贷款如果购买的是现金价值较高的理财型保险，因为一时资金周转困难，可以考虑申请保单贷款。贷款后，保单虽然被用做担保，但保险的保障不会受到影响。一般保单贷款利率为5%-6%，低于市场利率，贷款额度最高可贷到保单现金价值的80%。二、、分红型保险的弊端比较明显，不建议购买：1、保费通常比较贵分红型保险属于理财保险，这种保险一般投入比较多，且需要长时间持续投入才能见到比较可观的收益，保费通常比较贵。 对于保障型保险还没配置齐全的消费者，去选择投保理财保险，因为这无疑会加重经济负担，影响生活质量。2、分红金额不稳定保险公司的分红险计划书，其收益情况一般都是按高、中、低三档来举例描述说明。保险产品的具体分红以保险公司分红年报为准，但是往往在并不显眼的位置会有一句话叫做：分红是不确定的，有可能为零。而业务员一般都喜欢按照高档或者是中档来为客户进行未来分红描述，而且有些业务员很可能有意无意的省略掉那句不显眼的话。这就会给客户带来分红利益非常高的错觉。3、保险功能弱化分红保险在设计时为了分红的收益更高，往往会主动将保障功能弱化，减少保障的范围。但我们要清楚，保险最主要的职能是保障，如果分红保险只宣传自身的分红利益，而忽略该有的保障内容，无疑有些喧宾夺主了。

7. 我的平安智盈人生是退保，还是继续交？30岁买的，主险12万，重疾10万，无忧意外10万，无忧医疗B 1万

中国平安专业寿险代理人为你解答。
中国平安为您提供高额的人身保障是要收取保障成本的。你每年存6000，平安为您承担的保障风险最低是12万，你想想万一风险发生，就相当于是以小换大。智盈人生的初始费用是这样计算的：第一年50%，第二年25%，第三年15%，第四、第五年10%，从第6年以后都是5%。如果你持续缴费，从第三年是有一个持交奖励的，那是你年缴保费的2%。
假设你年存6000，存10年，即存6万在平安。按照中档4.5%的收益演示：保单年度第10年的时候，现金价值差不多是6万左右。这就是说，这10年期间，平安给我们的保障几乎是免费的，而且知道我们百年，我们都有最低12万的人身保障。而且随着时间的推逝，如果我们不发生领取，这笔投入还在不断增长，到保单年度20年的时候，基本翻了一番。如果，你练存20年，利益更高，养老更有保障！这笔钱，如果我们不动或者一次性领取，就是一笔财富。如果分次领取，就是养老的补充。
保险的意义不是去看它扣了多少包装成本，而是看有风险发生的时候能帮到我们多少。可以看出，其实你对保险还是很有意识的，建议你申请平安的一账通，并升级为高级权限，这样对你自身的利益可以更好的了解。
另外，所谓的80%的可领取部分是针对现金价值而言的，而不是你累积保费的数额。

我的回答希望对你有帮助。

8. 平安智盈万能险，年交6000，身价17万，重疾15万，附加意外6万，意外医疗1万。请问这份保单交几年合适？

由于具有年龄优势，所以，怎么规划，都显得轻松和合理。、
我不一一回答你的问题了。
说下自己的意见：
22岁，6000元的保费，其实很激进了。如果是我，这个缴费标准，我会让客户缴费30年，保额直接可以到30万，没问题，主要是重疾的保额，也可以到30万，这很关键。
目前看，你是否调高保额，看自己的需求，20万的重疾保障，才有实用意义；
至于养老金，是弹性的，就是预测未来的保单价值，这和很多因素相关，也不能喝客户许诺什么，属于违规；但是，客户需要知道，能够以少搏多以小博大保障终身，就赢了，至于保单价值的养老金，是锦上添花的事情。
根据目前的结算利率，未来还是保守乐观的。