人生各个阶段的保险需求情况

1. 人生各个阶段的保险需求情况

人生不同阶段会有不同的风险特点和财务特征，因此有着不同的保险需求。代理人在日常展业过程中，应按照下图（图1）的流程开展分析，才能有效获知客户的保险需求，从而为客户提供切实的保障。人生可分为学习成长期、单身期、家庭形成期、家庭成长期、家庭成熟期几个阶段，不同阶段的人生风险、财务状况缺口就是相应的保险需求与侧重点。（见图2）单身期：主要集中在22－30岁之间。从参加工作至结婚时期，一般为4－8年。阶段特点：1、经济收入相对较低、不稳定且花销大，但收入增速可能较大；2、健康状况良好；3、无家庭负担；4、保险意识较弱；5、喜欢参加旅游、运动等具有一定风险的活动；6、追求时尚，较易接受新鲜事物。优先需求分析：1、意外风险保障：可作为第一考虑的保险需求。若父母需要赡养，还可考虑购买5至10年的定期寿险，确保一旦发生不测，可用保险金支持父母的生活；2、健康风险保障：可考虑购买中短期的住院医疗保险、重大疾病保险等；3、储蓄需求：可以考虑储蓄投资型保险，以便获得保障的同时变相获得一份“储蓄投资”，或购买隔年领取保险金的保险，例如每隔3年、5年就领取保险金的保险，以达到积累组建家庭和保险业基金的理财目标。沟通建议：1、用您收入的一小部分保障您时尚自由的品质生活；2、如有不测，别让父母背负沉重负担；3、不求无限富有，但求幸福长久；4、买张保单找对象；5、购买寿险是国际趋势。家庭形成期：从结婚到新生儿诞生时期，一般为1－5年。阶段特点：1、有了一定生活经验，开始面对更多的家庭责任，保险意识和需求有所增强；2、收入也走向稳定并有所提高，这一时期是家庭的主要消费期，为提高生活质量往往需较大的家庭建设支出；3、贷款买房的家庭还须一笔大开支――月供款；4、夫妇双方年纪较轻，健康状况良好。优先需求分析：1、意外风险保障：为自己和家人投保意外险，以使家庭获得经济上的保障，同时，为保证房屋供款的连续性，可以考虑购买一些定期险；2、健康风险保障：由于有了家庭责任，夫妻双方更应该注重对疾病的防范，应该多考虑投保短期、中期的健康保险和疾病身故保险；3、在完善了以上几项保障后，可为自己投保养老险或储蓄投资型保险。沟通建议：1、最小的花费、最齐全的保障；2、关心自己就是关爱家人；3、健康才是家庭的无价之宝；4、保险就是有病治病、无病养老；5、保险是幸福生活的避风港；6、保险就是“我爱你”。家庭成长期：从孩子出生到孩子参加工作以前的这段时间，大约20－25年。阶段特点：1、家庭和子女教育的负担加重，家庭的最大开支是保健医疗费、学前教育、智力开发费用；2、夫妇双方年纪渐长，健康状况应多考虑；3、保险意识持续增强。优先需求分析：1、这一阶段是购买保险的重点阶段，子女的教育无疑是这一阶段的重中之重，可以通过购买定期寿险和少儿险来弥补教育费用的不足；2、父母本身的安全和健康也是必须考虑的，除了意外和基本的医疗保障外，应考虑防御重大疾病；3、考虑到保费的合理性，应该提前购买一定的养老险。沟通建议：1、保障孩子首先要保障自己；2、别让孩子输在起跑线上；3、可别“辛辛苦苦三十年，一朝回到解放前”呀；4、人生三宝：平安、健康、财富。家庭成熟期：子女参加工作到家长退休为止这段时期，一般为15年左右。阶段特点：1、这一阶段自身的工作能力、工作经验、经济状况都达到高峰状态；2、子女已完全自立，债务逐渐减轻；3、夫妇双方年纪较大，健康状况有所下降；4、家庭成员不再增加；5、收入稳定在较高水平；6、保险意识和需求增强。优先需求分析：1、此时要为将来老年生活做好安排，应该重点购买养老险；2、可兼顾安排健康、重大疾病保险，因为在多数情况下，此时的健康险产品价格已经很高，足以使实际意义大打折扣；3、可考虑终身死亡保险，以获得“保值的遗产”；4、进入人生后期，万一风险投资失败，会葬送一生积累的财富，所以不宜过多选择风险投资方式。沟通建议；1、健康成就事业辉煌；2、保障有价，健康无价；3、投资健康才能真正收获人生辉煌。
扩展阅读：【保险】怎么买，哪个好，手把手教你避开保险的这些"坑"

