实现财务自由，什么是关键呢？

1. 实现财务自由，什么是关键呢？

2. 实现财务自由的第二个关键！

你必须要有一个梦想，当你思考并写下你的梦想，你未来的生活蓝图就已确定。
  
 我们每天出门，都会选择不同的交通工具  ，这叫以终为始。
                                          
 如果你只是去附近的超市，溜达溜达就可以了。如果你要去很远的地方，你可以选择地铁  ，打车或开车或坐火车。
  
   生活中也是一样的，你要以你想要达成的理想生活方式决定你选择的途径，有的人说自己没有机会实际上是自己的梦想不够清晰。
  
 你的梦想是什么样的，就决定了你发现梦想的途径，也就是发现什么样的机会，你会发现那些追求安全稳定有保障生活的人，他们都会发现好的工作机会。而如果你的目的地设定是实现财务自由。你往往就会发现实现财务自由的途径。
  
 一个人的梦想和目标也决定了一个人潜力的开发程度。也就是说你的志向在哪里你的智慧就会开发在哪里  。
  
 比如说一个人的工作目标只是在单位不下岗就行了，跟一个目标是成为这个公司的总经理，他们的潜力的开发程度肯定是不一样的！
  
 梦想能够给我们清晰明确的方向！经常开车用导航的朋友都知道，当你设定完一个目的地，有的时候可能会偏离路线，导航就会提示你回到正确的轨道上。一个梦想清晰有明确目的地的人就像拥有一个导航一样，会不断地提示你回到正确的轨道上！
  
 自由是你唯一的选择，那是我们最终想去的目的地，那是我们内心渴望的生活。 我不希望自己的时间由别人来安排，自己的生活由别人来掌控。 
  
                                          
 我们知道只有建立起来能够自动运转的生意，才有可能真正的把生活掌控在自己手里！
  
 现金流象限知识 ， 金钱的运动规律， 钱很重要，但是我不想花一生的时间去为钱工 作。
  
 让钱为自己工作，不要为钱操劳一生，现金流象限，区分了产生钱的不同途径， 除了靠体力，靠时间去挣钱以外，还有其他的一些更有效的挣钱方式！ 
  
 梦想对我们来说是如此的重要，我们甚至把他看做是一种更新生命的方式，因为当我们放大梦想，又开始朝着新的方向去进军的时候，我们的生命就开始发生改变了。
  
 实现财务自由还要有承诺，首先要学习和改变，还要承诺于行动。不要有借口。
  
  我必须我愿意为自己的梦想付出代价。 
  
  梦想的定义是有行动的渴望。北大清华 
  
  人是因为有了梦想而愿意成长！ 
  
 人类因为有梦想而变得伟大！
  
 因为没有梦想而原地不动，没有梦想而变得渺小。

3. 实现财务自由必须清晰的十大核心概念

只有清晰的概念才能指导我们的行为，达到我们想要的目标，那么想实现财务自由，要先清楚哪些核心概念呢？
  
  什么是财务自由 
  
 大部分人都是通过出售自己的时间获得工资收入，这样的商业模式没有时间上和财务上的自由。
  
 财务自由就指家庭中非工资总收入大于日常家庭支出，就是实现了财务自由。
  
 也就是说可以不再工作，不再出售自己的时间和生命也可以满足日常开销，时间上实现了自由，可以选择工作，也可以选择不工作，做自己喜欢做的事。
  
  净现金流 
  
 净现金流指一个资产在一段时间内（比如一个月、一年或几年）产生的现金流入减去现金流出的差额。
  
 净现金流的方向就是一切，持续不断的净现金流入就会越来越富有，不断的净现金流出就越贫穷。
  
  生钱资产 
  
 生钱资产指为你源源不断地产生净现金流入的东西，比如每年有分红的股票、每季度有分红的REITs、每月有租金收入的房产、运行良好每天都有产出的公司。
  
 购买了股票但是每年没有分红，这样的股票不是生钱资产。
  
 实现财务自由就是需要不断形成、创造生钱资产，有了生钱资产是实现财务自由的前提条件。
  
  耗钱资产 
  
 耗钱资产指对你源源不断地产生净现金流出的东西，比如每月都要还月供的房贷、车贷，它不断的消耗你每月的工资收入，让你不敢丢失工作，不能休息，不能生病，不敢出去玩的资产。
  
