你的个人理财目标是什么

2024-05-05 17:18

1. 你的个人理财目标是什么

每个人都有自己的个人理财目标,对于个人理财而言目标和规划是相辅相成缺一不可的。个人理财规划其实并不神秘,而且与每个人和每个家庭都密切相关,这种个人化的个人理财服务在上个世纪七八十年代已经在国际上比较发达的城市拥有成熟的市场。开放式基金是2001年出现在国内的个人理财产品,短短5年已经成为许多中国老百姓的个人理财工具。如何通过投资基金,一步一步来实现您的梦想,华夏基金为您设计以下投资三个步骤。
  第一步:确定您的个人理财目标。每个人的一生都有多种不同的目标,其中之一就是个人理财目标。做任何事情如果没有目标都不可能取得成效,没有个人理财目标就会每天随着股市的涨跌,在自己的得失情绪中煎熬。而有了个人理财目标就可以减少情绪化的决定,理性面对市场变化。
  第二步:明确您的投资期限。个人理财目标有短期、中期和长期之分,所以不同的个人理财目标会决定不同的投资期限,而投资期限的不同,又会决定不同的风险水平。例如3个月后要用的钱是绝对不能用来做高风险投资的。反之,3年后要用的钱如果不用来投资,则会失去获得更高回报的可能。
  第三步:制定适合您的投资方案。当投资人确定了自己的个人理财目标及投资期限后,一个适合自己的投资方案就是随后需要决定的了。也就是说在考虑了所有重要的因素之后,就需要一个可行性方案来操作,在投资上我们称投资组合。投资人的风险承受力是考虑所有投资问题的出发点,风险承受力高的,可以考虑较高风险的股票型基金;风险承受力低的,可以考虑低风险的债券型基金或货币。基金投资人因年龄、资产收入不同风险承受力也会不同,投资组合也就有保守型、一般风险型、高风险型之分了。事实上,个人理财规划的真谛其实是要通过合理的规划、管理财富来达到人生目标。

你的个人理财目标是什么

2. 理财目标

一,保障方面。家庭保障是一个家庭幸福生活的保障,也是家庭成员责任的必要体现,显然这个家庭保障严重缺失。张先生夫妻每月结余大约8千元,每年大约10万。建议每年拿出2.5万元构建家庭保障。夫妻每年每人1万元,可以选择太平洋金佑人生健康险,涵盖42类重疾和10种指定轻症,业内最广。保额递增,不怕通胀。老年还可以转换年金,有病治病无病养老。父母保障是整个家庭的基石。另外5千元,为孩子准备一份教育金附加意外医疗的计划,解决以后高昂的教育金和随时出现的意外风险。
二:理财。理财三原则:安全性,流动性,收益性。这三者往往不能兼顾,但需要按顺序考虑!每个月拿出一千元做一个基金定投还是比较合理的选择。其余资金可以随机选择消费或者其他理财项目。其中风险大的股票类投资不能超过每年2万元。且最好通过专业机构代理运作。

3. 个人理财的目标

第二是目标,目标也变成了我们的负债,要有高品质的生活,让你的资产和负债进行动态的匹配,这就是个人理财最核心的理念。 可以看出,理财规划应是每个人都必须的,并不在于资产有多少。 KISS(Keep it Simple,Stupid)法则,即:高风险工具(如股票等)的配置百分比=人的平均寿命-投资者的年龄例如:现时人的寿命大概是80岁,如果你现在是30岁,则你最多可拿:80-30=50%的资金去买股票。 对于自己的财产应进行合理安排。现金及存款保险﹑年金投资股票、证券投资基金债券期货贵价重金属如黄金、白金、白银外汇邮票、钱币、磁卡古董及字画

个人理财的目标

4. 个人理财如何做理财目标

家庭、个人理财要因家、因人而异。不过,建立个人和家庭的风险防范体系,应该是属于家庭理财的一部分。如果有兴趣可以先了解一下。

    如果你想买保险,那么一定要了解一些有关保险的基本知识。如果能够学习一些基本的保险知识,对于不了解保险的人来说都不是一件坏事。如果不介意,现在就来了解一点基本的保险知识,可以吗? 

