房贷利率是4.9上浮15％，要转成央行基于lpr4.8吗？

1. 房贷利率是4.9上浮15％，要转成央行基于lpr4.8吗？

房贷利率是5.635%，要转换成LPR浮动利率吗？笔者建议还是转，目前距离最后的转换期限还有三十多天，在8月31日前要完成是否转换。笔者认为要转换为LPR浮动利率的原因是这样的：1、转换后的房贷执行利率和什么相关？转换后的房贷利率计算公司是这样的：房贷执行利率=LPR+点数，其中的“点数”是在合同期限内永远不变的，那么唯一变化的就是LPR，也就是说你未来的房贷利率走势就是看LPR的走势了。

我们要决定是否转换为LPR浮动利率，我们只需要判断LPR未来是什么趋势就可以了，如果你判断未来LPR是上涨的，那么肯定是选择固定的房贷利率更划算，但是如果你判断未来LPR的走势是下跌的，那么选折LPR浮动利率肯定是划算的。2、LPR未来的走势是什么？首先我们要明白，LPR已经降低了，根据央行的公告，这些转换公式中初期的LPR取值是2019年12的数值——4.8%，也就是说题主如果转换的话，那么你的“点数”就是0.835%，而现在LPR已经降低到4.65%，也就是降低了15个百分点，如果你选择转换为LPR浮动利率，那么房贷执行利率就会在明年开始降低15个百分点。

为什么说LPR未来的走势是往下的？因为LPR本质是所有贷款利率的定价基准，也就是锚，所有的贷款利率综合就是社会融资利率，而社会融资利率的高低是和社会投资回报相关的，如果社会投资回报高，那么能够承担的融资成本自然是可以高一点，反之，如果社会投资回报低，那么能够承受的融资成本自然也要低些了。而社会投资回报率是和宏观经济相关的，也就是GDP的增速，当GDP增速高的时候，赚钱自然是更容易，投资回报率也高，那么这个逻辑关系就是：LPR未来的走势是和GDP的走势是相关的，那么你认为未来GDP的增速是恢复到以前的8%、甚至10%？还是会往6%以下继续走？

每个人都有自己的答案，笔者认为更可能的趋势是往6%以下，所以，LPR未来的走势也是往下走的。在这样的判断下，那么笔者认为选择LPR浮动利率更符合未来的趋势。

2. 房贷利率是4.9上浮15％，要转成央行基于lpr4.8吗？

房贷利率4.9%上浮15%，即5.625%，转换成基于LPR4.8%就是按“LPR+加点”的方式来计算房贷利率。
  
 实际上，不论是转换前是上浮15%还是下折15%，转换前后利率并没有发生变化。就拿房贷利率5.635%来说，加点数值=5.635%-4.8%=0.835%，转换后房贷利率＝4.80%（LPR）＋0.835%（加点数值）。
  
 转换后这里的加点数值0.835%就确定了，不会发生变化。而前者LPR则会随市场情况进行浮动变化的。
  
 从央行出台的这个政策来看，要么选择固定的利率，要么选择LPR加点的方式随着市场利率浮动而浮动。如果选择固定利率，未来利率上涨的话就赚了，如果未来利率一路下跌那么选择LPR加点的方式更合适。
  
 目前，中国已经步入了降息通道，而且观察欧美、日本等发达国家长期维持在低利率甚至负利率水平，平稳发展的情况下中国像发达国家一样利率越来越低的可能性更大，所以未来利率大概率整体下行，随大流选择LPR加点方式对于普通人来说更有利一些。
  
