买保险到底是买消费型还是返还型？

1. 买保险到底是买消费型还是返还型？

2. 保险是买消费型的还是买返还型的

选择哪个，要依照个人经济能力和现下处境来决定，并不是有返还的保险就是好保险。
消费险or返还险？两种方案推演逐步看

现在的人身险产品无非三类，即“付了保费不返还的消费型”、“到期后返还保费和收益的返还型(如两全险)”，还有“倾向于投资理财功能的理财型(如万能险、投连险)”。赚钱君主要带大家认识一下“消费型”和“返还型”这两种。为了方便对比，赚钱君找到了同等保额、相同保障内容及保障期的两款不同类型产品。

概况说明

30年内健康度过，8.88万等于白花

先看看保险方案A,这款产品只要缴满20年的保费，可以保障到60岁(假设投保人今年30岁，那么保障期则为30年)。投保人每年需要交纳的保费相对较少，每年4440元。20年后，投保人总计交纳的保费是8.88万元，保障期间发生人身意外或疾病(身故)等，最高能够获得50万元的赔付。但问题是，在这30年的时间里，投保人要是健健康康度过了，那8万多的保费就等于白白交给保险公司，一毛钱也拿不回来。基于这个原因，这种消费型保险往往显得“有点不太合算”。

有比较才会有鉴别，再看看保险方案B。这是一款返还型保险，与保险A是同样的保障期间和保障内容，保障的额度也一致。但从表格中也可看出，投保这款产品的费用是比较高的，一年就要交25000元给保险公司，20年下来一共是50万元，这比保险A贵多了。但比较诱人的是，如果投保人在30年后还健在，保险公司会将你交的50万元全部还给你，而且还多给你10万。这也是返还型保险最大的卖点：不用花钱、还连本带利返还保费。

　　投资分析

　　现在市场上，保险经纪人也比较喜欢推荐返还型保险。但我们应该知道，倘若这款保险真的那么“合算”的话，早就该一统天下了，为何还会有其他类型的，如消费型和理财型保险呢？如果仅从投资收益来考虑，投保返还型保险并不抵，具体看如下计算。

　　★计算

　　买方案A省下来的钱定存，30年后本息比方案B返还额多

　　从投保效果来说，我们可以把返还型保险拆开，即一份不返还的保险加上一份投资保费。参照这一标准，案例中的保险B就等于保险A+投资保费20560元/年。保险B就相当于是，把其中一部分保费用来提供和保险A同等的保障服务(保费为4440元)，而剩余的20560元则由保险公司统筹，另作他用。

　　如果将这20560元投资于其他渠道——首先就用大家最常见的一年期银行定期存款作

3. 消费型保险和返还型保险怎么选，买哪个比较好

消费型保险适合收入不是特别高的普通家庭购买，返还型保险则是适合家庭经济条件比较好，对保费预算没有太多限制的人购买。
每一款保险都是针对不同的需求设计出来的，可以说没有一款保险对所有人而言都是好的。所以，选择哪种保险需要根据自身需求来选择的，毕竟适合自己的保险才是最好的保险。
消费型保险
消费型保险就是投保人跟保险公司签定合同，在约定时间内如发生合同约定的保险事故，保险公司按原先约定的额度进行补偿或给付；如果在约定时间内没有出险，保险公司不返还所交保费。比较典型的有：消费型意外险、消费型医疗险、消费型重疾险、消费型定期寿险。
优点：
1、价格便宜：消费型保险没有储蓄与理财功能，所以它的投保费率相对便宜；
2、杠杆高：保费低、保额高；
3、灵活度高：保障期限可以选择10年、20年或保障至X周岁。
一般都是人身保险，经济划算，比较适合预算比较少的人买。不太理解的小伙伴可以看看这篇科普：
[link]{重疾险、医疗险、意外险、寿险有什么区别？理赔的时候会冲突吗？
|https://baoxian.00bx.com/?gid=507179&tag=%E6%B6%88%E8%B4%B9%E5%9E%8B%E4%BF%9D%E9%99%A9%E5%92%8C%E8%BF%94%E8%BF%98%E5%9E%8B%E4%BF%9D%E9%99%A9%E6%80%8E%E4%B9%88%E9%80%89%EF%BC%8C%E4%B9%B0%E5%93%AA%E4%B8%AA%E6%AF%94%E8%BE%83%E5%A5%BD&qid=https%3A%2F%2Fzhidao.baidu.com%2Fquestion%2F438271011368617564.html}
返还型保险
返还型保险是指消费者在保险期间内不出险，保险公司将保费和收益返还给消费者的险种，比较常见的有返还型重疾险。返还型重疾险也被称为两全险，是在储蓄型保险的基础上，附加一个两全返本约定，俗称“有病治病，没病返本”。
优点：
1、有强制储蓄的作用；
2、风险低，可纳入家庭资产稳健配置。
如果还想了解更多详细内容的小伙伴，可以看看这篇文章：[link]{消费型、储蓄型、返还型保险有什么区别？买哪种最划算？|
https://baoxian.00bx.com/?gid=507180&tag=%E6%B6%88%E8%B4%B9%E5%9E%8B%E4%BF%9D%E9%99%A9%E5%92%8C%E8%BF%94%E8%BF%98%E5%9E%8B%E4%BF%9D%E9%99%A9%E6%80%8E%E4%B9%88%E9%80%89%EF%BC%8C%E4%B9%B0%E5%93%AA%E4%B8%AA%E6%AF%94%E8%BE%83%E5%A5%BD&qid=https%3A%2F%2Fzhidao.baidu.com%2Fquestion%2F438271011368617564.html}

