个人养老保险有亏本的吗

1. 个人养老保险有亏本的吗

个人养老金的话题最近真是火热，钱江晚报·小时新闻刊发了个人养老金系列问答第一篇之后，引起不少市民关注，其中，大家普遍关心的一个问题是，个人养老金投资是稳赚不赔的吗？会不会出现亏损？

记者特地采访了杭城银行的专业人士。

存进去的钱

既可能赚，也可能亏

根据《个人养老金实施办法》，缴纳个人养老金后运营机构会拿着本金投资以实现资产增值，退休后领取得多与少同个人养老金账户余额的多与少密切相关，而大家的账户余额分成两部分：一部分是参保人缴纳的本金、另外一部分是产生的投资收益。

比如，小明每一年缴纳1.2万元个人养老金，一共缴纳了10年，本金共12万元，十年下来的累计投资收益假设为2万元，退休时个人养老金账户里可以按月、分次或者一次性领取的金额就是14万元。

但是如果小明运气不好，账户的投资收益为亏损0.5万元，那么能够领取的总金额就只有11.5万元了。

累计存了12万元，十年后只能领11.5万元，这种事情可能发生吗？理论上是有可能的，因为小明的个人养老金可能投资了高风险高收益的公募基金，而基金恰巧碰到市场行情低迷，导致亏损。

谁都不想亏损，那么小明能买稳妥点的产品吗？比如保本的储蓄存款产品？这是完全可以的。

个人养老金充分体现了参保人的个人意志，除了前面说过的是否缴纳、每年缴纳多少完全由个人决定外，缴纳的钱如何使用也由参保人说了算。

根据《办法》第二条规定，“缴费完全由参加人个人承担，自主选择购买符合规定的储蓄存款、理财产品、商业养老保险、公募基金等金融产品”。所以说，个人养老金投资品种选得好不好决定未来领得多不多。

短期波动是正常现象

长期收益有保障

对于大家关心的亏损问题，记者采访了工行浙江省分行专业人士，她表示：“尽管理论上来说，个人养老金账户是有可能出现亏损情况的，但由于个人养老金账户的特点是封闭积累、长期投资，除了退休等特殊情况是不允许提前提取的，因此考核长期收益率更为合理。像上面说的小明出现的账户余额短期收益率出现波动是正常现象，但如果把周期拉长，通过长达二三十年的投资，个人养老金账户的长期收益是有保障的。”

数据显示，全国社保基金近20年的年化收益率超过了8%，我国的企业年金从2007年到现在年化收益率也超过了7%。“所以风物长宜放眼量，大家不用太在意短期的波动。”

杭州一家股份制银行客户经理认为：由于每个人风险偏好不同，所以大家具体配置什么还是要因人而异，银行肯定会根据客户风险偏好、投资风格等再给予针对性的建议，每家银行也必然会拿出不错的产品吸引客户。“在产品方面，根据不同客户的养老目标，我们银行会提供覆盖养老理财、商业养老保险、养老公募基金等多品类的购买方案。”                       现在买点个人养老金，到底有什么好处？一、能抵税

个人买养老金最直接的好处是能够抵税，个人所得税。

基本20到40万年收入的区间，能够每年省出一台手机费用出来。存12000，少缴纳2000到3000所得税，很划算。具体看下表吧：


二、投资安全垫高

个人养老金选择的投资方向与社保基金不一样，社保基金能投资入市，每次国家队救市，其实就是社保基金这类国家资本抄了韭菜的带血低位筹码，所以能达到20年年均8%的收益，（熊市来了就是这类国家资金高位派发筹码了）。而个人养老金一般不会有那么高的收益，基本都是老老实实选择存款或者有保底的保险产品。



三、最重要的：加成个人养老金

看政策出台要明白大背景：现在40年工龄，即使不是体制内，在上海也能拿6000到8000这个级别的退休金。体制内或者准体制（比如央企，地方垄断国企）由于有企业年金这类加成，能拿到1万以上。