 不管是从LPR的短期走势，还是中长期走势来看的话，老王的观点都是一致的，我建议按揭买房者还是跟随大流。  
  
 将之前的一个浮动利率转换成央行基于LPR加点的一种利率的一个模式。
  
 1、央行出台的这个政策，实际上是给按揭买房者两个选择，要么固定利率，要么实行lpr加点模式。  
  
 2、就固定利率来说的话，你现在是4.9%上浮20%，那么你实际负担的利率是5.88%，如果你选择了固定利率的话。在你剩下的按揭还款期之内，每月的还款利率都5.88%，直到将按揭贷款还完。在固定利率的模式下，唯一对你有利的环境就是整个经济体发生恶性的通货膨胀，但是这种概率基本上不存在。所以建议改成央行的lpr+点的利率模式，虽然每月的LPR报价下降的幅度很小。从最近几个月的情况来看的话，每月最多最多下降5个bp。但不管怎么着，按揭还款的数额在减少这是事实。  
  
 3、加点的确定。按揭买房者目前承担的利率是5.88%，而当前到LPR4.80%。两者之间相差1.08%，这个1.08%就是加点的点数。未来按揭买房者的还款利率，就等于每年的12月20日的LPR报价，加上1.08%。作为下一年度还款的利率。那问题的关键就是LPR未来是上涨还是下跌？从我国过去20多年的一个利率走势以及成熟发达国家的利率走势来看。中长期贷款利率逐渐下行，基本上是板上钉钉的事。
  
 按照规定可以和银行约定固定利率，不过还是先简单的计算一下。
  
 比如现在利息是5%，上浮15%，就是5.75，lpr就是加上75个基点。
  
 如果未来利率发生变化假设变成8%，那么上浮15%就是9.2%，好像lpr更划算。
  
 但是如果利率下浮那么可就不太美好了，比如从5%降低为3%，那么按照上浮15%利率是3.45%，lrp加点的利率是3.75%
  
 总的来说，利率上涨lpr 更划算，利率下跌lpr 就不划算，但是这个没得选，当然您可以和银行谈固定利率，但是也不划算哦。
  
 房贷利率4.9上浮百分之15，是多少利率举个例子说明一下:贷款20万， 贷 10年。月还多少。5.635%。
  
 每月等额还款
  
 贷款总额 200,000.00 元
  
 还款月数 120 月
  
 每月还款 2,183.93 元
  
 总支付利息 62,071.43 元
  
 本息合计 262,071.43 元
  
 逐月递减还款
  
 贷款总额 200,000.00 元
  
 还款月数 120 月
  
 首月还款 2,605.83 元
  
 每月递减：7.83 元
  
 总支付利息 56,819.58 元
  
 本息合计 256,819.58 元！                                  那么贷款市场报价利率呢？（Loan Prime Rate，简称LPR）他是指由各报价行根据其对最优质客户执行的贷款利率，按照公开市场操作利率加点形成的方式报价，由中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心计算得出并发布的利率。各银行实际发放的贷款利率可根据借款人的信用情况，考虑抵押、期限、利率浮动方式和类型等要素，在贷款市场报价利率基础上加减点确定。 
  
 LPR报价行现由18家商业银行组成，报价行应于每月20日（遇节假日顺延）9时前，按公开市场操作利率（主要指中期借贷便利利率）加点形成的方式，向全国银行间同业拆借中心报价。全国银行间同业拆借中心按去掉最高和最低报价后算术平均的方式计算得出贷款市场报价利率。目前，LPR包括1年期和5年期以上两个期限品种。所以说他是变化的！至于那个好要基于自己的判断了！
  
 你这个问题的关键在于你的贷款期限还剩下多长，未来利率可能会下行一段时间。
  
 所以，如果你的期限大于5年，建议固定利率，但是如果要提前还款，建议你浮动划算一点，贷款前5年利息是最多的，小于5年就直接浮动利率。
  
 和银行商量定价的可能性很小，主要是客户很多，银行一般会选泽统一的利率，可能浮动的可能性较大。
  
 另外就是协商利率和你对银行的业务支持有关，毕竟银行也是盈利机构，你在银行的业务面，未来也可能是你协商定价的筹码，以下是我的一些分析，希望对你有帮助。
  
 1、借贷双方协商定价与固定利率。
  
 借款人可与银行协商确定将定价基准转换为LPR，或转换为固定利率，借款人只有一次选择权，转换之后不能再次转换。
  
 这个协商定价，在未来我觉得可行性有一定的条件，银行也不会白白给你优惠利率，肯定会附加一些条件，而且，借款人做为合同中的乙方，话语权不高，所以大部分的利率，应该还是各家银行决定上浮的比例。
  
