存大额存单需要注意的陷阱

1. 存大额存单需要注意的陷阱

2. 存大额存单需要注意的陷阱

 存大额存单需要注意的陷阱
                    存大额存单需要注意的陷阱，大额存单是指由银行业存款类金融机构面向个人、非金融企业、机关团体等发行的一种大额存款凭证。下面一起了解大存大额存单需要注意的陷阱。
  存大额存单需要注意的陷阱1  大额存单等于普通存款，大额存单可以说是普通定期存款的升级版，因此大额存单和普通存款的安全性都一样，同样也在存款保险制度保障范围内，最高可以赔付50万的本息。大额存单可以享受更多的基准利率上浮，而且可以提前支取和赎回，也可以用来质押或者转让，不过门槛比较高，规定最低20万，购买时建议注意资金的预期周转情况来选择存期。
  理论上存在风险，但风险很低，基本属于无风险预期年化收益产品。
  银行理财产品的风险系数分为五个等级，一级（低）、二级（中低）、三级（中）、四级（中高）、五级（高）。一级低风险型是指该类产品历史预期年化收益率不能实现的概率极低，类似于大额存单的风险性。
  大额存单承载着银行信用，被纳入存款保险制度，因此，保守型投资者可选择大额存单作为投资工具。
    
   注意事项： 
  1、大额存单的金额必须得是整数，个人投资者起点金额不得低于20万元，机构投资者起点金额不得低于1000万元。
  2、大额存单的期限不能低于7天。
  3、大额存单的利率要高于同期限定期存款，因为大额存单大多会在银行存款基准利率的基础上上浮40%到45%左右，而定期存款一般最高也只上浮30%左右。
  4、不同银行发行的大额存单，利率都是有所不同的，而且小银行的大额存单利率普遍都要高于大银行的大额存单利率。
  5、大额存单可以提前部分支取或提前全部支取，而提挂档计息，挂档利息通常以存入当日的银行挂牌利率。
  6、大额存单可以进行转让，但转让范围仅限于非金融机构投资人。
  存大额存单需要注意的陷阱2   大额存单安全吗？ 
  许多人提到大额存单都会有这样的疑问，从字面上就非常容易的可以看出，大额存单是存款的一种，只是他具有起点高收益也高的属性，所以他是没有任何风险的，也享受国家50万元存款保险制度的本息保障。
  而且目前来看除非银行破产，存款类产品是完全可以全额兑付的，而银行破产的几率实在是太低了，所以大额存单是一款非常安全的产品。
   关于流动性 
  在流动性方面，大额存单确实不占优势，毕竟他是一款定期产品，但是为了补齐这一点劣势，许多银行针对大额存单设置了靠档计息的支取模式，也就是如果提前支取的话可以享受已存满期限的相应存期的定期利息。
  而且大额存单是可以质押和转让的，如果您需要提前支取，可以考虑一下这些渠道，如果质押和转让费用小于提前支取损失的利息的话，是完全可以考虑的。
    
