财付通被处罚876万，所谓何事？

1. 财付通被处罚876万，所谓何事？

因违反支付业务相关规定，腾讯旗下财付通收到巨额罚单。中国人民银行深圳市中心支行公布的行政处罚决定书显示，财付通支付科技有限公司（下称“财付通”）因涉为非法交易、虚假交易提供支付服务等八类型违规，被罚没876万余元。与此同时，财付通风控总监周治明亦被警告，罚款人民币55万元。南都记者注意到，此前，财付通也曾因违规被罚，加上此次处罚金额，财付通累计被罚金额已超千万元。

罚单显示，财付通的违法行为类型共有八项，包括未按真实交易场景、准确标识并完整发送、保存交易信息，确保交易信息真实、完整、可追溯和在支付全流程中的一致性；为非法交易、虚假交易提供支付服务，发现客户疑似或者涉嫌违法违规行为未按规定采取有效措施；违反条码支付业务限额管理规定；违规开展支付业务合作；未备案开展条码支付业务；未按规定时间保存交易验证记录；未能如实提供调查材料；未按规定建立并落实资质审核制度。

财付通被予以警告，没收违法所得人民币318万余元，处罚款人民币558万余元，合计罚没金额人民币876万余元。与此同时，财付通风控总监周治明，因对公司上述前两项违法违规行为负有直接责任，被罚55万元并予警告。
此外，央行深圳市中心支行当日披露的行政处罚信息公示表显示，除财付通之外，因违反支付业务相关规定，中国农业银行股份有限公司深圳市分行、深圳市腾付通电子支付科技有限公司、国银金融租赁股份有限公司分别被罚款人民币230万元、614万余元、90万元，三公司相关责任人也被罚。

南都记者注意到，此前，财付通也曾因违规被罚。据央行深圳市中心支行往期行政处罚公示表，财付通因未严格落实《非银行支付机构网络支付业务管理办法》的相关规定，被罚款人民币3万元；财付通因违反支付结算管理和金融消费权益保护相关制度被警告，并被罚款人民币149万元；财付通因未按照规定履行客户身份识别义务、未按照规定报送可疑交易报告，被罚款人民币40万元。

2. 财付通怎么违规了？

5月16日，微博上署名上海易锦律师事务所专职律师李飞的网友，在微博上爆料称，财付通违规为“二次清算”机构京东商城提供支付服务，已被人民银行深圳中心支行责令整改。

李飞微博上贴出了中国人民银行深圳中心支行(下简称“央行深中支”)5月14日发出的邮件。邮件称，律师提供的三笔交易中，有两笔交易的确是财付通公司特约商户京东公司的交易，订单资金已由财付通结算给京东，另一笔未完成支付。据了解，这三笔业务是律师在京东商城第三方平台购物产生的。
央行深中支认为，财付通公司存在为涉嫌“二次清算”的京东商城关联公司提供支付服务行为。
“二次清算”简称“二清”，是指支付公司或银行先将POS机的结算款支付给某一个人或某一家公司，再由这家公司或个人结算给商户，属于违规行为。

由于此前京东商城关联公司不是金融或类金融机构，也没有支付牌照，统一收受客户的货款，然后分发个平台上的各个企业，必然会存在货款资金在其平台滞留的情况，极有可能酿成全国性风险事件。
央行深中支表示，目前已经要求财付通公司配合京东商城开展整改工作，目前财付通公司将京东商城的交易资金结算至中国银联股份有限公司，再由中国银联股份有限公司将资金清算给实际交易的商户。
为打击二清行为，2017年底央行曾下发号称史上最严“二清”整顿的《关于进一步加强无证经营支付业务整治工作的通知》，分阶段明确提出了整改时限。要求各地人行在2018年2月底前开始大检查;2018年4月底前，人民银行总行组织完成现场督察;2018年6月底前完成处罚与总结工作。
眼下央行设定的二清整改期限正在临近，大型支付机构和大型企业的违规行为尤为令人关注。
据悉，李飞已持续跟踪举报京东商城及其关联公司违规二清行为两年多。在此次央行深中支认定财付通存在为涉嫌“二清”的京东商城关联公司提供服务外之前，支付清算协会，央行营管部也先后对李飞的举报行为予以过肯定性回应。
在第一次《行政举报书》中，李飞表示：“北京京东叁佰陆拾度电子商务有限公司、北京京东世纪贸易有限公司、北京京东世纪信息技术有限公司、上海和丰永讯金融信息服务有限公司、江苏圆周电子商务有限公司、上海圆迈贸易有限公司、上海晟达元信息技术有限公司这7家京东系公司没有《支付业务许可证》，统一为第三方交易平台“京东商城JD.COM”的第三方卖家代收代转货款资金，从客户收取货款后再延时转付给第三方卖家，形成资金池，持续特别久，规模特别大，金额特别高，且具有其他严重情节，从事第三方卖家货款资金二次清算，涉嫌构成无证经营支付结算业务。”
李飞举例称，他在京东商城第三方卖家购买手机充电线，由京东快递发货、第三方卖家自行提供售后服务，收款方为“京东JD.COM”(北京京东叁佰陆拾度电子商务有限公司)。
李飞还认为，支付机构对京东未尽审查义务，通道方网银在线等支付机构和收单(收款)银行，仍然收单给京东，实则协助京东从事“二清”业务，违反了《银行卡收单业务管理办法》有关规定。