 依靠工资收入维持耗钱资产对我们现金流的消耗，是无法实现财务自由的。
  
  资产 
  
 资产根据净现金流的流向，可以分为生钱资产、耗钱资产和其他资产。
  
 能产生净现金流入的资产是生钱资产。
  
 能产生净现金流出的资产是耗钱资产。
  
 净现金流没有进出的是其他资产。
  
  财商 
  
 财商是指可以准确地分辨生钱资产、耗钱资产和其他资产，能不断构建生钱资产的能力。
  
  负债 
  
 负债是指未来需要偿还的债务。
  
 负债分为好负债和坏负债。购买生生钱资产的负债就是好负债，反之，购买耗钱资产的负债是坏负债。
  
  财务报表 
  
 财务报表是反映一家企业、一个家庭财务状况的透视仪，分为资产负债表、现金流量表和损益表。
  
  收入 
  
 收入分为实际收入和账面收入。
  
 实际收入包括 工资收入、房产租金、股票分红、REITs分红等，有确定性。
  
 账面收入包括股票、房子上涨的账面数字，没有出售前就没有形成事实的收入，充满了不确定性。
  
  支出 
  
 使你的财富减少他人财富增多的个人支出。
  
 支出也分为好支出和坏支出。购买生生钱资产的支出就是好支出，反之，购买耗钱资产的支出是坏支出。
  
  总结 
  
 实现财务自由就是需要我们不断形成、构建自己的生钱资产，当我们的生钱资产占总资产的80%，哪我们就是富人了，就将财务自由了。

4. 03 实现财务自由的十大步骤

我们第一步就是要弄清楚，“我们为什么要实现财务自由？”，搞清楚“为什么”远比“怎么做”要重要的多。那么我们接下来就把自己要实现财务自由最主要的三条原因写下来，格式如下：
  
 我为什么要实现财务自由？
  
 1、_________________________
  
 2、_________________________
  
 3、_________________________
  
 注意：这个问题我们不能糊弄。
  
 目标的重要性我想已经不需要强调其的重要性了，有目标才有方向，这是个战略问题，雷军用自己小半生的经验得出这样的真谛:“你不要用战术上的勤奋,掩盖战略上的懒惰”，从大佬的言语中就可以得出战略的重要了。
  
 成功从狭义的角度来说就是实现自己制定的目标。
  
 财务自由就是制定一个非工资收入目标然后实现它，这个环节很重要，不妨你可以问问你身边有多少人制定了自己的财务自由目标，所以你对这个世界上有那么多没有实现财务自由的人还会那么惊讶吗？
  
