鄙视银行

1. 鄙视银行

我很理解你的心情，作为一个了解银行的人，我来向你介绍一下该项费用收取的原因：
每个银行都有异地存款收费的条例，为什么哪？因为本地取款不收手续费。现在我行还有无卡可以存款的制度，因此，如果外地的亲戚向你汇钱就可以直接存入你的卡号，这样你在本地就可以收钱了，如果异地存款不收费的话，银行的汇款业务如何办理？
请看到这个贴子的人，都能理解银行的这项收费。
当然我也希望银行的服务都是免费的，我甚至希望每天都不用花钱，但就现在来看，是不现实的。 
   具体一点，如果你外地的一个亲戚给你汇款，银行是要收取汇款费用的，但是如果你将你的本地卡号给他，他在外地无卡存款，你的卡上就可以收到钱，如果没有异地存款费用的话，他就逃避了汇款费用。这样可以理解吗？

2. 银行最讨厌的是什么？

3. 五家著名银行，为什么一夜之间就沦为万人指责？

时代在进步，各家各户的苦日子基本也过去了，我们赚的钱基本都存在银行，我们存在银行里的钱是为了便于保存，安全起见等目的，而有五家银行包括：大连银行、中国农业银行、中国农业发展银行、上海浦东发展银行、北京农商银行均被发现有违法收费行为，这很难不让人寒心，而且一家农行旗下就有两家银行被发现这种问题。
除了有违法收费问题之外，还有强制销售保险的行为。这种行为令人发指，买保险属于自愿的行为，而这些银行却利用银行从中牟利。据了解有些客户在与银行融资时其手续费就比正常费用高达上百万，这个数字是多么的触目惊心啊！
而我们作为普通大众在银行办理业务地很多时候就出现收费问题，而我们因为对自己所办理业务的不了解所以当我们面对银行职员提出的部分专业问题就会很模糊，当我们具体问道职员问题时也不了了之了，还有的没有意识到收费问题是不合理的时候就更不会问到她们这些工作人员，最后只能半强制性就被收费了甚至有的人发现了问题却不敢提出来生怕因为自己提出的问题刁钻而让工作人员厌烦不好好帮忙办理业务。这些问题是我们普遍存在的问题。
而这五家银行的违法行为已经被指出，不管之前了解不了解这些问题的人有没有遇到过这些事情，现在事情被发现已经意识到了这些银行包括没有被发现的银行都给了我们一个警醒，提醒我们不要盲目的相信工作人员。这五家银行在中国的地位都不低，是数一数二的有名的银行，所以被发现这些问题时我们都很难接受这些问题银行就出现在我们身边！

