p2p银行存管是什么意思

1. p2p银行存管是什么意思

P2P银行存管是从证券的资金存管延伸而来，简单而言，就是通过银行管理投资者的资金，平台来管理交易，做到资金和交易分开，让P2P平台不能直接接触到资金，就可以避免资金被挪用的风险。
 
 
 
 银行存管行为可以帮助网贷平台控制操作风险，但并非对网贷交易进行信用背书。2017年2月23日，银监会发布《网络借贷资金存管业务指引》明确表示，存管人开展网络借贷资金存管业务，不对网络借贷交易行为提供保证或担保，不承担违约责任。
 
 
 
 P2P银行存管的三种模式：
 
 
 
 一、银行直连，是指P2P网贷平台直接与银行开通支付结算通道，不需要充值和提现。在交易过程中，投资人直接通过银行在线交易，回款的时候，资金直接返还投资人的投资时的账户。
 
 
 
 二、直接存管，是目前平台与银行资金存管合作最常见的模式。在银行资金直接存管的模式下，银行一般会为平台开设存管账户、投资人和借款人的独立个人存管账户、风险备用金账户和担保公司账户。
 
 
 
 三、“银行＋第三方支付公司”联合存管，即银行和第三方支付公司合作，推出联合存管方案，存管银行开设平台存管账号，负责用户账户监管和资金存管功能，第三方支付公司担任技术辅佐，提供资金结算及所需的终端设备。

2. 银行资金存管的p2p是什么意思

资金要通过银行转入P2P平台，投资到期后要通过平台转银行。

3. P2P银行存管是什么概念

资金存管最初是在证券行业中诞生的。用户进行证券交易的资金，一开始是由证券公司在银行建立一个账户直接管理，但这样存在很大的风险，因为证券公司可以直接挪用用户的资金，而没有任何束缚。
后来，监管层要求客户资金必须统一由商业银行存管。在这种存管模式下，证券公司只负责客户证券交易的管理，资金结算与管理由银行负责。
需要重点注意的是，为防范券商虚构交易，挪用客户资金，银行能够同时根据证券登记公司的交易结算数据和券商的证券交易、股份管理数据进行核对，避免用户资金被挪用的可能性。
该制度有效地在证券公司与客户资金间建立了隔离。也就是说，每一笔资金的流动，是有真实的证券交易背景的，并有数据纪录，银行可以核对数据。
延伸到P2P行业，简而言之，银行存管就是：由银行管理资金，平台管理交易，做到资金与交易的分离，使得平台无法直接接触资金，避免客户资金被直接挪用。

4. 银行存管的p2p平台有哪些不同

P2P银行存管就是：由银行管理资金，平台管理交易，做到资金与交易的分离，使得平台无法直接接触资金，避免客户资金被直接挪用。为防范券商虚构交易，挪用客户资金，银行能够同时根据证券登记公司的交易结算数据和券商的证券交易、股份管理数据进行核对，避免用户资金被挪用的可能性。如迪蒙P2P银行存管是由迪蒙携手银行打造的符合国家监管政策的整体解决方案。而银行托管业务是指银行作为第三方，依据法律法规和托管合同规定，代表资产所有人的利益，从事托管资产保管、办理托管资产名下资金清算、进行托管资产会计核算和估值，监督管理人投资运作，以确保资产委托人利益并收取托管费的一项中间业务。
P2P银行存管与银行托管的区别：
资金存管和托管之间，区别其实就在于托管方是否有监管行为，即是担激曹刻丨灸查熏肠抹否对项目资金真实性走向进行核实，包括要核实借款人信息和借款合同的真实性，也跟踪监督资金进入借款人账户后的具体流向。

5. 银行存管是什么意思 p2p银行存管详解

P2P银行存管是什么意思 P2P银行存管的好处有哪些
资金存管一般是指P2P平台将交易资金或平台相关备付金、风险金等放于如银行或第三方支付公司等第三方机构的账户上，第三方机构只负责资金的保管。
简单而言，就是通过银行管理投资者的资金，平台来管理交易，做到资金和交易分开，让P2P平台不能接触到资金，就可以避免资金被挪用的风险。
银行存管有哪些模式
目前，银行与网贷平台进行资金存管合作有三种模式，分别是银行直连、直接存管和联合存管，而其中被监管层认可的只有银行直连、直接存管这两种模式。
1、银行直连：是指P2P网贷平台直接与银行开通支付结算通道,不需要充值和提现。
2、直接存管：是指银行一般会为平台开设存管账户、投资人和借款人的独立个人存管账户、风险备用金账户和担保公司账户。