那么，我们应该怎么挑选适合自己的保险呢？比如重疾险，应该挑选消费型还是返还型呢？
在这里，学姐给大家的建议是：先买消费型保险，做足基础保障之后，如果还有闲置的资金再考虑配些教育金、养老险等理财险。这样，既能有保障，又能获得比较好的收益。如果还是不清楚怎么挑选的小伙伴可以看看这篇科普文章：
[link]{保险种类这么多，我应该先买哪种呢？|
https://baoxian.00bx.com/?gid=507181&tag=%E6%B6%88%E8%B4%B9%E5%9E%8B%E4%BF%9D%E9%99%A9%E5%92%8C%E8%BF%94%E8%BF%98%E5%9E%8B%E4%BF%9D%E9%99%A9%E6%80%8E%E4%B9%88%E9%80%89%EF%BC%8C%E4%B9%B0%E5%93%AA%E4%B8%AA%E6%AF%94%E8%BE%83%E5%A5%BD&qid=https%3A%2F%2Fzhidao.baidu.com%2Fquestion%2F438271011368617564.html}

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4. 保险买消费型还是返还型

返还型保险好还是消费型保险好？

5. 保险买消费型还是返还型的好 – 保险海

购买消费型保险还是返还型保险需要看个人的情况。
一般消费型保险的费率比较低，但是资金是不能返还给客户，适合需要保障又资金短缺的客户。返还型保险的费率是比较高的，而且需要长时间占用资金，优点是期满返还，没有损失。所以返还型保险适合资金流充足的客户，不仅有保障，还有理财性质。

6. 消费型和返还型保险怎么选才合适？

很多人在入手重疾险的时候，都会在消费型和返还型问题上犹豫不决，我认为大家是可以考虑购买消费型重疾险的。
为什么呢？我们先从消费型和返还型保险的区别开始讲起：
一、什么是消费型、返还型重疾险
消费型重疾险：专注于疾病保障，价格实惠，但保障期间内未罹患重疾，到了保障期依旧没患重疾，也并不会返还所交保费。
返还型重疾险：也称储蓄型重疾险。在合同规定的保障期出险，就会赔付保额；要是在合同规定时期没有出险，那会返还保费，这笔保费可以作为养老金。关于返还型保险的详细信息，请看：《出事有钱赔，没事钱还你的返还型保险了解下！》
二、两者的区别
先来看看消费型保险的优点：
1.价格便宜：消费型重疾险的最大优势之一是保费便宜，一般都会比返还型重疾险便宜近一半，低保费高保额，这样看来消费型重疾险价格杠杆很高，是性价比高的重疾险。
2.保障时间灵活：消费型重疾险的保障期限有多种选择，市场上常见的保障期限有60岁、70岁、80岁甚至终身等，但返还型重疾险一般只有80岁或终身的保障期限能选择，看上去好像很不错，但保费要交得就越多。
以下，是返还型重疾险的不足之处：
1.保费昂贵：一份返还型重疾险的保费比消费型重疾险贵2倍多甚至3倍，这样的价格可能是大多数家庭是负担不起的。
2.看似返还，实则低收益：返还型重疾险的本质是投保人在买完消费型重疾险后，再多交几倍的保费，保险公司拿这多交的保费去理财，盈利全归公司，最终就把原本的本金返还给投保人。如果各位把这份钱之前放银行存定期，一样的时间还可以获得更高收益。
返还型重疾险可不仅仅这两点不足，为了防止各位踩雷，这篇关于返还型重疾险防坑文章，大家要好好看：《人人爱买的返还型重疾险竟然这么坑！》
三、那究竟选哪个比较好？
两者的对比一看，我还是推荐各位购买消费型重疾险产品；这边就给各位推荐十款市场上反响不错的消费型重疾险产品，大家有兴趣的可以看看：《十大值得买的热门消费型重疾险大盘点！》

【写在最后】
我是【学霸说保险】，专注于客观、专业、中立的保险测评；
如果上面的内容还没有解决你的问题，还可以来公众号【学霸说保险】咨询我；
我会以多年来为10W+家庭配置保险的经验，给你最专业的建议。
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7. 保险买消费型还是返还型好？

