银行高管人员防范合规风险履职情况工作报告

1. 银行高管人员防范合规风险履职情况工作报告

xxxxxx支行行长任期经济责任审计
履职报告
一、业务经营持续发展，经营效益稳步提高
任职期内,通过严格财务收支管理,加大市场营销力度,积极培植增收来源, 不断拓宽创收渠道,促进了全行创利能力逐年增强。实现了2004年扭亏为盈，2005年盈利能力大增，盈利大行之列的目标。评价期内累计实现经营利润达4445万元。其中：2007年上半年全行实现经营利润1204万元,完成全年计划的92.3%。
1、严格财务成本管理。对组织存款实行存款付息率约束制度，并对活期存款进行单项考核，促使各基层单位加大组织低成本资金力度，降低资金组织成本。对费用实行计划管理，与业务经营成果挂钩，并实行集中审核，保证了各项费用的合规列支。全行费用总额和生活招待费、会议费、差旅费、宣传费、公杂费等开支都控制在市分行下达的计划以内。对办公用品一律实行集中采购，安全设施购置及改造一律参与市分行组织的公开招标，机关来客原则上在食堂就餐，有效地控制和降低了费用开支。
2、科学资金调度。做好资金预测，包括资金组织、使用和现金收入、支出预测，同时，做好系统内往来、联行往来的资金预测、管理。在此基础上采取措施控制库存现金率和留存准备金率，使其既能满足业务经营的正常需要，又使其压缩在最低的占用额内。通过几年来的实践证明，科学资金调度是检验基层经营行盈利能力的重中之重。
3、强化各项收入管理。对贷款利息收入、票据贴现收入、中间业务收入、资金处置等各项收入都做到全额及时入帐；在固定资产管理上，支行成立了计财部、科技部、监保部、机关服务中心人员为专班的固定资产管理小组，每年都要对全市xxxxxx固定资产进行了逐一清理，核对帐实，掌握固定资产家底。使规范管理固定资产和有效发挥固定资产使用效能达到最佳的切合点。计划财务管理工作扎实有效的开展，促进了全行连年取得良好的经济效益。
二、加强信贷结构调整，提高信贷综合管理水平
2004年以来，xxxxxx认真执行“审慎、规范、稳健”的信贷管理要求，以促进有效发展为目的，以控制信贷整体风险为核心，以加强质量管理为手段，稳步加强信贷调整，优化贷款结构，不断提高信贷综合管理水平。
1、坚持“三严”标准，落实信贷制度。严格准入条件，认真开展企业评级授信工作，确定企业最低进入门槛；严格程序管理，确保新增贷款的规范运作；严把贷款增量关，狠抓增量贷款上报资料的审查 ，真正从源头把好贷款的投向关、安全关，确保资产业务经营的稳健发展。
2、建立信贷主动退出机制，做到“退出早抽身”，以退促进，以退促管。一是制定退出计划，明确了退出对象和退出的重点，对已经出现风险信号或存在风险的关注类客户坚决实施退出,2006年共主动退出关注类客户28户，金额863.4万元。；二是加大监管考核力度，为了将信贷退出工作落实到实处，该部积极配合前台部门将信贷指标及时落实分解到客户、到借据、到客户经理和经营主责人，并定期上报退出进度，按季考核业绩。 
3、狠抓优良资产营销，优化贷款结构。一是加大优质资产营销力度，在优质大客户、大项目上抓突破，积极争取一批新客户、渗透一批好客户、培植一批优良客户，2005年，仅新开发的金烨天燃气有限公司就注入资金3000万元；二是积极稳妥地拓展中小企业客户资产业务，在有效控制风险的前提下，严格按照产业政策导向，稳步拓展有市场、有效益、有资本实力、企业制度健全的AA级及以上优良中小企业资产业务，全行评定AA级以上客户11 家，授信11家金额21350万元，实际用信18350 万元。三是全力抓好个人资产业务的拓展，在规范程序的前提下发展门面房抵押贷款和质押贷款等风险较低的个人贷款业务。
三、积极推进负债业务增长方式的转变，为增存增效打下基础