 那么我们怎么明确自己的财务自由目标呢？
  
 我们可以问自己一个问题：“如果10年后我对生活条件比较满意，我的家庭年生活支出约为多少 元？”。
  
 如果你的答案是100万，那么是实现财务自由的条件是：未来十年的某一年，你的非工资收入开始大于 100 万/年。
  
 非工资收入主要由股息收入、房租收入、公司分红收入构成。
  
 明确数字还要明确时间，当然这个时间你无法精确的把握，可能会提前，也可能会推迟，但有明确目标的人总是要比那些没有目标的人要活得明白些。
  
 所以大家可以按照以下格式，写下自己 的财务自由目标：
  
  我要在______ 年______月______日前，实现家庭非工资收入大于 ______ 元/年。 
  
 牢记了自己的财务自由目标之后就是要明确自己的财务自由的路径，路径不是唯一的，没有好坏之分，找到最适合自己的就行。
  
 对于普通人来说，可以有两条路径：创造“生钱资产”购买“生钱资产”。当然你可能还有第三条。
  
 如果你想安全舒适而且又愿意花足够长的时间去实现财务自由，那么购买“生钱资产”的路径可能是不错的选择。
  
 如果你没有钱也没有特别的专长，但是你富有激情和挑战精神，那么创造“生钱资产”可能适合你，你可以考虑从创造公司开始。
  
 如果你你是个领域的专业人士，你也可以加入一家有前景的创业公司，你很可能会因此获得一些股权。如果公司做成了，你也会因此实现财务自由。
  
 总之，总有一条适合你的财务自由之路。
  
 所以，你可以将你的答案谢下来，格式如下：
  
  我选择的实现财务自由的路径是:________________________________________。 
  
 如果你选择的路径是购买“生钱资产”，那你就需要掌握购买资产的相关技能，其中最核心的技能是关于股票和房子这两种核心工具的投资技能。
  
 如果你选择的路径是创造“生钱资产”，那你就需要掌握创造企业和经营企业的相关技能。
  
 如果你选择的路径是加入一家创业公司，那你就需要掌握某种专业技能或经营企业的相关技能。
  
 如果你选择的路径是先创造“生钱资产”再购买“生钱资产”。那你就需要掌握创造企业、经营企业、投资房子、投资股票的相关技能。
  
 根据上面的提示，写下你的答案，格式如下：
  
  我需要掌握的核心技能是：______________________________________________________。 
  
 明确了自己实现财务自由的技能之后，就是要学习这些技能了，在这个科技发达的社会，有许多学习的渠道可以组合选择，像网上的视频课程，培训班等等，对自己的投资才是最好的投资。
  
 在我们还没有掌握实现财务自由的技能之前，我们需要投入的是时间而不是钱！
  
 在没有掌握投资技能之前去做投资其实就是在浪费钱。
  
 同样，在没有掌握经营企业的技能之前就去创业 其实也是浪费资源。
  
 那么你打算怎么学习实现财务自由的技能呢？不妨思考一下，将自己的答案写下来，格式如下：
  
  我打算怎么学习实现财务自由的技能：__________________________________________________________。 
  
 从学习到掌握需要一个过程，这个过程需要大量的知道与实践。把知识转化为技能最重要的就是实践，正所谓“实践是检验真理的唯一标准”
  
 当我们明确了实现财务自由的目标、路径，并且掌握了核心技能以后，我们就能制定出更适合自己的财 务自由计划。
  
 财务自由计划主要包括：购买“生钱资产”的计划、创造“生钱资产”的计划、卖出资产的计划、风险管理计划、学习计划等核心内容。
  
 如何制定财务自由计划我们后续会做更详细的讲解，所以时刻关注着公众号的更新哦。
  
 计划是用来执行的，并不是用来看的。没有执行力就没有生命力，不管是企业还是个人，执行力都起着不可估量的作用。只有行动起来，所有的计划才有实现的可能。
  
 人们总说“计划赶不上变化”，所以一切都在计划之中就会显得不正常了，所以我们要定期调整一下我们的计划，让我们的计划能赶得上变化。当然不能天天调整计划，这样跟三天打鱼两天晒网没什么区别，而且更容易浪费时间跟精力。
  
 因为每过一段时间，无论是外界的资源情况还是我们自身的能力都会出现变化。所以我们可以每隔一年或者每隔半年调整一下我们的计划，总之要根据自己的实际情况来做决定。
  
 当我们把前面九大步骤走完以后，财务自由必定会实现。必定实现财务自由不是心灵鸡汤，它是流程化的必然结果。

5. 财务自由的关键是什么？

人的欲望无穷无尽，财务自由的关键不是赚更多的钱，而是内心欲望和自身能力的平衡

6. 实现财务自由十大步骤最重要的是哪个

财务自由是指个人无需为了日常生存需求而去拼命创造财富的状态。实现财务自由最直接的方法就是：开源节流。

开源是指创造多收入来源，主要通过努力工作，以及钱生钱（投资）来实现，比如，除了上班之外，创新创业，发展副业；把手中剩余资金进行合理的投资，购买一些股票、基金、国债，或者一些比较稳健收益的理财产品，创造收益。