   关于利息 
  大额存单毕竟是起点20万元的定期存款，因此高门槛的背景下必须要有高收益才能吸引客户，所以大额存单的利率是非常高的，一般都是在相应存期的基准利率基础上上浮40%-50%，许多收益已经超越了相同期限的理财产品，这也是大额存单如此受欢迎的根本原因。
   关于期限 
  大额存单期限非常的灵活，分为1个月、3个月、6个月、9个月、1年、2年、3年、5年等，可以说期限非常的丰富，满足了不同人群的需求，但是大家如果经常关注大额存单的话，就会发现许多银行推出的大额存单比较少，期限也只有短期的，比如3个月的、半年的、最多也只有2年的产品，像3年或5年长期限的产品是很难买到的，这是为什么，还有如何才能买到长期限高收益的大额存单呢？我们接着往下说。
   为什么高收益的买不着 
  我们刚才说到大额存单的利息非常的高，而银行出售的大额存单利息越高，背负的成本就越高，而目前贷款利息持续走低的情况下，银行的利润空间进一步压缩，我们都知道存期越长，利息也就越高，所以银行一般只发行一些期限短一点的`产品，这样就可以在付出比较少的利息情况下还能满足客户的存款需求，这也是为什么期限长收益高的产品很难买到了，因为银行发行的本来就少。
   购买技巧 
  一般好的产品，成本高的产品银行只会在关键的时点才会发放，那什么是关键时点呢？看过我文章和视频的朋友都知道，银行有一个“时段”和两个“时点”是高收益产品集中发放的时间，也就是整个一季度和6月末和9月末，这几个时段是银行揽储的高峰期，所以大家可以选择这几个时段到银行购买大额存单，会有你满意的产品的。
  还有要多关注你熟悉的银行的理财经理，什么时候发行，发行多少他们会非常了解，你不防把你的需求告诉他们，如果有合适的产品及时通知您，我想比你自己不停地跑银行要方便得多。
   关于风险点 
  大额存单非常好但是总“缺货”，所以许多银行就会用其他产品替代大额存单，比如保险、理财等，这些产品与大额存单有着本质的区别，大家在购买的时候一定要认清楚，注意分辨真伪，千万别让“忽悠”了。
  存大额存单需要注意的陷阱3  大额存单是指由银行业存款类金融机构面向个人、非金融企业、机关团体等发行的一种大额存款凭证。作为一般性存款，大额存单比同期限定期存款有更高的利率，大多在基准利率基础上上浮40%，其缺点主要有两方面：
    
  1、投资门槛高：大额存单最低起存金额为20万元，甚至有部分银行为30万元起存，这一高门槛就将很多投资者拒之门外。
  2、流动性差：大额存单与定期存款类似，都有固定存期，存期内是否支持提前支取要视具体银行而定，有点银行不允许提前支取，有的银行虽允许提前支取，但对支取次数及支前支取金额有限制。
  而大额存单的优势在于，其利率要比定期存款高，如果有长期闲置的资金，大额存单会是理财的不错选择。而根据银行规定，大额存单是可以转让的，如果找到合适的买家，可以在合法的途径下转让大额存单。

3. 存大额存单注意什么

1.  大额存单的金额必须得是整数，个人投资者起点金额不得低于20万元，机构投资者起点金额不得低于1000万元；2.  大额存单的期限不能低于7天；3.  大额存单的利率要高于同期限定期存款，因为大额存单大多会在银行存款基准利率的基础上上浮40%到45%左右，而定期存款一般最高也只上浮30%左右。4.  不同银行发行的大额存单，利率都是有所不同的，而且小银行的大额存单利率普遍都要高于大银行的大额存单利率；5.  大额存单可以提前部分支取或提前全部支取，而提前支取是挂档计息，挂档利息通常以存入当日的银行挂牌利率为准；6.  大额存单可以进行转让，但转让范围仅限于非金融机构投资人。拓展资料：大额存单（Certificates of deposit，CD），是指由银行业存款类金融机构面向个人、非金融企业、机关团体等发行的一种大额存款凭证。与一般存单不同的是，大额存单在到期之前可以转让，期限不低于7天，投资门槛高，金额为整数。我国大额存单于2015年6月15日正式推出，以人民币计价。作为一般性存款，大额存单比同期限定期存款有更高的利率，大多在基准利率基础上上浮40%，少部分银行上浮45%，而定期存款一般最高上浮在30%左右。出台背景：可转让存单最早产生于20世纪60年代的美国。由于美国政府对银行支付的存款利率规定上限；上限往往低于市场利率水平。为了吸引客户，商业银行推出可转让大额存单。大额存单是由银行业存款类金融机构面向非金融机构投资人发行的记账式大额存款凭证。购买存单的客户随时可以将存单在市场上出售变现。这样，客户能够以实际上的短期存款取得按长期存款利率计算的利息收入。从国际经验看，不少国家在存款利率市场化的过程中，都曾以发行大额存单作为推进改革的重要手段。从我国的情况看，近年来随着利率市场化改革的加快推进，除存款外的利率管制已全面放开，存款利率浮动区间上限已扩大到基准利率的1.5倍，金融机构自主定价能力显著提升，分层有序、差异化竞争的存款定价格局基本形成，同时，同业存单市场的快速发展也为推出面向企业和个人的大额存单奠定了坚实基础。当前，推出大额存单的条件和时机已经成熟。大额存单的推出，有利于有序扩大负债产品市场化定价范围，健全市场化利率形成机制；也有利于进一步锻炼金融机构的自主定价能力，培育企业、个人等零售市场参与者的市场化定价理念，为继续推进存款利率市场化进行有益探索并积累宝贵经验。同时，通过规范化、市场化的大额存单逐步替代理财等高利率负债产品，对于促进降低社会融资成本也具有积极意义。鉴于此，中国人民银行决定于2015年6月15日推出大额存单产品，并制定了《大额存单管理暂行办法》（以下简称《办法》）。 [1-2]

