互联网金融风控模型都有哪些

1. 互联网金融风控模型都有哪些

以P2P网贷为例

一、销售环节

了解客户申请意愿和申请信息的真实性，适用于信贷员模式，风控关键点。

风控关键点：不同类型的借款申请调用不同的信用评分规则引擎。

二、贷后存量客户管理环节

存量客户授信调整是存量客户管理中的重要一环

风控关键点：

1、违约情况观察，比如是否发生早期逾期，连续多期不还欠款、联系方式失效等
2、信息关联排查，比如存量客户中是否有与新增的黑名单、灰名单数据匹配

三、贷后逾期客户管理环节

还款意愿差和还款能力不足是客户逾期的主要原因，这个环节主要涉及逾期客户管理与失联客户管理

风控关键点：

1、催收模型、策略优化。
2、失联客户识别与修复失联客户信息。

四、资金流动性管理环节

流动性风险是P2P网贷平台的主要风险，跑路P2P网贷平台的一个重要原因就是发生了挤兑。大数据下的流动性管理其实是实时BI的一个应用。传统BI数据T+1，大数据是实时BI。

风控关键点:

1、资金维度
2、业务维度

2. 互联网金融风控模型，需要多大的数据

1、基于某类特定目标人群、特定行业、商圈等做风控 

由于针对特定人员、行业、商圈等垂直目标做深耕，较为容易建立对应的风险点及风控策略。 
例如： 
针对大学生的消费贷，主要针对大学生人群的特征 
针对农业机具行业的融资担保。 
针对批发市场商圈的信贷。

2、基于自有平台身份数据、历史交易数据、支付数据、信用数据、行为数据、黑名单/白名单等数据做风控 

身份数据：实名认证信息（姓名、身份证号、手机号、银行卡、单位、职位）、行业、家庭住址、单位地址、关系圈等等。
交易数据/支付数据：例如B2C/B2B/C2C电商平台的交易数据，P2P平台的借款、投资的交易数据等。 
信用数据：例如P2P平台借款、还款等行为累积形成的信用数据，电商平台根据交易行为形成的信用数据及信用分（京东白条、支付宝花呗），SNS平台的信用数据。 
行为数据：例如电商的购买行为、互动行为、实名认证行为（例如类似新浪微博单位认证及好友认证）、修改资料（例如修改家庭及单位住址，通过更换频率来确认职业稳定性）。 
黑名单/白名单：信用卡黑名单、账户白名单等。 

3、基于第三方平台服务及数据做风控 

互联网征信平台（非人行征信）、行业联盟共享数据（例如小贷联盟、P2P联盟） FICO服务 
Retail Decisions(ReD)、Maxmind服务 
IP地址库、代理服务器、盗卡/伪卡数据库、恶意网址库等 
舆情监控及趋势、口碑服务。诸如宏观政策、行业趋势及个体案例的分析等等

4、基于传统行业数据做风控 

人行征信、工商、税务、房管、法院、公安、金融机构、车管所、电信、公共事业（水电煤）等传统行业数据。 

5、线下实地尽职调查数据 

包括自建风控团队做线下尽职调查模式以及与小贷公司、典当、第三方信用管理公司等传统线下企业合作做风控的模式。 
虽然貌似与大数据无关，但线下风控数据也是大数据风控的重要数据来源和手段。

3. 互联网金融产品如何利用大数据做风控

我们来看一下传统的信贷风控模式，贷前，贷中，贷后三部分中最看重的是贷前，而对贷中贷后并不是非常注重。而这样的思想在互联网金融上是绝对要不得的。互联网金融的客户什么牛鬼蛇神都有，其降低风险的主要手段其实并不是完善而大量的数据收集、统计和分析。而是风险的分摊。这也是金融行业最简单的贷款风险控制手段。如果我做十笔就可能会亏一笔，那我每九笔的利润至少要能摊平这一次的亏损。大数据的使用对于确定盈亏出清利率提供了相对合理的手段。似乎这样就已经可以了？只要事先选择合理的利率和合适客户就解决问题了？可惜事实总比你想的更奇葩。数据是靠谱的，分析却可以不靠谱，人却可以更不靠谱，这点我不多说，大家都明白。互联网的大数据在这一点上是比不上传统的信贷风控手段的。那位和我聊天的老师在这一点上说的很有意思。他说，互联网金融做的客户，多半是银行不想做不愿做的，它们只是捡了别人不要的东西，哪天银行真想要了，买来就是。诚然这里面多少有些一厢情愿，不过前半句倒是事实。从一开始，互联网金融就选择了传统信贷所难以下手的市场。谨记这点便引出了为什么我要在前面说，互联网金融绝对不能放松贷中和贷后的风控。而恰巧，大数据能帮互联网金融做到的最棒的部分，还就是贷中和贷后。关于贷中管理，这位老师讲了一个很有意思的案例。他提到有某家金融机构，使用大数据监控某个区域内企业的流水，如果某段时间流水出现了异常，那么他们就会派人去调查具体发生了什么事。

