农行的优势

1. 农行的优势

首先农业银行的经营网点比较多，遍布全国，境内的分支机构数量超出2万家，在经济发达的地区网点渗透率非常高，各种线上渠道也比较发达，农行的掌上用户超出了3.5亿，一年的线上交易额超出百万亿。
 
 
 
 农行的资金筹集成本也比其他银行低廉。农行的存款付息率最低，但是其储蓄存款占比却最高，如2008年农行储蓄存款占比达61%，其它三大行均不到50%，储蓄存款占比一般是衡量存款质量的重要指标。
 
 
 
 农行的网点建设装修也比其他银行强一些，网点装修升级是近几年从农总行到各级分支行投入大量成本做的战略性行动，这个在农行内部叫“硬转”。现在的农行网点，大部分都整体上干净整洁、科学的功能分区、人性的科技设备引进，连县域网点都配置了贵宾室。农行有文件、有预算，还要大量引进自助式、便捷化的科技设备，以实现人性的、快捷的客户服务。
 
 
 
 网点设施建设做得更加优秀的是建行，其他三大行、加上地方性银行都远远落后；而全国性商业银行虽然网点基础建设更加高档和科学，但没有网络规模。因此，农行在数量规模及网点建设质量上，是很大优势所在，未来这个优势也是极有可能保持下去的。

2. 求对农行有了解的人给个建议

农行员工给你个建议。
你到了B市，在当地办理一张农行卡，将B市卡维护到你的网银账户中，然后通过网银将钱从A市卡转入B市卡，然后通过B市的卡取现即可，这样只需收取20元网银异地转账手续费，这是最低的收费。
针对你说的第2个问题，你在B市的银行办理卡卡转账业务，由于你的A市卡在B市算异地卡，那么系统会从你的A市卡中扣除手续费，具体是这样，如果2个市区在一个省，那么异地转账支取最高收40元，如果是跨省，那么异地转账支取最高收60元。
即如果是同省手续费40，跨省则60.
你说的第3个问题。办理新卡绑定到K宝下，通过网银转账手续费确定是20. 
可以有其他的渠道来倒帐，不过不能保证即时到账，例如支付宝提现是需等待时间的。

