公积金贷款和商业贷款哪个划算

1. 公积金贷款和商业贷款哪个划算

公积金贷款是一种政策性贷款，一般都比商业贷款的利率要低一些，因此多数人都觉得公积金贷款比商贷更划算，其实不一定。随着商业贷款基准利率的逐步下调，公积金贷款的利率优势也在减少，如果贷款金额不大的话，选择公积金贷款未必省钱。
一、商贷必须和公积金贷款年限一致吗
不一致。公积金贷款和商业贷款的年限一般是独立的，只有组合贷款才需要公积金贷款和商业贷款的年限一直，因为组合贷款中住房公积金贷款和商业性贷款设定的是同一抵（质）押物，贷款期限届满，借款人如没还清贷款的，受托银行要对设定抵（质）押物进行处置。
二、住房公积金贷款与商业按揭贷款的区别
住房公积金贷款和商业按揭贷款是买房贷款里的两种贷款形式。
住房公积金贷款是指由各地住房公积金管理中心运用职工以其所在单位所缴纳的住房公积金，委托商业银行向缴存住房公积金的在职职工和在职期间缴存住房公积金的离退休职工发放的房屋抵押贷款。住房公积金是指国家机关、国有企业、城镇集体企业、外商投资企业、城镇私营企业及其他城镇企业、事业单位及其在职职工缴存的长期住房储金。职工缴存的住房公积金和职工所在单位为职工缴存的住房公积金，是职工按照规定储存起来的专项用于住房消费支出的个人储金，属于职工个人所有。职工离退休时本息余额一次付偿，退还给职工本人。
商业贷款也叫个人住房按揭贷款，是指银行向借款人发放的用于购买自用新建住房的贷款，即通常所说的“个人住房按揭贷款”。银行发放的个人住房按揭贷款数额，不高于房地产评估机构评估的拟购买住房的价值或实际购房费用总额的70％（以二者低者为准）。
两者的主要区别：住房公积金贷款利率低（商业贷款利率为五年以上5．9％，五年以下5．75％；住房公积金五年以上利率4％，五年以下为3．5％），首付比例低（住房公积金最低首付20％，商业贷款为30％）。

2. 公积金贷款和商业贷款哪个比较划算

公积金贷款和商业贷款的区别，跟着雪儿带您了解更多精彩

3. 商业贷款和公积金贷款哪个更划算？

公积金贷款利率比商业贷款利率低,在贷款金额相同的情况下,公积金贷款比商业贷款划算
1.房屋性质

商业贷款：可以用来买住宅、商住。
公积金贷款：可以用来买包括商品房期房、商品房现房、自住型商品房、经济适用房、两限房、房改房、集资房、二手房等。其中，经济适用房、两限房、房改房、集资房等为政策性住房。
2.贷款额度（以北京为例）

商业贷款：第一套房首付35%，贷款65%。
公积金贷款：目前，首套和二套住房公积金个人贷款的最低首付款比例均为20%，首套房贷款的最高额度为120万元，二套房贷款的最高额度为80万元。
3.贷款利率（以北京为例）

商业贷款：基准利率为4.9%。
公积金贷款：目前，1-5年的住房公积金个人贷款利率为2.75%；6-25年的贷款利率为3.25%。第二套住房的贷款利率为首套住房的1.1倍。
4. 贷款资格（以北京为例）

商业贷款：针对所有符合条件的社会公众开放（有合法稳定收入、有效身份证明）。
公积金贷款：在北京缴存住房公积金的缴存职工在北京购买自住住房，符合缴存条件，且夫妻双方没有尚未还清的住房公积金个人贷款和住房公积金政策性贴息贷款即可申请住房公积金个人贷款。其中，住房公积金缴存情况须满足以下三个条件之一：
（1）若购买政策性住房，应建立住房公积金账户12个月（含）以上，申请贷款前6个月足额连续缴存，且申请贷款时处于缴存状态（政策性住房定义详见问题5）。
（2）若购买非政策性住房的，应建立住房公积金账户12个月（含）以上，申请贷款前12个月足额连续缴存，且申请贷款时处于缴存状态。
（3）若为在职期间在管理中心缴存住房公积金的离退休职工，也可申请公积金贷款。
5.贷款期限（以北京为例）

商业贷款：总贷款年限不超过30年。
公积金贷款：个人贷款期限为1-25年，最长期限可以计算到70周岁（组合贷款可计算到65岁），同时不得超过25年。对于夫妻双方申请住房公积金个人贷款的，在计算贷款期限时，要同时考虑夫妻双方的年龄，以年龄较大者计算。对于贷款所购房屋为二手房的，还应符合抵押物剩余使用年限比最高贷款期限大3年的规定。
从以上五大区别来看，商业贷款具有适用范围较广、费用较高、贷款年限长、门槛较低等优势，而公积金贷款具有贷款利率低、审核严格、额度偏低、年限较短等特