 2、加点数值在你的剩余期限内不再改变。
  
 其实加的点数值是基于你目前的贷款利率的，未来LPR对市场的影响是很大的，所以国家利用这个来调解市场是一种必然，只是覆盖的面扩大了，市场调控更为有效，对炒房者来说，这个因素会决定投资的成本，对经营企业的人来说，这个也会影响他们的现金流量与负债比例。
  
 请注意，LPR是每个月都会发布的，所以，你与银行签订的合同，一定要明确调整的期限，一般来说都是一年调整一次，就是次年的1月1日。
  
 也就是说，这一次的调整，对于还房贷的人来说，不会有太大的变化，专家预测，会下调利率，未来，很有可能LPR的利率会下行，最快也要到2021年的1月1日，才能感受到这个改变的不同。
  
 其实改与不改没多大区别的，知识政府进一步稳定房价的措施，当然老百姓想着是利率下降，少给点利息，但是银行作为众多高智商精英的集合体，不是做慈善的，所以会在国家规定的范围内，做到让一点小利给普通百姓，但也要根据存款的成本，总归房贷利率大于存款利率，所以拿到钱的成本低，房贷利率低，拿钱成本高，房贷利率高。房子作为刚需，真的转成浮动利率，银行没钱了，就得让普通百姓多出一点利息了
  
 不转也得转，国家央行出了规定，就是让住房贷款与公司贷款脱钩，银行是不会让你有话语权的。这样央行调控房价好调控。
  
 我的被银行强制，Lpr加点，被加了127.5，就是4.8+127.5，上浮了25%，如果我自己选的话，就是固定
    
 国家既然要房贷利率上浮，自有国家这样规定的道理！我作为中国公民之一，肯定支持！

3. 房贷利率是4.9上浮15％，要转成央行基于lpr4.8吗？

 按照规定可以和银行约定固定利率，不过还是先简单的计算一下。
   比如现在利息是5%，上浮15%，就是5.75，lpr就是加上75个基点。
   如果未来利率发生变化假设变成8%，那么上浮15%就是9.2%，好像lpr更划算。
   但是如果利率下浮那么可就不太美好了，比如从5%降低为3%，那么按照上浮15%利率是3.45%，lrp加点的利率是3.75%
   总的来说，利率上涨lpr 更划算，利率下跌lpr 就不划算，但是这个没得选，当然您可以和银行谈固定利率，但是也不划算哦。
   
