什么是企业存单质押贷款

1. 什么是企业存单质押贷款

企业单位定期存单质押贷款，是由银行发行的单位定期存单是记载企业单位一定的存款金额、利率、期限，并且可以流通的一种存款凭证。由于单位定期存单到期之前，持有者可以将其转让，所以，企业贷款中，银行也将其当做质押贷款中一种抵押凭证。企业借贷人凭借未到期的单位定期存单做抵押，就可以向银行机构申请企业贷款，这种方式就是单位定期存单质押贷款。
在商业银行质押贷款中，股票、外汇、企业单位定期存单等等是作为抵押物证的。所以，单位定期存单质押贷款是企业贷款中重要类型。
一、企业存款质押贷款目的主要有以下几种：
1、银行有要求，对申请贷款的客户要求有一定的存款；
2、存单期限长，但临时周转用款，如果提前支取可能有较大损失；
3、是因为项目贷款有财政贴息类的补贴，没有贷款得不到相应的补贴，采用此办法变通一下；
4、有一些项目，如国债项目等需要企业配套一些贷款，应付上面来检查项目资金安排是否到位。
二、办理质押贷款有哪些步骤？
想要办理定期存单质押贷款的企业可以根据以下步骤操作：
1、借准备好相关资料，填写借款申请表，向银行提出贷款书面申请;
2、贷款行初审经过，将开户证实书和开具单位定期存单的委托书一并提交给存款行，向存款行申请开具单位定期存单和确认书;
3、存款行审查经过，开具单位定期存单和确认书;
4、贷款行对定期存单和确认书进行核对;
5、审查经过，贷款行与借款企业签订借款合同和质押合同等文件;
6、银行放款。
企业结清贷款后，贷款行会将质押的单位定期存单退还存款行，存款行将开户证实书退还贷款行，贷款行会退还给借款人。
企业办理定期存单质押贷款成功获贷后，一定要记得按时还款，因为一旦出现逾期，不仅会对企业信用记录造成影响，还会给个人信用记录造成严重的影响。

2. 何为公司存单质押贷款

公司存单质押贷款，是由银行发行的单位定期存单是记载公司一定的存款金额、利率、期限，并且可以流通的一种存款凭证。由于公司定期存单到期之前，持有者可以将其转让，所以，公司贷款中，银行也将其当做质押贷款中一种抵押凭证。公司借贷人凭借未到期的单位定期存单做抵押，就可以向银行机构申请企业贷款，这种方式就是公司定期存单质押贷款。
在商业银行质押贷款中，股票、外汇、公司定期存单等等是作为抵押物证的。所以，公司定期存单质押贷款是企业贷款中重要类型。不过，什么是公司定期存单质押贷款，对于这个问题，很多人还是显得很陌生。
不过，在众多的商业银行质押贷款类型中，公司定期存单质押贷款的法律问题涉及的最多，自然也成为比较复杂的贷款类型。因为，对于一般不熟悉相关法律与规定的企业贷款者应该寻找适合的贷款平台或找相应的贷款经纪人帮助解决，以便更安全、更便捷、更快速地通过公司定期存单质押贷款获得贷款。
一、股权质押贷款利率是多少
（一）
股权质押实际就是抵押贷款，利率一般5％左右，10元成本现价30，两倍的利润提前还款。
（二）银行股权质押贷款注意事项
银行在批准借款人提供的股权质押的贷款条件后，信贷经营部门具体安排法定的贷款手续，根据一些银行办理经验并结合《证券公司股票质押贷款管理办法》，在实际运作中应注意以下几点：
1、借款人应当向银行提供贷款申请书、借款企业财务报表、贷款证（卡）。公司章程、质押申请书、声明书、质押股权涉及注册资本出资的验资报告等公司证明文件。
2、股份质押不仅涉及质权人（银行）和出质人（借款人），而且还需股份所在公司同意，因此借款人必须提供其所持股份的股份公司董事会同意股权质押贷款的决议、股东名册和股东大会授权书。
3、为保证股权质押的合法有效，银行应要求借款人将《债款合同》、《股权质押合同》等文件由出质人所属公司向原股份公司审批机关（经贸委）提交股权质押申请，经贸委批准申请后，将同意股权质押的批复文件及董事会同意股权质押的决议等文件向同级国家工商管理部门报送备案登记；登记内容包括质权人、出质人全名、公司地址、法人代表、注册资本和质押合同号、期限、股权占比等，工商登记可有效防止质权人将股权再次质押或转让。
4、股权涉及上市公司的，借款人应会同上市公司向所属的深沪证券交易所申请办理股权质押贷款登记手续，同时应通过中国证监会指定媒体予以披露；股权涉及外商投资企业的，根据《外商投资企业股权变更的若干规定》，外商投资企业的股权必须全部质押，不得部分质押。
5、为稳妥起见，银行可将股份公司董事会同意股权质押的决议书、《贷款合同》、《股权质押合同》等法律文书在放款之前由法律部门专业人员对上述法律文书的各项条款进行合规性审查，无法律障碍后，通过股权所属地公证处予以公证、以便最大限度地保障银行债权。
6、在办理股权质押贷款前，银行应充分调查分析借款人和质押股份所在公司的管理水平、财务状况、市场竞争力、发展前景和产权是否明晰等，对融资目的和投资项目进行科学论证，预测借款人未来偿债能力和股权质押的实力。对质押股份的价值，可通过权威性的资产评估机构对其进行公正的评估，遵循防范风险的原则，在评估真实价值的60％以内确定贷款发放金额，以确保银行信贷资产安全。
7、根据《民法典》（2021．1．1生效）第四百三十条：“质权人有权收取质押财产的孳息，但是合同另有约定的除外。前款规定的孳息应当先充抵收取孳息的费用。”的规定，银行应对质押股份的利润分配等应得权益予以关注，以避免银行合法利益流失。对行使质押权而取得的股份，按照《商业银行法》第42杂的规定，应当自取得之日起一年内予以处分，保全信贷资产。
8、银行应配备相应的人员，密切注意借款人和股份所在公司的动态，对增加或减少注册资本、资产重组、分立变更等重大经营事项及时作出正确判断；涉及上市公司股权的，要跟踪证券市场行情，分析质押股票的风险和价值，设置警戒线，切实防范风险。
二、住房公积金贷款年限规定为几年
1、以所购新建造的住房作抵押发放的住房公积金贷款，贷款期限一般不得超过借款人自住房公积金贷款发放之日起至法定退休年龄止的年限，最长不得超过30年；
2、以借款人第二处房产或第三人房产作抵押发放的委托贷款，贷款期限不得超过所抵押房产的剩余使用年限，最长不得超过15年；
3、用凭证式国债或银行定期存单质押的，贷款期限最长不得超过凭证式国债或银行定期存单的到期日。若用不同期限的多张凭证式国债或银行定期存单作质押，以距离到期日最近者确定贷款期限；
4、以保证方式发放的住房公积金贷款，贷款期限一般不得超过5年；
5、离法定退休年龄不足5年（含5年）的职工，住房公积金贷款期限可适当延长，延长期最长不得超过5年。