4. 公积金贷款与商业性贷款哪个更划算？

一、两者定义及性质
个人住房公积金委托贷款，是指政府部门所属的住房公积金管理中心运用住房公积金，向购买住房(包括建造、翻建、大修)的住房公积金缴存人发放的具有福利性质的住房贷款，而一般的住房商业性贷款则是商业银行根据审慎经营原则，在符合一定条件下，对购买住房的贷款申请人发放的商业性贷款，不属于政策性贷款。
住房公积金贷款具有一定的福利性质，住房公积金贷款利率一般低于住房商业性贷款的利率。

二、两者贷款对象及额度限制的差异
个人住房公积金委托贷款对象具有特定性，主要为在公积金管理中心缴存住房公积金的住房公积金缴存人和缴存单位的离退休职工。而住房商业贷款不限定贷款对象的范围，无论设立公积金与否，均可申请；符合商业银行设定的贷款发放条件的购房人，均可成为住房商业贷款的贷款对象。
此外，个人住房公积金贷款受贷款额度的限制，公积金个人贷款单笔额度不超过所购住房评估价值的一定比例(如70％)，同时不超过当地住房公积金管理中心规定的最高限额。
三、两者的银行机构的地位不同
住房公积金贷款由住房公积金管理中心按规定审批，受托银行发放，贷款利率执行人民银行规定的住房公积金贷款利率，贷款额度由当地住房公积金管理部门确定。住房公积金贷款的风险，由住房公积金管理中心承担。因此，银行机构在住房公积金贷款业务中，仅充当受托银行的角色，不参与贷款审批等流程的操作，不承担公积金贷款的风险。
住房商业性贷款则属于银行的商业性个人贷款，是银行机构以居民储蓄存款及其他存款为资金来源，向居民发放的商业性贷款，银行机构应当独立承担贷款审批、管理及贷款的风险。
四、郑州5.27新政，史上最宽公积金贷款条件
2015年5月27日，郑州市政府出台了被称为“史上最强刺激”的《郑州市保增长调结构强投资促转型实施意见》(以下简称《意见》)，《意见》中规定：首套房公积金贷款首付款两成、连缴6个月即可申请住房公积金贷款等。
相关人员表示，放宽公积金贷款条件，目的在于减轻居民购房资金压力，使意向购房者迅速转化为实际买房人，从而让刚需一族能够尽快实现自己的住房梦。
“现在的优惠政策差不多已经是史上最宽松的了。”相关人员表示，但从购房者反馈的情况看，主要的公积金政策还没有落到实处。虽然公积金服务场所十分火爆，但只有政策落地让购房者得到真正的实惠，才能真正促进房地产市场发展。
通过笔者的分析，各位购房的朋友是不是对于住房公积金委托贷款与住房商业性贷款的区别有了明确的区分。大家可以根据自己的情况和贷款的情况，选择最适合自己的贷款项目。
（以上回答发布于2015-07-15，当前相关购房政策请以实际为准）
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5. 公积金贷款和商业贷款哪个更划算