4. 为什么受害者全是国外的银行

伯纳德·麦道夫是凭什么让一大群资本市场的老手竞相向他献媚且受骗后而不自知的？为什么“麦道夫骗局”的受害者全是国外的银行而没有一家美国本土的银行？为什么他能逃过层层机构的监督？
2008年12月17日,伯纳德·麦道夫路过纽约莱克星顿大街，前往自己的寓所。此前，他以自己1000万美元的公寓作担保，获得保释
查尔斯·庞奇(Charles Ponzi)去世五十九年后，他的名字再次被全球媒体频繁提起，原因是纳斯达克证交所前主席伯纳德·麦道夫(Bernard Madoff)运用庞奇所发明的“庞氏骗局”(Ponzi Scheme)制造了美国有史以来最大的金融欺诈案。2008年12月15日，纽约和伦敦的媒体便开始用“麦道夫骗局”(Madoff Scheme)来描述四天前曝出的华尔街金融丑闻。
“我们通常用‘庞氏骗局’来描述那些利用人们快速求富的心理，吸引他们为一家不存在的公司投资，然后用拆东墙补西墙的手法转移资金的金融欺诈行为。或许我们应该换一个新词汇了——‘麦道夫骗局’。仅凭公开的消息，伯纳德·麦道夫涉案金额竟高达500亿美元，受害者包括久经世故的对冲基金、金融机构和百万富翁。”底特律韦恩州立大学法学院专门从事白领犯罪研究的教授彼得·亨宁(Peter J. Henning)撰文说。
八十八年前的记忆突然复活
2008年12月12日早上，当美国的对冲基金经理、银行高管和投资人从《纽约时报》A1版读到12月11日早上伯纳德·麦道夫因涉嫌欺诈顾客而被联邦调查局带走的消息时，他们被震惊了。他们很难相信满头银发、面容慈祥、深受投资人信赖的犹太老人会是华尔街有史以来最大的骗子。短短几个小时之内，“证券大鳄被指欺诈顾客”的消息通过《纽约时报》网站传遍了从华盛顿到东京、从伦敦到耶路撒冷的每个角落，西班牙银行巨头桑坦德银行、法国的巴黎银行、日本东京的野村控股公司、瑞士苏黎世的新私人银行和日内瓦的私人联合银行(Union Bancaire Privée)、英国的汇丰银行和苏格兰皇家银行、奥地利梅第奇银行、全球最大的上市对冲基金德国曼氏集团、意大利联合信贷银行和大众银行、纽约的费尔菲尔德·格林威治集团、美国最大的对冲基金之一特拉蒙资本管理公司、马克萨姆资本管理公司、英国的布拉姆迪安投资组合公司、纽约大都会棒球队、棕榈滩乡村俱乐部、美国导演慈善组织神童基金会、诺贝尔和平奖获得者埃利埃·魏泽尔创立的人道主义基金会……一长串显赫的名字迅速被与伯纳德·麦道夫联系起来。
但是，美国的财经评论员们迅速联想到了八十八年前美国人熟悉的一个名字——“庞氏骗局”。
12月14日，美国弗吉尼亚大学达登工商管理学院院长罗伯特·布鲁诺(Robert F. Bruner)撰文说，伯纳德·麦道夫诈骗案就是现代版的“庞氏骗局”，它和历史上出现的类似金融诈骗案至少具有四个共性：
——“火暴的市场”为它们提供了丰厚的土壤。市场火暴往往意味着资产价格上升、乐观主义盛行、风险意识减弱、投资操作激进、交易热情高涨。大批“菜鸟”蜂拥入市，疯狂让投资者放松了警惕性。
——似是而非的套利交易手段是它们吸引投资者的法宝。查尔斯·庞奇告诉他的投资者，美国的国际通用邮券与欧洲的国际通用邮券之间事实上存在一个很大的价差，通过套利交易是可以获取丰厚回报的。当然，他的投资方案完全是以似是而非的假设为前提的。设局者只会强调眼下有一块市场尚未被充分开发出来，而不会讨论投资的细节。他们给出的理由是，必须保守秘密，否则会引起别的投资者注意，从而抢去他们的果实。
——它们很善于利用事务的复杂性和信息不对称来蒙蔽投资者，让他们很难了解事情的真相。“相信我”几乎成了所有布局者麻痹投资者的咒语。
——资本市场出现拐点就是它们东窗事发之时。一旦资本市场出现拐点，投资者自然会开始关心他们的投资收益状况。只要投资者发现收益开始下降，或者没有达到他们预期，他们就会详细追问究竟发生了什么，最终骗局只好露馅了。
“庞氏国家”造就“庞氏骗局”
罗伯特·布鲁诺的总结点到了“麦道夫骗局”的部分要害，比如若不是华尔街金融风暴，有人要求取回70亿美元的投资，伯纳德·麦道夫的“金字塔式”骗局恐怕还会继续下去；又比如伯纳德·麦道夫说他采用的是“分裂转移”(split conversion strategy)的投资策略，保证可以带来稳定的投资收益，但没有人说得清楚“分裂转移”究竟为何物，他当然从来不会告诉顾客是如何操作的。