    买保险一定要明确一个基本道理:买保险买的是保障!而并非是其它(如:股票、基金、存款……等)。买保险是为了规避人身风险,建立个人保障体系的有效方法。同时,它还是一种理财方式。要想正确的利用这种方式理财,就应该学习和了解一些有关保险的基本知识。如果人云亦云,或者想当然的去买保险产品,结果可能会适得其反,不但让你花钱买了你不一定需要的产品,还会让你烦心很长一段时间,甚至,烦心一辈子。
 
    保险分为:社会保险和商业保险。 

    社会保险是法定的保险,也可以被称作:政策性保险。它是国家管理部门以法律为依据,以行政手段进行实施和管理的保险。凡是参加工作或自谋职业的成年人都必须参加的保险。它可以为参保人员提供基本医疗保险、基本养老保险、工伤保险、失业保险和生育保险范围内的经济保障。因为社会保险是政府行为,所以它带有强制性的特点。雇主(或机构)在雇用雇员时应该签定劳动合同,雇主(或机构)应该为雇员办理社会保险,这是雇主应有的社会责任和义务。如果公司不为雇员办理社保,就是一种违法行为,在掌握了相关证据后,可以向当地劳动监察大队进行投诉、举报。还可以向当地媒体求助,揭露那些不良老板的违法行为。 

    个体人员可以以自由职业者的身份,在户口所在地参加社保(至少目前的政策是这样的),之后要履行按时、足额、连续缴费的义务。参保人员在遇到以上基本医疗、基本养老和生育保险问题时,可以得到相关方面的经济保障。 

    社保强调的是社会公平(参保人员每人只有一份),它的基本原则是:低水平,广覆盖。保障是保而不包。所以,它的保障度是不能完全满足个人需求的,于是,就需要商业保险来做补充了。 

    商业保险:是集社会(参保人员)力量为少部分被保险人在遇到某些(如:重大疾病、意外伤害、医疗健康 …… 等)人身风险时提供应有经济保障的保险。购买商业保险是一种商业行为,它应该根据个人的需要和个人的经济支付能力来购买的保险,既然是商业保险,它就带有强烈的商业色彩,它是社会保险的补充。商业保险强调的是个人公平(根据自己的需要和经济能力进行购买,买的多,保障多,买的少,保障少,不买就没有保障),它的定位应该是:社会保险的补充。购买原则是:自愿原则。 

    这两种保险的共同特点:为被保险人提供一定程度上的经济保障。社保是一定要买的,因为它是 政策性保险,带有一定的福利性。至于商业保险买与不买?你最需要买什么险种?买多少?那要根据你自己的需求和经济支付能力来确定。 

    买保险买的是保障,而保障是人人都需要的。所以,买保险之前一定要搞清楚:什么是保险?为什么要买保险?我最需要的是什么样的保障?我需要多少这样的保障?就我现有的能力能买多少我需要的保险产品?如果你真想给自己和家人买一些保险,建议你: 
    1、首先学习和了解一些保险知识; 
    2、了解保险的作用和意义; 
    3、明确自己对保险的需求; 
    4、按自己的实际需要和经济能力进行投保。真正做到:明明白白消费,踏踏实实享受。不然的话,由于自己一时的无知,换来的可能是今后无限的烦恼。 

    人生处处有风险,意外伤害、健康问题和养老问题是每一个人随时可能遇到的人生最大风险,一旦遇到这样的风险,它有可能直接影响到一个人或一个家庭的命运。所以,这三个风险应该是每个人必保的。 

    对于成年人来说,买保险应该先买社保,之后,可以选择买一些商业保险进行补充。因为,社保是基础,商业保险是补充。买商业保险有一些基本原则,如:先大人,后孩子;先基本,后完善;先近后远 …… 等等。了解并遵循这些原则,应该是非常有必要的。如果你还想了解更多关于保险方面的专业知识,可以到保险网上去看一看。或者找一位有责任感、业务精通的高素质保险业务员进行相关的业务咨询。 

    给未成年人买保险,主要是选择购买商业保险中的学平险、意外伤害综合险、终身或定期健康险。如果孩子年龄太小,想给孩子买的某些保险产品可能会受到一些政策性规定的限制,所以,可以先给孩子少买一点健康险,如果有可能,可以再附加一份住院津贴险或住院医疗险。 

    另外,还可以考虑在社保局或街道办给孩子买一份少儿住院互助金(大约是40-50元左右/份/年),这样,孩子在医疗保险方面的保障会提高一些。待孩子年龄稍大一些,再给他买一些适合他需要的险种。 

    不少的人买商业保险之前,只有购买的欲望和冲动,而没有认真地去了解一下相关的保险知识,听业务员三说两说的就买了。拿到保单后也不再认真地看一看其中条款的内容,事后跟别人聊起来,才慢慢感觉到自己对已经买的保险到底保的是什么都不清楚,或者发现自己买的保险并不是自己想要的产品。那个时候的懊悔将是追悔莫及的。有鉴于此,建议你还是先学习、了解,再决定购买。正所谓:磨刀不误砍柴功。 