2. 保险需求分析

 分析自己的保险需求可以从以下三个方面入手：
  1、投保人自身所需承担的家庭责任，比如投保人是家里的经济来源，那么就可以选择与工作相关的保险类型，如失业保险；
  2、投保人对保险产品种类的认知程度，市面上的保险产品种类丰富，所保障的内容也大有不同，对产品内容的大致了解有助于分析个人的保险需求；
  3、投保人对保险产品功能的认知程度，保险可分为保障和理财两种类型，这两个类型中的产品又可以依据功能进行再度划分，只有了解产品的功能，才能够更好的了解自身对产品的需求。
  不同人生阶段的保险需求    
  1、投保人在单身期间，一般以个人的生命健康保障为主，对意外险或疾病险的购买意愿较强；
  2、投保人在成家立业期间，所需要得到保障的有：个人收入、子女教育、房贷、养老金、重大疾病等；
  3、投保人在退休规划期间，一般以退休后的生活保障、大病保障为主要需求。

3. 各个年龄阶段保险需求分析

人生不同阶段会有不同的风险特点和财务特征，因此有着不同的保险需求。代理人在日常展业过程中，应按照下图（图1）的流程开展分析，才能有效获知客户的保险需求，从而为客户提供切实的保障。人生可分为学习成长期、单身期、家庭形成期、家庭成长期、家庭成熟期几个阶段，不同阶段的人生风险、财务状况缺口就是相应的保险需求与侧重点。（见图2）单身期：主要集中在22－30岁之间。从参加工作至结婚时期，一般为4－8年。阶段特点：1、经济收入相对较低、不稳定且花销大，但收入增速可能较大；2、健康状况良好；3、无家庭负担；4、保险意识较弱；5、喜欢参加旅游、运动等具有一定风险的活动；6、追求时尚，较易接受新鲜事物。优先需求分析：1、意外风险保障：可作为第一考虑的保险需求。若父母需要赡养，还可考虑购买5至10年的定期寿险，确保一旦发生不测，可用保险金支持父母的生活；2、健康风险保障：可考虑购买中短期的住院医疗保险、重大疾病保险等；3、储蓄需求：可以考虑储蓄投资型保险，以便获得保障的同时变相获得一份“储蓄投资”，或购买隔年领取保险金的保险，例如每隔3年、5年就领取保险金的保险，以达到积累组建家庭和保险业基金的理财目标。沟通建议：1、用您收入的一小部分保障您时尚自由的品质生活；2、如有不测，别让父母背负沉重负担；3、不求无限富有，但求幸福长久；4、买张保单找对象；5、购买寿险是国际趋势。家庭形成期：从结婚到新生儿诞生时期，一般为1－5年。阶段特点：1、有了一定生活经验，开始面对更多的家庭责任，保险意识和需求有所增强；2、收入也走向稳定并有所提高，这一时期是家庭的主要消费期，为提高生活质量往往需较大的家庭建设支出；3、贷款买房的家庭还须一笔大开支――月供款；4、夫妇双方年纪较轻，健康状况良好。优先需求分析：1、意外风险保障：为自己和家人投保意外险，以使家庭获得经济上的保障，同时，为保证房屋供款的连续性，可以考虑购买一些定期险；2、健康风险保障：由于有了家庭责任，夫妻双方更应该注重对疾病的防范，应该多考虑投保短期、中期的健康保险和疾病身故保险；3、在完善了以上几项保障后，可为自己投保养老险或储蓄投资型保险。沟通建议：1、最小的花费、最齐全的保障；2、关心自己就是关爱家人；3、健康才是家庭的无价之宝；4、保险就是有病治病、无病养老；5、保险是幸福生活的避风港；6、保险就是“我爱你”。家庭成长期：从孩子出生到孩子参加工作以前的这段时间，大约20－25年。阶段特点：1、家庭和子女教育的负担加重，家庭的最大开支是保健医疗费、学前教育、智力开发费用；2、夫妇双方年纪渐长，健康状况应多考虑；3、保险意识持续增强。优先需求分析：1、这一阶段是购买保险的重点阶段，子女的教育无疑是这一阶段的重中之重，可以通过购买定期寿险和少儿险来弥补教育费用的不足；2、父母本身的安全和健康也是必须考虑的，除了意外和基本的医疗保障外，应考虑防御重大疾病；3、考虑到保费的合理性，应该提前购买一定的养老险。沟通建议：1、保障孩子首先要保障自己；2、别让孩子输在起跑线上；3、可别“辛辛苦苦三十年，一朝回到解放前”呀；4、人生三宝：平安、健康、财富。家庭成熟期：子女参加工作到家长退休为止这段时期，一般为15年左右。阶段特点：1、这一阶段自身的工作能力、工作经验、经济状况都达到高峰状态；2、子女已完全自立，债务逐渐减轻；3、夫妇双方年纪较大，健康状况有所下降；4、家庭成员不再增加；5、收入稳定在较高水平；6、保险意识和需求增强。优先需求分析：1、此时要为将来老年生活做好安排，应该重点购买养老险；2、可兼顾安排健康、重大疾病保险，因为在多数情况下，此时的健康险产品价格已经很高，足以使实际意义大打折扣；3、可考虑终身死亡保险，以获得“保值的遗产”；4、进入人生后期，万一风险投资失败，会葬送一生积累的财富，所以不宜过多选择风险投资方式。沟通建议；1、健康成就事业辉煌；2、保障有价，健康无价；3、投资健康才能真正收获人生辉煌。
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4. 各年龄段保险需求分析