4. 存大额存单需要注意的陷阱

存大额存单需要注意的陷阱如下。大额存单等于普通存款，大额存单可以说是普通定期存款的升级版，因此大额存单和普通存款的安全性都一样，同样也在存款保险制度保障范围内，最高可以赔付50万的本息。大额存单可以享受更多的基准利率上浮，而且可以提前支取和赎回，也可以用来质押或者转让，不过门槛比较高，规定最低20万，购买时建议注意资金的预期周转情况来选择存期。【摘要】
存大额存单需要注意的陷阱【提问】
存大额存单需要注意的陷阱如下。大额存单等于普通存款，大额存单可以说是普通定期存款的升级版，因此大额存单和普通存款的安全性都一样，同样也在存款保险制度保障范围内，最高可以赔付50万的本息。大额存单可以享受更多的基准利率上浮，而且可以提前支取和赎回，也可以用来质押或者转让，不过门槛比较高，规定最低20万，购买时建议注意资金的预期周转情况来选择存期。【回答】
存大额存单需要注意的陷阱有电话诈骗。大额存单等于普通存款，大额存单可以说是普通定期存款的升级版，因此大额存单和普通存款的安全性都一样，同样也在存款保险制度保障范围内，最高可以赔付50万的本息。大额存单可以享受更多的基准利率上浮，而且可以提前支取和赎回，也可以用来质押或者转让，不过门槛比较高，规定最低20万，购买时建议注意资金的预期周转情况来选择存期。【回答】
注意事项：1、大额存单的金额必须得是整数，个人投资者起点金额不得低于20万元，机构投资者起点金额不得低于1000万元。2、大额存单的期限不能低于7天。3、大额存单的利率要高于同期限定期存款，因为大额存单大多会在银行存款基准利率的基础上上浮40%到45%左右，而定期存款一般最高也只上浮30%左右。4、不同银行发行的大额存单，利率都是有所不同的，而且小银行的大额存单利率普遍都要高于大银行的大额存单利率。5、大额存单可以提前部分支取或提前全部支取，而提挂档计息，挂档利息通常以存入当日的银行挂牌利率。6、大额存单可以进行转让，但转让范围仅限于非金融机构投资人。【回答】

