公积金贷款和商业贷款哪个比较划算

1. 公积金贷款和商业贷款哪个比较划算

公积金贷款和商业贷款的区别，跟着雪儿带您了解更多精彩

2. 公积金贷款与商业性贷款哪个更划算？

一、两者定义及性质
个人住房公积金委托贷款，是指政府部门所属的住房公积金管理中心运用住房公积金，向购买住房(包括建造、翻建、大修)的住房公积金缴存人发放的具有福利性质的住房贷款，而一般的住房商业性贷款则是商业银行根据审慎经营原则，在符合一定条件下，对购买住房的贷款申请人发放的商业性贷款，不属于政策性贷款。
住房公积金贷款具有一定的福利性质，住房公积金贷款利率一般低于住房商业性贷款的利率。

二、两者贷款对象及额度限制的差异
个人住房公积金委托贷款对象具有特定性，主要为在公积金管理中心缴存住房公积金的住房公积金缴存人和缴存单位的离退休职工。而住房商业贷款不限定贷款对象的范围，无论设立公积金与否，均可申请；符合商业银行设定的贷款发放条件的购房人，均可成为住房商业贷款的贷款对象。
此外，个人住房公积金贷款受贷款额度的限制，公积金个人贷款单笔额度不超过所购住房评估价值的一定比例(如70％)，同时不超过当地住房公积金管理中心规定的最高限额。
三、两者的银行机构的地位不同
住房公积金贷款由住房公积金管理中心按规定审批，受托银行发放，贷款利率执行人民银行规定的住房公积金贷款利率，贷款额度由当地住房公积金管理部门确定。住房公积金贷款的风险，由住房公积金管理中心承担。因此，银行机构在住房公积金贷款业务中，仅充当受托银行的角色，不参与贷款审批等流程的操作，不承担公积金贷款的风险。
住房商业性贷款则属于银行的商业性个人贷款，是银行机构以居民储蓄存款及其他存款为资金来源，向居民发放的商业性贷款，银行机构应当独立承担贷款审批、管理及贷款的风险。
四、郑州5.27新政，史上最宽公积金贷款条件
2015年5月27日，郑州市政府出台了被称为“史上最强刺激”的《郑州市保增长调结构强投资促转型实施意见》(以下简称《意见》)，《意见》中规定：首套房公积金贷款首付款两成、连缴6个月即可申请住房公积金贷款等。
相关人员表示，放宽公积金贷款条件，目的在于减轻居民购房资金压力，使意向购房者迅速转化为实际买房人，从而让刚需一族能够尽快实现自己的住房梦。
“现在的优惠政策差不多已经是史上最宽松的了。”相关人员表示，但从购房者反馈的情况看，主要的公积金政策还没有落到实处。虽然公积金服务场所十分火爆，但只有政策落地让购房者得到真正的实惠，才能真正促进房地产市场发展。
通过笔者的分析，各位购房的朋友是不是对于住房公积金委托贷款与住房商业性贷款的区别有了明确的区分。大家可以根据自己的情况和贷款的情况，选择最适合自己的贷款项目。
（以上回答发布于2015-07-15，当前相关购房政策请以实际为准）
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3. 贷款买房，公积金贷款和商业贷款哪个更划算？

　　贷款买房，公积金贷款和商业贷款哪个更划算？
   
    　　房子现在已经成为人们茶余饭后必不可少的话题，买房子逐渐也就成为了一门学问，要买到一套称心如意的好房子更是有很多功课要做，那么今天我们针对买房子的付款方式简单的做一个科普和探讨。
   
    　　目前各大开发商执行的付款方式基本分为5种，分别是：一次性付款、分期付款、公积金贷款、商业贷款、组合贷款。
   
    　　一次性付款：一次性付款不用多说，按字面意思就很容易理解，就是将购房所需款项一次性全额支付给开发商，这种付款方式一般优惠力度比较大，比较适合于资金比较宽裕且对现金流要求不高的家庭。这种方式可以节省很大一部分银行利息，而且后期没有任何负债压力，生活轻松且质量较高。
   