   无论你现在是上浮，基准，还是下浮利率，都建议你转：
   
   你这个问题的关键在于你的贷款期限还剩下多长，未来利率可能会下行一段时间。
   所以，如果你的期限大于5年，建议固定利率，但是如果要提前还款，建议你浮动划算一点，贷款前5年利息是最多的，小于5年就直接浮动利率。
   和银行商量定价的可能性很小，主要是客户很多，银行一般会选泽统一的利率，可能浮动的可能性较大。
   另外就是协商利率和你对银行的业务支持有关，毕竟银行也是盈利机构，你在银行的业务面，未来也可能是你协商定价的筹码，以下是我的一些分析，希望对你有帮助。
   1、借贷双方协商定价与固定利率。
   借款人可与银行协商确定将定价基准转换为LPR，或转换为固定利率，借款人只有一次选择权，转换之后不能再次转换。
   这个协商定价，在未来我觉得可行性有一定的条件，银行也不会白白给你优惠利率，肯定会附加一些条件，而且，借款人做为合同中的乙方，话语权不高，所以大部分的利率，应该还是各家银行决定上浮的比例。
   2、加点数值在你的剩余期限内不再改变。
   其实加的点数值是基于你目前的贷款利率的，未来LPR对市场的影响是很大的，所以国家利用这个来调解市场是一种必然，只是覆盖的面扩大了，市场调控更为有效，对炒房者来说，这个因素会决定投资的成本，对经营企业的人来说，这个也会影响他们的现金流量与负债比例。
   请注意，LPR是每个月都会发布的，所以，你与银行签订的合同，一定要明确调整的期限，一般来说都是一年调整一次，就是次年的1月1日。
   也就是说，这一次的调整，对于还房贷的人来说，不会有太大的变化，专家预测，会下调利率，未来，很有可能LPR的利率会下行，最快也要到2021年的1月1日，才能感受到这个改变的不同。
   房贷利率4.9%上浮15%，即5.625%，转换成基于LPR4.8%就是按“LPR+加点”的方式来计算房贷利率。
   实际上，不论是转换前是上浮15%还是下折15%，转换前后利率并没有发生变化。就拿房贷利率5.635%来说，加点数值=5.635%-4.8%=0.835%，转换后房贷利率＝4.80%（LPR）＋0.835%（加点数值）。
   转换后这里的加点数值0.835%就确定了，不会发生变化。而前者LPR则会随市场情况进行浮动变化的。
   从央行出台的这个政策来看，要么选择固定的利率，要么选择LPR加点的方式随着市场利率浮动而浮动。如果选择固定利率，未来利率上涨的话就赚了，如果未来利率一路下跌那么选择LPR加点的方式更合适。
   目前，中国已经步入了降息通道，而且观察欧美、日本等发达国家长期维持在低利率甚至负利率水平，平稳发展的情况下中国像发达国家一样利率越来越低的可能性更大，所以未来利率大概率整体下行，随大流选择LPR加点方式对于普通人来说更有利一些。
   房贷利率4.9上浮百分之15，是多少利率举个例子说明一下:贷款20万， 贷 10年。月还多少。5.635%。
   每月等额还款
   贷款总额 200,000.00 元
   还款月数 120 月
   每月还款 2,183.93 元
   总支付利息 62,071.43 元
   本息合计 262,071.43 元
   逐月递减还款
   贷款总额 200,000.00 元
   还款月数 120 月
   首月还款 2,605.83 元
   每月递减：7.83 元
   总支付利息 56,819.58 元
   本息合计 256,819.58 元！                                  那么贷款市场报价利率呢？（Loan Prime Rate，简称LPR）他是指由各报价行根据其对最优质客户执行的贷款利率，按照公开市场操作利率加点形成的方式报价，由中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心计算得出并发布的利率。各银行实际发放的贷款利率可根据借款人的信用情况，考虑抵押、期限、利率浮动方式和类型等要素，在贷款市场报价利率基础上加减点确定。 