3. 中国农业银行的经营现状怎么样，对农行的建议

党的十七届三中全会提出要“引导更多信贷资金和社会资金投向农村”，同时，也部署了支持青海等省藏区经济社会发展的工作，农村信用社迎来最佳发展机遇。但是由于历史包袱沉重、歧视性政策制约等因素，青海省农信社无法轻装上阵，在响应国家方针、发挥支农作用时深感有心无力。－－农信社包袱沉重由来已久
据青海省农村信用社联合社理事长王延玲介绍，由于政策性、历史性及经营性等因素，青海省农信社产生了大量不良资产和亏损挂账，包袱沉重，由来已久。
王延玲表示，农信社分别由农行、人行和银监局各自管理过一段时间，由于缺乏管理上的延续性，难免会产生一些烂摊子。1996年底，农信社与农行脱钩前期，农业银行通过种种方式转嫁给信用社一部分不良资产，债权复杂，化解难度较大。1999年左右，根据人民银行批复，青海省海西州、西宁市大通县及海东地区5县（循化县除外）城市信用社均归并入当地农村信用社，同时也并入大量不良资产，且大多为关停并转及破产的中小企业贷款，形成大量资金损失。2001年，人民银行又将格尔木8家经营困难的城市信用社改挂农信社牌，到2005年由于遭受挤兑而撤出市场，也带来大量负担。
在为当地政府的项目配套资金时产生大批不良贷款。例如，平安县农信社资料显示，2002年，平安县政府实施“西繁东育”项目及菜篮子工程，信用社向平安县沙沟乡沙沟村、古城乡新庄尔村发放贷款1000万元，由于政府的承诺没有到位，导致羊圈建成后项目失败，现有900万元贷款及利息无法收回。
王延玲表示，许多发达省份的农信社由于得到当地政府的有力支持，发展相当迅速，甚至可以与四大国有银行争夺市场份额，但是位于西部穷省的青海省农信社，得到的财政支持就十分有限，使得他们经营困难，面对当前巨大的市场需求却无力拓展。
尽管从2005年到2008年10月底，青海省农信社发展良好，资产总额由52亿元增加到147亿元，存款余额由25亿元增加到77亿元，贷款余额由29亿元增加到76亿元，连续三年实现盈利，累计实现经营利润2．4亿元。靠自身盈利消化，农信社拨备由不足千万增加到3．5亿元，消化历年亏损挂账1．17亿元，核销呆账2500万元。但是由于历史包袱沉重，且化解难度大。青海省农信社仍有7000多万元历年亏损挂账，不良贷款13亿元，占比高达16．7％，大部分联社拨备率仍在50％以下，不良非信贷资产3亿－5亿元，省内市场分额仅占6％。平安县农信社理事长孟健无可奈何地说，“我们需要几代人的努力才能消化历史包袱”。
难以消化的不良贷款和历史亏损挂账导致目前青海省农信社存在很大的经营风险，风险抵补能力明显不足。另外，农信社只能不断用利润消化历史包袱，也直接影响到下一步增资扩股和股份制改造。
－－对国家政策把握不清成当前青海农信社经营困难主因
2005年，人民银行对全国农信社实行票据贴现政策，帮助农信社化解历史包袱，以2002年的不良贷款和资不抵债额为基准，由人民银行票据置换50％。
青海省银监局局长安宁介绍，当年由于青海各县（市）农信社分别采取隐瞒不良贷款、虚盈实亏、少提拨备、增加存款化股金等违规方式，造成2002年末改革基期数据严重失真，仅获得约2．13亿的央行票据贴现额度，为全国最少的省份，远低于真实水平。而最多省份获取额度高达数百亿。
王延玲表示，当年至少少报8亿元。错过人民银行本轮政策，直接导致农信社十几年来的大量历史包袱只能背在自己肩上，成为当前青海农信社经营困难的主要原因。
他分析2002年数据有误的原因，主要是由于农信社对中央政策把握不清，怕影响考核业绩，采取了尽量少报、隐瞒等方式；另一方面则是由于农信社分别由农行、人行和银监局各自管理过一段时间，人员复杂，整体素质不高，管理上漏洞较多，制度不健全，所以出现了上报数据不真实的情况。
平安县农信社理事长孟健表示，2002年，平安县农信社的真实不良贷款约2700万元，不良贷款占比约36．2％，但当时仅上报不良贷款仅1900万元，不良占比24．1％。少报一方面造成了票据贴现额度少了约450万元；另一方面，要进行票据兑付，必须满足一定的条件，如资本充足率达到4％、不良贷款较2002年降低50％等，但是由于2002年的数据不真实，实际不良贷款率远高于24．1％的上报水平，要实现兑付必须把不良款占比从36．2％降到12％，十分困难。如今，平安县农信社已经陷入没有票据贴现，指标难以降低，指标难以降低则无法兑付票据的死循环。
目前，青海农信社的兑付率也仅为47．28％，仍有多家信用社像平安县农信社一样无法实现兑付。
－－歧视性政策限制青海省农信社自我发展
2004年，国务院办公厅《关于进一步深化农村信用社改革试点的意见》（国办发〔2004〕66号）中明确规定“国务院有关部门和地方政府要为农村信用社业务发展创造良好环境，取消不合理的限制性政策和规定，扩大农村信用社支农资金来源，提高支农服务水平。”改革试点工作正式启动以来，各地、各部门陆续取消了一些歧视性政策规定，目的是为农村信用社创造一个较好的外部环境，扶持农村信用社尽快化解包袱，加快发展。