3. 财付通因违反支付结算管理等制度被央行罚149万，它在哪些方面违规了？

财付通是腾讯集团致力于为互联网用户和企业提供集安全、便捷、专业一体的在线支付服务。业务覆盖B2B、B2C、C2C各领域。为人们提供了卓越的网上支付及清算服务。。按交易额来算，财付通排名第二，份额约为40%(2018年)，仅次于支付宝。


但在9月12日，央行在央行官网上面公布中国人民银行深圳市中心支行行政处罚公示表（2019年第146期）。这个行政处罚公示表显示，财付通支付科技有限公司违反支付结算管理和金融消费权益保护相关制度被警告，并被罚款人民币149万元。作出该行政处罚决定日期为2019年8月30日。

中国人民银行网站近日公布的中国人民银行深圳市中心支行行政处罚信息公示表(深人银罚〔2019〕6号)显示，财付通支付科技有限公司存在违反支付结算管理和金融消费权益保护相关制度的违法行为，中国人民银行深圳市中心支行对其处以警告，并处罚款人民币149万元。本次处罚是财付通第二次收到央行的罚单。

此前在2017 年 5 月 10 日，中国人民银行深圳市中心支行公布行政处罚，财付通因业务违规被处罚，罚金 3 万元，处罚原因是未严格落实《非银行支付机构网络支付业务管理办法》相关规定。对此，财付通方面回应称，已就相关情形按照人民银行要求进行了落实，自《非银行支付机构网络支付业务管理办法》发布后，财付通第一时间全面启动了落实支付账户实名制的相关工作。

4. 腾讯旗下财付通再遭央行处罚：存在两大罪状 罚款金额达149万

时隔两年，腾讯旗下第三方支付机构再遭央行处罚。日前，央行深圳中心支行发布的处罚信息显示，财付通支付 科技 有限公司（即“财付通”）违反支付结算管理和金融消费权益保护相关制度，被央行处以警告，并处罚款149万元。
  
 据柒 财经 旗下柒闻网了解，这也是财付通第二次遭到央行处罚，也是财付通第四次被公开处罚。早在2017年5月，因未严格落实《非银行支付机构网络支付业务管理办法》相关规定，被央行深圳中心支行处以3万元罚款。 
  
 
  
 2017年11月，据陕西省岚皋县人民法院披露，腾讯旗下的第三方支付平台财付通因不协助执行被处罚40万元。法院认为，财付通公司作为从事信用业务的金融机构，有协助法院查询、冻结、扣划被执行人存款的法定义务，更应有惩戒失信、共建诚信的 社会 正义与担当。
  
 财付通公司拒不及时履行协助义务，不仅严重侵害了当事人的合法权益，妨害司法机关办案，更是对国家法律规定的无视，必须对违法行为予以司法制裁。该院遂依照《中华人民共和国民事诉讼法》第114条、第115条之规定作出处罚决定：依法对财付通拒不履行协助执行义务的行为罚款40万元。
  
 2018年2月，财付通还收到了来自国家外汇管理局的罚单。根据行政处罚信息，财付通因未按照规定向有关部门报送异常风险报告等资料、为非居民办理跨境外汇支付业务未做备案，被处以罚款60万元。
  
 资料显示，财付通为腾讯控股的第三方支付机构，是微信支付与QQ钱包等的运营主体。早前，财付通还承担着腾讯理财通的部分职能。今年9月3日，理财通公告称，其运营主体将由理财通公司变更为上海腾富金融信息服务有限公司。 
  
 值得一提的是，在央行列出的两大罪状中，财付通还违反了金融消费权益保护相关制度。事实上，类似被罚的案例并不多。今年3月，因违反金融消费权益保护相关规定，渤海银行上海分行被处以警告，并处以罚款6万元，得仕股份被处以罚款3万元。