    一般来说:每个人理想的基本有效保障:终身健康险应不低于30万元;意外伤害险应不低于20万元/年;养老险应不低于10万元。商业保险并不是有一份就可以解决问题的,但也要量力而行。 

    对于工薪族来说,购买商业保险的费用应该在年收入的15%左右。如果少了,保障度可能会显得不足;如果超了,可能会对你的日常生活产生一些不良影响。 

    保险公司在承保时,对被保险人和投保人有一些要求,即:一、被保险人必须是健康体。二、投保人应该有稳定的收入和缴费能力。 三、对于未成年人的赔付金额不超过5万元。 

    买商业保险(无论什么险种),肯定是:越早买越好。因为它有一个规律:在保障度一样的情况下,所交保费是随参保年龄的增长而增长的。 

    保险是一门学问,买商业保险需要的是:要有一个有周密的统筹计划安排和循序渐进的心理准备,不要设想一次投入就能解决一生的保障需求。或者,买一份保险就想为自己提供多方面的保障问题。 

    正确的投保做法应该是: 
    1、买保险前的学习和了解非常重要。尽量多学习一点保险知识,正确认识 保险的功能和作用; 
    2、选择一家实力强,信誉好的保险公司; 
    3、选择一个有责任感、诚实可信、业务精通、从业五年以上能为你提供良好的售前、售中、售后服务的高素质业务员为你提供服务,这一点很重要; 
    4、选择适合自己需要的险种组合; 
    5、收到保单后,应在7天内多次认真仔细阅读每一条款,如遇不解或疑问,应随时与保险公司或业务员取得联系,进行咨询。如对所投险种不满意,10日之内可以无条件退保,以确保自身的利益免受损失。所以,投保前的前期选择非常重要。 

    至于哪家商业保险公司更好的问题,可以登录和讯保险网和中国保险网,进行相关问题的了解和咨询。

    因为家庭、个人理财的范围比较广,还可以在网上看一看,知识多了不是坏事情,对吗?

    个人观点,仅供参考。 

    祝你好运!

5. 理财的目标是什么?

说到理财,大多数人第一反应会想到的是买理财产品。

其实理财不仅仅只是买理财产品,而是一个系统的围绕家庭财富管理的过程。

但投资理财又是整个家庭财富管理中不可或缺的重要部分,因为只有学会理财并持续去坚持做,你会发现生活的品质感会不断的提高并收获理财带给生活的惊喜。

其实在生活中,会发现那些爱理财的家庭或者个人,他们的很多思维是跟普通人不一样的。

首先是思维方式不一样,把理财当成一项日常生活事项的人,会发现他们眼界更宽,对周遭事物也更为熟知,就好像没有什么事是他们不知道的一样,当然这也为他们的生活拓宽了“财路”。

但为什么同样是理财,理财的结果差距往往很大呢?

有些人进行投资理财了好多年仍在原地打转,而有些人却在几年内迅速提升,获得了丰厚的理财回报,真正用理财这门技术帮助自己解决了财务自由。

其实导致这两种结果,是没有明白理财的原理。今天就围绕理财,给大家讲一讲理财中的4个“黄金公式”。

支出=收入-利润
给自己每月制定一个“利润”目标。

结合实际能完成的情况,比如每月“利润”实现1000元或每年利润不低于1.5万元。这样每月的工资先扣除掉利润,才是我们可以用来支配的钱,这样会使自己避免很多的盲目消费。

很多财富规划意识强的理财人,每月领到薪水后,会根据自己的目标把部分工资存入银行或者购买定期理财(比如和信誉各方面不错的专业财富管理机构合作,认购财富管理公司推介的理财产品),等这部分投资到期或者把利息(或盈利部分)取出来划化生活。