但是，“麦道夫骗局”与“庞氏骗局”所不同的是，庞氏利用了投资人的贪婪，而麦道夫利用的则是投资人对他的信任。
1919年，当落魄的意大利人查尔斯·庞奇重返波士顿已经两年但生活仍无着落的时候，收到了一封从西班牙寄来的信，信笺的右上角别着一枚国际通用邮券，用该邮券可以从63个万国邮政联盟成员国中的任意一国购买等值的邮票。做过银行出纳员和进出口公司职员的庞奇立即意识到，他赚钱的机会来了。因为第一次世界大战后，欧洲各国的货币对美元已普遍贬值，欧洲的国际通用邮券价格实际上比美国的要低。比如从罗马购买66张国际通用邮券只需要相当于1美元的意大利里拉，而从波士顿购买相同数量的国际通用邮券则需要3.30美元，因而如果从罗马购买国际通用邮券到波士顿出售，可以赚取230%的利润。他的想法从逻辑上和当时的法律上来说，不存在任何问题，因而他炮制出一套似是而非的套利交易方案，告诉人们，他可以保证九十天内让他们的投资翻番。只用了七个月的时间，他便吸引了4万人约800万美元(约等于今天的1亿美元)投资。按照当时的美元价格计算，每个人的投资额仅为200美元，即便按照今天的美元价格计算，每个人的投资额亦不过2500美元。
但是，伯纳德·麦道夫的顾客是清一色的有钱人，如电影导演斯蒂芬·斯皮尔伯格、纽约大都会棒球队老板弗雷德·威尔彭、新泽西参议员弗兰克·劳滕伯格、费城老鹰橄榄球队前老板诺曼·布拉曼、名列《福布斯》富豪榜188位的莫尔迪默·祖克尔曼，快速致富对他们没有吸引力，因为他们根本不缺钱。所以，麦道夫没有像庞奇那样四处宣讲他可以给投资人带来两位数以上的月收益率，而是告诉他的顾客，他只能保证10%~12%的稳定的年收益率。
“绝大多数制造庞氏骗局的大人物是利用他们获得的信誉来设局的。”曾因制造“庞氏骗局”而入狱七年、后来创办了圣迭戈欺诈调查公司的巴里·明科(Barry Minkow)12月15日接受美国广播公司(ABC)采访时说，“一旦你获得了良好的信誉，人们就会用一套主观标准来看你，而不是做生意应有的客观标准。”
直到案发之前，知道伯纳德·麦道夫的人仍然认为他是一个左脚踏生意场、右脚踏慈善事业的人，而世界上几乎没有什么比成功企业家兼慈善家的身份更能取信于投资者的了，前者让人相信他是一个专业的人，后者让人相信他是一个道德的人。伯纳德·麦道夫不仅拥有近五十年的华尔街投资生涯、证券交易自动化的先驱者、众多美国公司的董事、纳斯达克证交所前主席等显赫的职业履历，而且建立了自己的慈善基金，资助的慈善机构和公共事业更是遍布全美。他给公众的印象是：谦虚、低调、家庭第一、乐善好施。圈外人视他为投资方面的“上帝”，圈内人更喜欢叫他“伯尼”，他的基金则被誉为“犹太人T-NOTES”，亦即同财政部发行的短期国债一样可靠。
“麦道夫骗局”受害者的另一个特点是，受害银行几乎全是外国的，没有一家美国银行。何以至此？仅凭伯纳德·麦道夫的个人信誉显然是难以做到的。华尔街一位金融衍生品投资顾问发给客户的一条短信无意中说出了答案：美国是一个“庞氏国家”(Ponzi Nation)。
正如华尔街金融危机爆发后不少美国经济学家忧心忡忡指出的那样，美国实体经济正面临越来越严重的“中空化”问题，实际上已没有多少实业可以吸纳外国投资，而且已有大量研究表明，美国的海外投资回报率远比外国对美投资的回报率要高。但是，为什么仍有大量的外国资本舍弃回报率较高的亚欧市场而投奔回报率较低的美国市场呢？《金融战争》一书的作者廖子光(Henry C. K. Liu，又译亨利·C.K. Liu)给出的解释是，因为“美元不仅继续充当国际贸易的主要储备货币，而且更主要的是继续充当国际金融的主要储备货币”所构成的“美元霸权”，各国为了支付以美元标价的商品进口和防止本国货币遭到因为全球金融市场解除管制而经常发生的投机性和操纵性攻击，被迫获取和持有相应数量的美元。所以，各国累积起来的外汇若要投资，多半只能直接或间接投向美国市场，加上美国国内产业政策的限制，实际上又多半只能投向虚拟经济领域。如此一来，就形成了一个类似“庞氏骗局”的资金流动模式：无须相应的实体经济来创造利润，美国用新投资者的钱即可支付老投资者的利息，只要不断有新投资者加入，它的资金流就不会断裂。当大量外国美元流入美国资本市场而四处寻找可靠代理人的时候，履历显赫、“信誉良好”的伯纳德·麦道夫自然就成了外国银行的首选。
所以，从很大程度上说，正是一个庞大的“庞氏国家”才造就了巨大的“麦道夫骗局”。