2004年以来,xxxxxx同志围绕以市场营销总揽业务全局的工作思路，在业务经营活动中，着力突出存款工作的基础地位，把大力营销存款放在第一位来抓，通过突出营销重点，创新服务手段，完善激励机制等措施,实施资产、负债、中间业务和本外币一体化营销，任期内存款业务实现了“三超”即增幅超历史、增量超同行、总量超同业。到2007年6月末，全行存款余额达到28.73亿元，比2004年初净增15.02亿元,增幅达109%。2007年前6个月，存款净增3.84亿元，逼近三年平均递增速度。市场占有率达54.8%,继续保持在区域商业银行中的领先的地位。
1、加大对公存款的组织力度。鉴于对公存款多年的薄弱环节，支行采取多种策略，上下联动，加大攻关力度，在人、财、物等方面给予倾斜，从而实现了对公存款连年都有新突破。到2007年6月末，该行对公存款达到4.67亿元，比2004年初净增2.56亿元, 增幅达121.3%。
2、切实加强和改进服务方式和手段。对不同层次的客户实行精细化、差异化服务，努力提高柜面收存率，同时最大限度地发挥自助设备对柜面服务的补充和调剂作用，缓解柜面压力。
3、大力拓展乡镇筹资市场。根据乡镇筹资市场出现的新情况，农民收入大幅度增加和其它金融机构网点大幅收缩的实际，主要加强对同业动态的研究、信息的搜集，以党政机关、事业单位、专业市场个人客户为重点，加大发展卡业务和外出务工人员收存营销力度，保持了该行在农村市场中的竞争优势。
4、改进完善资金组织考核办法。支行对分理处的人均存款实行等级管理和评价，将存款与基本费用直接挂钩，以最大限度地奖励存款高产单位，对未能完成存款任务的分理处负责人进行问责，并作为岗位调整的重要依据。通过严格的考核机制，有效地调动了全员营销存款的积极性，实现了负债业务的强劲增长。。
四、强化内控管理，确保业务经营稳健发展
该行认真落实“两手都要硬”的指导方针, 牢固树立内控优先意识，从强化风险管理入手，在基础管理上下功夫，夯实业务发展基础。切实抓好内控管理和全面风险防范，确保业务经营稳健发展。自2002年起连续5年被评为“内控管理一类行”，2007年初受到省分行的嘉奖。
1、严格操作监测控制，遏制操作风险。重点做到三个到位：一是内控制度到位。将上级行制定的各项管理制度、操作规程和本行制定的具体办法下发到基层营业单位，做到了从行为上进行严格规范；二是监管到位。采取专职监管员现场监管、系统在线监管和组织各基层单位会计主管进行交叉检查等方式，促进监管工作制度化、规范化；三是整改到位。对监管发现重大问题及时报告，并定期听取监管情况汇报。同时做到对监管中发现问题及时整改，对存在问题进行认真分析研究，一季度通报一次，有效的消除了各种操作风险隐患。2004年以来，全行会计结算安全无事故。
2、落实信贷制度，严格规范运作。一是严格转授权管理，不越权审贷款，不违规办理信贷审查业务；二是严格对新增贷款、票据业务坚持审贷分离，强化制约。正确处理好前后台关系，切实做到职责分明，相互监督，相互制约，确保了全行信贷业务的规范运作；三是认真履行贷审会职能。按贷审会议事规则，坚持民主决策，按信贷业务操作要求所有新增贷款都办理了报备手续，规避了信贷决策风险的发生。四是强化贷后管理行为。支行建立并完善风险预警及处理机制，规范落实客户经理定期联系协调制度、定期风险分析预警制度、贷后管理定期报告制度。实行“三管”齐下的管理模式，即前台监管与后台监管相结合，远程监管与现场监管相结合，自律监管与检查监督相结合，建立多层次、全方位的贷款风险监控体系。
3、实行领导责任逐级追究制。凡发生违规行为的，行长追究分管行长责任，分管行长追究部门经理责任，支行追究分理处主任责任。由于强化逐级负责制，从而为全行安全经营提供了强有力的制度保障。
4、以加强安全教育，落实安全工作责任制为契机，进一步提高业务操作前台和一线员工的防范意识和防卫能力。同时,注重员工业务素质和技能的培训，通过集中组织培训和参加上级行举办的培训班，以及以会代训等形式，每年培训员工达700人次以上，促进了一线员工操作技能的提高。几年来，全行未发生刑事案件和重大责任事故。

2. 商业银行合规风险管理的内容简介