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5. 人生保险的需求次序

1、量力而为，保费不超过收入的10%，或者更低些2、回归保障本质，以保障风险为主，忽视那些忽悠的投资和增值3、买需要的，次序是意外保障、重大疾病保障、医疗风险保障、养老金，最后的投资
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6. 保险年龄段需求分析

人生不同阶段会有不同的风险特点和财务特征，因此有着不同的保险需求。代理人在日常展业过程中，应按照下图（图1）的流程开展分析，才能有效获知客户的保险需求，从而为客户提供切实的保障。人生可分为学习成长期、单身期、家庭形成期、家庭成长期、家庭成熟期几个阶段，不同阶段的人生风险、财务状况缺口就是相应的保险需求与侧重点。（见图2）单身期：主要集中在22－30岁之间。从参加工作至结婚时期，一般为4－8年。阶段特点：1、经济收入相对较低、不稳定且花销大，但收入增速可能较大；2、健康状况良好；3、无家庭负担；4、保险意识较弱；5、喜欢参加旅游、运动等具有一定风险的活动；6、追求时尚，较易接受新鲜事物。优先需求分析：1、意外风险保障：可作为第一考虑的保险需求。若父母需要赡养，还可考虑购买5至10年的定期寿险，确保一旦发生不测，可用保险金支持父母的生活；2、健康风险保障：可考虑购买中短期的住院医疗保险、重大疾病保险等；3、储蓄需求：可以考虑储蓄投资型保险，以便获得保障的同时变相获得一份“储蓄投资”，或购买隔年领取保险金的保险，例如每隔3年、5年就领取保险金的保险，以达到积累组建家庭和保险业基金的理财目标。沟通建议：1、用您收入的一小部分保障您时尚自由的品质生活；2、如有不测，别让父母背负沉重负担；3、不求无限富有，但求幸福长久；4、买张保单找对象；5、购买寿险是国际趋势。家庭形成期：从结婚到新生儿诞生时期，一般为1－5年。阶段特点：1、有了一定生活经验，开始面对更多的家庭责任，保险意识和需求有所增强；2、收入也走向稳定并有所提高，这一时期是家庭的主要消费期，为提高生活质量往往需较大的家庭建设支出；3、贷款买房的家庭还须一笔大开支――月供款；4、夫妇双方年纪较轻，健康状况良好。优先需求分析：1、意外风险保障：为自己和家人投保意外险，以使家庭获得经济上的保障，同时，为保证房屋供款的连续性，可以考虑购买一些定期险；2、健康风险保障：由于有了家庭责任，夫妻双方更应该注重对疾病的防范，应该多考虑投保短期、中期的健康保险和疾病身故保险；3、在完善了以上几项保障后，可为自己投保养老险或储蓄投资型保险。沟通建议：1、最小的花费、最齐全的保障；2、关心自己就是关爱家人；3、健康才是家庭的无价之宝；4、保险就是有病治病、无病养老；5、保险是幸福生活的避风港；6、保险就是“我爱你”。家庭成长期：从孩子出生到孩子参加工作以前的这段时间，大约20－25年。阶段特点：1、家庭和子女教育的负担加重，家庭的最大开支是保健医疗费、学前教育、智力开发费用；2、夫妇双方年纪渐长，健康状况应多考虑；3、保险意识持续增强。优先需求分析：1、这一阶段是购买保险的重点阶段，子女的教育无疑是这一阶段的重中之重，可以通过购买定期寿险和少儿险来弥补教育费用的不足；2、父母本身的安全和健康也是必须考虑的，除了意外和基本的医疗保障外，应考虑防御重大疾病；3、考虑到保费的合理性，应该提前购买一定的养老险。沟通建议：1、保障孩子首先要保障自己；2、别让孩子输在起跑线上；3、可别“辛辛苦苦三十年，一朝回到解放前”呀；4、人生三宝：平安、健康、财富。家庭成熟期：子女参加工作到家长退休为止这段时期，一般为15年左右。阶段特点：1、这一阶段自身的工作能力、工作经验、经济状况都达到高峰状态；2、子女已完全自立，债务逐渐减轻；3、夫妇双方年纪较大，健康状况有所下降；4、家庭成员不再增加；5、收入稳定在较高水平；6、保险意识和需求增强。优先需求分析：1、此时要为将来老年生活做好安排，应该重点购买养老险；2、可兼顾安排健康、重大疾病保险，因为在多数情况下，此时的健康险产品价格已经很高，足以使实际意义大打折扣；3、可考虑终身死亡保险，以获得“保值的遗产”；4、进入人生后期，万一风险投资失败，会葬送一生积累的财富，所以不宜过多选择风险投资方式。沟通建议；1、健康成就事业辉煌；2、保障有价，健康无价；3、投资健康才能真正收获人生辉煌。
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7. 保险需求分析基本信息