5. 一说到银行就想骂，银行的哪些行为最让你讨厌

转账收取高额手续费、信用卡消费设置重重“陷阱”、理财产品信息不透明……国内银行在金融服务上的问题真不少。

　　改进业务流程、提升服务质量、创新供给模式，是银行业结构性改革的题中之义，对推动经济转型升级、更好满足消费新需求、促进金融服务业健康发展十分重要。近年来，互联网金融、各网络互动平台的迅速兴起吸引了越来越多的眼球，人们获取金融服务的渠道更广、形式更多样。与此同时，相比互联网金融的方便、快捷，传统商业银行普遍存在不方便、收费高、时效慢等问题，让老百姓感到不舒心。

6. 银行真正的敌人原来是他们

不少人总是在畏惧银行，担心不给批卡、降额封卡等各种心虚，其实是完全没有必要的。
  
 
  
  
 谁才是银行真正的敌人？这问题是信用卡爱好者的首要问题，搞不清楚这个问题，就没法好好的跟信用卡玩耍。本文将信用卡的相关方做一个简要的分析，搞清楚谁是我们的朋友，谁是我们的敌人。
  
 
  
  
 
  
  
 隶属于国务院，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定，旗下设有征信管理中心，搭建了中国最权威、自全面的征信报告体系。
  
 
  
  
 央行是整个中国货币体系的大家长，不参与商业竞争，不以盈利为目的，始终在金融市场中保持中立态度，即使是与我们息息相关的征信报告，也是完全保持中立的态度，只做征信信息的收集者和维护者，不对征信报告做任何偏向性的评价和修改。
  
 
  
  
 
  
  
 隶属于国务院，是中国银行业的监管组织机构，维护银行业的合法、稳健运行，工作对象主要是银行业，跟我们直接相关的是消费者保护局，比如向银监投诉银行损害了我们的利益。
  
 
  
  
 
  
  
 央行的亲儿子，是银联卡清算组织，全国98.5%以上的银行卡上都有银联的标志，保证银行卡跨行、跨地区和跨境的使用，并从中收取一定的手续费，比如刷卡消费的时候，分别向发卡行和收单机构收取0.0325%的手续费，合计封顶6.5元/笔。银联的服务对象是各大银行，跟我们也没多大关系，主要负责躺着收手续费。
  
 
  
  
 银联属于躺着赚钱的角色，当然希望银行卡的交易总额多多益善。
  
 
  
  
 自从网联横空出世，银联被气得半死，自己再也不是央行的独生子了，一块巨大的蛋糕被网联抢走了。
  
 
  
  
 
  
  
 央行的小儿子，负责第三方支付公司银行卡网络交易的清算组织。网联在去年才正式成立，相当于网络交易端的银联。
  
 
  