5. 腾讯财付通被央行处罚 回应称大部分已完成整改

 央行对支付机构严监管状态仍在持续。 
   近日，中国人民银行深圳市中心支行(下称：央行深圳支行)发布的行政处罚信息显示，腾讯旗下的第三方支付公司财付通被警告，并被处罚款149万元。 
   腾讯财付通方面在接受《证券日报》记者采访时回复称，“财付通在收到人民银行深圳市中心支行反馈的问题后，已第一时间启动自查。” 
    财付通称已经落实改进计划 
    部分违规事由业内少见 
   央行深圳支行行政处罚信息显示，财付通被罚的原因是“违反支付结算管理和金融消费权益保护相关制度”，根据相关规定，对财付通处以警告，并处罚款149万元。 
   资料显示，财付通是腾讯旗下的第三方支付公司，于2011年获得首批第三方支付牌照，微信支付所需的支付牌照和银行通道的技术支持由财付通提供。财付通是腾讯于2005年9月份正式推出专业在线支付平台，其核心业务是帮助在互联网上进行交易的双方完成支付和收款。 
   腾讯财付通方面针对该事件对《证券日报》记者回应称，“已经第一时间启动自查，制定并落实逐项改进计划，目前大部分事项已完成整改。后续财付通在人民银行的指导下，将进一步加强合规管理工作，继续为用户提供安全、便捷、优质的支付服务。” 
   有支付圈内知情人士对《证券日报》记者表示，“财付通此次因违反支付结算管理和金融消费权益保护相关制度被警告处罚，前者较为常见，但因违反‘金融消费权益保护相关制度’而被处罚在支付机构中非常少见。” 
   据《证券日报》记者了解，这已经是财付通第二次收到央行罚单。 
   早在2017年5月份，因未严格落实《非银行支付机构网络支付业务管理办法》相关规定，财付通就被处以罚款3万元，而这也是财付通首次被央行公开处罚。 
   此外《证券日报》记者注意到，就在收到央行罚单前夕，腾讯旗下理财通发布了升级公告，涉及业务架构调整。 
   公告称，理财通平台运营主体将由财付通迁移至腾讯全资子公司——上海腾富金融信息服务有限公司(简称“腾富金融”)。迁移完成后，财付通将专注于支付结算等专属于支付机构的服务，并继续为理财通用户提供与理财通服务相关的支付服务；腾富公司将作为理财通平台的运营主体，为理财通用户提供除支付服务之外的所有理财通平台运营服务。 
   由于处罚及业务调整时间较近，业界也揣测两者或存关联。 
   腾讯财付通方面对此向《证券日报》记者回应称，“此次变更主要目的是为优化业务架构，有助于腾讯理财通平台为数亿用户提供更加全面、专业的服务。通过调整，财付通公司将专注开展支付业务，腾富公司将承接理财通品牌，专注开展平台业务。” 
   苏宁金融研究院高级研究员黄大智对《证券日报》记者表示，“一般来讲，处罚是对 历史 或过去一段时间业务的处罚，和业务剥离应并无实际关联。”他同时强调，根据腾讯的公开信息，理财通业务逐渐逼近万亿元规模，从业务经营角度看，将支付与理财业务分别独立运营有利于业务的独立性和专业化运营。” 
    多家巨头旗下支付机构 
    今年以来收到央行罚单 
   同时，记者发现就在财付通被罚的同日，平安付电子支付也收到了央行罚单。 
   2019年9月12日，中国人民银行上海分行披露了新罚单信息，平安付电子支付有限公司(下称“平安付电子支付”)因违反支付业务规定被罚款19万元。 
   这是平安付今年第二次被罚。早在7月份，平安付电子支付辽宁分公司还曾因违反《非金融机构支付服务管理办法》和《银行卡收单业务管理办法》等相关规定被央行沈阳分行处以罚款7万元。 
   天眼查信息显示，平安付电子支付曾用名为上海捷银信息技术有限公司，成立于2002年7月2日，注册资本为48958万元，其由平安壹钱包电子商务有限公司实际控股。 
     据中国支付网不完全统计，今年以来已有多家巨头旗下支付机构收到央行罚单，其中包括银联、小米、苏宁、平安、京东、百度、美团、腾讯等。 
   “今年以来罚单已超过80张，罚单金额超过1亿元，罚单金额和罚单数量都呈现上升趋势。”黄大智表示，“随着消费者消费权益保护意识的逐渐提高，以及监管对于消费者权益的重视和严格管理，未来支付机构需要更加重视消费者权益的保护。” 

6. 腾讯财付通涉8项违规被罚876万元，8项违规行为分别是什么？

中国人民银行深圳中心支行发布一批行政处罚决定，微信支付的运营主体财付通支付科技有限公司（下称“财付通”）也在其中。
行政处罚信息显示，财付通共涉及8项违反违规行为，具体包括：