但是在不少行业和部门还有很多歧视性政策仍然存在，比如：住房公积金、财政预算资金、项目资金、社保基金等资金不允许在信用社开户结算，不能开展国债、基金发售等理财业务，在社保全面进入农村的同时，农信社在养老金、医保业务上却有限制，这都制约了农信社的发展。
孟健介绍，现在国家鼓励居民获得财产性收入，但是农信社却不能开展理财业务，去年股市红火的时候，农信社曾出现过大量存款流失，转存入国有四大银行购买基金的情况，到今年，虽然股市低迷，但是那些流失的存款也没有回流。这些歧视性政策，使得青海许多地区出现了存款外流的抽血型金融市场。存款大部分流入了四大国有银行及邮政储蓄统筹使用，却很少投放本地。而农信社得不到足够的存款来源，也无法全力发挥对本地的支农作用。资金外流对于本就需要资金发展的相对落后地区极为不利。
孟健介绍，以青海省海东地区为例，今年1－9月，所有金融机构共增加存款16亿，增加贷款4亿，而农信社存款仅增加1．2亿，贷款则增加了2．6亿，占贷款增加总额的65％。目前平安县农信社主要依靠1．7亿的人民银行再贷款来发放贷款，这无疑增加了资金成本，影响了效益。
另外，农信社进一步深化改革的市场准入条件对于青海这些落后省份过高。产权制度改革中，银行业监管部门的市场准入条件全国一刀切，没有切实考虑到青海藏区信用社工作的实际。根据《中国银行业监督管理委员农村中小金融机构行政许可事项实施办法》（2008年主席3号令）的有关新要求和新规定，青海省农信社面临注册资本金要求过高、不良贷款控制比例过高、投资股比例过高三道门槛，限制了目前发展较好的县市进一步发展组建农村合作银行。
－－青海农信社亟需加大扶持力度
经济决定金融，青海省经济发展客观上制约着信用社的快速发展。区域经济的不发达、不平衡，造成了青海农村信用社改革、发展的不发达和不平衡。由于自然条件严酷、区域经济基础薄弱等因素的制约，青海农村信用社与省内其他金融机构相比，发展速度缓慢、经营规模小、整体发展能力不足。在这种情形下，要真正实现“丢掉包袱、轻装上阵”，仅靠农村信用社自身能力，几无可能，还需要各级政府及相关部门予以支持帮助，加大对农村信用社的扶持力度，实施优惠政策，为农村信用社创造较好的外部环境。
第一，建议在充分调研的基础上，对青海省农村信用社不良资产和历年亏损挂账，给予全额或部分拨补。特别是2002年末因未真实客观反映的8亿涉农不良贷款给予特殊政策支持。
第二，鉴于青海为除西藏之外的最大藏区，建议参照西藏的政策，对青海藏区给予特殊扶持，如提供长期的或无息支农再贷款等。
第三，针对青海社会经济发展现状，对青海省信用社特别是藏区信用社的改革上实施分类监管指导。在组建农村合作银行和农村商业机构时，充分考虑青海省农村信用社工作实际，给予特殊扶持。
第四，探索建立三农贷款风险补偿机制。青海农牧业产业是弱势产业、风险较大，而以支持三农为己任的农村信用社更是金融系统的弱势群体，由于缺乏政策性和商业性风险补偿渠道，由此产生的一切风险全部由农信社承担。
第五，建议国家对信用社因承担政策性支农任务造成的亏损适当予以拨补。农村信用社作为服务农民的主力军，在很大程度上承担着政策性支农任务，政策性支农信贷风险大收益小的特点，决定了导致亏损的可能性大大增加，对因此造成的亏损予以适当补偿非常必要。
－－青海农信社自身仍需苦练内功
加快发展、优化增量是解决历史包袱和其它困难的根本途径，要真正实现发展青海农信社还要苦练内功。
首先，坚定不移地深化改革，只有不断创新体制才能实现持续发展。青海省农信社下一步应在现有以县市为单位的统一法人联社的基础上，逐步组建更高层次的统一法人社或农村合作银行和农村商业银行，最终全省向股份制银行机构转变。
第二，农村信用社所面临的客户多具弱势群体特征，分散、小规模、信息不对称、抵押不充足成为这类客户的金融需求特色，农业生产的市场风险和农户的道德风险控制难度大。为此，应大力推广青海一些地区正在积极开展的“信用户”“信用村”“信用乡（镇）”建设工作，从健全农村诚信教育体系、信用信息征集体系、信用评价体系、信用激励约束机制、信用担保体系等方面出发，创建农村信用体系；可以通过当地政府或农村专业合作社等组建农村配套担保机构，建立涉农贷款担保机制，分散经营风险；同时，深挖各类“信用共同体贷款模式”，建立“利益共享、风险共担”的信用共同体，为其各成员获得信贷支持建立有效的联保机制和风险分散机制。
第三，规范化建设是农信社科学发展的重要保证，这就需要建立起并落实好各项业务和管理流程，将农村信用社打造成流程银行；积极引进现代银行的全面风险管理理念，建立全面的风险管理体系，变被动防范风险为主动管理风险，不仅把风险管理作为一种组织责任，还要成为一种企业文化和日常行为。 
第四，加强与政府部门的沟通，把握政策导向，协助政府进行项目风险分析和控制，对政府项目不盲目配套资金。一些政府项目在开始时推动力度大，后期跟踪服务则不到位，农户在生产中遇到难题无处解决，影响到效益的实现，农户将责任归咎于政府，对农信社信贷资金的按时偿还产生一定的影响。
第五，优化员工队伍配置，使之能适应流程管理之岗位素质要求；构建人才高地，解决专业人员和优秀管理人员匮乏的问题；落实岗位责权，以明确风险管理责任和绩效挂钩办法；严格流程监督，落实有效奖惩；建立人员退出机制，全面推行竞争上岗制，提高队伍整体素质。

