动产质押融资一定需要第三方监管吗？

1. 动产质押融资一定需要第三方监管吗？

在动产质押中，质押人提供的财产多为企业的原材料、半成品和成品，是为了解决存货的流动性问题故尔申请动产质押融资。鲜有提供汽车质押的，但汽车一旦出质就得转移占有，从而影响到汽车所有的使用、销售或者其他处分，以汽车合格证质押的，后文将专门叙述。
  按照上述的动产质押的设立要件，质权自出质人交付质押财产时设立。物权法上的交付，是指将标的物或所有权凭证的占有移转给受让人的法律事实。因为交付就是占有的转移，故有时也被称为占有的交付。交付是动产物权变动的公示方法，分为现实交付与观念交付两种。现实交付，即甲把东西当场交给乙；观念交付，则非真正的交付，是指动产占有在观念上的移转，此为法律在特殊情况下为顾及交易的便捷而采取的变通方法，以代替现实交付。观念交付包括以下三种：1、简易交付，是指受让人已经占有动产，是于物权变动的合意成立时，视为交付。2、占有改定，是指动产物权的出让人与受让人之间特别约定标的物仍由出让人继续占有，这样，在物权让与的合意成立时，视为交付，受让人取得间接占有。3、指示交付，是指动产由第三人占有时，出让人将其对于第三人的返还请求权让与受让人，以代替交付。对此，《物权法》第二十三条至第二十七条已有明文规定。

2. 第三方动产质押监管公司向出质人要哪些资料？

动产质押第三方监管公司在接到监管需求后，要进行监管前介入调查，调查的基本内容包括：企业动产质押融资时需要向动产质押监管公司提供哪些资料
1、收集企业加盖公章的营业执照（三证合一）复印件；
2、收集质押物权属证明文件；
3、包括企业经营状况的介绍；
4、已有仓库的，收集质押仓库权属证明文件、结构、面积、容积和仓库平面草图；
5、填写《动产质押监管事前调查表》，调查表内容较包括但不限于质押物保质期、参加保险类别、现场监控安装情况、
监管环境情况等要素；
6、签署《动产质押安全承诺书》。
    调查人撰写《动产质押监管风险调查报告》，作为审委会判定风险等级及监管费用收取标准和收费方法的依据。

3. 什么是第三方监管质押贷款？

该业务主要内容包括：一是以企业产品等作为质押物，由专门从事监管业务的第三方对质押物进行监管。贷款企业将用于质押的存货交由监管方监管，监管方接受金融机构委托并按照金融机构的指示监管质物。二是质押方式采取静态质押和滚动质押。如采取静态质押，质押期间质物不得存取变动，借款人因正当理由需要置换质物的，经金融机构书面许可后可办理置换手续；如采取滚动质押，金融机构和企业在《质物清单》中约定质物种类、数量、价值的最低要求，超出最低要求的部分出质人可以按协议约定存取。三是为加大保管方的保管责任与风险控制力度，要求保管方为借款人提供保证担保。如果借款人在借款期间要求质押物出库，金融机构则要求其归还出库质押物质押值的贷款额度，或者补齐出库质押物的价值。四是在授信方面，主要以质押物价值作为授信额度标准，质押率最高不超过80%。在期限上则以短期流动资金贷款为主，最长不超过一年。

4. 第三方监管动产质押业务是怎样的

业务简介第三方准入条件质押动产准入条件质押方式融资比例、期限及利率
业务简介
第三方监管动产质押业务是指借款人以符合条件的动产向农村信用社质押,农村信用社、借款人与第三方共同签订三方协议，委托第三方对质押的动产在质押期限内进行日常监管，农村信用社为借款人提供贷款、票据承兑、贴现等本外币授信支持的一种融资方式。第三方是指依法成立的具备动产质押监管资格和能力的资产管理公司、专业物流公司、专业仓储公司等;可用于质押的动产是指借款人拥有的或有权处分的合法财产，包括原材料、半成品、产成品(商品)等。
第三方准入条件
第三方应符合下述条件：
依法设立，产权明晰，法人治理结构完善，内部职能部门设置合理;
配备有与质押动产监管业务相适应的会计师、资产评估、物流管理、律师、电子信息等专业人员;
注册资本原则上不低于1000万元;
有固定的办公场所，有固定的适合对动产进行监管的仓储场地和设施;
具备必要的能够对动产进行有效监管的电子设备、网络设备及相应的信息技术平台;
农村信用社认为需要具备的其他条件。
质押动产准入条件
用于质押的动产必须是借款人拥有的或有权处分的资产，主要包括：原材料、半成品、产品等。还应符合下列条件：
出质人对质押动产享有充分的所有权或处分权;
依法可以流动、转让;便于计量、易于保管、易于变现、不易变形、不易变质、不易贬值等。
质押方式
静态质押。质押期间质押物不得随意变动。出质人因正当理由需要置换质押物的，应当提前向农村信用社及第三方提出书面申请，经双方同意以后，共同办理质物置换手续。
滚动质押。质押期间质押物可以根据合同约定变动。由农村信用社、出质人、第三方约定质押物种类、数量、价值等的最低要求，质押期间，出质人满足条件的动产可以根据合同约定纳入动产质押监管，超出约定部分出质人可以按照约定提取。
融资比例、期限及利率
采用第三方监管动产质押方式，借款人融资比例原则上控制在质押物净值的50%以内。
动产质押融资期限根据第三方监管能力、借款人经营情况及质押物实际状况确定，原则上不得超过一年。采用滚动质押方式的融资期限可根据实际情况适当延长。
动产质押融资利率按照人民银行的有关利率政策及农村信用社利率定价相关规定执行。