3. 如何办理存单质押贷款

4. 存单质押贷款如何办理?存单质押贷款有哪些规定

一、存单质押贷款如何办理
(一)提交申请资料
1、个人存单质押贷款申请表；
2、出示借款人、出质人有效身份证件原件(指居民身份证、户口簿或其它有效居留身份证件)，并提供其复印件；
3、银行有效个人定期储蓄存单原件；
4、银行要求提供的其它证明文件或资料。
(二)办理流程
申请个人存单质押贷款的借款人同时必须符合下列条件
1、具有完全民事行为能力的自然人；如为16岁以上不满18周岁，须提交以自己的劳动收入为主要生活来源的证明文件；
2、持本人有效身份证件；
3、持有中国银行开具的未到期的个人定期本外币储蓄存单，定期一本通存折；
4、申请人持非本人名下存单，还应出示存单所有人有效身份证原件和存单所有人同意质押的书面文件；
5、持外币定期存单质押贷款的，借款人须持本人名下存单；
6、贷款人规定的其他条件。
(三)贷款发放
贷款到期后，可用现金或在银行的存款偿还贷款本息。经银行同意，借款人可提前归还贷款本息，提前还款按原借贷双方签定的质押贷款合同约定利率和实际借款天数计息。
二、存单质押贷款有哪些规定
1、个人定期存单质押贷款(以下统称存单质押贷款)是指借款人以未到期的个人定期存单作质押，从商业银行(以下简称贷款人)取得一定金额的人民币贷款，到期由借款人偿还本息的贷款业务。
2、借款人，是指中华人民共和国境内具有相应民事行为能力的自然人、法人和其他组织。外国人、无国籍人以及港、澳、台居民为借款人的，应在中华人民共和国境内居住满1年并有固定居所和职业。
3、作为质押品的定期存单包括未到期的整存整取、存本取息和外币定期储蓄存款存单等具有定期存款性质的权利凭证。所有权有争议、已作担保、挂失、失效或被依法止付的存单不得作为质押品。
4、借款人以本人名下定期存单作质押的小额贷款(以下统称小额存单质押贷款)，存单开户银行可授权办理储蓄业务的营业网点直接受理并发放。各商业银行总行可根据本行实际，确定前款小额存单质押贷款额度。
5、以第三人存单作质押的，贷款人应制定严格的内部程序，认真审查存单的真实性、合法性和有效性，防止发生权利瑕疵的情形。对于借款人以公开向不特定的自然人、法人和其他组织募集的存单申请质押贷款的，贷款人不得向其发放贷款。
6、存单质押担保的范围包括贷款本金和利息、罚息、损害赔偿金、违约金和实现质权的费用。存单质押贷款金额原则上不超过存单本金的90%(外币存款按当日公布的外汇(钞)买入价折成人民币计算)。各行也可以根据存单质押担保的范围合理确定贷款金额，但存单金额应能覆盖贷款本息。