5. 大额存单注意事项

大额存单因为利率高，且保本，受到很多投资者的追捧，但是在买大额存单时仍需注意以下几点：
 
 1、大额存单存期越长利率越高，一般买3年期比较划算；
 
 2、大额存单的起存金额比较高，20万到100万不等，不适合经济实力普通的投资者；
 
 3、大额存单50万以上，为了控制风险，最好选大银行，或者不把鸡蛋放一个篮子里；
 
 4、看清提前支取条款，靠档计息是靠活期还是定期。

6. 大额存单要注意些什么？

注意事项：
1.  大额存单的金额必须得是整数，个人投资者起点金额不得低于20万元，机构投资者起点金额不得低于1000万元；
2.  大额存单的期限不能低于7天；
3.  大额存单的利率要高于同期限定期存款，因为大额存单大多会在银行存款基准利率的基础上上浮40%到45%左右，而定期存款一般最高也只上浮30%左右。

4.  不同银行发行的大额存单，利率都是有所不同的，而且小银行的大额存单利率普遍都要高于大银行的大额存单利率；
5. 大额存单可以提前部分支取或提前全部支取，而提挂档计息，挂档利息通常以存入当日的银行挂牌利率。
6.  大额存单可以进行转让，但转让范围仅限于非金融机构投资人。

7. 大额存单需要注意什么

1. 大额存单的金额必须得是整数，个人投资者起点金额不得低于20万元，机构投资者起点金额不得低于1000万元；2. 大额存单的期限不能低于7天；3. 大额存单的利率要高于同期限定期存款，因为大额存单大多会在银行存款基准利率的基础上上浮40%到45%左右，而定期存款一般最高也只上浮30%左右。4、大额存单等于普通存款，大额存单可以说是普通定期存款的升级版，因此大额存单和普通存款的安全性都一样，同样也在存款保险制度保障范围内，最高可以赔付50万的本息。大额存单可以享受更多的基准利率上浮，而且可以提前支取和赎回，也可以用来质押或者转让，不过门槛比较高，规定最低20万，购买时建议注意资金的预期周转情况来选择存期。5、平安银行有推出大额存单满足客户的投资需求，大额存单支持开立存款证明、质押贷款、特色功能是可以支持行内转让，期限更灵活、流动性更好。您可以通过平安口袋银行APP-理财-存款+，选择“大额存单”详细了解及购买。6、不同银行发行的大额存单，利率都是有所不同的，而且小银行的大额存单利率普遍都要高于大银行的大额存单利率；7、 大额存单可以提前部分支取或提前全部支取，而提挂档计息，挂档利息通常以存入当日的银行挂牌利率。8、大额存单可以进行转让，但转让范围仅限于非金融机构投资人。拓展材料大额存单（Certificates of deposit，CD），是指由银行业存款类金融机构面向个人、非金融企业、机关团体等发行的一种大额存款凭证。与一般存单不同的是，大额存单在到期之前可以转让，期限不低于7天，投资门槛高，金额为整数。我国大额存单于2015年6月15日正式推出，以人民币计价。作为一般性存款，大额存单比同期限定期存款有更高的利率，大多在基准利率基础上上浮40%，少部分银行上浮45%，而定期存款一般最高上浮在30%左右。

8. 用大额存单时，有哪些注意事项？

大额存单是目前存款利率最高的一种银行存款产品，所以深受大众的喜欢，许多人有钱都想存为大额存单。但存大额存单需要注意一些事项，才能提高大额存单收益或是减少大额存单提前支取的利息损失。分析来看，购买大额存单时需要注意如下3个事项：

一、在存款期限上要综合考虑多项因素 大额存单和定期存款一样，存期越长利率越高，例如，目前大型国有商业银行1年期的大额存单利率是2.10%、2年期的大额存单利率是2.75%、3年期的大额存单利率是3.35%。股份制银行1年期、2年期、3年期大额存单利率分别是2.3%、2.9%、3.55%。通过对比可以看出，3年期限的大额存单利率比1年期限的大额存单利率高出1.25个百分点（即1.25%）。因此，从增加利息收入的角度来看，在大额存单的期限上，要尽可能地存较长期限的。
但流动性与收益率是相互矛盾的，存款期限越长，流动性越差。因此，存较长期限的大额存单，除了考虑利率更多的问题，还要考虑在存款期限之内是否有使用资金的需求。如果为了多获取更高的存款利率，而盲目延长存款期限是不可取的。因为在日后碰到急用钱时，不管是通过何种方式来盘活大额存单资金，都是会增加成本的，所以盲目延长大额存单的期限，不一定划算。