节流是指学会预算生活，尽量减少支出。我们要学会去判断自己的消费行为是否必需，去判断是否能进行这次消费行为，不要随意支出，肆意消费，成为一个不理智“购物狂”。按照自己所在城市、所处环境和个人的状态去对每个月的支出做出预算计划，并且要预留特殊支出。

7. 财务自由的关键是什么？

8. 实现财务自由最重要的是什么

实现财务自由是很多人的梦想， 但大多数人都觉得这个梦想难以企及。为了不让大家放弃希望，辣妈曾在 2015 年写过一篇小文《我身边的那些财务自由故事》，三年过去了，辣妈在考虑写第二篇，因为身边 " 自由 " 的童鞋又多了几位。

回到 " 财务自由 " 这个关键词。2017 年年初，胡润研究院曾经发布了一份报告，报告称在中国的北上广深，财务自由的门槛已经达到了 2.9 亿，而二线城市的财务自由门槛达到 1.7 亿。这太让人惊讶了，不仅因为这是两个天文数字，还因为报告发布的时候，这个标准比仅仅一年前，足足提高了 50%！

一年时间就提高了 50%，为啥呢？胡润表示：" 财务自由门槛上涨 50%，主要原因可能是房价快速上涨和人民币贬值。" 确实，北上广深的房价，在 2016 年简直就是以坐火箭般的速度在飙涨，和今时今日的土地流拍极为不同。所以，看起来财务自由的第一步是先买一套房子！？

2.9 亿虽然对王健林来说还不到三个 " 小目标 "，但对于一个普通人来说却是个天文数字。如果你工作一年赚 50w（即便是在北上广深也算是高收入），没有其他收入和投资的话，不吃不喝得干 580 年！相比之下，唐朝还不到 300 年。那是不是说，普通人就没有实现财务自由的可能性呢？辣妈觉得也不是那么绝对。在辣妈看来，对于普通人来说，实现财务自由最重要的一个因素是：活得久！居然不是投资能力！

为什么呢？只要你能活得久，即使你每年赚得不多，你也有机会实现财务自由。

一 借助复利的力量

做个简单的计算，假设你每年能存下 20w 进行投资（对于北上广深 30 岁左右的白领来说，并不是太难），投资平均年回报率是 10%，要累积到 2.9 亿，只需要五十多年。如果 30 岁开始能够每年存下 20 万，那么 80 岁左右就可以实现身家 3 亿元的三个小目标！这还没有考虑在你的事业上升期，可存下的投资金额逐年递增，实现财务自由的时间会被大大缩短。

就算你每年的投资回报率不到 10%，或者每年能存下的资金不到 20 万，考虑复利的影响，要累积到 2.9 亿，也并非不可实现。所以，只要你能活得够久，借助复利的力量，你是有希望实现 " 胡润式的财务自由 " 的。

更何况，对许多人来说，财务自由的标准根本不需要到 2.9 亿元那么多，1 个亿，5000 万，3000 万，1000 万都有可能是你的标准，就看你要怎样的生活。

事实上，投资界有很多长寿的富翁，他们财富的增值速度也是随着年龄的增长才达到惊人的效果的。这是因为投资和保持健康一样， 是个需要自律和长期坚持的事情。加上他们的投资段位更高，所以长寿给这些投资人带来的回报远不止实现 " 小目标 " 那么简单。这些长寿的投资人中，大家最耳熟能详的就是沃伦 · 巴菲特。

因伯克希尔 · 哈撒韦的股价持续上涨，媒体在 2018 年早些曾报道，现年 88 岁的巴菲特资产已经超过 1000 亿美金。其中，仅仅最近 6 年，巴菲特的财富就增长了 450 亿美元，平均每年增长 90 亿美元，每天增长 2465 万美元，每秒增长 1711 美元。

老巴的吸金速度可谓惊人！而巴菲特财富积累中另一个惊人的事实就是，据商业新闻网站 Business Insider 报道，巴菲特 99% 的财富是在 50 岁生日之后赚到的，活得久对于财富积累的作用可见一斑。来看下巴菲特资产增值的各个里程碑。