又或者把利息(或盈利部分)作为新的投资本金再次认购财富管理公司推介的产品中,进行持续不间断理财获得更多的收益。

这个过程,既积攒了理财储蓄又让投资产生了新的收益,为我们接下来投资更多元化的产品,储存了“第一桶金”。

只有理财 才能跑赢通货膨胀
通货膨胀大家都知道,这也是驱使我们不得不去投资理财的动力。

假如一个工薪家庭现在一年的生活费用是5万元,每年的通货膨胀率为3%,那么,30年后这个家庭若要保持现在的生活品质,一年的生活费用就会变成12.14万元。

不要忘了,通货膨胀是叠加的,通胀的水平很可能会加速而不是匀速。而且,货币是有时间价值的。即使没有通货膨胀,今天的钱也比明天贵。

所以你牺牲了今天的货币使用权而存起来,银行要给你利息,这是对你“牺牲”享受的回报。

为什么说买房如果按揭一定选30年,买保险的缴费方式一定有多久选多久了,因为现在的钱最珍贵的,不要在乎那点利息,10年后你会觉得都是浮云。

复利三因子:起投资金、收益率、投资期限
这三点,投资期限是最最重要的。假设你从30岁开始每月拿1000元投资,每年按收益率9%计算,连续存30年到60岁,收益是178万。

但如果40岁才开始投资,每月投2000元,投资20年,收益是仅134万!

仅仅只是推迟10年投资,即便你每月多投1000元,收入还是减少了44万!

所以,复利效果好,时间不能少。

同样,每月投资1000元,如果从40岁开始投资,要想实现60岁时178万的本息收入,每年的收益率必须超过16.8%才行!

但现实中实现平均每年16%以上的收益率非常困难(而且风险也更高),而每年9%的收益则相对容易达到。

风险承受度=100-当前年龄
即风险承受力与年龄是负相关的。

风险承受力的直接应用就是权益类资产的投资比例。

年龄越大,股票类资产在家庭投资中所占的比例应该越低,建议把理财的本金权重划分到稳健型的理财产品中。

而30岁的年轻人,可以有30年的时间来平抑股票类资产的高波动,只要总体上股票类资产收益是向上走的,那么不管期间涨跌有多剧烈,20年、30年的时间都足以平抑,长期看风险很小。

同样道理,越老留给你理财的时间越少,想要达到同样的效果就需要选择更高收益率的投资产品,我们知道,收益越高风险就越高。

所以,理财真的需要趁早进行。

理财的目标是什么?

6. 我们应该如何确立理财目标

    为什么要确定目标 
    常常遇到一些朋友,上来简单介绍一下自己的财务状况,然后问:“我该怎样理财?”我反问:“你的理财目标是什么?”朋友茫然,“就是钱越多越好呗”。其实制定并尽可能精确的表述出一个理财目标是非常有必要的。有了一个明确的目标,我们就可以围绕它来制定切实可行的理财计划,并且按部就班的去执行,最终实现我们的目标。相反如果目标不明确,我们制定理财计划也只能跟着感觉走,最终的效果很难评估。
     好的目标有什么标准 
     1、时间明确。 有的朋友给我的目标是:“我要买一栋CBD的房子”。OK,可是什么时候呢?难道等80岁的时候吗?10年资产增值一倍很不错,而30年增值一倍就差多了,完全不是一个概念。所以我们的理财目标一定要有明确的达成时间。
     2、数量可衡量。 也有的朋友说了:“我要在两年内买一辆车。”很好,可是市场上的汽车售价差别很大,便宜的不到5万,中档的10-20万,高档一些的还有30万、50万、70万,最豪华的要几百万,您要的是哪一款呢?差别可是很大阿。如果说:“我要在两年内买一辆10万元左右的经济型轿车”,这样就比较清楚了,这个目标可以清晰的用货币来衡量,就是10万元。
     3、能力可达成。 还有些年轻的朋友问我:“怎样让我的财产在一年内增值一倍?”我说你要是不怕亏本,可以去澳门赌一把,赢了就赚一倍,输了就全赔光。这当然是在开玩笑了,我们在确立目标的时候,还要考虑符合个人能力和市场环境的要求。预定的目标一定是在当前条件下可以达成的才有意义。
     一般人确立目标要考虑的问题 
     1、防范个人风险。 我们每天都受到意外、疾病的威胁,如果对此没有准备,往往会对自己和家人造成严重的财务影响,我们的其他理财目标也就无从实现了。所以这一类目标主要是对个人的意外、健康等问题进行风险管理,通过保险等工具来将风险转嫁给保险公司。比较常用的工具包括终身寿险、定期寿险、医疗保险、重大疾病保险、意外伤害保险等等。
     2、资本积累。 大多数人都不会花掉他们的全部可支配收入,有时还会获得一些赠与或继承的资产。人们会希望把这些资本积累起来,并使其不断增值,以备将来的'某种用途。可能的用途包括:紧急事件基金、教育基金、创业投资基金等等。比较常用的工具包括:银行存款、国债、企业债券、共同基金、股票、期货期权、房地产等等。
     3、提供退休后的收入 。我们每个人最终也都要面对退休后收入降低的问题,越早准备就越轻松。比较常用的工具包括:社会养老保险、企业年金、商业养老年金保险等等。
    我们综合考虑自身及家庭需求后,确立的理财目标可能是多层次的,包括短期目标、中期目标和长期目标。而随着自身情况的变化,这些目标也不会永远保持不变。对一个更有小孩的年轻家庭非常适合的理财计划,照搬到一个供养留学生的总裁家庭或是即将退休的家庭就一定不合适。而且随着我国法律的进一步健全,像减轻所得税、安排遗产税、个人大量资产管理等问题也将是我们马上要面对的。要确立有效合理的理财目标,我们真的要好好考虑一下哪。