如果在大额存单未到期时，碰到急用钱，可能采用大额存单部分提前支取、存单质押贷款，大额存单转让等3种方式来盘活资金的流动性。
1.大额存单部分提前支取。目前，银行开通了大额存单的部分提前支取功能，根据不同的期限，大额存单部分提前支取的次数也不一样，最多可提前支取2次（一些期限很短的大额存单是没有提前支取功能的）。在碰到急用钱时，就可使用大额存单的部分提前支取功能，支取所需要的金额，让留存的资金继续享受大额存单的较高利率。需要注意的是，部分提前支取之后，大额存单剩余的金额不能低于20万元，否则就要全部提前支取。
2.大额存单质押贷款。办理存单质押贷款手续及其简便，在手机银行上就可以办理，而且利率很低，是按1年期的LPR利率来计算利息的（2022年2月是3.7%）。如果大额存单已经存了很长时间，而且资金需求量较大时，就可使用存单质押贷款来解决急用钱的问题。
3.大额存单转让业务。目前，许多银行为了解决大额存单资金流动性较差的问题，推出了大额存单转让业务。登录手机银行就可以看到大额存单转让的模块，按提示操作即可办理存单转让业务。对于快到期的大额存单，使用存单转让业务来盘活流动性，是较为理想的方式。
另外，在选择大额存单期限上，还要考虑不同期限的大额存单起存金额的问题。从目前来看，3年期限的大额存单，起存金额较高，其余期限的大额存单（例如1年期、2年期的大额存单）起存金额一般都是20万元。因此，如果存款金额达不到3年期限大额存单的要求，那只好选择存2年期限或是1年期限的大额存单。

二、在存款银行选择上要以利率作为主要参考依据目前，不同类型的银行的大额存单利率是不一样的。大额存单利率从低到高的排序是国有大型银行、全国股份制银行、区域性小银行。我们在选择大额存单的存款银行时，不要让感情偏向影响了我们理性地选择银行。例如，有一些人就是喜欢到国有大型银行存款，他们也知道到股份制银行存款没有风险，但就是在感情上接受不了股份制银行，这对于增加存款利息收入是不利的。
目前，不同类型的大额存单的利率还是有一些差距的。就大型国有商业银行与股份制银行来说，同样期限的大额存单利率相差0.2个百分点，100万元大额存单，3年相差6000元的利息。
如果能接受到城市商业银行和农村商业银行存款，那么这2类银行有5年期限的大额存单，利率高至4.05%。而在大型国有商业银行和全国股份制银行，都没有5年期限有大额存单。假如，你有一笔20万元钱，可以存5年。那么，你如果选择在大型国有商业银行存大额存单，那么你只能先存3年再存2年，那么5年之后到期时的利息收入是32205.50元；如果是直接在城市商业银行存5年期限的大额存单，利息是40500元，比在大型国有商业银行多出了8294.50元。

三、在存款时间上要留意几个关键时间段银行大额存单不是随时都有的，特别是3年期限的大额存单，常常断供。银行发行大额存单也是挑时间的，从四大国有商业银行来看，较长期限的大额存单主要集中在第一季度的春节前后发售，这段时间是银行吸收存款的大好时机，会发行较多的大额存单，而且期限丰富，起点金额也不高。据悉，大型国有商业银行在第一季度发售的大额存单额度会占全年总额度的60%以上。除此之外，银行还会在一些吸收存款的重要时段（例如6月、9月）发售起存金额较低、期限较长的大额存单。
总之，存大额存单要留意上述3个问题，综合多种因素做出一个综合的考虑，就能更好地享受到大额存单的好处。