   LPR报价行现由18家商业银行组成，报价行应于每月20日（遇节假日顺延）9时前，按公开市场操作利率（主要指中期借贷便利利率）加点形成的方式，向全国银行间同业拆借中心报价。全国银行间同业拆借中心按去掉最高和最低报价后算术平均的方式计算得出贷款市场报价利率。目前，LPR包括1年期和5年期以上两个期限品种。所以说他是变化的！至于那个好要基于自己的判断了！
    房贷利率是5.635%，要转换成LPR浮动利率吗？ 笔者建议还是转，目前距离最后的转换期限还有三十多天，在8月31日前要完成是否转换。笔者认为要转换为LPR浮动利率的原因是这样的：
   1、转换后的房贷执行利率和什么相关？    转换后的房贷利率计算公司是这样的 ：房贷执行利率=LPR+点数，其中的“点数”是在合同期限内永远不变的，那么唯一变化的就是LPR，也就是说你未来的房贷利率走势就是看LPR的走势了。
    我们要决定是否转换为LPR浮动利率 ，我们只需要判断LPR未来是什么趋势就可以了，如果你判断未来LPR是上涨的，那么肯定是选择固定的房贷利率更划算，但是如果你判断未来LPR的走势是下跌的，那么选折LPR浮动利率肯定是划算的。
   2、LPR未来的走势是什么？    首先我们要明白，LPR已经降低了，根据 央行的公告，这些转换公式中初期的LPR取值是2019年12的数值——4.8%，也就是说题主如果转换的话，那么你的“点数”就是0.835%，而现在LPR已经降低到4.65%，也就是降低了15个百分点，如果你选择转换为LPR浮动利率，那么房贷执行利率就会在明年开始降低15个百分点。
    为什么说LPR未来的走势是往下的？因 为LPR本质是所有贷款利率的定价基准，也就是锚，所有的贷款利率综合就是 社会 融资利率，而 社会 融资利率的高低是和 社会 投资回报相关的，如果 社会 投资回报高，那么能够承担的融资成本自然是可以高一点，反之，如果 社会 投资回报低，那么能够承受的融资成本自然也要低些了。
    而 社会 投资回报率是和宏观经济相关 的，也就是GDP的增速，当GDP增速高的时候，赚钱自然是更容易，投资回报率也高，那么这个逻辑关系就是：LPR未来的走势是和GDP的走势是相关的，那么你认为未来GDP的增速是恢复到以前的8%、甚至10%？还是会往6%以下继续走？
    每个人都有自己的答案 ，笔者认为更可能的趋势是往6%以下，所以，LPR未来的走势也是往下走的。在这样的判断下，那么笔者认为选择LPR浮动利率更符合未来的趋势。
   不转也得转，国家央行出了规定，就是让住房贷款与公司贷款脱钩，银行是不会让你有话语权的。这样央行调控房价好调控。
   银行LPR ：基准涨我就涨，基准对我有影响。基准降我不降，我跟基准不一样（转发评论自己琢磨）
    LPR是指贷款市场报价利率，由人行授权全国银行间同业拆借中心计算并公布的基础性的贷款参考利率，各金融机构应主要参考LPR进行贷款定价。 
    当前，最新的5年期以上LPR已经达到了4.65%。为了方便介绍，我们还是以案例中的4.8%的LPR作为分析依据。 
   案例中当前的房贷利率是：4.9%*（1+15%）=5.635%
   转成LPR模式之后，利率依旧为5.635%，组成形式变为5.635%=4.8%+0.835%，即在LPR的基础上上浮83.5个基点。
   因此，从短期来看，LPR转换对于房贷利率的高低并无影响。
   那么从长期来看，我们是否有转换的必要？   从利率组成结构可以看出，根据中国人民银行（2019）第30号通知分析可知，LPR模式的房贷利率今后将根据LPR的变化而上下浮动，而如果我们选择不转换，则之前的利率将变为固定利息。
     
