请为李先生制定一份个人理财计划

1. 请为李先生制定一份个人理财计划

首先你35岁打算退休 为时过早 月薪也还不错
股票投资资金50不算多 也很容易被套在里面
其次 30万的银行存款也不多  通货膨胀会导致你的30万10年后变成20万
所以现在选择好的理财很重要  如果你看到我的回答 
真的想投资的话 可以私信我

2. 根据所学相关理论为王先生一家进行家庭财务状况分析并提出理财规划的方案

1、定存中的12000*3=36000元用来作紧急备用金；
2、为妻子购买保额为50万的人寿险和重疾险；每月约1500元；购买1万元的医疗意外险，每月约50元左右；
3、为孩子购买10万的人寿险和重疾险，每月约300元。购买10000元的医疗意外险，每月约50元。
4、每月结余2000元用于基金定投，获得稳健收益

3. 1.该家庭的理财计划是否合理？ 2.根据该家庭的收入情况制定理财计划.

1、银行存款一般保留6个月的生活费就够了，根据该家庭情况，有2.7万就够了，取个整数存3万在银行就够了。
2、定投基金可以用来补充养老，债券型或符合型基金基本上可以保证本金的安全，同时可以抵御通胀，很好。
3、三个月的定期存款2万，和一次性投资债券基金2万，感觉上重复了。可以考虑银行5万起步的短期理财，个人感觉7天，15天和21天周期的短线理财比较好。
4.虽然有五险一金，但是没有商业保险，一旦发生风险，家庭资产还是会或多或少有部分转移到医院或其他地方去，而且如果暂时丧失收入能力的话，过往投资所得的收益都不稳定了。强烈建议你尽快补充保障型商业保险，同时多准备养老年金，以补充社保养老的不足。保障以后老年生活水准不下降。真正有个金色晚年。


为了保证投资理财和购买商业保险的钱，不影响正常的生活水平，该家庭最多拿出来的钱一共不要超过3.6万为佳。
夫妻双方人身保障至少要保额在每人180万以上（每人准备10年的家庭收入）。

4. 个人理财案件分析：为张先生制定理财计划（包括：一，家庭财务状况分析 二，理财目标分析三，家庭理财建议

　　【目前状况】
　　一家三口，有16周岁孩子读高一。家庭月收入188000元，太太有保险，张先生没有保险。现有存款35万元，基金60000元，自有住房60平，现价72万元。
　　【理财目标】
　　1.给孩子准备教育基金。
　　2.一人有社保，但没有商业保险。
　　3.换套100平左右的房子。

　　【理财分析】
　　家庭正处在财产积累期，这一时期是家庭收入稳定期。从家庭资产负债上可看出，家庭月收入除去开支有不少结余。

　　从现在起，每月必须将收入的一定比例用于强制储蓄，同时养成良好的储蓄习惯。合理运用结余资本则是第二步，将每个月的结余资金投资于货币型基金，货币型基金投资风险低，但是通常情况下，收益高于银行零存整取的利息率收益。

　　拿出年收入10%买商业险
　　由于一人有社保，没购买其它保险，保障程度低。应购买商业保险增加风险保障，可防范未来的家庭风险。运用保险“双十原则”，即用年收入的10%购买10倍保额的保险。
　　根据这项原则，每年可追加18000元保费，即每月1500元保费，通过购买保险组合，如主险年金险，附加意外险、意外重大疾病险等，这样保费相对划算，同时也可以满足家庭保障需求。

　　为孩子购买返还型教育险或基金定投
　　目前国内一般高中的教育金开支在每年3000元至5000元。大学教育是教育投资的大项。如果是公立大学本科，一般每年的学费大致在5000元至6000元，另外算上生活费等其他费用，教育金开销至少在每年2万元。
　　按照读到硕士来算，保守预计3年后至读完硕士每年开支需要30000元。（参照6%的通货膨胀率，不考虑收入成长率）。根据目前家庭实际情况，现在如果每年能够拿出20000元，来提前准备小孩教育金的话，可通过提前为孩子购买一份返还型教育险，或实行基金定投，即每月定投1700元进行合理安排。按照投资收益率6%（保守估计，跑赢通胀）计算，大概3年后可以提供的教育金为6万元，孩子读大学期间坚持定投准备以后的教育金。
　　10年后，换新房，费用控制在150万元以内，按照投资收益率6%（保守估计，跑赢通胀及房价增长率），到时现有住房可折价称房款60%，故到时需另有60万左右的购房款，现在每月需投资3600元。假如到时不卖掉现有住房，另外买套100平的住房，那应每月投资10000元。

　　综上所述，要实现所有理财规划，每月坚持定存或定投6800元（如十年后另购房需投13200元），方能完成理财目标。

5. 请根据张先生一家情况制定理财方案：1，家庭财务状况分析2，理财目标分析3，家庭理财建议

　　理财主要是两个方面，储蓄和风险投资。

　　1、储蓄。包括活期存款、定期存款、七日存款、购买国债等。其中国债收益最高，时间越久，获利越多。可以考虑买一部分国债和定期存款，作为长期投资和基本的生活保障。

　　2、风险投资。包括，实物投资和金融理财产品投资。

　　实物投资：房地产、艺术品、邮票、古玩等，这方面不仅需要有好的投资眼光，还要有资深的鉴赏分辨能力，如果没有这方面建议不要投资。

　　金融理财产品:股票、基金、外汇、期货、基金定投、分红保险、现货。股票风险较高，加上最近股市一直低迷，经济发展有点通货膨胀，建议去找有实力的证券公司，少投或者不投。基金定投比股票风险低，属于成长性投资，可以每月定投，收益可观，但由于股市盘整决定基金行情好坏，建议适量投资。分红保险，属于稳健型，风险较小，一般是按年分红，收益一般，周期时间较长，如果不急着用钱可以适量投一些。