银行存管有什么好处
1、对平台的好处：P2P网贷信息中介平台与银行合作之后，合作银行一些不愿意接手且风险性较低的单子会交给P2P平台来做，这是相对来说较为优质的客户，也就是保证了一定的优质资产端，这就是P2P平台与银行进行合作的好处之一。
2、对出借人和投资人的好处：对出借人和借款人来说，P2P平台与银行合作之后，平台是无法挪用用户资金的，保障了用户资金的安全，降低了非法集资的风险。
3、对银行的好处：P2P平台与银行合作进行存管之后，银行不想要接的小单子合作机构都可以接手，而且，接手之后，相关的风控由合作机构进行负责，也就是说，P2P平台进行贷前审查和贷后管理。同时，银行还可以赚取一定的利润。
以上就是有关 银行存管是什么意思 银行存管和托管的区别 的介绍，总而言之，P2P银行资金存管相当于平台无法触及资金，避免部分资金池问题。毕竟对接银行存管，还是需平台具备一定的平台实力，能上线存管一定程度上提高了企业的信用形象，提高了平台卷款跑路的成本。但银行资金存管只是p2p平台是否靠谱的一项而已，并不能说做了银行资金存管就一定安全了，还要多方面考虑如平台背景、项目资产、风控能力等信息。