4. 谈谈你对农商行了解的程度是什么？

农村商业银行(Rural commercial bank)是由辖内农民、农村工商户、企业法人和其他经济组织共同入股组成的股份制的地方性金融机构，全国各地都有分支行，农商行也属于农信社的一种，目前农商行招聘都要求本科，待遇还不错。 农商银行给我有三大感觉： 服务最难 态度最好 行业最土，最接地气 最广泛的群众，“最大”的银行 拓展资料： 农村商业银行: 农村商业银行，简称：农商银行(Rural commercial bank)，是由辖内农民、农村工商户、企业法人和其他经济组织共同入股组成的股份制的地方性金融机构。 创立背景的资料如下： 中国银监会合作金融机构监管部主任姜丽明表示，将不再组建新的农村合作银行，农村合作银行要全部改制为农村商业银行。全面取消资格股，鼓励符合条件的农村信用社改制组建为农村商业银行。 要在保持县(市)法人地位总体稳定前提下，稳步推进省联社改革，逐步构建以产权为纽带、以股权为联接、以规制来约束的省联社与基层法人社之间的新型关系，真正形成省联社与基层法人社的利益共同体。 全国农村信用社资格股占比已降到30%以下，已组建农村商业银行约303家、农村合作银行约210家，农村银行机构资产总额占全国农村合作金融机构的41.4%。另外，还有1424家农村信用社已经达到或基本达到农村商业银行组建条件。 通过改革，农村信用社治理模式已经发生了根本性变化，长期存在的内部人控制问题得到有效解决，机构自身已经形成了深入推进深层次体制机制改革的内生动力。 最新政策： 2019年5月21日，中国人民银行公布《中国人民银行关于下调服务县域的农村商业银行人民币存款准备金率的通知》，对5月6日央行宣布的对中小银行实行较低存款准备金率政策框架进行了进一步细化。 [2]  《通知》明确，定向降准将分3次落地，并明确了3次落地的规模。即5月15日、6月17日分别下调县域农商行人民币存款准备金率1个百分点，7月15日下调其存款准备金率至8%。