    　　分期付款：分期付款和一次性付款有点类似，只是把付款的周期拉长了，比如一套房子总价200万，但是你手头只有80万现金，还有150万现金在理财里，分别在3个月和6个月才能到期，这个时候开发商就会推出3个月或半年期分期付款的方式，你可以在付完首付款后的第3个月和第6个月将剩余房款补齐。这种付款方式适用群体和一次性客户类似。
   
    　　公积金贷款：只有参加住房公积金制的职工才有资格申请住房公积金贷款，没有参加住房公积金制的职工是不能申请住房公积金贷款，而且申请贷款前连续缴存住房公积金的时间不少于6个月；如果配偶一方已经申请了住房公积金贷款，在其未还清贷款本息之前，配偶双方均不能再获得住房公积金贷款；贷款申请人在提出住房公积金贷款申请时，除必须具有较稳定的经济收入和偿还贷款的能力外，也不能有尚未还清的数额较大、可能影响住房公积金贷款偿还能力的其他债务；公积金贷款期限最长不超过30年，具体要根据贷款人年龄确定；住房公积金贷款额度最高不超过房款总额的70%，大部分城市都法定了单笔住房公积金贷款的最高额度，具体额度要根据缴存年限和缴存基数由当地公积金中心确定；目前6年及以上的公积金贷款利率是3.25%，远低于商贷基准利率4.95%，所以条件允许的情况下，选择公积金贷款更省钱。

4. 公积金贷款和商业贷款哪个比较划算

1.贷款额度高适合商业贷款
商业贷款：商业贷款没有额度限制，相对公积金来讲，受限条件少，还款形式多样。具体额度是根据具体额度银行会根据房屋产总价、借款人的还款能力等综合评定。但贷款利率相对较高，居其他几种房贷利率之首。
公积金贷款：公积金贷款对额度有限制，一般城市都有公积金的最高额度，最高额度不超过房产的70%。
所以，从贷款额度上对比，需要大额贷款的人比较适合商业贷款；对资金额度需求相对较小的借款人，则比较适合公积金贷款。
2.公积金贷款利率更低
商业贷款：央行五次降息后，商业贷款五年期以上基准利率已从5.15%降至4.9%，而目前很多银行给出了85折优惠，即：4.165%。
公积金贷款：公积金贷款利率仍处于3.25%，但已经处于史上最低位。
从贷款利率上来看，由于商业贷款利率是其他几种房贷利率中最高的，所以，公积金贷款还是比较划算的。
3.公积金贷款还款方式更为灵活
商业贷款：商业贷款的还款方式分为等额本金和等额本息。等额本金的还款方式前期压力较大，随后逐月递减。等额本息适合收入固定的借款人。
公积金贷款：公积金还款方式较为灵活，由借款人自行选择，每月1-20日到贷款银行用现金偿还贷款本息，借款人可以提前一次性偿还全部贷款本息，也可以提前偿还部分贷款本金。
从还款方式上来说，不同的借款人应根据自己的情况选择适合自己的还款方式。

5. 贷款买房，公积金贷款还是商业贷款划算？

您好！
 
 
如果是商业贷款，现在首套房规定首付是3成，贷款7成是上限。最终审批取决于信用记录、收入、银行流水、家庭情况、工作单位等，这些因素最终决定银行是否相信你具备还贷能力。另外，根据银监会2004年出台的《商业银行房地产贷款风险管理指引》第三十六条规定，商业银行应着重考核借款人还款能力。应将借款人住房贷款的月房产支出与收入比控制在50%以下(含50%)，月所有债务支出与收入比控制在55%以下(含55%)。
 
 
如果是公积金贷款，则要看公积金缴存额度。公积金以家庭为单位，新政策计算公式：公积金账户余额×8+公积金月缴存额×到退休年龄月数
 
 
一人申请住房公积金贷款的，最高贷款额为50万元，两人或两人以上购买同一住房申请住房公积金贷款的，最高贷款额为80万元。公积金贷款额度的审批，跟每个月的公积金缴存额度、年龄、房龄以及缴存比例等有关。
 