6. P2P银行存管是到底是什么？

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自去年年底P2P行业监管细则征求意见稿出台,明确P2P平台需要资金存管于银行以后,许多P2P平台便把与银行达成资金存管合作当成了今年的首要任务。2015年底银监会下发的对于《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》(以下简称《指导意见》)规定,“网络借贷信息中介机构该当履行本身资金与出借人和借款人资金的隔离管理,选择符合条件的银行业金融机构作为出借人与借款人的资金存管机构”合规经营是P2P平台都应当严厉遵守的行业原则,银行资金存管也是大势所趋。
从某种程度上来讲,银行的存管与托管只是保证了在互金平台资金的独立性。避免了“资金池”的现象产生。所谓的“资金池”说穿了就是未经有关部门批准擅自建立独立账户,并吸纳和沉淀公众存款。未来银行存管应该怎么玩?从三个方面来说,准入条件、登记结算、委托划扣授权。
一、准入条件
1.互金平台的数据与程序
现在互金平台接入银行存管系统的可以说是凤毛麟角,从互金平台本身的硬件来说,服务器的强大以及程序开发人员的从业技能都有密不可分的关系。原因很简单,不管是什么语言开发的平台(Java、PHP、.net)都需要专业的程序员甚至一个程序团队来对接银行存管接口。因为互金之前大部分都是三方支付公司接口,三方支付接口可以根据不同的平台业务需要进行适当的调整。而银行接口是根据法律法规以及支付结算的合规性固定存在的,这就需要程序员在原有的接口上进行调试或者重新开发。
2.银行的要求
记住今年年初,在对接银行接口的时候,银行提出了三项请求,假如满足条件能够思考对接。从银行方面讲,当然期望平台实力越大,越安全,能兜底。
首先第一个要求就是实缴注册资本5000万。反正本人接触的银行开的第一个条件都是这个。当然银行不仅仅是为了风险,多拉点存款也是应该的。怎么证明平台实缴资本?在接口银行开户。其次平台的大股东或者出资人是国企、上市公司、知名企业。最好是当地或者所在省区的上市公司、100强企业。有了这样的大企业做一个潜在性兜底,风险能把控的住,至少这些企业有资本运作的成功案例不会胡来。而且这类企业做平台都是为了拓展金融市场变相性的增加融资渠道。
最主要的是,银行能跟这种企业搭上关系,以后开展各周边业务也是手到擒来的。如果
以上条件你都不满足还有最后一条。就是互金平台进行过风投融资。风投融资证明平台前景实力和良性发展没有太大问题。而且,风投融资的平台都经过风投团队深入考察,在合规性上也没有什么问题。最主要的一点,银行一旦接入存管,证明平台按着国家政策进一步完善,平台的宣传力和软性公信力又强大了,也许后续的风险投资接踵而至,对于银行来说这都是存款啊。
二、怎么接?如何设计流程?
说到实质性问题了,还是分三块来讲吧,平台、出借人、借款人。
首先要阐明的是,银行存管,平台担任信息传递,说穿了就四个字--登记结算。接入存管最佳的一面即是体现在登记结算上。平台作为中介结构只负责,出、借双方的信息登记。而银行负责结算出借双方的资金,存管出借两边的资金。
1、平台:平台既然作为信息登记中介机构,只要做好了相应的内部循环指令操作就可以。也就是出借人在平台上的相应操作信息。如果更有人性化得操作,平台应取得出借两端的授权信息。什么叫授权信息,我们稍后会说。
2、出借人:出借人作为在平台上的投资人,你一注册,下一个环节就跳转银行接口,然后完善银行所出示的个人信息。也就是说银行等于给你开立了一个它本行的电子账户。这个账户是银行开立和平台一点关系没有。你充值、取钱都在银行取,平台只负责充、取得信息传递。
3、借款人:借款人的开户方式和出借人是一样的。注册基本信息,由平台传递给银行。你一确认,银行就给你开立一个电子账户和出借人一样。也就是说,你还款,取款完全在电子银行账户上操作,这个和平台一点关系没有。
这么彻底的阻断了平台从中结算资金和“资金池模式”。由于该银行给出、借双方开立的账户彻底独立。
4、接入银行存管流程。
(1)、出借人:出借人存、取无非就是这两项,别的也没有其他功能了吧?有人说会有投标或者购买理财的动作,告诉大家那是信息传递。存好说,假定出借人是个人,流程如下:出借人充值银行存管账户(个人)发送充值信息给平台平台确认信息,在会员账户中显示充值数额。(钱进的是出借人个人银行存管账户)
(2)、出借人发动取款指令平台确认指令银行收到指令确认是否有余额银行存管账户出金出借人银行卡。
(3)、借款人:借款人无非也就是还款、取款两大类,先说一下,借款人在平台融资后,
取款的资金走向
(4)、借款人发布标的平台审核完成准许发标出借人出资在未满标的情况下,钱冻结在出借人银行存管账户。
(5)、满标后:平台发送信息给银行(额度、对应出借人金额)银行确认资金在多个出借人开始归集银行存管账户借款人借款人相应账户(可以是对公、可以是银行卡)
(6)借款人还款:借款人发动还款指令平台确认(额度、对应出借人)发送还款指令给银行,银行冻结借款人账户资金(借款人银行存管账户)银行把借款人资金送达出借人的银行存管账户。
银行无论是存还是结算、完全按着渠道宣布的指令,那么平台也不会突然发出指令,平台的原始指令是出、借两边自己发起的取款或者提现指令。也就是说你是投资人你不发起提现,钱不会跑你银行卡上去,你不发起充值钱不会在你卡上跑丢。
三、委托划扣授权
接下来我们说说第三款内容了,委托授权划扣。也就是说一旦签订了授权书,钱真的会“自动”在你账户上划走哟。那么什么叫“委托划扣授权”?
1、出借人:平台要和出借人签署的授权协议无非就是一种,直观的说,从出借人绑定银行卡上划扣。这个听起来是不是有点吓人。当然,不是你卡上有钱平台就给你划走,而是约定时间、金额进行划扣。举个例子,某个出借人每月15号发工资,17号固定时间买理财,那么如果出借人授权平台16号划扣,那么平台把划扣信息传递给银行,(划扣核准信息就是平台和客户签订的划扣授权书,还得出借人本人摁手印,和查征信一样,没有出借人本人印鉴银行不会办理),那么银行每月16号就在出借人绑定平台银行卡里,划扣出相应额度。这个资金直接充值到出借人的银行存管账户里。这就好比中x银行的活期理财产品一样,一旦约定划扣,到约定日期自动购买。
《指导定见》中说到,平台不允许带出借人进行投资。也就是说但凡出资、赎回的信息指令,有必要是出借人自己来操作,平台不允许进行程序干涉。所以各位平台的运营执行官留意了,自动投标也不行了哟。
2、借款人:借款人的委托划扣,在一定程度上可以减少借款人的违约风险。举个例子:做过小贷公司、融资租赁公司的都知道。每个月借款人的利息通过绑定的银行卡,直接划扣到小贷公司或者融资租赁公司账户上。这个道理是一样的,借款人与平台签署好授权协议,协议中如果约定提前还款,比如说到期前三天回购,或者到期前多少天还款多少,那么银行就有权利去冻结或者划转,借款人的银行托管账户内资金。那么好事来了,平台在签署授权
协议的同时,直接把担保人也拉上注册,如果借款人超出划扣期限多少天之内,银行有权利在担保人注册的银行存管账户内进行相应划扣。
声明一点,委托划扣授权书,平台必须要合法合规,本着双方自愿的约定来签署而且,授权书原件需要出、借双方本人签署,是要拿给银行留存备案的。
另外在《指导意见》中明白指出,客户资金存管账户应接受独立审计并向客户公开审计成果。《指导意见》中要求银行做“存管机构”,但又要求其对客户资金进行管理和监督,实际上已经赋予银行对P2P资金进行监督的功能。有了银行信用的加持,即使只是资金存管,也能够大大提升投资人对P2P网贷平台资金的安全信任度。
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7. 哪些P2P平台接了银行存管