5. 农信社与农商行的关系是什么？

农信社和农商行的区别

6. 农业银行优势明显吗？

农业银行优势不明显，差距比较大。四大行包含有中国银行，工商银行，建设银行，农业银行。以前的四大银行都是有各自分工的，中国银行管理进出口，工商银行管理买卖，建设银行管理建设，农业银行管理农业发展。后来因为发展限制所以国家就解除了各银行的分工，各银行什么都可以管，比如中国银行可以管理买卖，也可以管理农业发展，这样相互有了竞争，这样在现在的国内四大银行都做到了世界500强。国内的四大银行在全国银行也是规模最大，实力最强的银行，四大银行都有各自的优势，营业网点最多，涉及的金融服务非常的全面，可以说都是值得外面信赖的银行。拓展资料：工商银行：工商银行又称宇宙行，成立于1984年，在目前全国所有银行中规模位居世界第一，营业收入也是世界第一，利润世界第一，品牌价值也是位居世界的前列。所以从综合实力上来说，目前国内四大行中是属最强的，全国的大客户群体也是几个银行中最多的。说到缺点，个人觉得工行有部分的银行网点服务态度确实有点。建设银行：建设银行成立于1954年，建设银行的总体实力和工商银行差不多，它在科技信息力量比较雄厚，各种设备和系统更新比较快，在目前建设银行在上海的一家分支机构开始成立无人银行。另外建设银行在大型的工程项目建设方面也有自己的独到之处，这可能是在建行成立之初主要为工程项目提供服务有关。它的缺点个人觉得在贷款方面上要比其它银行的审批进度要慢那么一些，以及贷款程序比较复杂。农业银行：农业银行成立于1951年，也是国内第一家上市的银行，在四大银行中农业银行的网点是所有银行中最多的，全国有2万个网点，而且很多网点都是县级或以下，所以它在服务县域经济和农村地区有自己的优势。农业银行的缺点就是在科技信息比较落后，在四大行系统，技术，产品方面是最落后的，科技资源，人员，机械配备欠缺，远不如其他三家银行先进。中国银行：中国银行是成立最早的在1912年，中国银行在四大银行规模是最小的，但是中国银行涉外的业务是四大行中最好的，在目前大多涉外的业务都是由中国银行进行的，而且中国银行在国外也有很多网点。但是中国银行在国内的基础客户相对比较薄弱，甚至在一些县级地域中，就比如我老家，连中国银行的网点都没有，很不可思议的，这和其它三大银行还是有一定的差距。四大银行的整体实力我觉得是工商银行，建设银行，农业银行，中国银行，四大行的各业务对于客户来说都是差不多，不论贷款还是存款利率都没什么相差。

7. 你认为农商行是干什么

农商行农村商业银行由辖内农民、农村工商户、企业法人和其他经济组织共同入股组成，其资质为股份制商业银行。在经济比较发达、城乡一体化程度较高的地区，“三农”的概念已经发生很大的变化，农业比重很低，有些只占5%以下，作为信用社服务对象的农民，虽然身份没有变化，但大都已不再从事以传统种养耕作为主的农业生产和劳动，对支农服务的要求较少，信用社实际也已经实行商业化经营。对这些地区的信用社，实行了股份制改造，组建农村商业银行。【摘要】
你认为农商行是干什么【提问】
农商行农村商业银行由辖内农民、农村工商户、企业法人和其他经济组织共同入股组成，其资质为股份制商业银行。在经济比较发达、城乡一体化程度较高的地区，“三农”的概念已经发生很大的变化，农业比重很低，有些只占5%以下，作为信用社服务对象的农民，虽然身份没有变化，但大都已不再从事以传统种养耕作为主的农业生产和劳动，对支农服务的要求较少，信用社实际也已经实行商业化经营。对这些地区的信用社，实行了股份制改造，组建农村商业银行。【回答】

