基准利率是5.39，贷款30年，还了快一年了，转换LPR合不合适？

1. 基准利率是5.39，贷款30年，还了快一年了，转换LPR合不合适？

2. 房贷浮动利率在基准利率下调15%，muqian4.165%，还剩20年还款期，有必要转成LPR吗？

3. 住房贷款利率为5 .39,贷款期限20年,已还四年,LPR是改固定好还是浮动好？

4. 住房贷款利率为5.39,贷款期限20年,已还四年,LPR是改固定好还是浮动好？

如果你现在的住房贷款利率为5.39，贷款期限是20年，那么建议你还是换成浮动利率比较好。因为你的贷款利率现在不低，变成浮动利率，说不定会比现在少一点儿。
4月20日至今，LPR已经连续三个月无变化，都保持在4.65%。但对于福州来说，虽然LPR没有变化，但近期的房贷利率与三个月前相比，有明显降低。

从福州各个银行的贷款利率来看，首套房利率普遍在5%左右，其中，农业银行和交通银行降至5%以下，仅4.95%-4.945%，相比年初的5.29%降低了29个基点，而二套房普遍在5.25%左右，比年初的首套房利率更低。不难看出，近期贷款利率的确降低了不少。
当然，贷款利率与个人征信和偿还能力有关，以下的首套房和二套房均为银行最优利率，不代表所有人都能享受到这一利率优惠。

5. 基准利率是4.9%，房贷贷款20年，已经还了4年半，可以转换LPR

这个具体要看一下您个人情况来进行选择。LPR中文全称是贷款基础利率（Loan Prime Rate, LPR）又名贷款市场报价利率。这次的转换是针对存量贷款的一次转换，目前LPR的利率低于2019年12月20日的LPR，所以对于借款人而言，转换成LPR加点的浮动利率形式定价，预计到下次重定价日，贷款人的贷款利率会下降。当然LPR未来的走向需客户结合市场自行判断，这里有两个选择：
1、转换为LPR加点形式的浮动利率：以后贷款利率就是LPR+浮动利率（可能是上浮也可能是下浮），可以享受LPR下行带来的实惠； 弊端结果出现利率上行，意味着可能比过去要承担更大的利息负担；
2、转换为固定利率：维持现有的基础利率+上浮利率（等于原合同当前的执行利率水平），以后不管你的利率是高还是低，都不会转换，直到贷款还清为止； 弊端没有办法享受LPR下行带来的实惠。

温馨提示：2019年12月28日中国人民银行公告[2019]第30号：自2020年3月1日起至2020年8月31日，金融机构应与存量浮动利率贷款客户就定价基准转换条款进行协商，将原合同约定的利率定价方式转换为以LPR为定价基准加点形成（加点可为负值），加点数值在合同剩余期限内固定不变；也可转换为固定利率。定价基准只能转换一次，转换之后不能再次转换。已处于最后一个重定价周期的存量浮动利率贷款可不转换。
应答时间：2022-02-11，最新业务变化请以平安银行官网公布为准。

6. 房贷利率4.41转换为lpr好还是固定利率好？

如果你办理贷款的时的放贷利率为4.41%，那我觉得就直接转换固定利率比较好呀，说实话，你这个贷款利率已经是非常低的了，没有必要去转换成LPR浮动利率。
可能现在办理过贷款的人都在纠结，不知道应该转换成固定利率比较好，还是直接转换成LPR浮动利率比较好。实际上我认为这个问题并没有什么好纠结的，具体怎么选择还得看我们贷款的利率是多少，像你这种4.41%的贷款利率已经算是相当低的了，我个人觉得如果贷款利率低于5%，那么都是选择固定利率比较划算，因为未来的利率就算持续的下跌，恐怕也不会低到这个点的。但是如果我们当时的贷款利率特别的高，有些甚至已经达到了5.68%左右了，那肯定还是选择浮动利率比较好的呀，因为我个人预测在未来的十年之内，房贷利率都不会出现大幅度的上涨，很有可能会出现下跌。
既然要作出选择，那我们首先要搞清楚什么是LPR浮动利率。所谓的LPR浮动利率就是指当我们选择了这种方式之后，我们每年的利息将会随着市场利率的变动而变动。打个比方来说，如果今年央行的贷款利率有所上涨，那我们的贷款利息就会变多，反之如果央行的贷款利率下跌，那我们贷款利息就会减少。
所以很多人觉得选择浮动利率就像是一场赌博，但我个人觉得更多的还是对未来市场的一种判断吧。当然如果你觉得你自己无法预判未来国内的贷款市场，那我觉得选择固定利率就比较好了，因为固定利率，一旦确定之后，我们的贷款利率将不会变更，也就是说我们的贷款利息也不会随便的改动。

7. 我现在的房贷利率是4.41，月还款2700元，还有25年，转LPR,是选浮动利率，还是固定利率？

选择浮动。
以现在执行的房贷利率，减去2019年12月20日公布的5年期LPR（4.8%），得出差值（可以为负）。如果选择浮动利率，并选次年1月调整、每年调整一次的话，以当年12月20日公布的5年期LPR+差值，计算出次年的房贷利率。
如果选择固定利率，则执行现有标准不变。总体上看，如果选择的是浮动利率，2020年12月20日公布的5年期LPR低于4.8%，那么2021年的整体月供就会减少；相反，2020年12月20日公布5年期LPR高于4.8%，那么2021年月供就会增加，直到2021年12月20日公布新一期LPR为止。

扩展资料
中国工商银行了解到，为简化借款人操作，参照银行业普遍做法，自8月25日起，工行将对符合转换条件但尚未办理转换的存量个人住房贷款定价基准批量转换为贷款市场报价利率（LPR）。
同时查阅了几家国有大行的网站，注意到建设银行、农业银行、中国银行等均在近日发布公告，将批量转换开始日期设定在8月25日。
参考资料来源：人民网—个人房贷将批量转换为LPR
参考资料来源：人民网—转换“倒计时”：房贷族赶紧做“选择题”啦

8. 我现在的房贷利率是4.41，月还款2700元，还有25年，转LPR,是选浮动利率，还是固定利率？

选择浮动。
以现在执行的房贷利率，减去2019年12月20日公布的5年期LPR（4.8%），得出差值（可以为负）。如果选择浮动利率，并选次年1月调整、每年调整一次的话，以当年12月20日公布的5年期LPR+差值，计算出次年的房贷利率。
如果选择固定利率，则执行现有标准不变。总体上看，如果选择的是浮动利率，2020年12月20日公布的5年期LPR低于4.8%，那么2021年的整体月供就会减少；相反，2020年12月20日公布5年期LPR高于4.8%，那么2021年月供就会增加，直到2021年12月20日公布新一期LPR为止。

扩展资料
中国工商银行了解到，为简化借款人操作，参照银行业普遍做法，自8月25日起，工行将对符合转换条件但尚未办理转换的存量个人住房贷款定价基准批量转换为贷款市场报价利率（LPR）。
同时查阅了几家国有大行的网站，注意到建设银行、农业银行、中国银行等均在近日发布公告，将批量转换开始日期设定在8月25日。
参考资料来源：人民网—个人房贷将批量转换为LPR
参考资料来源：人民网—转换“倒计时”：房贷族赶紧做“选择题”啦