很多人据此认为，现行基础养老金的水准已经足够自己维持正常的退休生活了。

这是很严重的误解！而且是想当然地以现行水准来推算将来的收入。

其实，随着国家每年通胀的叠加，基础退休养老金的年增幅远远比不上通胀的增幅。

2. 个人养老金是否会亏本？

理论上来说，个人养老金账户是有可能出现亏损情况的，但由于个人养老金账户的特点是封闭积累、长期投资，除了退休等特殊情况是不允许提前提取的，因此考核长期收益率更为合理。像上面说的小明出现的账户余额短期收益率出现波动是正常现象，但如果把周期拉长，通过长达二三十年的投资，个人养老金账户的长期收益是有保障的。
养老基金的投资范围较广其中就包括了股票，属于定期混合型基金，所以有一定的投资风险。养老目标基金与普通基金相比，是以追求养老资产的长期稳健增值为目的，比普通基金更稳健，并且有一个长时间的封闭期，安全系数相对较高。长期来看，养老基金的长期增值能力和风险控制还是有一定保障的，亏损的可能性比较小。
总的来说，既然是投资，那自然是有亏有赚。只不过个人养老金投资周期较长，长期看是不太可能亏钱的。养老基金虽然也是公募基金的一种，但是背后的风险并没有想象的那么高，发生亏损的可能性比较小，稳健的投资者可以考虑。

3. 个人养老金会亏本吗

      说了好久的个人养老金,终于要来了。11月4日,五部门联合发布了《个人养老金实施办法》,这也意味着个人养老金正式推出了。很多人看到这个一脸懵逼,完全不明白怎么回事了,心想我们不是已经有养老保险了吗,为什么还要买个人养老金,这是不是每个人都必须要买的?      关于这些问题,大家不要急,我们慢慢来说。我们平时所说的养老保险,就是我们在工作时缴纳社保,退休后领取养老金的那种,一般都是公司交一部分,个人交一部分,是属于国家办的;而个人养老金则不同,简单地说,它就是一种个人自愿参加的补充养老保险,完全是自己的钱,相当于“先储蓄、后养老”,当然,并不是所有在职员工必须参加的,完全看自己的意愿。      在这里需要给大家科普一下,个人养老金,很多人一看这个名字就吓坏了,以为国家和单位以后就不管我们了,都让我们自己去买个人养老保险了,其实,不然,要知道,目前乃至以后,第一支柱基本养老保险和第二支柱企业年金和职业年金还是存在的,并且一直发挥主力军的作用,而个人养老金是对现有养老体系的一个补充。      不过,有点你要注意了,你买的个人养老金很有可能会亏损哦。一般来说,个人保险金都是由保险机构统一运营,会进行投资购买各种金融产品,比如定期存款、理财产品、商业养老保险、股票基金等,不过,至于具体选择哪个,完全是看你的选择,风险小的同样收益也小,在这方面来说,个人养老金更像是个人理财,买过股票基金的人都知道,这个玩意波动很大,赚的快赔的也快。因此,如果选择投入到公募基金的话,就要做好亏本准备了,没准年初买了一万二,年底一看不仅没赚一分,还亏了几千元,到时候就得不偿失了。因此,我们在选择的时候,还是稳定性的比较好,毕竟目的是为了以后养老的。      当然了,个人养老金也并不是适合所有人的。对于工资高的人来说,购买个人养老保险,估计晚上睡觉都能笑醒吧。很简单啊,现在购买个人养老保险,每年的限高12000元,这是可以抵销个税的。我们来简单的算笔账,假设A每年的应纳税所得额为7万元,税率为10%;B每年的应纳税所得额为16万元,税率为20%,原本一年应该分别交税4480元和15080元,但现在都投入一万元到个人养老保险,那么,每年只需要交税3480元和13080元,这样一对比,是不是就很清楚了,白白得了1000元和2000元了。      因此,对于工资高的人来说,既可以合理避税,又改善了以后的养老水平,一举多得的事情,何乐而不为呢,而且工资越高越划算。当然了,如果你的工资达不到交税水平,那么,这个优惠政策和你一毛钱关系都没,而且你也不需要考虑了要不要交个人养老保险了,有社保就足够了,毕竟对当下的你来说,没必要为了以后的好生活而现在过苦日子,毕竟光靠这点钱也不能为退休后的生活带来什么质的变化。      毫无疑问,个人养老金时代已经来了,未来大家养老又多了项新选择。那么,你打算用什么方式储备自己的养老金呢?