8. 中国农业银行的经营现状怎么样，对农行的建议

　　党的十七届三中全会提出要“引导更多信贷资金和社会资金投向农村”，同时，也部署了支持青海等省藏区经济社会发展的工作，农村信用社迎来最佳发展机遇。但是由于历史包袱沉重、歧视性政策制约等因素，青海省农信社无法轻装上阵，在响应国家方针、发挥支农作用时深感有心无力。－－农信社包袱沉重由来已久
据青海省农村信用社联合社理事长王延玲介绍，由于政策性、历史性及经营性等因素，青海省农信社产生了大量不良资产和亏损挂账，包袱沉重，由来已久。
王延玲表示，农信社分别由农行、人行和银监局各自管理过一段时间，由于缺乏管理上的延续性，难免会产生一些烂摊子。1996年底，农信社与农行脱钩前期，农业银行通过种种方式转嫁给信用社一部分不良资产，债权复杂，化解难度较大。1999年左右，根据人民银行批复，青海省海西州、西宁市大通县及海东地区5县（循化县除外）城市信用社均归并入当地农村信用社，同时也并入大量不良资产，且大多为关停并转及破产的中小企业贷款，形成大量资金损失。2001年，人民银行又将格尔木8家经营困难的城市信用社改挂农信社牌，到2005年由于遭受挤兑而撤出市场，也带来大量负担。
在为当地政府的项目配套资金时产生大批不良贷款。例如，平安县农信社资料显示，2002年，平安县政府实施“西繁东育”项目及菜篮子工程，信用社向平安县沙沟乡沙沟村、古城乡新庄尔村发放贷款1000万元，由于政府的承诺没有到位，导致羊圈建成后项目失败，现有900万元贷款及利息无法收回。
王延玲表示，许多发达省份的农信社由于得到当地政府的有力支持，发展相当迅速，甚至可以与四大国有银行争夺市场份额，但是位于西部穷省的青海省农信社，得到的财政支持就十分有限，使得他们经营困难，面对当前巨大的市场需求却无力拓展。
尽管从2005年到2008年10月底，青海省农信社发展良好，资产总额由52亿元增加到147亿元，存款余额由25亿元增加到77亿元，贷款余额由29亿元增加到76亿元，连续三年实现盈利，累计实现经营利润2．4亿元。靠自身盈利消化，农信社拨备由不足千万增加到3．5亿元，消化历年亏损挂账1．17亿元，核销呆账2500万元。但是由于历史包袱沉重，且化解难度大。青海省农信社仍有7000多万元历年亏损挂账，不良贷款13亿元，占比高达16．7％，大部分联社拨备率仍在50％以下，不良非信贷资产3亿－5亿元，省内市场分额仅占6％。平安县农信社理事长孟健无可奈何地说，“我们需要几代人的努力才能消化历史包袱”。
难以消化的不良贷款和历史亏损挂账导致目前青海省农信社存在很大的经营风险，风险抵补能力明显不足。另外，农信社只能不断用利润消化历史包袱，也直接影响到下一步增资扩股和股份制改造。
－－对国家政策把握不清成当前青海农信社经营困难主因
2005年，人民银行对全国农信社实行票据贴现政策，帮助农信社化解历史包袱，以2002年的不良贷款和资不抵债额为基准，由人民银行票据置换50％。
青海省银监局局长安宁介绍，当年由于青海各县（市）农信社分别采取隐瞒不良贷款、虚盈实亏、少提拨备、增加存款化股金等违规方式，造成2002年末改革基期数据严重失真，仅获得约2．13亿的央行票据贴现额度，为全国最少的省份，远低于真实水平。而最多省份获取额度高达数百亿。
王延玲表示，当年至少少报8亿元。错过人民银行本轮政策，直接导致农信社十几年来的大量历史包袱只能背在自己肩上，成为当前青海农信社经营困难的主要原因。