5. 动产质押第三方监管公司是怎么收费的？

动产质押第三方监管公司原则上应向委托人收费。但是实际操作中，向谁收费由三方监管协议约定，向质权人、借款人收费的都有，但在出质人和借款人不是同一人时，鲜有向出质人收费的情况。一般情况下，动产质押监管公司监管收费标准，按照风险成本综合考量，月收费从千分零点五起，设置最低收费标准。然后根据该项目监管难度，调查评估认定的风险系数，按质权金额加减收费金额，各定没有固定模式。

6. 动产质押监管放款选择什么样的第三方动产质押监管公司更安全？

一、查询第三方监管公司信用状态：
1、营业执照经营正常有效；
2、经营范围应涉及仓储管理；
3、注册资本金至少不得少于500万元；
4、经营年限至少应该在2年以上；
5、公司和主要股东没有债权债务纠纷，特别是没有被诉的和被执行的经济诉讼案件；
6、照章纳税。
二、索取动产质押监管资质证书（扫描件）
1、正常的动产质押第三方监管公司应具有《担保存货管理资质企业》专业资质，没有该资质的规范性存疑；
2、正常的动产质押第三方监管公司应该是中国仓储与配送业协会的会员单位。
3、专业资质年检验收合格，在正常的有效期限内。
三、各项培训及管理制度健全
1、动产质押第三方监管公司各项制度健全，至少应有《监管仓库作业管理制度》、《监管巡视制度》、《动产质押监管安全管理制度》、《监管员管理制度》等；
2、动产质押第三方监管公司应具有监管员上岗培训办法，应建立应急预案管理办法。
四、可以查看一下与合作单位的合作协议，三方监管协议，必要时到动产质押第三方监管公司的监管现场进行参观考察。
动产质押第三方监管公司，为资金方和资产方搭建信任桥梁。

7. 怎样办理动产质押业务？

动产质押尤其是以大宗商品(如粮食、钢材、原煤等作为质物)质押常见的类型可做如下分类：
一、根据出质动产存放地点不同
1、出质人以存放在自有场地的商品出质，由监管方与出质人签订场地租赁协议，再由出质人向质权人开具《货权转移证明》等文件。
出质企业质押融资前，货物存放于己处。设立质押时，为简便操作，减少运输等中间环节的成本，质物仍存放于出质人处。而由第三方(通常为从事物流、仓储的企业)通过与出质人签订场地租赁协议的方式占有出质货物，出质人据此与第三方成立保管关系。在质押合同订立后，出质人运用指示交付这一观念交付制度，将出质人对保管方的返还原物请求权转让给质权人。
2、出质人以存放在第三方处的商品出质，通知仓储方，或者由仓储方与出质人、质权人签订动产质押监管协议，保障质物安全。
动产质押监管是出质人(融资企业)以其合法占有的动产向质权人出质，作为质权人向出质人授信融资的担保，监管(保管)人接受质权人的委托，在质押期间按质权人指令对质物进行监管的业务模式。出质人、质权人及监管方为了明确相互的法律关系，三方签定协议。质权人与监管方均可以要求出质人保证允许进出储存仓库动产的最低保障值，能够足额偿还贷款。监管方向出质人提供动产质押物的检验及仓储服务，并为质权人承担监管或者保管责任，运用其特殊的专业化管理手段进行管理并以此获取服务的对称价值。
二、根据质押期间质物的状态不同
1、静态动产质押
静态动产质押是指融资企业将生产资料、库存等动产质押给银行等资金提供方，质权人接受融资企业的商品作为质押物，为企业提供商品质押融资贷款业务。质押期间质物处于封存状态，即在封存状态质物的形态、数量和占有人均不改变。因质权人通常缺乏监管能力，质物可存储于企业自有仓库或监管方仓库，质物入库后一般不能更换，出质人可随融资额降低逐渐提取质物，直至质物所担保的融资完全清偿。
2、动产浮动质押
质押期间质物处于波动状态。质权人确定质押物的种类、数量、质量和价值的最低要求，在质押期间，出质人可自由存储或提取超出银行规定的最低要求的部分质物。质物的实际价值超出银行要求的最低价值时，融资企业可就超出部分提货或换货。质物的实际价值等于质权人要求的最低价值时，融资企业需事先向质权人提交申请，并向质权人提供等值于提货价值的保证金或提前归还相应融资或向质权人提供符合要求的质物交付物流企业占有与监管。
三、动产质押一般需符合以下条件：
1、产品质检合格，符合国家有关硬性标准，具有使用价值；
2、无形磨损损耗小，长期的储存之下不易变质；
3、单位价值易于计量，单价较低，市场价值稳定，波动小；
4、用途广泛，易于变现；
5、规格明确，便于计量。