7. 目标理财计划

你好,你有很强的保险意识,这点值得肯定。

我是中国平安综合金融的代理人,很乐意帮你解决问题。可以给你推荐一些不错的理财产品。


首先,你需要足够的保障,这点你已经意识到了,这很好。挣再多的钱,如果没有保障,只会送给医院等其他人。社保只是基本的保,不是包,当前中国的医疗政策,相当一部分钱还是需要自己拿的。一般疾病住院花费1万元,只能实际报销70%左右,可是现在就是一个普通的骨折就要3万多了(年前一个客户刚因左臂骨折住院,一个钢板要1万多),社保报完自己掏了1万左右。我们保险公司把他自己掏的钱报销完,还盈余5000多,当做营养费。
根据4321理财法则和保险公司的限制,一般我们都建议把不超过20%的收入存入保险,来保障剩余的80%收入不受损失。你每月完全可以拿出800~1000元存入保险。我将会根据你的实际情况帮你设计出最合适你的产品组合。
其次,我们建议,你把收入的40%左右参与风险投资,我们中国平安是一家综合性金融集团,旗下有很多金融理财产品,可以根据你的需要帮你推荐一些低风险的产品。既然你希望在3~5年内买房,那么风险一定不能高。且资金回笼要快捷,不能超过1年期。
至于股票方面,我们平安也有证券公司,不过根据现阶段中国股市的情况,我建议普通人还是不要选择股票为宜。

希望可以帮到你,有问题可以问我。

目标理财计划

8. 个人理财的基本目标是什么

1、个人理财的基本目标:最终目的是为了生活美满;为了安全感;让生活更有目标。2、个人理财是指客户根据自身生涯规划、财务状况和风险属性,制定理财目标和理财规划,执行理财规划,实现理财目标。3、个人理财业务是建立在委托-代理关系基础之上的银行业务,是一种个性化、综合化的服务活动。拓展资料:理财基础知识盘点一、理财的三个环节一个中心,三个基本点:以管钱为中心,攒钱为起点,生钱为重点,护钱为保障。1、攒钱挣一个花两个一辈子都是穷人。一个月强制拿出10%的钱存在银行里。给自己做个强制储蓄,发下钱后直接将10%的钱存入银行,不迈出这一步,你就永远没有钱花。2、生钱基金、股票、债券、不动产。3、护钱天有不测风云,谁也不知道会出什么事,所以要给自己买保险,保险是理财的重要手段,但不是全部。生钱就像打一口井,为你的水库注入源源不断的水源,但是光有打井还不够,要为水库修个堤坝——意外、住院、大病。二、多少钱可以开始理财?钱的秉性:你不爱我,我不爱你。不在乎多少,一个月省下100元买基金,从20岁存到60岁,是637800元;30岁存到60岁,是22万;40岁起存,7万;50岁,2万。钱生钱是长跑冠军,理财一定要从年轻时开始。三、如何进行资产配置?个人的水库应该分成三份。第一份,应急的钱:6个月至一年的生活费存银行,活期、定期,或者货币市场基金。第二份,保命的钱:三至五年生活费定存、国债、商业养老保险。应该是保本不赔,只会多不会少的东西。第三份,闲钱:五年到十年不用的钱只有这种钱才可以买股票、买基金、做房地产,或者跟朋友合伙一起开个什么生意,去做这种投资,那么必须是闲钱。四、理财的两个好习惯1、节俭少打一次车,少做一次美容,少点一个菜,省下来的钱积攒起来去投资,让钱生钱。富人钱生钱,穷人债养债。节省钱、尊重钱是很多富人的习惯。李嘉诚生活节俭大家都知道。常说富人越有钱越抠,因为他们知道钱来之不易。2、记账每天记账,不行的话三天记一次也可以。记账会让你清楚每一笔开销去了哪里,也有利于养成计划花钱的习惯。