他分析2002年数据有误的原因，主要是由于农信社对中央政策把握不清，怕影响考核业绩，采取了尽量少报、隐瞒等方式；另一方面则是由于农信社分别由农行、人行和银监局各自管理过一段时间，人员复杂，整体素质不高，管理上漏洞较多，制度不健全，所以出现了上报数据不真实的情况。
平安县农信社理事长孟健表示，2002年，平安县农信社的真实不良贷款约2700万元，不良贷款占比约36．2％，但当时仅上报不良贷款仅1900万元，不良占比24．1％。少报一方面造成了票据贴现额度少了约450万元；另一方面，要进行票据兑付，必须满足一定的条件，如资本充足率达到4％、不良贷款较2002年降低50％等，但是由于2002年的数据不真实，实际不良贷款率远高于24．1％的上报水平，要实现兑付必须把不良款占比从36．2％降到12％，十分困难。如今，平安县农信社已经陷入没有票据贴现，指标难以降低，指标难以降低则无法兑付票据的死循环。
目前，青海农信社的兑付率也仅为47．28％，仍有多家信用社像平安县农信社一样无法实现兑付。
－－歧视性政策限制青海省农信社自我发展
2004年，国务院办公厅《关于进一步深化农村信用社改革试点的意见》（国办发〔2004〕66号）中明确规定“国务院有关部门和地方政府要为农村信用社业务发展创造良好环境，取消不合理的限制性政策和规定，扩大农村信用社支农资金来源，提高支农服务水平。”改革试点工作正式启动以来，各地、各部门陆续取消了一些歧视性政策规定，目的是为农村信用社创造一个较好的外部环境，扶持农村信用社尽快化解包袱，加快发展。
但是在不少行业和部门还有很多歧视性政策仍然存在，比如：住房公积金、财政预算资金、项目资金、社保基金等资金不允许在信用社开户结算，不能开展国债、基金发售等理财业务，在社保全面进入农村的同时，农信社在养老金、医保业务上却有限制，这都制约了农信社的发展。
孟健介绍，现在国家鼓励居民获得财产性收入，但是农信社却不能开展理财业务，去年股市红火的时候，农信社曾出现过大量存款流失，转存入国有四大银行购买基金的情况，到今年，虽然股市低迷，但是那些流失的存款也没有回流。这些歧视性政策，使得青海许多地区出现了存款外流的抽血型金融市场。存款大部分流入了四大国有银行及邮政储蓄统筹使用，却很少投放本地。而农信社得不到足够的存款来源，也无法全力发挥对本地的支农作用。资金外流对于本就需要资金发展的相对落后地区极为不利。
孟健介绍，以青海省海东地区为例，今年1－9月，所有金融机构共增加存款16亿，增加贷款4亿，而农信社存款仅增加1．2亿，贷款则增加了2．6亿，占贷款增加总额的65％。目前平安县农信社主要依靠1．7亿的人民银行再贷款来发放贷款，这无疑增加了资金成本，影响了效益。
另外，农信社进一步深化改革的市场准入条件对于青海这些落后省份过高。产权制度改革中，银行业监管部门的市场准入条件全国一刀切，没有切实考虑到青海藏区信用社工作的实际。根据《中国银行业监督管理委员农村中小金融机构行政许可事项实施办法》（2008年主席3号令）的有关新要求和新规定，青海省农信社面临注册资本金要求过高、不良贷款控制比例过高、投资股比例过高三道门槛，限制了目前发展较好的县市进一步发展组建农村合作银行。
－－青海农信社亟需加大扶持力度