　　短期投资主要是外汇、期货、现货。外汇和期货高风险高收入，杠杆比例较大，有的甚至超过1:500，短期收益显著，缺点是风险不容易控制，小资金很容易爆仓，建议尽量少投或者不投。现货可以分为黄金现货和农副产品、能源类现货。黄金现货，国内能做的都是伦敦黄金交易所的代理公司，全天24小时交易，由于金价昂贵，投资门槛也很高，受国际金价和美元汇率等影响，同时要注意我们作为投资者在黄金现货中是买卖合约赚取差价，并不是真的要买黄金，所以也是有风险的，并不是保值的，建议根据自己承受能力适当买一些或者不买。农副产品现货，投资门槛较低，风险小容易控制，20%保证金制度，主要是针对国内商品市场，一般不受国际消息影响，适合初次尝试投资者的短期投资，建议可多投一部分。

　　任何投资产品没有绝对保值的，理论上都是风险的，只讲收益不谈风险的投资公司都是不切实际的，所以尽可能把风险减小，把收益时间延长，才能稳步盈利，才是正确的投资理财

6. 个人理财第一学期案例分析1为杨女士及其家庭制订一份理财方案2为张先生制定一份理财计划的答案

对于家庭收入月均在4000元以上的高收入家庭而言，由于这类家庭抗风险能力较强，可以选择长线投资，比如房产投资等可占总资产的50%。风险与收益永远成正比，如果风险投资比较得当，收益是相当可观的。
另外，在投资开放式基金时，也可将股票型、债券型、混合型基金以及货币市场基金按4:3:2:1的比例分配，以增加资金的安全性。同时也要购买一定数量的保险产品，保证家庭生活的高质量。还应当考虑在守法的前提下，通过延迟收入、房产投资和购买保险等手段合理避税。

扩展资料：
理财规划一般分为四个步骤：
第一步、回顾自己的资产状况。包括存量资产和未来收入的预期，知道有多少财可以理，这是最基本的前提；
第二步、设定理财目标。需要从具体的时间、金额和对目标的描述等来定性和定量地理清理财目标；
第三步、弄清风险偏好是何种类型。不要做不考虑任何客观情况的风险偏好的假设，比如说很多客户把钱全部都放在股市里，没有考虑到父母、子女，没有考虑到家庭责任，这个时候他的风险偏好偏离了他能够承受的范围；
第四步、进行战略性的资产分配。在所有的资产里做资产分配，然后是投资品种、投资时机的选择。理财规划的核心就是资产和负债相匹配的过程。

7. 1该家庭的理财计划是否合理？ 2根据该家庭的收入情况制定理财计划。

您有很好的理财观念，我的建议如下：
1、5万元的存款，其中2万元要用于一年期到三年期的定存，1万元用于三个有定期存款，1万元用于股票型基金，1万元用于股票中长期
2、您的家庭年收入为18万，平均每个月是15000元，扣除支出4500元，还有10500元用于理财。
3、公积金用于还房贷
4、10500的月收入盈余要合理分配：建议2000元用于购买寿险、大病险和意外险，以转移风险，避免家庭的经济受损失和保证未来的生活；每月3000元用于五年期定期存款；每月2000元用于基金定投；3500元用于投资股票；
5、5年后，要开始考虑为夫妻双方购买商业养老保险，以保证晚年生活品质不下降
6、随着家庭收入的变化、支出的变化、人口的变化等等，建议理财计划两年到三年检视一次，进行调整，随着年龄的增长，理财产品的风险等级要逐渐的下调，追求资产保值增值、抵御通货膨胀的目标

8. 个人理财第一学期案例分析1为杨女士及其家庭制订一份理财方案2为张先生制定一份理财计划的答案

对于家庭收入月均在4000元以上的高收入家庭而言，由于这类家庭抗风险能力较强，可以选择长线投资，比如房产投资等可占总资产的50%。风险与收益永远成正比，如果风险投资比较得当，收益是相当可观的。
另外，在投资开放式基金时，也可将股票型、债券型、混合型基金以及货币市场基金按4:3:2:1的比例分配，以增加资金的安全性。同时也要购买一定数量的保险产品，保证家庭生活的高质量。还应当考虑在守法的前提下，通过延迟收入、房产投资和购买保险等手段合理避税。

扩展资料：
理财规划一般分为四个步骤：
第一步、回顾自己的资产状况。包括存量资产和未来收入的预期，知道有多少财可以理，这是最基本的前提；
第二步、设定理财目标。需要从具体的时间、金额和对目标的描述等来定性和定量地理清理财目标；
第三步、弄清风险偏好是何种类型。不要做不考虑任何客观情况的风险偏好的假设，比如说很多客户把钱全部都放在股市里，没有考虑到父母、子女，没有考虑到家庭责任，这个时候他的风险偏好偏离了他能够承受的范围；
第四步、进行战略性的资产分配。在所有的资产里做资产分配，然后是投资品种、投资时机的选择。理财规划的核心就是资产和负债相匹配的过程。