品牌是商业银行的软实力，信誉是商业银行的生命线。合规风险管理有效的商业银行信誉良好，经营性风险较小，更容易赢得客户的信赖和价值认同，而缺乏有效合规风险管理的商业银行，不仅面临监管处罚、重大财务损失的风险，而且其生存的基石——声誉也最终会受到危害。

3. 银行合规工作报告

 银行合规工作报告范文
                    　　在中国金融机构的合规建设方面，相对证券业和保险业而言，银行业具有较为丰富的实践经验。早在2002年，中国银行(2.97,-0.03,-1.00%)就参考香港分行合规管理制度，改革其“法律事务部”为“法律合规部”，并设立了首席合规官;2005年，上海银监局发布了《上海银行业金融机构合规风险管理机制建设的指导意见》，这也是中国银行业监管机构出台的第一个针对合规管理的专门文件;2006年，中国银监会正式出台了银行业合规管理的核心文件——《商业银行合规风险管理指引》。
    
  　　合规风险正成为银行主要风险
  　　巴塞尔委员会会计工作组主席ArnoldSchilder先生说过，“发展和实施合规风险管理的挑战不亚于实施巴塞尔新资本协议所面临的挑战”。2005年，巴塞尔银行监管委员会发布了“合规与银行合规部门”文件;2008年，该机构公布了对21个国家或地区银行业合规原则实施状况的调查报告。
  　　调查结果表明，有20个国家或地区提出了合规要求，一些国家已将合规作为全面风险管理框架的一部分。大部分国家将合规部门作为银行重要风险管控部门，强调“合规从高层做起”以及合规部门的独立性。这表明合规管理的重要性已得到广泛认可。调查报告指出，引发合规事件最为明显的原因是：不能持续强化全面合规的政策和程序，合规文化、意识和培训不足，不能有效识别或确认已发生的合规风险。报告指出，合规建设是一个长期持续的过程，必须从各个方面得到加强。
  　　银行业合规管理工作是一项需要持续进行的重要工作。早在2006年，中国银监会主席刘明康就从中国银行业经营管理发展角度强调了合规管理工作的重要性。他指出，“国内外银行业金融机构不断暴露重大违规事件，机构业务受到限制，财务损失数量惊人，机构声誉严重受损，危及公众对银行业的信心，大量合规失效的案例足以说明合规风险正成为银行业主要风险之一，银行业金融机构正面临着巨大的合规性挑战。而机构的规模越是庞大、综合化和国际化程度越高，发展和实施合规风险管理的难度就越大，投入的资源就越多，花费的成本也就越高。”
  　　商业银行合规制度存在的问题
  　　根据银行监管部门要求，商业银行需根据合规管理的相关规定，对本行现有的管理制度进行梳理，并报当地银监局备案。从商业银行合规制度梳理的结果分析，因合规制度建设缺乏自上而下的总体安排，导致总体架构混乱现象，这也成为影响合规管理实质效果的重要因素。下面，以笔者调查的多家商业银行合规制度为例，进行简单剖析：
  　　首先，制度体系有待合理化。具体表现为三个方面，一是规章制度建设存在繁多笼统现象。有些银行直接套用监管规则，并没有根据本行具体流程和特点进行细化，因而形成“鸡肋”制度，造成制度规章缺乏可操作性而难以执行的后果。有些银行的某些制度，在总行层面已经相对细化，具有较强的可行性，但各个分支行依然盲目进行制度重建，仅重述总行相关规章，不仅徒增内部制度数量，也对相关执行人员的工作造成困扰。二是合规制度体例和形式欠缺合理性，某些时效性较强的年度决策性规定也列入制度范畴，不利于制度建设的长期性和持续性。三是个别未列入银监会重点监管范畴的制度更新速度慢，与银行业务发展实践不匹配。
  　　其次，制度建设脱离具体运营环境。在银行组织架构体系有待改进的状态下，某些制度建设任务需要一个较长的周期。也就是说，在银行首先进行组织架构体系建设前提下，才有望设立并出台具有高度执行力的合规制度，否则，将因为制度建设脱离具体运营环境而成为一种徒劳的文字游戏。例如，某商业银行制定了信息管理制度，涉及首席信息官的职能要求，但该商业银行并没有从董事会层面设置专门委员会和首席信息官职位，导致该制度建设形同虚设，也不可能从根本上符合银行监管部门的合规要求。