4. 个人养老金会亏本吗？

个人养老金的话题最近真是火热，钱江晚报·小时新闻刊发了个人养老金系列问答第一篇之后，引起不少市民关注，其中，大家普遍关心的一个问题是，个人养老金投资是稳赚不赔的吗？会不会出现亏损？
可能赚，也可能亏根据《个人养老金实施办法》，缴纳个人养老金后运营机构会拿着本金投资以实现资产增值，退休后领取得多与少同个人养老金账户余额的多与少密切相关，而大家的账户余额分成两部分：一部分是参保人缴纳的本金、另外一部分是产生的投资收益。比如，小明每一年缴纳1.2万元个人养老金，一共缴纳了10年，本金共12万元，十年下来的累计投资收益假设为2万元，退休时个人养老金账户里可以按月、分次或者一次性领取的金额就是14万元。但是如果小明运气不好，账户的投资收益为亏损0.5万元，那么能够领取的总金额就只有11.5万元了。累计存了12万元，十年后只能领11.5万元，这种事情可能发生吗？理论上是有可能的，因为小明的个人养老金可能投资了高风险高收益的公募基金，而基金恰巧碰到市场行情低迷，导致亏损。谁都不想亏损，那么小明能买稳妥点的产品吗？比如保本的储蓄存款产品？这是完全可以的。
个人养老金充分体现了参保人的个人意志，除了前面说过的是否缴纳、每年缴纳多少完全由个人决定外，缴纳的钱如何使用也由参保人说了算。根据《办法》第二条规定，“缴费完全由参加人个人承担，自主选择购买符合规定的储蓄存款、理财产品、商业养老保险、公募基金等金融产品”。所以说，个人养老金投资品种选得好不好决定未来领得多不多。
个人养老金充分体现了参保人的个人意志，除了前面说过的是否缴纳、每年缴纳多少完全由个人决定外，缴纳的钱如何使用也由参保人说了算。
根据《办法》第二条规定，“缴费完全由参加人个人承担，自主选择购买符合规定的储蓄存款、理财产品、商业养老保险、公募基金等金融产品”。所以说，个人养老金投资品种选得好不好决定未来领得多不多。

5. 个人养老金能亏本吗？

个人养老金存进去的钱

既可能赚，也可能亏

根据《个人养老金实施办法》，缴纳个人养老金后运营机构会拿着本金投资以实现资产增值，退休后领取得多与少同个人养老金账户余额的多与少密切相关，而大家的账户余额分成两部分：一部分是参保人缴纳的本金、另外一部分是产生的投资收益。

比如，小明每一年缴纳1.2万元个人养老金，一共缴纳了10年，本金共12万元，十年下来的累计投资收益假设为2万元，退休时个人养老金账户里可以按月、分次或者一次性领取的金额就是14万元。

但是如果小明运气不好，账户的投资收益为亏损0.5万元，那么能够领取的总金额就只有11.5万元了。

累计存了12万元，十年后只能领11.5万元，这种事情可能发生吗？理论上是有可能的，因为小明的个人养老金可能投资了高风险高收益的公募基金，而基金恰巧碰到市场行情低迷，导致亏损。

谁都不想亏损，那么小明能买稳妥点的产品吗？比如保本的储蓄存款产品？这是完全可以的。

个人养老金充分体现了参保人的个人意志，除了前面说过的是否缴纳、每年缴纳多少完全由个人决定外，缴纳的钱如何使用也由参保人说了算。

根据《办法》第二条规定，“缴费完全由参加人个人承担，自主选择购买符合规定的储蓄存款、理财产品、商业养老保险、公募基金等金融产品”。所以说，个人养老金投资品种选得好不好决定未来领得多不多。