8. 怎样办理动产质押业务？

动产质押尤其是以大宗商品(如粮食、钢材、原煤等作为质物) 质押 常见的类型可做如下分类： 一、根据出质动产存放地点不同 1、出质人以存放在自有场地的商品出质，由监管方与出质人签订场地 租赁协议 ，再由出质人向质权人开具《货权转移证明》等文件。 出质企业质押融资前，货物存放于己处。设立质押时，为简便操作，减少运输等中间环节的成本，质物仍存放于出质人处。而由第三方(通常为从事物流、仓储的企业)通过与出质人签订场地租赁协议的方式占有出质货物，出质人据此与第三方成立保管关系。在质押 合同订立 后，出质人运用指示交付这一观念交付制度，将出质人对保管方的返还原物请求权转让给质权人。 2、出质人以存放在第三方处的商品出质，通知仓储方，或者由仓储方与出质人、质权人签订动产质押监管协议，保障质物安全。 动产质押监管是出质人(融资企业)以其合法占有的动产向质权人出质，作为质权人向出质人授信融资的担保，监管(保管)人接受质权人的委托，在质押期间按质权人指令对质物进行监管的业务模式。出质人、质权人及监管方为了明确相互的法律关系,三方签定协议。质权人与监管方均可以要求出质人保证允许进出储存仓库动产的最低保障值,能够足额偿还贷款。监管方向出质人提供动产质押物的检验及仓储服务,并为质权人承担监管或者保管责任,运用其特殊的专业化管理手段进行管理并以此获取服务的对称价值。 二、根据质押期间质物的状态不同 1、静态动产质押 静态动产质押是指融资企业将生产资料、库存等动产质押给银行等资金提供方，质权人接受融资企业的商品作为质押物，为企业提供商品质押融资贷款业务。质押期间质物处于封存状态，即在封存状态质物的形态、数量和占有人均不改变。因质权人通常缺乏监管能力，质物可存储于企业自有仓库或监管方仓库，质物入库后一般不能更换，出质人可随融资额降低逐渐提取质物，直至质物所担保的融资完全清偿。 2、动产浮动质押 质押期间质物处于波动状态。质权人确定质押物的种类、数量、质量和价值的最低要求，在质押期间，出质人可自由存储或提取超出银行规定的最低要求的部分质物。质物的实际价值超出银行要求的最低价值时，融资企业可就超出部分提货或换货。质物的实际价值等于质权人要求的最低价值时，融资企业需事先向质权人提交申请，并向质权人提供等值于提货价值的 保证金 或提前归还相应融资或向质权人提供符合要求的质物交付物流企业占有与监管。 三、动产质押一般需符合以下条件： 1、产品质检合格，符合国家有关硬性标准，具有使用价值; 2、无形磨损损耗小，长期的储存之下不易变质; 3、单位价值易于计量，单价较低，市场价值稳定，波动小; 4、用途广泛，易于变现; 5、规格明确，便于计量。 以上根据质押期间质物的状态不同和出质动产存放地点不同对动产质押进行了分类，梳理清楚动产质押的分类有利于个人公司缓解资金紧张的问题，另外需要注意的是由于 动产质押 一般涉及大宗交易，而且的价值难以估量，如古董字画这类动产的估值需要找专家来进行，所以在进行动产质押时应确保该动产与其价格等价，否则会造成一定的经济损失进而得不偿失。