如何提高商业银行经济效益

1. 如何提高商业银行经济效益

白姝芳今年是专业银行向商业银行转轨的又一个关键年，作为商业银行最终目标就是追求利润最大化，提高经济效益。但近年来银行经营效益不断下滑，已成为金融界共同关注的焦点。那么，我国国有商业银行如何摆脱经营困境，提高经济效益，促进国民经济持续稳定发展，我认为应抓好以下几方面工作：一、优化负债结构降低资金成本存款是银行的生命之源。是兴行之本，没有存款，就没有银行．银行主要是通过负债经营来实现经济效益的，而资金成本是影响商业银行经济效益的最主要因素。因此，在组织存款过程中，不但要注重存款占有率的增长，更要注重优化负债结构，使负债结构低利化，力争以最小的投入，获得最佳经济效益，这就要扩大对公存款和活期存款的比重。一是坚持服务出效益原则，不断改善服务，提高服务质量，增加服务种类，以质量和信誉赢得客户的信任。二是要大力组织对公存款。对公存款是低廉的资金，是优化负债，减少存款付息量、降低资金成本的重点之所在，公存款的多少直接影响到银行经营效益．为此要采取以贷引存、上门服务、抓大户、抓＂龙头＂等办法，聚集更多的企业存款。三是增加活期存款。

2. 商业银行盈利模式

 商业银行的盈利模式是利差主导型的盈利模式。商业银行主要的利润来源是利息。民众的储蓄通常能够给银行带来较为充足的资金，而银行作为资金的配给方，一般采用的是分业经营以及分业监管的形式，但是这种经营监管的形式会在一定程度上限制住盈利模式的丰富性。
  银行盈利模式简介    
  银行在较长一段时期内会维持利差主导的盈利模式，但在利率市场化和国际融资的形势下，银行的盈利模式也需要对应做出调整。商业银行需要寻求更大的利润增长点，同时改变传统的盈利模式，完善银行的中间业务。商业银行需要不断拓宽自身的盈利渠道，从而增强自身抵抗经济风险的能力。同时，银行也需要树立自身的品牌意识，加快转型速度，改善银行金融结构，增强利率调节能力，促进盈利模式的多元化。

3. 商业银行如何提高资产利润率

　(一)内部融资 
　　上面提及的增加分子项的正向影响，提高留存利润进行内部融资是提高资本充足率的途径之一。相比外部融资，内部融资存在着融资规模小，注重银行的逐年积累等特点，但内部融资是增加资本金最廉价的方法，因为节省了上市融资所花费的各项成本费用，同时这种方法还可以防止股东权益被稀释，影响股东控制权。 
　　（二）外部融资 
　　1.国家注资。针对我国国有商业银行的状况，国有商业银行是国有控股的，应首先考虑代表国家所有权的国家财政注资。随着近些年来国民生产总值快速增长，从财政收入占国民生产总值的比例来看，国家财政潜力很大，但四大国有商业银行资本金缺口比较大，不可能一次性补足，可以考虑发行特别国债来筹集资金。 
　　2.公开上市。银行上市发行股票筹集的资金没有偿还期限，不需要偿还本金，这部分资本可以相对稳定地留在银行。在成熟的市场经济国家, 上市融资是商业银行扩大资本规模, 特别是筹集长期、稳定资本的基本途径之一。从第一家股份制商业银行交通银行成功上市到2010年中国农业银行上市，我国银行股份制改革在几年内初见成效。商业银行通过上市获得大量充足的自有资本，2010年我国银行业进行了有史以来最大规模的融资，16家上市银行中的14家募集资金超过3400亿元，从而使资本金得到有效补充。中国银监会2011年2月公布的统计数据显示，2010年我国商业银行资本充足率水平大幅提升，四季度末商业银行整体加权平均资本充足率12.2%。 
　　3.发行中长期金融债券和可转换债券。此种方法从增加商业银行的附属资本入手，目前我国居民和企业的资金充裕，潜在购买力较大，债券的稳定性和安全性对投资者和投资机构产生很大的吸引力。可转换债券利息成本低，《商业银行资本充足率管理办法》对可转换债券占附属资本的比例没有限制，银行可利用可转换债券的灵活性调整资本金。但是债券是需要到期偿付本金，定期给付利息的，因此商业银行须要合理安排债券的期限和利息。 
　　(三)处理不良资产 
　　由于历史制度原因，国有商业银行不良贷款比率高，不良贷款余额大，造成风险资产过高，资本充足率低下。在国有商业银行股份制改革的过程中，国有商业银行在国家的支持下经过几轮的剥离，成功将不良资产率降到一定范围内。其他股份制商业银行，由于我国银行业制度不完善，加之银行本身内部制度上的缺陷，不良资产余额也不低，针对这样的情况，应该通过经济和法律手段, 加快对之前坏账、呆账的核销，同时有必要进行深层次改革，在银行资产管理时切实建立贷款五级分类制度，加强内部管理和内部控制，力求从根上改变不良贷款形成机制，从而减少风险资产数额。