5. 存单质押贷款怎样办理

存单质押贷款办理看上去比较好理解，但是在办理过程中还是需要注意一些问题的，现在我们就从以下三个方面阐述一下。＆＆
一、存单质押贷款划算吗？因为存单是可以提前支取现金的，那么这里就存在两个个问题：是提前支取存单？还是以存单质押贷款？这两个问题要综合来看的。要综合存单已存放的时间长短、存款利率和贷款利率3个因素，按照下面两个公式大致算算看，就可以得出提前支取现金划算还是用存单质押贷款划算。＆＆贷款多支付的利息＝贷款金额贷款利率贷款期限－存单金额定期存款利率存款期限＆＆提前支取的损失＝存单金额定期存款利率已存期限－存单金额活期存款利率已存期限可以看出：当贷款多支付的利息大于提前支取的损失时，就提前支取存单；当贷款多支付的利息小于提前支取的损失时，就办理质押贷款。＆＆＆＆
二、存单质押贷款可以贷多少？＆＆通常来讲，在存单足够质押的情况下，贷款金额一般不超过存单面额的90％，因为贷款金额直接影响利息支出，所以在贷款人在办理的时候要以资金够用为主，以免多支付利息。因为各家银行的质押率是不相同的，贷款人在办理贷款的时候可以对比多家银行，选择一家质押率更高的银行办理贷款。有的银行为存单面额的80％，有的银行却是90％。＆＆
三、存单质押贷款可以贷多久？＆＆按照规定，存单质押银行贷款期限的规定一般来讲是不超过质押存单的到期日，而且最长不会超过一年。若为多张存单质押，以距离到期日最近的存单时间确定贷款期限银行半年期和一年期的贷款基准利率是不一样的，分别为5．40％和5．85％。按照10万元的贷款，一年与半年的利息相差450元。所以，在这里建议借款人将贷款的期限控制在半年期以内；即使是贷款期限必需一年的，也建议将贷款分为2个半年期。这样能省下较多的贷款利息支出。

6. 什么是存单质押贷款

1、存单质押贷款是指借款人以贷款银行签发的未到期的个人本外币定期储蓄存单（也有银行办理与本行签订有保证承诺协议的其他金融机构开具的存单的抵押贷款作为质押，从贷款银行取得一定金额贷款，并按期归还贷款本息的一种信用业务。
2、贷款期限：个人存单质押贷款期限不超过质押存单的到期日，且最长不超过一年。如有多张个人存单质押，以距离到期日最近的时间确定贷款期限。办理自动转存的存单视自动转存期限长短确定。个人定期存单质押贷款。
一、存单质押贷款的办理流程是怎样的
申请个人存单质押贷款的借款人同时必须符合下列条件
1、具有完全民事行为能力的自然人；如为16岁以上不满18周岁，须提交以自己的劳动收入为主要生活来源的证明文件；
2、持本人有效身份证件；
3、持有中国银行开具的未到期的个人定期本外币储蓄存单，定期一本通存折；
4、申请人持非本人名下存单，还应出示存单所有人有效身份证原件和存单所有人同意质押的书面文件；
5、持外币定期存单质押贷款的，借款人须持本人名下存单；
6、贷款人规定的其他条件。
二、存单质押贷款风险点应如何防范
针对导致第三方存单质押贷款风险不断积聚并爆发的原因，本文提出以下防范建议：
1、商业银行应当明确定位，不能盲目追求业务扩张而忽视风险的存在。面对日趋激烈的市场竞争，银行应当注重提升自
身创新能力，通过产品创新寻找利润增长点，不能完全依靠同质化竞争抢占市场，在扩大规模的同时背上沉重的风险包袱。
2、应加强对商业银行，特别是中小商业银行的外部监管。银监会应当提高对中小银行监管的重视程度。第三方审计机构
在保持独立性的基础上，要敢于披露审计中存在的违法违规问
3、提高银行员工的操作风险意识。银行要对员工进行专门培训，提高对票据、印章的辨别能力，和对贷款欺诈的预防能
力。同时，要培养“风险防控，人人有责”的企业文化，一旦发现风险要及时上报。
4、完善内部治理，明确机构职责。应当优化股权结构，减少城市商业银行的政府干预，提高经营独立性。股东大会应
发挥其权力机构的作用，防止权力过分集中在少数人手中，切实保护股东权益。董事会和监事会应当发挥其监督作用，防止
高管和其他员工的谋私行为。同时，要设计合理的薪金考核标准，防止高管和员工盲目追求业绩指标而无视风险。