4. 互联网金融产品如何利用大数据做风控？

我们来看一下传统的信贷风控模式，贷前，贷中，贷后三部分中最看重的是贷前，而对贷中贷后并不是非常注重。而这样的思想在互联网金融上是绝对要不得的。互联网金融的客户什么牛鬼蛇神都有，其降低风险的主要手段其实并不是完善而大量的数据收集、统计和分析。而是风险的分摊。这也是金融行业最简单的贷款风险控制手段。如果我做十笔就可能会亏一笔，那我每九笔的利润至少要能摊平这一次的亏损。大数据的使用对于确定盈亏出清利率提供了相对合理的手段。似乎这样就已经可以了？只要事先选择合理的利率和合适客户就解决问题了？可惜事实总比你想的更奇葩。数据是靠谱的，分析却可以不靠谱，人却可以更不靠谱，这点我不多说，大家都明白。互联网的大数据在这一点上是比不上传统的信贷风控手段的。那位和我聊天的老师在这一点上说的很有意思。他说，互联网金融做的客户，多半是银行不想做不愿做的，它们只是捡了别人不要的东西，哪天银行真想要了，买来就是。诚然这里面多少有些一厢情愿，不过前半句倒是事实。从一开始，互联网金融就选择了传统信贷所难以下手的市场。谨记这点便引出了为什么我要在前面说，互联网金融绝对不能放松贷中和贷后的风控。而恰巧，大数据能帮互联网金融做到的最棒的部分，还就是贷中和贷后。关于贷中管理，这位老师讲了一个很有意思的案例。他提到有某家金融机构，使用大数据监控某个区域内企业的流水，如果某段时间流水出现了异常，那么他们就会派人去调查具体发生了什么事。

5. 互联网金融如何做风控

1，风险管理和风险控制。
    风险管理：是指如何在项目或者企业在一定的风险的环境里，把风险减至最低的管理过程。它的基本程序包括风险识别、风险估测、风险评价、风险控制和风险管理效果评价等环节。
　风险控制：是指风险管理者采取各种措施和方法,消灭或减少风险事件发生的各种可能性,或者减少风险事件发生时造成的损失。所以其实风险控制是风险管理中的一个环节。
2，互联网如何做好风控：
（1）首先，了解风控体系的建立是打算以哪种形态存在？线上审核、线下审核还是线上线下结合模式？首先不太建议纯线上风控审核，基本目前市场还是要以线上评分机制与线下风控结合为主，如果纯线上风控审核，对于风控而言难度还是相当大的，那么真实性、道德风险、合规性等都需要防范的，一旦投资者的资金出现问题，止损难度和费用都会相应增加，纯服务平台，是否承垫付投资人损失，那么对平台会有相当大的预期风险，如果不承诺垫付，那么市场投资者的粘合度、信任度等问题就需要解决，对于互联网金融平台发展势必会受阻，需要承受的是长期的市场适应能力，当然也不排除有些：非结构化产品特殊可行性模式；
（2）但是不得不说，互联网金融也是一种传统模式的颠覆，传统的金融模式：投资者、服务平台（P2P）、融资者，对于一端的投资来分析，互联网金融公司，是一个快捷有效的一个投资方式，操作的安全性、可控性、稳定性比较重要了；对于另一端借款分析，是否会有信用风险和道德风险出现，对于一个金融企业来说就至关重要，还是一个‘风控点’的问题。
（3）然后公司应考虑进入市场方向、目标客户群体，打算以金融产品为市场导向，再去考虑风控掌握方向，先要把战略目标确定了，才能去确定有效的风控体系建立、市场推广方向等，现在就有很多家互联网背景的公司，他们的风控方向，目标人群是明确的，当然他们的互联网背景，也为他们带来了很多的优势，就是多年的用户和商户的数据累计，可以明确的进行数据分析、轨迹消费习惯测算，O2O供应链环节把控、产业链上下游控制等等的防范措施，这就是他们的风控把握明确方向。

6. 互联网金融如何做风控

互联网如何做好风控：

（1）先要了解风控体系的建立是打算以哪种形态存在；线上审核、线下审核还是线上线下结合模式。
不建议纯线上风控审核，基本目前市场还是要以线上评分机制与线下风控结合为主，如果纯线上风控审核，对于风控而言难度还是相当大的，那么真实性、道德风险、合规性等都需要防范的，一旦投资者的资金出现问题，止损难度和费用都会相应增加，纯服务平台，是否承垫付投资人损失，那么对平台会有相当大的预期风险，如果不承诺垫付，那么市场投资者的粘合度、信任度等问题就需要解决，对于互联网金融平台发展势必会受阻，需要承受的是长期的市场适应能力，当然也不排除有些：非结构化产品特殊可行性模式；