未按真实交易场景、准确标识并完整发送、保存交易信息，确保交易信息真实、完整、可追溯和在支付全流程中的一致性；
为非法交易、虚假交易提供支付服务，发现客户疑似或者涉嫌违法违规行为未按规定采取有效措施；
违反条码支付业务限额管理规定；
违规开展支付业务合作；
未备案开展条码支付业务；
未按规定时间保存交易验证记录；
未能如实提供调查材料；
未按规定建立并落实资质审核制度。

对上述8项违规，央行深圳中心支行对财付通进行警告，并没收违法所得人民币318.37万元，处罚款人民币558.2万元，合计罚没金额人民币876.57万元，作出行政处罚决定.
此外，财付通风控总监周治明对财付通“未按真实交易场景、准确标识并完整发送、保存交易信息，确保交易信息真实、完整、可追溯和在支付全流程中的一致性；为非法交易、虚假交易提供支付服务，发现客户疑似或者涉嫌违法违规行为未按规定采取有效措施”等两项违法违规行为负有直接责任，被央行警告并处罚款人民币55万元。

天眼查信息显示，财付通由深圳市腾讯计算机系统有限公司控股，持股比例为95%，目前法定代表人为林海峰，系腾讯公司副总裁、腾讯金融科技负责人。之前，马化腾还是财付通法定代表人，腾讯方面对该次工商变更回应称，此次是基于公司管理结构优化需要做出的正常调整，于此前向主管部门提交变更申请，并获央行批准。

7. 腾讯旗下财付通被罚款8百多万元，它都违反了哪些条例？

中国人民银行深圳中心支行发布一批行政处罚决定，微信支付的运营主体财付通支付科技有限公司（下称“财付通”）也在其中。
行政处罚信息显示，财付通共涉及8项违反违规行为，具体包括：
未按真实交易场景、准确标识并完整发送、保存交易信息，确保交易信息真实、完整、可追溯和在支付全流程中的一致性；
非法交易、虚假交易提供支付服务，发现客户疑似或者涉嫌违法违规行为未按规定采取有效措施；
违反条码支付业务限额管理规定；
违规开展支付业务合作；
未备案开展条码支付业务；
未按规定时间保存交易验证记录；
未能如实提供调查材料；
未按规定建立并落实资质审核制度。
对上述8项违规，央行深圳中心支行对财付通进行警告，并没收违法所得人民币318.37万元，处罚款人民币558.2万元，合计罚没金额人民币876.57万元.

此外，财付通风控总监周治明对财付通“未按真实交易场景、准确标识并完整发送、保存交易信息，确保交易信息真实、完整、可追溯和在支付全流程中的一致性；为非法交易、虚假交易提供支付服务，发现客户疑似或者涉嫌违法违规行为未按规定采取有效措施”等两项违法违规行为负有直接责任，被央行警告并处罚款人民币55万元。
天眼查信息显示，财付通由深圳市腾讯计算机系统有限公司控股，持股比例为95%，目前法定代表人为林海峰，系腾讯公司副总裁、腾讯金融科技负责人。就在11月之前，马化腾还是财付通法定代表人，腾讯方面对该次工商变更回应称，此次是基于公司管理结构优化需要做出的正常调整，于此前向主管部门提交变更申请。

本次行政处罚是财付通收到的最大额罚单，近两年来，财付通也频频被罚。
财付通因未按照规定履行客户身份识别义务、未按照规定报送可疑交易报告，被罚款人民币40万元。财付通因违反支付结算管理和金融消费权益保护相关制度，被央行深圳市中心支行警告，并处罚款149万元。财付通因未严格落实《非银支付机构网络支付业务管理办法》相关规定，被处以罚款3万元。外汇管理局通报的外汇违规案例显示，财付通未经备案程序为非居民办理跨境外汇支付业务，且未按规定报送异常风险报告等资料，违反《外汇管理条例》第三十五条，根据《外汇管理条例》第四十八条，被处以罚款60万。

据悉，本批被处罚的公司包括中国农业银行股份有限公司深圳市分行（下称“农行深圳分行”）、国银金融租赁股份有限公司（下称“国银金租”）、深圳市腾付通电子支付科技有限公司（下称“腾付通”）等，分别被处罚金230万元、90万元、614万元。

8. 财付通为什么会乱扣钱

应该是快捷支付或者会员账号等自动扣款，如果你近期没操作财付通，基本可以确定的是比如会员账号续费自动扣款，你检查腾讯旗下所有服务当天是否有自动续费。