  
 以前各家支付公司，特别是支付宝和微信支付，直接和各大银行进行交易结算，游离于央行的资金监管体系之外，网联成立之后，所有网络交易均由网联负责交易结算。
  
 
  
  
 以前，每一家支付公司单独和每一家银行谈判，确定资金结算规则，我们直接在微信和支付宝上绑定银行卡，跳过了网银的网关进行交易。支付公司们自建支付账户体系，资金的账面处理绕开了银行体系，从而在支付公司内部实现结算(转账和消费等)，央行无法统一监管庞大的网络资金流动，而支付宝和微信交易占据了网络交易金额的90%以上。
  
 
  
  
 当局出于鼓励金融创新的角度出发，一直没有对这种奇葩体系进行干预。
  
 
  
  
 但是银联认为，客户绑定在支付公司的银行但是银联认为，客户绑定在支付公司的银行卡属于银联卡，怎么可以绕过我银联的资金清算体系呢？
  
 
  
  
 支付宝和微信认为，客户在银行那的账户，跟你银联没半毛线关系。
  
 
  
  
 银行就很纠结了，一方面，及其讨厌支付宝和微信的网络支付，特别是信用卡网络支付，相比直接pos交易，网络交易蚕食了银行的交易手续费的收入；另一方面，支付宝和微信拿着几千亿的备付金存款做筹码，跟银行眉来眼去，诱惑银行加入网络支付大战。
  
 
  
  
 网联的直接监管对象是第三方支付公司，跟我们屁民没有直接关系，跟银行有很大关系。
  
 
  
  
 
  
  
 商业盈利组织，商业银行经营的三大原则是：盈利性、流动性和安全性。赚钱是根本目的，安全性是底限，在风险可控的前提下，要大大滴赚钱。
  
 
  
  
 商业银行的客户就是个人和法人......（此处省略328字）
  
 
  
  
 
  
  
 商业盈利组织，如银联旗下的银联商务支付公司，支付宝、微信支付、联动优势、拉卡拉、瑞银信、点佰趣、现代金控等N家第三方支付公司，这些支付公司，有的侧重于法人客户，有的侧重于个人客户。除了银联商务、支付宝和微信支付之外，其他支付公司都显得很小很小。
  
 
                                          
 
  
  
 看了这张图，就知道银联为什么气得直跳脚了，因为微信支付和支付宝实在是太凶猛了，银联看着这么大一块蛋糕，但却无法染指。
  
 
  
  
 支付公司上接银行，下联客户，是银行和消费者之间的链接桥梁，同时也操着卖白粉的心，赚着卖白菜的钱，不少支付公司目前还在亏损当中。
  
 
  
  
 支付公司只想做大银行卡的交易流水，不要出现盗刷，除此之外，其他的都不想管，但监管机构却管得越来越严......银行无法直接干预支付公司，同时还是利益共同体，银行只能直接管理客户。
  
 
  
  
 
  
  
 分为法人客户，个人客户。在银行金主眼里，无论是什么客户，都分为优良中差。
  
 
                                          
 
                                          
 
  
  
 
  
  
 文章码到这里，银行真正的敌人浮出水面了，就是一小部分不爱还钱的人。今年上半年整个银行业的不良贷款率为1.86%，信用卡逾期半年未偿换(不良率)为1.21%，银行日防夜防的就是这一小部分不还钱的人。
  
 
  
  
 在和平年代里，敌人就隐藏在人民群众中间。
  
 
  
  
 综上，央行、银联、网联、商业银行、绝大部分客户都在同一条船上，都是利益共同体，唯有小部分不还钱的客户才是人民公敌。
  
 
  
  
 所以，没必要太担心，降额封卡也是小概率事件。我们真正要做好的就是，不要过度透支自己的信用额度，把自己逼到死胡同，欲罢不能，最痛苦。

7. 银行最讨厌的机构是什么？