短期波动是正常现象

长期收益有保障

对于大家关心的亏损问题，记者采访了工行浙江省分行专业人士，她表示：“尽管理论上来说，个人养老金账户是有可能出现亏损情况的，但由于个人养老金账户的特点是封闭积累、长期投资，除了退休等特殊情况是不允许提前提取的，因此考核长期收益率更为合理。像上面说的小明出现的账户余额短期收益率出现波动是正常现象，但如果把周期拉长，通过长达二三十年的投资，个人养老金账户的长期收益是有保障的。”

数据显示，全国社保基金近20年的年化收益率超过了8%，我国的企业年金从2007年到现在年化收益率也超过了7%。“所以风物长宜放眼量，大家不用太在意短期的波动。”


杭州一家股份制银行客户经理认为：由于每个人风险偏好不同，所以大家具体配置什么还是要因人而异，银行肯定会根据客户风险偏好、投资风格等再给予针对性的建议，每家银行也必然会拿出不错的产品吸引客户。“在产品方面，根据不同客户的养老目标，我们银行会提供覆盖养老理财、商业养老保险、养老公募基金等多品类的购买方案。”

6. 个人养老金会亏本吗？

个人养老金的话题最近真是火热，钱江晚报·小时新闻刊发了个人养老金系列问答第一篇之后，引起不少市民关注，其中，大家普遍关心的一个问题是，个人养老金投资是稳赚不赔的吗？会不会出现亏损？

可能赚，也可能亏

根据《个人养老金实施办法》，缴纳个人养老金后运营机构会拿着本金投资以实现资产增值，退休后领取得多与少同个人养老金账户余额的多与少密切相关，而大家的账户余额分成两部分：一部分是参保人缴纳的本金、另外一部分是产生的投资收益。

比如，小明每一年缴纳1.2万元个人养老金，一共缴纳了10年，本金共12万元，十年下来的累计投资收益假设为2万元，退休时个人养老金账户里可以按月、分次或者一次性领取的金额就是14万元。

但是如果小明运气不好，账户的投资收益为亏损0.5万元，那么能够领取的总金额就只有11.5万元了。

累计存了12万元，十年后只能领11.5万元，这种事情可能发生吗？理论上是有可能的，因为小明的个人养老金可能投资了高风险高收益的公募基金，而基金恰巧碰到市场行情低迷，导致亏损。

谁都不想亏损，那么小明能买稳妥点的产品吗？比如保本的储蓄存款产品？这是完全可以的。

个人养老金充分体现了参保人的个人意志，除了前面说过的是否缴纳、每年缴纳多少完全由个人决定外，缴纳的钱如何使用也由参保人说了算。

根据《办法》第二条规定，“缴费完全由参加人个人承担，自主选择购买符合规定的储蓄存款、理财产品、商业养老保险、公募基金等金融产品”。所以说，个人养老金投资品种选得好不好决定未来领得多不多。

个人养老金充分体现了参保人的个人意志，除了前面说过的是否缴纳、每年缴纳多少完全由个人决定外，缴纳的钱如何使用也由参保人说了算。

根据《办法》第二条规定，“缴费完全由参加人个人承担，自主选择购买符合规定的储蓄存款、理财产品、商业养老保险、公募基金等金融产品”。所以说，个人养老金投资品种选得好不好决定未来领得多不多。

7. 个人养老金可以亏本吗？

不能。
根据《个 人养老 金实 施办 法》，缴 纳个 人养老 金后运 营机 构会拿着本 金投 资以实现资 产增 值，退 休后领取得多与少同个 人养老 金账 户余 额的多与少密 切相 关，而大家的账 户余 额分成两部分：一部分是参 保 人缴 纳的本 金、另外一部分是产生的投 资收 益。

比如，小明每一年缴 纳一万二千个 人养老 金，一共缴 纳了十年，本 金共十二万，十年下来的累 计投 资收 益假 设为二万，退 休时个 人养老 金账 户里可以按月、分次或者一次性领 取的金 额就是十四万。

但是如果小明运 气不好，账 户的投 资收 益为亏 损五千，那么能够领 取的总金 额就只有十一万五千了。

累 计存了十二万，十年后只能领十一万五千，这种事情可 能发 生吗？理 论上是有可 能的，因为小明的个 人养老 金可能投 资了高 风 险 高 收 益的公 募基 金，而基 金恰巧 碰到市场行 情低 迷，导 致亏 损。