7. 单位存单质押贷款流程是什么

一、单位存单质押贷款流程
1、客户提出贷款申请，提交相关授信资料；
2、客户和我行、存款行等几方相互配合，完成定期存单的开立、确认、质押手续；
3、我行审查审批通过后发放贷款；
4、客户按照约定使用贷款；
5、客户按照约定归还贷款本息；
6、我行解除质押存单，并归还存单于客户。
二、单位存单质押贷款定义
单位定期存单质押贷款是指，企业以自有或第三人合法持有的以未到期的单位定期存单作为质押，从我行取得一定金额的贷款，到期由客户偿还本息的贷款业务。
单位定期存单是指，出质人为办理质押贷款而委托我行依据开户证实书向接受存款的金融机构申请开具的定期存款权利凭证。单位定期存单只能以质押贷款为目的开立和使用。
企业单位定期存单质押贷款，是由银行发行的单位定期存单是记载企业单位一定的存款金额、利率、期限，并且可以流通的一种存款凭证。由于单位定期存单到期之前，持有者可以将其转让，所以，企业贷款中，银行也将其当做质押贷款中一种抵押凭证。企业借贷人凭借未到期的单位定期存单做抵押，就可以向银行机构申请企业贷款，这种方式就是单位定期存单质押贷款。
三、单位存单质押贷款适用客户和情形
单位定期存单质押贷款主要用于满足流动资金比较充足的客户正常生产经营过程中为耗用或销售而储存的各类存货，季节性物资储备等生产经营周转性或临时性的资金需要。
四、企业存款质押贷款目的主要有以下几种：
1、银行有要求，对申请贷款的客户要求有一定的存款；
2、存单期限长，但临时周转用款，如果提前支取可能有较大损失；
3、是因为项目贷款有财政贴息类的补贴，没有贷款得不到相应的补贴，采用此办法变通一下；
4、有一些项目，如国债项目等需要企业配套一些贷款，应付上面来检查项目资金安排是否到位。
《单位定期存单质押贷款管理规定》中：
五、单位定期存单的开立与确认：
第五条借款人办理单位定期存单质押贷款，除按其他有关规定提交文件、资料外，还应向贷款人提交下列文件、资料：
(一)开户证实书，包括借款人所有的或第三人所有而向借款人提供的开户证实书；
(二)存款人委托贷款人向存款行申请开具单位定期存单的委托书；
(三)存款人在存款行的预留印鉴或密码。

8. 如何办理存单质押贷款

一、办理流程
(1)借款人向银行提出贷款申请；
(2)银行审查、审批；
(3)审批通过后，银行与借款人签订贷款合同；
(4)银行放款；
(5)借款人按时足额还款。
二、存单质押贷款的概念：是指借款人以贷款银行签发的未到期的个人本外币定期储蓄存单(也有银行办理与本行签订有保证承诺协议的其他金融机构开具的存单的抵押贷款)作为质押，从贷款银行取得一定金额贷款，并按期归还贷款本息的一种信用业务。
三、申请个人存单质押贷款的借款人同时必须符合下列条件
1、具有完全民事行为能力的自然人；如为16岁以上不满18周岁，须提交以自己的劳动收入为主要生活来源的证明文件；
2、持本人有效身份证件；
3、持有中国银行开具的未到期的个人定期本外币储蓄存单，定期一本通存折；
4、申请人持非本人名下存单，还应出示存单所有人有效身份证原件和存单所有人同意质押的书面文件；
5、持外币定期存单质押贷款的，借款人须持本人名下存单；
6、贷款人规定的其他条件。
四、申请资料
1、个人存单质押贷款申请表；
2、出示借款人、出质人有效身份证件原件(指居民身份证、户口簿或其它有效居留身份证件)，并提供其复印件；
3、银行有效个人定期储蓄存单原件；
4、银行要求提供的其它证明文件或资料。
五、贷款金额
个人存单质押贷款额度起点为人民币1000元；贷款质押率不超过质押存单面额的90%(外币存款按当日公布的外汇(钞)买入价折成人民币计算)。
六、贷款期限和利率：
存单质押贷款的贷款期限最长不超过一年或存单的到期日；存单质押贷款额度起点一般
为5000元，每笔贷款不超过存单质押价值的90%，最高可达质押价值的95%；贷款利率按照中国人民银行规定的同期同档次贷款利率执行，可视借款人情况最多下浮10%。
七、贷款偿还：
贷款到期后，可用现金或在银行的存款偿还贷款本息。经银行同意，借款人可提前归还贷款本息，提前还款按原借贷双方签定的质押贷款合同约定利率和实际借款天数计息。