 
商业贷款的额度：对购买首套住房的家庭首付款比例不低于30%。对购买第二套住房的家庭，首付款比例不低于60%，贷款利率按同期同档次基准利率的1.1倍执行。
 
 公积金贷款已经成为房贷的首选方式，利率的优势显著，根据从2015年6月28日起的执行，个人住房公积金贷款（上浮10%）：5年含5年以内年利率是3.30%，5年以上年利率是3.85%。个人商业贷款（基准）5年以上年利率5.40%。
 
 以上解答仅供参考，具体供款额以银行系统计算为准，希望解答帮到您。

6. 商业贷款和公积金贷款哪个好?

公积金贷款和商业贷款的区别，跟着雪儿带您了解更多精彩

7. 公积金贷款和商业贷款哪个好？

住房公积金贷款和商业贷款有什么区别？

8. 公积金贷款还是商业贷款合算？

　　在当前房地产市场，对于购房者来说比较重要的一项当属公积金贷款，公积金贷款比商业贷款实惠便宜得多，并能用于买房和装修中，具体比较如下：
　　1、很省钱——利率优惠
　　商业贷款的年利率为5.94%，而住房公积金贷款年利率仅为3.87%，两者相差2.07个百分点。
　　(1)同样贷款金额，同样还款年限，公积金贷款与商业贷款比能节省数万元利息；
　　以一套40万的房屋为例，贷款28万。若商业贷款年限为25年，则月均还款1721元，25年付款总额516300元，支付利息总额高达236300元。而同样是年限25年的公积金贷款，月均还款1548元，25年总还款464400元，支付利息总额184400元，比起商业贷款而言，每月能少支付173元月供，25年共节省利息支出近51900元。
　　(2)同样贷款金额，同样还款数额，公积金贷款与商业贷款比，还款时间短，还款利息少。
　　同样28万元贷款，若同样以1721元/月的金额还款，商业贷款还款300个月，历时25年，支付总额达516300元，支付利息236300元。而公积金贷款在还款到第251个月，即在第21年时，全部本金及利息就已经还清，支付总额430715元，支付利息仅150715元，比商业贷款节省利息支出85585元。

　　2、特灵活——还款方便
　　(1)次数不限，可按月提前还款；
　　公积金贷款的还款方式极为灵活，借款人只要每月的还款额不低于“最低还款额”，就可以随意确定月还款数额，非常便于借款人的资金安排。商业贷款提前还款，如果是非一次性提前还款其数额必须为1万或5万的倍数，而公积金贷款则无具体规定，只要大于“最低还款额”的，全部视为提前还款金额。商业贷款对于提前还款次数有明确规定，而公积金贷款则是每月都有三次提前还款机会，贷款人甚至可按月随时调整自己的提前还款额。
　　(2)先冲本金，降低利息总额；
　　借款人可提前归还部分或全部公积金所贷本金和利息，目前不需要支付违约金。部分或全部提前还款的，按日计息，以放款日为计息起点。商业贷款提前还款，所冲金额包括部分本金及部分利息。而公积金贷款提前还款，其金额全部冲抵贷款本金。

　　3、压力小——首付金额少
　　(1)首付压力小；
　　商业贷款最高一般只能贷到七成，购房人首付压力较大。而公积金贷款最高可贷到八成，购房人首付压力较小。
　　(2)贷款年限长，月还款金额少；
　　公积金贷款年限较长，相应每月还款金额较少。商业贷款的贷款年限最高只能贷到25年，而且大多数二手房最高只能贷到20年，无形中造成月供压力较大;而公积金贷款的年限最高可达30年，月供压力较小。
　　(3)对借款人年龄无限制。
　　公积金贷款对房龄限制较灵活，而商业贷款对于房屋年龄的限制较严，大部分银行对于1985年以前的房屋不予贷款，并且贷款年限随着房龄的增长而缩短。而公积金贷款对于房龄的限制较少，房龄与贷款年限相加不超过50年即可。商业贷款借款人的年龄加上贷款年限必须小于65周岁，而公积金贷款则对借款人年龄无限制。