银行理财产品到底是如何运作的

1. 银行理财产品到底是如何运作的

　　银行理财产品的运作过程背后体现了多方面的利益关系。从运作流程上看，银行理财产品首先是设计产品的开发阶段，这个阶段往往伴随或者之前就已经开始了对理财资金的融资对象或者投资对象的调查和研究、项目论证、与有关关系方的协调沟通和合作协议的达成等大量工作。
　　银行理财产品的运作，涉及的关系人很多，并非只有理财客户。银行设计理财产品，首先是考虑自己的利益，其次才是考虑客户的利益，在这两者之外，其实很多情况下还有第三方的巨大商业利益，例如融资类理财产品，都是为理财产品投资者之外的其他企业或者机构融资的，这些获得融资的机构，其利益的存在其实也是银行理财产品运作的目的。
　　银行理财产品的运作表面上看好像与这些机构关系不大，其实并非如此。对这些机构及其相关方的财务状况调查等业务，其实也是银行理财业务的重要部分，但是从理财产品角度看，虽然不能说这些第三方与理财产品没有关系，但是理财产品实际上是体现买卖双方即银行与投资者之间的关系。

2. 银行理财产品一般是怎么做的

3. 银行理财产品到底是如何运作的

银监会出台的《商业银行个人理财业务管理暂行办法》对于“个人理财业务”的界定是，“商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动”。商业银行个人理财业务按照管理运作方式的不同，分为理财顾问服务和综合理财服务。我们一般所说的“银行理财产品”，其实是指其中的综合理财服务。
银行理财产品按照标准的解释，应该是商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划。在理财产品这种投资方式中，银行只是接受客户的授权管理资金，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式承担。
一般根据本金与收益是否保证，我们将银行理财产品分为保本固定收益产品、保本浮动收益产品与非保本浮动收益产品三类。另外按照投资方式与方向的不同，新股申购类产品、银信合作品、QDII产品、结构型产品等，也是我们经常听到和看到的说法。
你可以把银行推出的所有最高收益高于同期定期存款的产品，或者在同期定期存款的基础上附加了其他服务的，都称之为理财产品。
各家银行的理财产品都不同，各有千秋，但投资有风险，理性投资。

4. 银行的理财产品都是做什么的？

如果想购买白银实物，投资银条银币银饰等，则可通过黄金投资公司、商业银行、金店等多种途径。 我们公司是上海黄金交易所的会员，专业做黄金白银贵金属的，有

5. 银行的理财产品都是做什么用的

个人理财业务，又称财富管理业务，是目前发达国家商业银行利润的重要来源之一。国际上成熟的理财服务是指：银行利用掌握的客户信息与金融产品，分析客户自身财务状况，通过了解和发掘客户需求，制定客户财务管理目标和计划，并帮助选择金融产品以实现客户理财目标的一系列服务过程。 

二十世纪70年代以来，全球商业银行在金融创新浪潮的冲击之下，个人理财业务获得了快速发展。根据资料显示，在过去的几年里，美国的银行业个人理财业务年平均利润率达到35%，年平均盈利增长率约为12%-15%。从发达国家银行个人理财业务的发展趋势看，个人理财业务具有批量大、风险低、业务范围广、经营收益稳定等优势，在商业银行业务发展中占据着重要位置。而在我国的香港特别行政区，贴身的个人理财服务也成为近年来银行业竞争的主要焦点，花旗、汇丰、渣打、恒生、东亚等主要银行纷纷推出了自己的理财套餐，针对不同收入的客户提供不同的服务，推动了港岛整体个人理财服务水平的不断提升。 

反观国内，自1996年中信实业银行广州分行在国内最早挂出“私人理财中心”的牌子至今，随着国内居民收入水平的日益提高，理财意识的不断增强，个人理财市场规模持续扩大已成为不争的现实。今年夏季，美林集团发布的全球财富报告显示2003年中国内地百万美元富翁约有23.6万人，比上一年的21万增长了12%，这些富豪所掌握的财富总额已经达到了9690亿美元。若以人民币计算，即将近24万人成为了千万级别的富翁。而根据波士顿咨询公司（BCG）的最新研究报告，在2003年亚洲理财市场（不包括日本）6.4万亿美元的管理资产中有3.29万亿来自大中华区。而该报告更预测到2008年北京举办下界奥运会时，大中华区的财富增长率将达到27%，为4.2万亿美元，且中国大陆将超越香港和台湾成为理财市场成长趋势中的领导力量。 