1、提述问题有几个关键词，是分析、保险、客户需求。简单来见分好前后逻辑顺序，就很好回答这个问题。分析客户的保险需求，重点是分析客户实际的风险在哪里，适合的产品在哪里？2、首先对于客户来说简单分为个人客户和企业客户。对于个人来说分析其保险需求比较简单，保障型、福利型等不同的性质，决定保险最基本的需求属性，然后根据这个属性再考虑具体的保险险种。对于企业客户来说分析显得尤其重要，你要了解企业的行业类型、属性、人员状况、盈利水平等诸多因素，再考虑企业运营中存在的风险，如人员、营业中断、财产损失等不同状况，设定不同的保险产品。3、对于保险需求来说，分析显得尤为重要，如果你推荐了一个对客户没有明显效果或者是客户抵触的产品，这样对于产品销售来说无疑是致命的伤害。
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8. 求一篇：不同阶段家庭保险需求分析及购买建议？

　　人生六阶段如何买保险 专家:买保险应满足避险需求
　　人的一生可以分为单身期、家庭形成期、家庭成长期、子女大学教育期、家庭成熟期和退休期六个不同的阶段，在每一个阶段内风险各不同相同。那么，针对这六个不阶段，应该如何有针对性地购买保险呢？在6月4日的郑州晚报理财讲座中，来自合众人寿河南分公司的理财专家现场进行了讲解。专家认为，阶段不同
　　，风险不同，因此买保险应满足规避风险的需求。

　　单身期参考年龄22~30岁，从参加工作一直到结婚。该阶段理财主要方式以积累资金为主。该阶段的特点是经济收入比较低并且花费比较大。年轻人喜欢追求刺激，因此风险主要来自意外伤害，所以要购买意外伤害险。主打险种为定期寿险、意外险、医疗保险，可以选择定期寿险附加意外伤害保险和意外伤害医疗保险的组合。减少因意外或疾病导致的收入下降和中断。

　　家庭形成期参考年龄28~35岁，从结婚到孩子出生。该阶段收入增加且生活稳定，是家庭的主要消费期。结婚后，由于家庭负担变重，购买保险时应考虑到整个家庭的风险。主打险种为高额寿险、重大疾病保险，可选择保障性高的终身寿险，附加上定期寿险、意外险、重大疾病险和医疗保险。保险金额应大于贷款以及足够家庭成员5~8年的生活开支。

　　家庭成长期参考年龄35~45岁，从孩子出生到上大学。该阶段家庭成员增加，支出增加，因此保障需求主要是父母自身的保障、子女教育金等。主打险种为家庭保险套餐、家庭财产保险，保险金额和保费的比例要优先为家庭经济支柱作好保险保障。

　　子女大学教育期参考年龄为45~50岁，孩子上大学需要一笔巨大的开支，因此可能会导致家庭财务紧张。因此保障需求主要体现在对健康、重大疾病的保险需求，以免因家庭支柱生病影响收入，主要险种要以这方面为主。

　　家庭成熟期参考年龄为50~60岁，指子女参加工作到家长退休期间。此时子女完全自立，父母债务已逐渐减轻，自身工作能力、经济状况都达到高峰，生活不愁，最适合累积财富。此时最重要的是要考虑养老保障，主打险种以养老保障险为主。

　　退休养老参考年龄60岁以后。由于社会的演进，将来的养老已经不能依赖于社会保险和子女赡养，为自己做好养老规划是必须的。该阶段主打险种是养老保险。因此，在前几个年龄阶段延续下来的人身、意外、医疗保障都比较充分的情况下，如果仍要购买保险，应当逐渐过渡到以稳健的理财型产品为主。检视自己已经拥有的保单，加以调整和补充。