20 岁—— 30 岁，10 万美元，增值方式：送报纸、股票投资、弹球游戏机的生意

31 岁—— 40 岁，百万富翁，增值方式：在导师本杰明 · 格雷厄姆到公司工作，股票投资

40 岁—— 50 岁，6700 万美元，增值方式：合营公司资产达到 1.04 亿美金，通过购买股票获得伯克希尔 · 哈撒韦的控制权

（巴菲特公司的股票大部分人连一股都买不起）

50 岁—— 60 岁，亿万富翁，增值方式：经营公司，股票投资。

60 岁—— 70 岁，百亿美金，增值方式：经营公司，股票投资。

79 岁—— 80 岁，超过 400 亿美金，增值方式：经营公司，股票投资，投身慈善

80 岁——现在，超过 1000 亿美金

可以看到，老巴并没有像一些互联网新贵那样，年纪轻轻就身价上亿。他也不曾期待过一夜暴富。他的财富增值非常稳健，持续增长。所以，辣妈觉得老巴的心态一定很好，这种心态也应该是他长寿的秘诀之一。

二 把握经济周期的机会

如果你活得够久，能经历更多的经济周期，你就更有可能在经济上升初期抓住机会。

经济周期产生的原因比较复杂，一般认为经济周期是市场调节的一种表现形式。以全球最大的经济体美国为例，上世纪 70 年代以前，美国平均大约 12 年会发生一次经济收缩，几乎每次美国的经济衰退都会导致全球范围的经济萧条。但 1974 年，布雷顿森林体系崩溃，美元不再和黄金挂钩后，这种规律发生了变化：美国的经济还在以大约 12 年一个周期在运行，但美国每次经济危机的复苏期，都会有其他地区陷入经济衰退。这是因为美国资本对很多国家和地区的经济发展影响巨大。而中国的经济形势也和世界经济，特别是美国的经济形势息息相关。

如果你能理解这一点，就应该明白，每隔 12 年左右，你就有一次真正抄到经济大底的机会，有时甚至不需要 12 年，短周期波动甚至会在 5-7 年间往复。这是因为，经济周期的长短和波动的大小都可能发生变化，只要人们的非理性行为仍然存在，经济周期就会一直存在。

举两个大家可能都知道的例子。2007 年美国次贷危机之后，不管是买入美国房产，还是买入美国股票，哪怕是被动投资买入指数基金，不几年就翻倍。再比如 2015 年 A 股股灾之后，很多好股票都被砸到谷底，且完全没有流动性，那个时候买一点，到 2017 年年底的时候收益也颇丰。

如果你能活得久，就会有更多次把握住这样经济周期的机会，更重要的是，当机会到来时，你能有更多的资本上桌。正如巴菲特所说：当别人贪婪的时候我恐惧，当别人恐惧的时候我贪婪。

三 利用区域发展的时间差

除了从时间维度上把握经济周期的机会之外，你还能从空间维度上把握时间差的机会。上世纪九十年代时，欧美资本大量涌入中国，投资于中国的各类工业、农业、服务业，然后赚得盆满钵满。2000 年左右，西方的 VC 又巨资涌入，投资中国的互联网行业，又赚得盆满钵满。为什么西方的投资者这么神？其实，很简单，他们只是提前知道了试卷的答案而已。

中国走上了市场经济的道路后，它的发展轨迹必然和英美当年的发展历程是类似的，而且由于中国借鉴了发达国家的经验，它的发展会更加迅猛，更加惊人。在合适的时间投资中国的合适行业，这简直是个稳赚不赔的投资！这对我们有什么启示？

世界上还有很多比中国落后的国家，他们的今天，有的是 10 年前的中国，有的是 20 年前的中国。有一点可以肯定，他们有一天肯定会变成今天的中国！这就是区域时间差中蕴含的巨大机会。如何能抓住这样的机会？还是那句话，活得更久能帮助你累积更多的经验和本金，在机会到来时能有足够的资本上桌。