谁都不想 亏 损，那么小明能买稳 妥点的产品吗？比如保 本的储 蓄存 款产品？这是完全可以的。

个 人养老 金充分体 现了参 保 人的个 人意 志，除了前面说过的是否缴 纳、每年缴 纳多少完全由个 人决定外，缴 纳的 钱如何使用也由参 保 人说了算。

根 据《办 法》第二条规定，“缴 费完全由参加 人个 人承 担，自 主选 择购买符合规定的储 蓄存 款、理 财产品、商业养老保 险、公 募 基 金等金 融产品”。所以说，个 人养老 金投 资品种选得好不好决定未来领得多不多。

短期波 动是正 常现 象

长期收 益有保 障

对于大家关 心的亏 损问 题，采访了专业人士，她表示：“尽 管理 论上来说，个 人养老 金账 户是有可能出现亏 损情况的，但由于个 人养老 金账 户的特 点是封 闭积 累、长期投 资，除了退 休等特 殊情况是不 允 许提 前提 取的，因此考 核长期收 益 率更为合 理。像上面说的小明出现的账 户余 额短期收 益 率出现波 动是正 常现 象，但如果把周 期拉 长，通过长达二三十年的投 资，个 人养老 金 账 户的长期收 益是有保 障的。”

8. 个人交养老保险有亏本的吗？

个人养老金存进去的钱

既可能赚，也可能亏

根据《个人养老金实施办法》，缴纳个人养老金后运营机构会拿着本金投资以实现资产增值，退休后领取得多与少同个人养老金账户余额的多与少密切相关，而大家的账户余额分成两部分：一部分是参保人缴纳的本金、另外一部分是产生的投资收益。

比如，小明每一年缴纳1.2万元个人养老金，一共缴纳了10年，本金共12万元，十年下来的累计投资收益假设为2万元，退休时个人养老金账户里可以按月、分次或者一次性领取的金额就是14万元。

但是如果小明运气不好，账户的投资收益为亏损0.5万元，那么能够领取的总金额就只有11.5万元了。

累计存了12万元，十年后只能领11.5万元，这种事情可能发生吗？理论上是有可能的，因为小明的个人养老金可能投资了高风险高收益的公募基金，而基金恰巧碰到市场行情低迷，导致亏损。

谁都不想亏损，那么小明能买稳妥点的产品吗？比如保本的储蓄存款产品？这是完全可以的。

个人养老金充分体现了参保人的个人意志，除了前面说过的是否缴纳、每年缴纳多少完全由个人决定外，缴纳的钱如何使用也由参保人说了算。

根据《办法》第二条规定，“缴费完全由参加人个人承担，自主选择购买符合规定的储蓄存款、理财产品、商业养老保险、公募基金等金融产品”。所以说，个人养老金投资品种选得好不好决定未来领得多不多。

短期波动是正常现象

长期收益有保障

对于大家关心的亏损问题，记者采访了工行浙江省分行专业人士，她表示：“尽管理论上来说，个人养老金账户是有可能出现亏损情况的，但由于个人养老金账户的特点是封闭积累、长期投资，除了退休等特殊情况是不允许提前提取的，因此考核长期收益率更为合理。像上面说的小明出现的账户余额短期收益率出现波动是正常现象，但如果把周期拉长，通过长达二三十年的投资，个人养老金账户的长期收益是有保障的。”

数据显示，全国社保基金近20年的年化收益率超过了8%，我国的企业年金从2007年到现在年化收益率也超过了7%。“所以风物长宜放眼量，大家不用太在意短期的波动。”


杭州一家股份制银行客户经理认为：由于每个人风险偏好不同，所以大家具体配置什么还是要因人而异，银行肯定会根据客户风险偏好、投资风格等再给予针对性的建议，每家银行也必然会拿出不错的产品吸引客户。“在产品方面，根据不同客户的养老目标，我们银行会提供覆盖养老理财、商业养老保险、养老公募基金等多品类的购买方案。”