  　　最后制度执行力不足。例如，根据某商业银行规章制度要求，“合规管理的基本制度应当由董事会审批”。但在具体执行过程中，该行内部所有制度普遍由合规部或各业务部门、分支机构制定，并经经营管理层通过之后即进入执行阶段，并未提交董事会决议。这种做法既不符合该商业银行章程的要求，又不符合银监会监管要求中关于“合规政策由董事会审议批准”的规定。
  　　商业银行合规制度建设建议
  　　上述商业银行合规制度建设存在的问题，深刻反映了我国银行业目前合规管理从理念、建设到执行环节所存在的深层次问题。建议银行同业考虑从以下五个方面改善合规管理工作，提高合规管理水平。
  　　(一)商业银行应树立全面合规建设理念
  　　首先，合规制度内容不仅应重视专业性，更要兼顾全面性。
  　　根据监管要求，合规的“规”，既包括对现有的外部法律法规、行业准则和自律组织的规定，也包括银行内部的规章制度。也就是说，商业银行的合规建设，属于广义的范畴，相对于合法而言，范围更广，要求更高，既要合“外规”，也应合“内规”。因此，银行同业不仅需立足金融机构的.特殊角度，强化专业性的合规制度建设;也要从企业管理角度重视规章制度设置，建立完备的合规制度体系。从合规建设内容角度，商业银行应重视全面性，不仅要涵盖所有业务、各后台部门、各分支机构，更要涵盖全体工作人员;不仅重视专业合规，还应涵盖非专业合规。
  　　据笔者了解，很多商业银行目前普遍偏重银行业务和产品、部门分支机构及岗位职责、日常业务IT系统等方面管理制度的清理、梳理、整合和优化工作。即使从日常的合规管理角度，也更侧重业务与机构、业务部门和分支机构的合规管理。而在后台支持部门的合规运作、劳动用工管理、知识产权管理等非金融企业特有的制度建设方面，其合规建设甚至有所欠缺，凸现出商业银行法律意识、合规意识建设深度和广度的不足。
  　　其次，合规管理体系应注重完整性。
  　　合规管理体系从内容角度，表现为商业银行企业管理、日常经营管理合规和员工执业行为合规等多方面内容的有效整合;从执行力角度，合规管理应涉及商业银行决策、执行、监督和反馈等不同工作环节;因此，合规建设及管理应成为商业银行全行的工作，而不仅是合规部门及其高管的任务。目前，很多商业银行的合规管理并没有实现自上而下、完全渗透到全部日常经营和管理中的理想状态。主要表现为：事前决策和事中执行的合规抓得紧，而事中监督和事后反馈环节的合规力度相对较弱;侧重预先的风险防范，但对于合规绩效考核、合规问责制度、诚信举报制度等需持续改进的后续制度建设体系，相对弱化甚至不完整;合规管理的长效机制建设工作有待深化。
  　　例如，商业银行在公司治理方面的合规内容，应注意涉及股东会、董事会、监事会、独立董事在履行决策、监督职能时的内容;在商业银行日常经营管理的合规制度设置方面，应考虑合规制度贯彻的可行性因素，细化银行的法律部门、合规部门、内部审计等不同部门需要重点负责的相关合规要求，从而实现银行员工立足本职工作，全方位树立自觉防范风险的合规意识，最终提高商业银行全方位合规经营，规范发展的高效执行能力。
  　　(二)商业银行应注意法律与业务人才在合规管理工作中的的协作
  　　根据银监会监管要求，银行合规管理人才需要具备“多面手”的特点，即法律知识和银行专业知识并重。合规管理人才既要理解法律内涵，也应了解本行业务，需要具备较高的综合素质。笔者认为，这一要求，也反映了合规与合法的关系，银行合规内含了对合法性审查的要求，合法是合规管理的基矗银行要做好合规管理工作，就必须重视法律人才与业务人才的相互融合、充分协作。只有这样，才有可能形成具有高度执行性的全面合理合规管理机制。