    说白了，要是选择不转换，我们的房贷就一直固定为5.635%，直到到款还清。而要是选择转换，一年内是5.635%，今后随着LPR的变化而上浮浮动，基点是固定不变的。 
   那么，我们只要判断LPR的长期趋势即可，当然这也是最难的。
     
   欣奇以为，当前的货币环境趋于宽松，全球大部分央行实行的是扩张性的货币政策，LPR有望持续下降。而且，LPR的推出也是我国向利率市场化发展的重要举措，有利于 社会 经济的良性发展。因此，建议还是将房贷利率转换为LPR模式。
   根据我的职业经验来看，建议选择LPR+点数的贷款利率模式。
   因为按照易居地产研究院给出的64城首套房市场平均利率，还有最高18个基点的下调空间。
   相比首套房，二套房的房贷市场平均利率还要更高一些。以近几个的64城首套房市场平均利率数据对比高出了34个基点，即0.34%。相比央行拟定的60个基点，更是高出了112个基点，即1.12%。
   即使LPR利率报价不变，从增加的基点来看，下放空间也是存在的。何况面对当前的经济下行压力，降息更是一个大概率的事情。
   所以选择LPR➕点数的贷款利率的方式，对于剩余贷款期限还长的一部分人来说，较为合适。

4. 房贷基准利率4.9上浮20%是5.88等额本息，还要不要转lpr？

房贷利率是在基准利率基础上上浮20%，也就是5.88%，那么是否要转成以LPR为定价基准的浮动利率？本文进行一个详细的分析：1、如果你什么都不操作会怎么样？有些读者就留言说我们如果什么都不操作会怎么样？因为我就想维持原状，未来的利率走势我看不清，那么我不想吃亏也不想占便宜，那么我选择什么都不操作会怎么样？

有这种想法的人不少，我们原来的浮动利率的房贷是以“贷款基准利率”为定价基准的，我们的房贷利率是在此“贷款基准利率”基础上浮动一定的比例，浮动方向可以向上也可以向下，具体计算公式是这样 的：房贷利率=贷款基准利率*（1±浮动比例）。如果你什么都不操作，那么就看贷款基准利率怎么变化了，因为浮动比例是固定的，那么贷款基准利率会怎么变化呢？贷款基准利率会永远固定在4.9%，因为贷款基准利率已经被LPR给取代了，以后所有的贷款（包括房贷）利率的定价基准是LPR，贷款基准利率将退出历史舞台，那么原来的贷款基准利率就永远定格在4.9%，永远不会有变化，所以你如果什么都不操作，本质就是固定利率。

重要的话说三遍：你什么都不操作，其本质就相当于是固定利率了。所以，不要再相信网上的谎言：以后LPR会上涨，贷款基准利率会下降，这次转换就是为了打击房奴的。这种谎言笔者已经给你解释清楚了，阴谋论到那里都有市场，关于这个问题各位读者不要再留言问我了，如果你认为这个谎言是正确，那么你就按照自己的理解操作吧，不要再给我留言，辩论和争论没有任何意义。

2、如果你选择以LPR为定价基准的固定利率我们知道新的房贷利率计算公式是这样的：房贷利率=LPR+点数，其中的点数是固定不变的，那么如果你选择利率换锚，那么你的“点数”就是1.08%=5.88%-4.8%，其中的4.8%是2019年12月份的LPR，如果你选择固定利率，那么LPR就永远是4.8%，在整个合同合同期限内都是不变的。你的房贷利率就是5.88%。其实真正在操作的时候，没有这么复杂，因为你如果转为固定利率，系统是不会给你这个计算过程的 ，直接给你固定在5.88%就可以了。

3、如果你选择以LPR为定价基准的浮动利率我们接着上文继续讲，如果你选择以LPR为定价基准的浮动利率，那么本质就是在一定周期内按照最新的LPR重新计算你的房贷利率，而这个周期最短是1年 ，也就是说如果你选择周期为1年，那么每年在固定是日期你都可以按照最新的LPR重新计算你的房贷利率。房贷利率=LPR+1.08%，所以未来你的房贷利率实际会怎么走，其实就是看LPR的走势了，未来LOR是涨是跌呢？

4、未来LPR是涨是跌呢？如果你认为未来的LPR是跌的 ，那么你选择浮动利率是有利的；如果认为未来LPR是涨的，那么你选择固定利率是有利的。LPR的本质其实就是以前贷款基准利率，他们的作用完全是一样的，只是诞生的机制不同，原来的贷款基准利率已经维持在4.9%四年多没有变动过了，而LPR从去年诞生以来已经下调过两次了（五年期LPR下调了两次，从4.85%降低到4.75%）。