4. 如何提高银行的盈利能力

1、业务转型开辟新盈利点2、产品研发能力提升3、加强管理转型1、业务转型可以有效开发客户、拓展市场。一方面银行从单一业务营销模式转向加强以公司业务、国际业务、个人银行、电子银行等多部门提供综合性金融服务为主的联动营销，提高客户的综合收益贡献度；另一方面商业银行都先后开办企业年金、IPO、发行短期融资券、融资租赁、信托融资、财务顾问等投资银行业务，借助与其关联的金融租赁公司、证券公司等平台为企业在银行信贷不畅的情况下通过债市、股市等其他方式融资提供了通路，为投资者提供丰富的投资产品。2、以代销和代客理财为主的代理业务超常规发展带动整个中间业务收入的增长。银行充分利用网点、电子销售渠道优势，重点发展基金、保险、债券、信托和黄金、外汇买卖等各种代销、代客理财业务，使手续费和佣金收入对收益的贡献不断增强。拓展资料：1、商业银行已广泛接受了“前后台分离、前台延伸、后台集中”管理思路，宏观调控引发的市场变化和自身经营压力促使商业银行加快了对原来层层递延、分散处理的业务流程和运营体系重组和改造的进程。现已基本形成分行集中管理的模式。2、商业银行根据“集中、高效、控制”的流程再造原则，基本做到凡是可以集中处理的业务不放到前台，凡是能够集中的业务不分散处理，有效整合了资源，缩短了管理半径。3、宏观调控引发的信贷紧缩和市场变化更应被看作为考验商业银行经营能力的试金石，从上半年的总体经营情况看，较为乐观，银行业的稳健成长和盈利能力增强依然值得期待。

5. 如何提高银行盈利能力

银行主要业务是存款和贷款，银行存贷是主要功能，老百姓喜欢将钱存在银行，不仅有一定的利息，而且安全性也是比较高的，银行贷款也是自己主要收入来源之一，通过银行贷款可以解决自己资金的燃眉之急，也可以享受较低的贷款利率。

银行如何评估企业还款能力?