保险买消费型买返还型好，我们要分析各有优劣势，然后结合自身实际情况判断哪种保险更合适，那我们究竟应该如何选择合适类型的重疾险产品呢？为了方便大家，学姐专门总结出这些技巧，帮助各位购买到合适的重疾险产品：《好的重疾险原来长这样！》
下面我先来给大家讲讲两者的不同：
一、什么是消费型、返还型重疾险
消费型重疾险：重疾是其最主要的保障，保费亲民，但是假设在保障期间并没有罹患重疾，到了保障期结束也没有患上重疾，是不会退还保费的。
返还型重疾险：也称储蓄型重疾险。只要在合同期罹患重疾，那么保额是要理赔的；要是在合同期没有患规定的重疾，那么就会返还保费。
二、两者的区别
看起来好像返还型重疾险好像更有吸引力，但别那么快就那么认为，不妨看看消费型和返还型保险区别。
以下是消费型重疾险的优点，也是返还型重疾险所没有的：
1、价格便宜：消费型重疾险的保费相当便宜，通常都会比返还型重疾险便宜一半，低保费高保额，这样一看，消费型重疾险杠杆效果是比较好的，性价比高。
2、保障时间灵活：保障期限是可以通过自己需求灵活选择，保障期限有60岁、70岁、80岁甚至终身等等，但返还型重疾险一般只有80岁或终身的保障期限能选择，一看也觉得还好，这也说明说交保费也就越多。
那么，我为什么不推荐大家购买返还型重疾险呢？
1、保费昂贵：一般情况，一份返还型重疾险的保费比消费型重疾险多出2倍甚至3倍，由图，返还型重疾险的福泽安康20还没有加附加险的前提下，价格就已经2万+了；这可能是超出大部分家庭的预算了。
2、看似返还，实则低收益：返还型重疾险的本质是：投保人买了一份消费型重疾险，再多交几倍的保费，保险公司拿这多交的保费去理财，所得到的盈利全部归保险公司，最后投保人只获得本金。要是这样，大家还不如直接将这份钱存银行定期，同样的时间获得的收益却更高。
返还型重疾险可不仅仅这两点不足，为了让大家躲坑，大家能看看我写的这篇关于返还型重疾险文章：《人人爱买的返还型重疾险竟然这么坑！》
三、那究竟选哪个比较好？
很多人在考虑重疾险的时候，在思考购买消费型还是返还型，建议大家考虑入手消费型重疾险，至于原因，前面也有分析，更多知识我已经写在这篇文章中：《为什么要选消费型重疾险？》

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8. 保险是买消费型的好还是买返还型的好 ？

在买重疾险的时候，在犹豫消费型还是返还型好，我建议大家入手消费型重疾险。
在此之前，重疾险的一些坑我们要小心：《扒一扒重疾险常见的坑！》下面我来讲讲消费型和返还型保险的不同之处：
一、什么是消费型、返还型重疾险
消费型重疾险：专注保障重大疾病，价格十分便宜，假如说保障期没有患上合同规定赔付的重疾，到结束保障也没有罹患重疾，也并不会返还所交保费。
返还型重疾险：也称储蓄型重疾险。一旦在保障期出险，那么保额是会赔付的；要是在合同规定时期没有出险，那会返还保费，这笔保费就会是养老金。
二、两者的区别
看似返还型重疾险更值得购买，但别那么快就那么认为，实际上，消费型重疾险比返还型重疾险多出的优点有：
1.价格便宜：消费型重疾险的保费是很亲民的，一般都比返还型重疾险便宜2、3成，低保费可以得到高保额，这样来说，消费型重疾险把重疾险的杠杆作用表现的很好，看得出它是性价比很高的重疾险。
2.保障时间灵活：消费型重疾险是可以在保障期限方面有多种选择的，市场上是有60岁、70岁、80岁甚至终身的保障期间可供选择，而返还型重疾险一般只能选择80岁或终身期限，看上去差别好像也没多少，但这也意味着要交的保费高很多。
以下，是返还型重疾险的不足之处：
1.保费昂贵：一般情况，一份返还型重疾险的保费比消费型重疾险多出2倍甚至3倍，上图的对比测评我们可以直观看到，福泽安康20没有加附加险的配置，保费已经破2万了；这样的价格可能是不太符合大部分家庭的预算准备的；
2.看似返还，实则低收益：返还型重疾险的本质是：投保人买了份消费型重疾险，另外再给保险公司几倍的保费，保险公司拿这多交的保费用几十年去理财，所得到的盈利全部归保险公司，然后就把已经大幅贬值的本金返给投保人。那还不如把这份本金放入银行存定期，同样时间得到更多收益。
返还型重疾险可不仅仅这两点不足，为了让大家躲坑，关于返还型重疾险防坑的文章各位可以看看：

《返还型重疾险的这些坑，你知道多少？》两者的对比，我还是建议各位可以深入了解消费型重疾险产品。
更多内容都在下方链接，欢迎自取哦~《为什么要选消费型重疾险？》

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