从历史来看，贷款基准利率是一直呈现下降趋势的，中间有波动，但是总体是在降低的；而LPR诞生后也是下降的。从国外的情况来看，目前全球央行都是在降息，我们即便是不降息那么也不会加息，而且降息的动力是比较大的（现在LPR取代了原来的贷款基准利率 ，所以现在降息就是下调LPR）。中国经济未来的增速是呈现下降趋势的，M2的增速也是在下滑的，最近三年都是保持在8%的20年来最低水平。笔者判断LPR未来是下降的趋势，这是个人观点，不做任何建议。

5. 买房子的时候贷款利率是4.9%，下浮10%是4.41%，有必要转换成LPR利率吗？

明年房贷利率要变了？央行给出两种选择：LPR利率和固定利率

6. 我的房贷固定利率是4.9没有上下浮动改了lpr之后是多少？

lpr是浮动的，具体要看当时的lpr是多少。
两种转换方式各有优势，具体如何选择取决于自己的判断，特别是对未来利率走势的判断。如果认为未来LPR会下降，那么转换为参考LPR定价会更好；如果认为未来LPR可能上升，那么转换为固定利率就会有优势。

实际选择情况如何呢？根据媒体报道，中信银行相关人士介绍，该行个人存量贷款定价基准的转换率超过80%，转换客户中九成以上选择了LPR浮动定价模式。
数据显示，从去年8月至今，与个人住房贷款利率挂钩的5年期以上LPR由首期的4.85%降至目前的4.65%。

7. 房贷利率4.9高吗怎么算？有必要转lpr吗？

      贷款买房就会涉及到房贷利率，每个人的资质不同，贷款利率不同，通常是在基准利率的基础上进行浮动。银行有给一些贷款人房贷的利率，这个利率算不算高呢，今天我们就来计算下，存量房贷的朋友可以根据结果来衡量下有没有必要转LPR。
房贷利率高吗怎么算？      房贷利率高不高，通常是根据央行公布的基准利率来判断的，要是房贷利率低于基准利率，说明在贷款时享受了利率优惠；如果和基准利率持平，算不高不低；要是比基准利率高，说明利率是上浮了，一般有上浮10%、20%几种。      央行执行的贷款基准利率为1~3年期年期及以上要是房贷利率用公式计算说明和基础利率持平，不算利率高的。有必要转LPR吗？      房贷的利率不算高，至于要不要转，这个得看lpr的变动情况，要是lpr一直都下行，转lpr是比较划算的，利率会更低。因为新的房贷利率是按lpr+加点来执行的。      按照2019年12月LPR利率可以算出利率的加点值是根据重新定价日时的利率计算房贷利率。假如7月20日之前转lpr，按照6月20日的lpr利率则新的房贷利率是这个利率更低了。

8. 我的房贷利率在4.9%有必要改成LPR吗？

有必要，对于用户来说，固定利率长期确定，但无法享受利率下行的红利，但同样可在利率上行时避免成本上升。
以LPR为定价基准加点的方式对用户来说是随行就市，可以享受利率下行带来的还款金额降低，但同样在利率上行时还款金额也要随之增加。就当前利率市场环境来说，LPR大概率还要下行，选择LPR为定价基准加点的方案可能是更加稳妥且主流的方案。

扩展资料
央行在公告中透露，央行8月发布改革完善LPR形成机制后，目前接近90%的新发放贷款已经参考LPR定价。“但存量浮动利率贷款仍基于贷款基准利率定价，不能及时反映市场利率变化，不利于保护借贷双方的权益。”央行称。
建行有关部门负责人表示，LPR改革按照“先增量试点、后存量并轨”的路径稳步推进，充分考虑了银行经营现状和维护客户关系的需要，给银行和客户预留了充分的准备期。
央行推动存量贷款定价基准转换，是贷款利率“两轨合一轨”工作的重要一步，也是利率市场化改革的关键一环。存量贷款按照LPR定价， LPR引导融资成本下行的有效性将进一步增强，将会带动整个社会融资成本出现明显下行，有助于“稳增长”。
参考资料来源：人民网-3月起房贷开始"换锚" 换成LPR利率会降吗?