最近，中非论坛成了大家茶余饭后议论 " 东哥事件 " 外的另一个焦点，但是鲜有人意识到非洲目前尽管只有 12 亿人口，仅仅相当于一个中国的人口，但却有着 4.66 这样超高的人口出生率。在我们有生之年，如果他们继续这样生下去，人口很有可能超过 20 亿 ，甚至达到 30 亿 。

人口不仅是消费因素，更是生产力，在长期经济发展中，是一个非常重要的变量。首先，要养活新增人口，需要进口粮食，并且尽最大力量新建水利设施，进口化肥饲料，发展现代化农业。伴随着社会的逐步发展，非洲人民需要更多更好的住房，需要建设交通设施，需要能源，需要教育，需要我们有的一切。同时，人口密集又能提供极为廉价的劳动力。

而这边呢？中国人口老龄化、工业品倾销、基建能力输出和互联网服务走出国门，想想这个供需两旺的超级人口大洲吧，非洲对于我们，是不是有点 30 年前，中国对于美国的意味呢？事实上，我们很多企业，在东南亚和印度都都已经抓住了相似的机遇。

当然，非洲目前依然非常落后，国家风险很高，法律保障不健全，营商环境不稳定，工业基础薄弱，金融和科技发展落后，贫困和饥饿还伴随着他们 ... 确实，目前还是很难把产业转移到非洲，我们也很难到非洲去直接投资，但是这种大级别的机会，如果我们保持关注，持续跟进，巨大的收获就会等着我们。

四 做好必要的准备工作

在辣妈看来准备工作，应当分为两大类。第一类，就是思考和学习，诸如像辣妈总结的以上三条那样，花足够的时间去关注社会发展、经济规模和商业机会，思考自己可以结合和利用的点。第二类，就是子弹的准备，如果没有年收入，没有本金，那么就算看到了，你也会苦于没有东西去撬动。

事实上，本轮美元加息周期以来，美股已经在 2016 年和 2017 年走出了大级别牛市，所以目前尽管指数还在涨，很多中概股都已经出现了尽管业绩继续增长，但是发财报就跌的情况，说明市场预期的增幅要比实现的增长率还要高。

其实，不管如何判断后市，没准还能继续涨，但是已经涨了这么多的市场，你的边际收益会变得很小。对于投资来说，其实没有太多秘籍，就是踩好节奏，抓住周期，买入相对于价值而言便宜的东西，就永远能获得最大的安全边际和收益空间。

所以，从 2017 年年底开始，辣妈逐渐离场美股，哪怕再涨 20%，我也不要了。同时，在今年上半年提示远离 A 股也说说最近几个事儿。2017 年买房的童鞋，估计短期也都站在山岗上了，而随着土地流拍数量的逐渐增多，如今非刚需就更不能加码了。再加上，P2P 频繁暴雷，除非优选信得过的平台，否则也轻易不能投。因此，今年以来，其实辣妈通过多篇文章一直强调的一个观点，就是 " 屯现金 " ——有一种理财技巧，奇葩但有用。

屯现金倒不是说让你的钱完全活期趴在银行账户，挑选头部的货币基金（余额宝性质），现在还得有超过 4% 的活期收益，辣妈最近介绍过一个，辣妈的公众号回复 " 活期 " 可以查看。而同时，A 股前期杀跌之后，最近成交量进一步收缩，市场显得极为冷清，这说明便宜的、安全边际比较强的投资选择会逐渐浮现。由于不知道什么时候市场能起来，基金定投就成了一个比较好的选择，假以时日，收益会非常可观，辣妈公众号回复 " 基金定投 " 可以查看相关建议。

总得看来，投资理财过好这一生，一定要有 " 长跑心态 "。一夜暴富，对大多数人来说都不现实。但如果做好健康管理，好好生活，努力提升自己，增长收入，然后妥善地投资理财，属于你的财务自由未必不会到来。让我们一起活久见 ~