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6. 商业贷款和公积金贷款哪个更划算

住房公积金贷款和商业贷款有什么区别？

7. 商业贷款和公积金贷款哪个划算

区别一：贷款利率
商贷的基准利率5年以上是5.15%，公积金贷款5年以上利率是3.25%。
区别二：贷款比例
同样一套房子，商业贷款如果是首套能贷7成，那么纯公积金贷款首套最多可以贷到8成。
区别三：贷款流程
商业贷款要在办理过户之前审核贷款，公积金贷款是在办理过户之后审核贷款。
区别四：审批时间
商业贷款大约20个工作日，公积金贷款大约需要40个工作日，商业贷款快于公积金贷款。
区别五：贷款来源
商业贷款放款源头的来源主要是商业银行等放贷机构筹集的社会公众资金，而公积金房屋贷款则是公积金缉费者缴纳的资金。
区别六：使用人群
商业房贷针对所有符合条件的社会公众开放，而公积金贷款则只对公积金缴纳者开放。
区别七：利息用途
商业房贷的利息是商业行为的盈利，归相关的投资人，而公积金利息则是有政策规定用途，只能用于保障性住房建设。
区别八：审批机构
商业房贷主要通过银行审批，决定权在银行；公积金房贷则需要通过公积金管理中心审批，决定权在公积金管理中心，银行只是执行机构。
区别九：年限和额度
不同银行和不同城市公积金管理中心规定不同，一般来说商业贷款可以选择的还贷期更长更灵活，额度更高。
区别十：二套房
商业贷款对二套房贷的政策性限制更多，利率更高；而公积金贷款则基本不受二套房贷的政策影响，同样可以享受优惠利率。
一、商业贷款年限如何规定
具体的贷款年限要根据个人的年龄来计算（男性：不超过65岁，女性：不超过60岁。举列：比如一男性现在年龄是54岁，他最大贷款年限就只能贷款11年。65-54=11。其他依次论推。），并且每个银行的最高贷款年限是不一样的。新房最长期限为30年，二手房最长期限15年。
购房贷款年限如何规定房屋贷款最长年限多久
购房贷款主要分为商业贷款、公积金贷款和组合贷款三种，按揭的贷款年限也不尽相同。
各商业银行个人住房贷款的最长贷款期限为30年。每笔贷款年限由商业银行依据借款个人的年龄、工作年限、还款能力等因素与借款人协商确定。
(新)
借款人购买住房的，贷款期限最长不超过30年；借款人购买商业用房和“商住两用房”的，贷款期限最长不超过10年；
购房贷款年限如何规定房屋贷款最长年限多久
借款人年龄加贷款年限最长不超过70年(民生银行)
(旧)
依据国家法定退休年龄，女的最长可以贷到55岁，男的最长可以贷到60岁。
据了解，目前无论是普通商业贷款还是住房公积金贷款，年限都相应有所延长。住房公积金贷款年限延长5年，男性可以贷到65周岁，女性可贷款到60周岁；一些普通的银行商业贷款，男性可以贷款到70周岁，女性可以贷款到65周岁。
二、商业贷款和公积金贷款有什么区别
（一）资金来源不同
住房公积金个人贷款是以住房公积金为资金来源，向缴存住房公积金的职工发放的用于购买自住住房的住房保障型贷款，是一种不以盈利为目的的政策性贷款。商业贷款是以房产作为抵押物，向银行等金融机构获得一次性借款的交易，是以赢利为目的，由商业银行审核发放的一种贷款方式。
（二）贷款对象不同
住房公积金的贷款对象要具有完全民事行为能力，按月足额缴存了6个月以上的公积金，职业和收入稳定，有偿还贷款本息的能力，具有良好的个人信用状况，并且同意提供中心认可的贷款担保，并认可贷款合同条款的约定。而商业性住房贷款的对象是经资信考察合格，具有还款能力的自然人。一般来说，信用良好，有还款能力的人都可以办理商业贷款。
（三）贷款手续不同
公积金贷款的手续较为复杂，申请人需要提供相应资料交公积金中心柜台审核、受理，由中心柜台人员将申请信息录入公积金中心贷款系统，并对申请情况进行调查核实，然后根据借款人提供的资料及调查情况确定贷款额度、年限和担保方式，签定合同和办理抵押或质押手续，最后发放贷款。商业贷款是在借款人签订购房合同后，直接到相关银行经办机构或与银行签订合作协议的开发商处提供有关材料即可办理。
（四）还款方式不同
公积金贷款的还款方式较为单一，以等额本息和等额本金两种方式为主，此外，公积金贷款只有一次提前还款的机会。商业贷款可以选择的还款方式非常多，在提前还款的问题上也更为自由、灵活，一般商业贷款在满一年后，每年都可以提前还款。

8. 贷款买房，公积金贷款和商业贷款哪个更划算？

　　贷款买房，公积金贷款和商业贷款哪个更划算？
   
    　　房子现在已经成为人们茶余饭后必不可少的话题，买房子逐渐也就成为了一门学问，要买到一套称心如意的好房子更是有很多功课要做，那么今天我们针对买房子的付款方式简单的做一个科普和探讨。
   
    　　目前各大开发商执行的付款方式基本分为5种，分别是：一次性付款、分期付款、公积金贷款、商业贷款、组合贷款。
   
    　　一次性付款：一次性付款不用多说，按字面意思就很容易理解，就是将购房所需款项一次性全额支付给开发商，这种付款方式一般优惠力度比较大，比较适合于资金比较宽裕且对现金流要求不高的家庭。这种方式可以节省很大一部分银行利息，而且后期没有任何负债压力，生活轻松且质量较高。
   
    　　分期付款：分期付款和一次性付款有点类似，只是把付款的周期拉长了，比如一套房子总价200万，但是你手头只有80万现金，还有150万现金在理财里，分别在3个月和6个月才能到期，这个时候开发商就会推出3个月或半年期分期付款的方式，你可以在付完首付款后的第3个月和第6个月将剩余房款补齐。这种付款方式适用群体和一次性客户类似。
   
    　　公积金贷款：只有参加住房公积金制的职工才有资格申请住房公积金贷款，没有参加住房公积金制的职工是不能申请住房公积金贷款，而且申请贷款前连续缴存住房公积金的时间不少于6个月；如果配偶一方已经申请了住房公积金贷款，在其未还清贷款本息之前，配偶双方均不能再获得住房公积金贷款；贷款申请人在提出住房公积金贷款申请时，除必须具有较稳定的经济收入和偿还贷款的能力外，也不能有尚未还清的数额较大、可能影响住房公积金贷款偿还能力的其他债务；公积金贷款期限最长不超过30年，具体要根据贷款人年龄确定；住房公积金贷款额度最高不超过房款总额的70%，大部分城市都法定了单笔住房公积金贷款的最高额度，具体额度要根据缴存年限和缴存基数由当地公积金中心确定；目前6年及以上的公积金贷款利率是3.25%，远低于商贷基准利率4.95%，所以条件允许的情况下，选择公积金贷款更省钱。