银行如何评估企业主还款能力?如果申请企业贷款，银行会严格评估企业还款能力，才会决定放款与否。那么银行根据什么因素来判断企业的还款能力?
面对企业贷款申请，银行历来都是坐怀不乱，经过审慎的思考和严格的审核，才决定通过不通过贷款申请。今日我们不妨抛开还款能力不谈，单来看看银行从哪些维度，评估企业还款意愿。
1.他人评价
聆听他人的声音，是衡量企业主人品最好的标尺。员工、家属、合作伙伴等都会被银行列为“采访”对象，目的是透过企业主是否按时发放工资或结付货款等事情，看清企业真实的信用面貌。若是铺天盖地的负面消息，银行很可能向企业关闭借贷之门。此外，当客户申请联保贷款时，寻找担保人的难易程度，也会客观反映出客户的可信赖度。
2.脾气秉性
从签订合同的那刻起，企业和银行的财富之路便捆绑在了一起，如果企业主懂得和气生财自然是好，但如果自始至终都以一副粗鲁蛮横的傲娇姿态视人，相信若真是到了催收环节，银行的工作将会面临巨大挑战。考虑到此点，企业主的性格缺陷会让银行退避三舍。除此之外，不良嗜好也会成为贷款路上的一块绊脚石，试想，拿钱去澳门赌场，有谁愿借钱给你?
3.违约成本
所谓违约成本，是指企业一旦违约，需要为此付出的代价。无可厚非，违约成本高昂的客户，易使银行放心，产生喜爱之情，诸如有很高的社会声望、不易变更经营场所、有稳定回头客、在本地有房产等人便身列其中。
4.婚姻状况
拥有美满的家庭生活，不仅让已婚人士更用心经营企业，且主观意识上还款意愿更为积极主动。反之亦然，夫妻关系不和，甚至潜藏着离婚危机，那么在银行看来，只怕届时两人会上演踢皮球的戏码，将债务推卸的一干二净。
5.信用记录
良好的信用记录是走进银行借贷市场的敲门砖。若是没有这项硬实力支撑，则注定与银行贷款无缘。当然，一两次短暂的逾期还款实属情有可原，但如果逾期情节严重，则成了阻碍企业贷款的硬伤。
6.表情神态
通过企业主的表情，信贷员可以洞悉窥探其内心，对于目光躲躲闪闪，言语含糊其辞，表情极不自然的客户，人家会多打几个问号。
面对企业贷款申请，银行会从以上的角度评估企业还款能力。如果申请企业贷款，在这些细节的地方一定不能马虎。

6. 商业银行的高利润如何产生,对实体经济有何影响

商业银行高利润主要由息差产生，以11年为例，五大行（中农工商交）息差收入占总收入约七成。
银行和企业之间主要是做存贷款生意的，存款利率很低（中国属于负利率时代）、贷款利率很高（尤其是针对中小企业）的话，等于把企业的利润转移给了银行，这是不利于实体经济发展的。

7. 商业银行的盈利性资产

【1】商业贷款，它是银行将其所吸收的资金，按照一定的利率，贷给客户并且约期归还的一种业务。【2】票据贴现，简单点理解就是商业银行根据客户的要求，买进未到付款日期票据的业务。【3】证券投资，指的是购买有价证券的经营活动。【4】金融租赁。企业与银行之间订立非正式协议，确定一个贷款，在限额内，企业可以随时得到银行的贷款支持，限额的有效期一般不会超过90天。普通贷款限额内的贷款，利率是浮动的，与银行的优惠利率挂钩。

8. 商业银行如何实现利润最大化

收藏推荐 郭力随着改革的不断深化，提高经济效益成为各家商业银行关注的焦点。商业银行作为金融企业，决定了它必须将追求利润的最大化作为其经营目标。如何实现商业银行利润最大化？我认为要切实加强六方面工作：１．要强化全员的利润观念。就是要通过各种学习培训和管理措施，牢固树立全员的利润观念。首先，要深刻认识商业银行利润的本质特征，分析研究影响利润的种种因素，使全行上下充分认识到利润水平高低的重要意义。其次，要培养全员的效益意识，使全行上下形成一种强烈的成本利润观念，做到在机构设置、人员配备、业务开展、内外管理等各个方面实现量（业务量）、本（成本）、利（利润）的最佳组合。第三，要正确处理各种利益关系。商业银行在谋求利润最大化过程中，要正确处理本行利益与国家利益的关系，当两者发生矛盾时，要尊重国家利益，以不影响国家利益为原则；要正确处理利润目标与金融监管的关系，做到利润目标服从金融监管；要正确处理利润最大化目标与稳健发展的关系，做到以稳健发展为基本前提；要正确处理利润增长与职工福利、个人收入增长的关系，做到两者同步增长，责、权、利相结合。