而国内被广泛引用的另一份调查结果则来自上海：该次抽样调查表明,大多数上海市民认为"未经专家指导的自发理财方案有很大风险"；有87%的被访问市民表示会接受银行提出的理财建议,其中32%的市民"最感兴趣的是银行的理财咨询和理财方案设计"；40%的人认为"应增加代理客户投资操作,提供专家服务",并"希望能与银行理财专家建立稳定和经常性的业务联系"。由以上调查结果可见，如何理好财,用好自己的钱,使之能够不断保值、增值,发挥更大的作用已经成为越来越多逐渐富裕起来的国人所共同关注的话题。 

面对如此巨大的市场需求，时至今日，国内各家银行拓展中高端个人理财业务的脚步一直未曾停滞。个人理财业务已经成为银行新的利润增长点，中外银行纷纷推出各自的个人理财品牌，并在个人高端客户市场和金融产品创新上展开了异常激烈的竞争。

6. 如何弄懂银行理财产品？

银行理财产品弄懂5个主要要素。

时间。这个肯定根据你资金使用时间来定了，越是久的，理论上收益越高。
投资方向。注意不要选择那些投资二级股票市场的，这样会有明显风险。
收益。目前货币基金收益在4-4.5%，所以如果选择银行理财产品，选择的收益最好在5%以上。否则还不如选择货币基金。如果写的收益太高了，那就要注意是否投资于有风险的方向。
看清管理费，有些预期收益中包含管理费的，你要去除
要理解年化收益的意义，年化收益并不是你到期取出之后的收益，是一年的收益。很多产品不足一年，比如180天，那么标明年化收益5%，实际半年后，你拿到的收益是要除以2的。因为不足1年，仅仅半年。理解年化收益的意思。

7. 银行的理财产品是什么？

银行理财产品按照标准的解释，应该是商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划。在理财产品这种投资方式中，银行只是接受客户的授权管理资金，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式承担。
  一般根据本金与收益是否保证，我们将银行理财产品分为保本固定收益产品、保本浮动收益产品与非保本浮动收益产品三类。另外按照投资方式与方向的不同，新股申购类产品、银信合作品、QDII产品、结构型产品等，也是我们经常听到和看到的说法。

8. 银行理财产品的几种方式

视线一：外汇理财 老张的这笔款子存在上海银行的账户，因而他首先考虑的是银行内的理财产品介绍。 很快，老张被易拉宝宣传上大大的5%的预期收益吸引住了。想想虽然加息了，但一年期定存也只有2.52%，还要缴20%的利息税。老张兴冲冲地上前打听，才发现广告做的是上海银行0607期外汇理财产品。也就是说，只有用美元或者港元才能作此投资。 老张又在心里打了个算盘，既然现在外汇理财收益那么高，要不要把手中的资金换成外币再投资呢？对此，东亚银行上海浦西支行行长陶昌宇明确表示：不建议投资者把手中的人民币兑换成外币再来投资。他认为，目前银行的外汇理财产品针对的是手中有外币或未来有外币需求的客户，盲目把人民币兑换了买外汇理财产品，不仅要面临人民币升值的风险，其中兑换的两道手续也要花去不少费用。 视线二：超短期人民币理财 头次选择遇挫后，老张把目光牢牢地锁定在人民币理财上。让他惊讶的是，以前自己只知道定期、活期存款，现在银行居然还推出了1天、7天的超短期人民币理财。 老张一直就不喜欢把钱放在活期存款里，因为收益太低，一年仅0.72%的利息。 而他现在所看到的这款“利生利”个人短期投资产品，期限分别为1天和7天，但年利率却达到了1.08%和1.62%，起存额为5万元，复利计息。该产品具有活期储蓄的操作灵活性，但其固定收益率分别是活期储蓄的1.5和2.25倍。 老张觉得，这次逛银行还真长了不少知识。他想把这个短期人民币理财推荐给儿子，因为他一会儿要买MP3，一会儿要更新笔记本电脑，经常支取卡里的活期存款。如果改投这个理财产品，收益应该也会高出不少了。 视线三：“固定收益型”人民币理财 为了给自己觅到一份合适的投资计划，老张又先后逛了逛附近的建行、工行、民生银行、光大银行。 最后，他把目光锁定在光大银行的人民币理财产品，其投资方向为“固定收益型”人民币结构性理财产品和信托投资理财产品两部分，投资占比各50%。 整体套餐计划预期综合年收益率区间为2.87%-3.0%（到期日折合人民币），最低认购起点人民币5万元，银行和客户均无提前终止权。 而且这份套餐人民币结构性理财产品投资部分具有100%本金保护，具有一定保底收益，投资期限为1年。老张觉得这份理财产品比较符合自己的预期，既有安全保障，又可能领取略高于银行定期的收益。