经济决定金融，青海省经济发展客观上制约着信用社的快速发展。区域经济的不发达、不平衡，造成了青海农村信用社改革、发展的不发达和不平衡。由于自然条件严酷、区域经济基础薄弱等因素的制约，青海农村信用社与省内其他金融机构相比，发展速度缓慢、经营规模小、整体发展能力不足。在这种情形下，要真正实现“丢掉包袱、轻装上阵”，仅靠农村信用社自身能力，几无可能，还需要各级政府及相关部门予以支持帮助，加大对农村信用社的扶持力度，实施优惠政策，为农村信用社创造较好的外部环境。
第一，建议在充分调研的基础上，对青海省农村信用社不良资产和历年亏损挂账，给予全额或部分拨补。特别是2002年末因未真实客观反映的8亿涉农不良贷款给予特殊政策支持。
第二，鉴于青海为除西藏之外的最大藏区，建议参照西藏的政策，对青海藏区给予特殊扶持，如提供长期的或无息支农再贷款等。
第三，针对青海社会经济发展现状，对青海省信用社特别是藏区信用社的改革上实施分类监管指导。在组建农村合作银行和农村商业机构时，充分考虑青海省农村信用社工作实际，给予特殊扶持。
第四，探索建立三农贷款风险补偿机制。青海农牧业产业是弱势产业、风险较大，而以支持三农为己任的农村信用社更是金融系统的弱势群体，由于缺乏政策性和商业性风险补偿渠道，由此产生的一切风险全部由农信社承担。
第五，建议国家对信用社因承担政策性支农任务造成的亏损适当予以拨补。农村信用社作为服务农民的主力军，在很大程度上承担着政策性支农任务，政策性支农信贷风险大收益小的特点，决定了导致亏损的可能性大大增加，对因此造成的亏损予以适当补偿非常必要。
－－青海农信社自身仍需苦练内功
加快发展、优化增量是解决历史包袱和其它困难的根本途径，要真正实现发展青海农信社还要苦练内功。
首先，坚定不移地深化改革，只有不断创新体制才能实现持续发展。青海省农信社下一步应在现有以县市为单位的统一法人联社的基础上，逐步组建更高层次的统一法人社或农村合作银行和农村商业银行，最终全省向股份制银行机构转变。
第二，农村信用社所面临的客户多具弱势群体特征，分散、小规模、信息不对称、抵押不充足成为这类客户的金融需求特色，农业生产的市场风险和农户的道德风险控制难度大。为此，应大力推广青海一些地区正在积极开展的“信用户”“信用村”“信用乡（镇）”建设工作，从健全农村诚信教育体系、信用信息征集体系、信用评价体系、信用激励约束机制、信用担保体系等方面出发，创建农村信用体系；可以通过当地政府或农村专业合作社等组建农村配套担保机构，建立涉农贷款担保机制，分散经营风险；同时，深挖各类“信用共同体贷款模式”，建立“利益共享、风险共担”的信用共同体，为其各成员获得信贷支持建立有效的联保机制和风险分散机制。
第三，规范化建设是农信社科学发展的重要保证，这就需要建立起并落实好各项业务和管理流程，将农村信用社打造成流程银行；积极引进现代银行的全面风险管理理念，建立全面的风险管理体系，变被动防范风险为主动管理风险，不仅把风险管理作为一种组织责任，还要成为一种企业文化和日常行为。 
第四，加强与政府部门的沟通，把握政策导向，协助政府进行项目风险分析和控制，对政府项目不盲目配套资金。一些政府项目在开始时推动力度大，后期跟踪服务则不到位，农户在生产中遇到难题无处解决，影响到效益的实现，农户将责任归咎于政府，对农信社信贷资金的按时偿还产生一定的影响。
第五，优化员工队伍配置，使之能适应流程管理之岗位素质要求；构建人才高地，解决专业人员和优秀管理人员匮乏的问题；落实岗位责权，以明确风险管理责任和绩效挂钩办法；严格流程监督，落实有效奖惩；建立人员退出机制，全面推行竞争上岗制，提高队伍整体素质。