（2）互联网金融也是一种传统模式的颠覆，传统的金融模式：投资者、服务平台（P2P）、融资者，对于一端的投资来分析，互联网金融公司，是一个快捷有效的一个投资方式，操作的安全性、可控性、稳定性比较重要了；对于另一端借款分析，是否会有信用风险和道德风险出现，对于一个金融企业来说就至关重要，还是一个‘风控点’的问题。

（3）互联网金融公司应考虑进入市场方向、目标客户群体，打算以金融产品为市场导向，再去考虑风控掌握方向，先要把战略目标确定了，才能去确定有效的风控体系建立、市场推广方向等，现在就有很多家互联网背景的公司，他们的风控方向，目标人群是明确的，当然他们的互联网背景，也为他们带来了很多的优势，就是多年的用户和商户的数据累计，可以明确的进行数据分析、轨迹消费习惯测算，O2O供应链环节把控、产业链上下游控制等等的防范措施，这就是他们的风控把握明确方向。
扩展阅读：

风险管理：是指如何在项目或者企业在一定的风险的环境里，把风险减至最低的管理过程。它的基本程序包括风险识别、风险估测、风险评价、风险控制和风险管理效果评价等环节。

风险控制：是指风险管理者采取各种措施和方法,消灭或减少风险事件发生的各种可能性,或者减少风险事件发生时造成的损失。所以其实风险控制是风险管理中的一个环节。

7. “风控”才是互联网金融的制胜法宝

互联网金融的合规性在逐年增强，这一点早已毋庸置疑，去年行业管理办法落地后，合规与稳健成为了平台发展新的代名词。在经历三年的粗放期后，市场里圈占市场、一方独大的扩大规模现象已不见踪影，而行业风险高发和是监管滞后带来的各种乱象层出不穷。“我家贷”认为，在完成了粗放到合规的华丽转型后，“风控”是互联网金融的核心，也是制胜的法宝，而风控能力的强弱与否主要体现在以下三个方面：
平台前期的资质筛选能力
“我家贷”认为，对于平台来说，风控能力最主要的就是前期优质资产的筛选，P2P平台风险把控的第一道门槛也是资产的筛选，只有做好第一步，才能为后续的风险控制和平台运营打下坚实基础。如果平台在聚集名气的同时，能够掌握一定的优质资产来源并形成了成熟的业务模式，便能占据到金融市场的一席之地。
平台业务模式运营能力
平台项目运行过程中的保障机制是考察平台风险性的第二大指标。“我家贷”指出，业务模式运营能力具体来说主要体现在平台的投标保障及资金安全保障等方面。例如是否在完善信息披露或者主动纳入银行存管、风险准备金管理等等，通过完善的风控机制在项目运行的过程中把控风险性。
平台后续风险控制能力
“我家贷”指出，所谓后续的风险控制能力，即平台出借资金后的审查和跟踪，并不是在资金借出去后就出于“不闻不问”的状态，而是定时跟踪借款人是否将钱款用到了正规用途，资金有没有及时到账回款，是否存在拖欠甚至无法偿还的问题，这些也关系到一家平台的风控体制，做好贷后管理工作，才算真正完成风控的整体流程，而成熟的风控体系和完善的业务流程，将成为行业“优胜劣汰”洗牌期的制胜法宝。
（以上回答发布于2017-02-27，当前相关购房政策请以实际为准）
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8. 如何去评价当前的互联网金融风控体系？现在的状况又是怎么样的呢？

楼主，我在百度上找到一些资料，红象金融CEO林士强认为，可以将现行市场的情况归纳为三类。
第一类也是较普遍的，大多数都还是参照银行或金融机构的风控标准，再结合自己的数据基础及模型做些调整，但大体上还是偏传统方式的；
第二类即是利用大数据的，目前这类都算是在尝试阶段，并只能做些贷款金额较小的业务，基本上都不敢大规模的放开来做；
第三类是以互联网思维来做风控，比如说有不少做大学生消费信贷的平台，利用了借款人的强关系网络，作为风控的一个重要评判标准之一。当然这在一定的小金额范围内是能起到作用的，一般人也不希望借个几千元不还然后被所有朋友、家长、老师等都知道，这个违约成本也太高了。但对选择大学生市场的平台来说，本身就选择了一个没有主动收入来源和还款能力较低的群体，所以肯定会有一定的坏账率的。现在整个市场也还没经历过一个完整的贷款周期，这种风控手段的有效性也还无法正确评估。
总体而言，时代在改变，方法也得不断改进和升级，在这进步的过程中一定会付出学习的成本，但对整个社会而言是符合历史大潮的变动，都是正确的。
希望可以帮您，谢谢~