实施存管的已有不少，具体要自己留意。
挑选P2P平台注意事项：

1、鉴别公司实力
不可一味看注册资本，
平台的注册资本可以侧面的
反映出平台的部分实力，
注册资本过小没实力的概率很大。
但是注册资本过大的不见得一定有实力。
还应关注以下几点：
1.是否有金融背景或金融基因
P2P一直作为互联网金融的重要实践形式，归其根源还是金融服务，只是服务方式更加快速，便民。运营团队严谨的金融从业背景直接决定着P2P平台风控是否严谨。国内借助传统金融风控手段运营比较成功的P2P平台。
2.担保公司实力是否雄厚
这种方式主要是由P2P理财平台跟第三方担保公司进行合作，由第三方担保公司来为平台的每一笔交易来进行连带责任担保。如借款人出现了逾期不付的问题，那么第三方担保公司将会为投资者进行一个全额的本息垫付，很多P2P理财平台都采用这种方式来做安全保障。
2、运营模式既决定平台业务内容及范围，同时决定平台稳定性
P2P本质隶属借贷双方信息服务平台，国内大小平台根据自身特长出现了O2O、P2B等业务借贷模式。P2P是一种个人对个人的借贷模式，个人债务属于无限责任；P2B是个人对企业，如果是有限责任公司可能出现倒闭和破产，债务追回就会十分渺茫；O2O属于P2P时代的创新，直接线上对线下模式，也是相对比较安全的P2P理财模式。基本线上寻找投资人，线下寻找借款人，同时引入第三方担保或融资性金融机构担保及实物抵押。
三.风控很重要
首先，要看平台是否有投资担保公司担保，而且担保公司的实力是否足够强。是否有第三方资金托管。其次，单一项目募集资金总额过大，是否超出了该P2P平台交易总额的5%。即使很多都提供本息全额担保，也有自己独特的风险控制机制。要规避大额借贷资金或者资金池操作。
其次，取决于风险管理能力是否足够强大。风控这块主要做两个工作，一个是前期借款标审定的时候对风险进行评估，如风险在控制范围之外则一票否决。另一个是贷后进行跟踪，定期对借款人的经营状况进行了解、上门调查。
另外，线下催收能力也是风险控制能力的体现，这个判断标准主要是在：
（1）对于抵押物的处理能力；
（2）公检法社会资源协调能力 ；
（3）对于借款人心理分析、处理能力。
4、平台是否有逾期，逾期坏账率具体情况
P2P平台是为借款人和投资人提供有效的信息撮合服务，使投资人资金最大化，借款人享受小微金融实惠。撮合借贷双方过程中，肯定会产生一些小概率事件，这就是投资人和平台最讨厌的坏账和逾期，这种情况肯定存在，就连国内最权威的银行业都不可避免。

8. 银行存管的p2p平台有什么好处

一针见血的回答:有了银行存管，可以防止P2P平台跑路。

传统的P2P模式大家是如何做的？
投资人（资金出借方）将资金转给平台公司账户或者是平台公司的法人账户，然后平台公司或者法人再将投资人资金出借给借款方。或者是进行债权转让方式，资金都要经公司账户或者法人账户
中间的问题就出现了:
1.P2P公司不是金融机构不是银行，接收了投资人的资金是违规的，成了信用机构，在严格意义的法律法规面前是说不通的
2.资金一旦到了平台账户或者法人账户，公司和法人经手了投资人的资金，就可以随意支配的现象，有良心的公司不会动投资人的资金，运营不好的公司或者坏账太大的公司，是可以直接携带资金跑路的。

如今，国家要求P2P平台必须做到3点:
1.有银行业存管，投资人资金在自己账户出借直接匹配给借款人，资金不经公司账户，公司跑路就没意义了
2.要求借款主体小额的，单个平台个人借款限制不高于20万，小微企业借款不超过100万。这样就防止了平台和借款方进行串通洗钱利益输送等问题
3.要求必须进行信息披露:存管银行经第三方审计公司审计披露相关数据证实以上两点，这样防止了数据造假。

但是问题又来了，那如何知道银行存管是真是假？这里面也很有学问。