  　　目前，某些商业银行依然处于法律与合规部门分设状态。法律部人员主要由法律专业人士组成，一般负责诉讼与合同条款的审查，基本属于银行合规管理的事后处理部分。合规部门的员工基本由风险控制部、业务部门的金融专业人员组成，这些人员普遍具有业务专业知识强，而法律常识相对欠缺的特点。也有的银行虽然部门合设，但法律人才与业务人才的分工也依然过分清晰，与部门分设环境下的工作效果类似。在这种模式下，合规建设与管理人员，既要判断业务是否符合法律法规的规定，又要判断是否符合行业的规则、自律规则和内部制度。从人力资源合理配置角度，形成对金融专业人员的法律素质要求高于法律专业人员的不合理状态。
  　　上述工作模式，将“合法”，这一合规管理的基础工作安置在合规建设的后期，导致银行实务工作中，合法性判断与合规性审查难以有效对接，不利于提高银行整体工作效率。
  　　(三)商业银行应优化合规监管机制，实现全行协作合规监管效果
  　　要实现合规管理的最佳执行效果，需要商业银行全行协作，各有侧重，建立合规管理的层层防线，提高合规风险的管控能力。要达到上述效果，要求银行合规监管制度建设细化，实现责任和义务的统一。
  　　据笔者调查，从合规制度建设角度，商业银行的分支机构及其部门业务负责人，普遍被赋予了对其管辖范围内经营活动的首要合规监管职责。但在实际工作中，很多业务主管人员只履行合规监管报告职责而弱化合规监管的初步识别任务。究其原因，从合规监管机制角度，合规部门是负责合规性审查的最终机构，业务主管人员并不是合规监管的主要负责者。业务主管经常因更重视商业机会而从某种程度上忽略了合规责任的履行。
  　　(四)商业银行应重视合规人才的培育和发展
  　　银行业务创新是银行业摆脱同质化竞争，进行市场拓展和提升竞争力的重要途径，而这也对合规建设和管理工作提出更高的要求。合规管理人员能力不足，导致其对合规风险的判断难以把握：一方面因忽略风险而埋下风控隐患，另一方面又可能因过分夸大风险而影响本行的发展。从这一实务角度，对银行合规人员提出比银行监管机构更高的要求，除具备法律、业务知识以外，还要求其具有很好的学习和领悟能力。合格的合规工作人员，应能够做到及时、正确把握法律、规则和准则的最新发展动态及其内涵，分析其对银行业经营的影响，并及时提出规避风险的解决方案或建议。
  　　据笔者调查，目前很多商业银行的合规人员水平有很大提高，但依然难以满足上述要求，因此，商业银行应重视在合规人才的吸收、培养方面加大投入。
  　　(五)利用合规管理电子化加强执行力
  　　据笔者调查，很多商业银行虽然建立了成型的制度、流程，但依然存在执行难现象。例如，按照商业银行的相关制度，要求借力中介机构必须采用竞标的方式，而实际操作中，往往流于形式甚至忽略此步骤，最终导致制度形同虚设，只是增加了行政管理成本。针对上述情况，商业银行可以考虑利用合规管理电子信息技术平台的支持，降低人为干预等因素的负面影响。通过信息化途径，建立融合制度检索、合同审查、授权管理、合规互动问答、合规讲堂、监管动态、反洗钱监控等工作为一体的合规管理电子信息化系统，既促进了业务部门和合规管理部门之间的流程化配合、衔接，实现了银行内部实时互动与合规管理的可持续改进目标，又对加速银行的运营模式由部门银行向流程银行的转变起到很好的促进作用。
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4. 商业银行合规风险管理方法

    　　导语：商业银行合规风险管理方法。随着银行业全面开放和利率市场化的推进，在诸多风险中操作风险问题日益凸显，合规管理与操作风险管理面临严峻考验。
         　　商业银行合规风险管理方法        　　(1)预警指标。 
       　　一是法律法规、监管政策变化的预警指标，包括资本充足率、存贷款比率、贷款集中率、不良资产率、案件增减率。银行培训精品课程为你详解合规风险预警指标。
       　　二是内部机构合规风险管理的预警指标，包括制度覆盖率、风险揭示率、风险控制率、员工尽职免责率、案件投诉增减率、监管处罚增减率。
       　　三是业务产品的合规性预警指标，包括法律法规依据率、法律法规吻合率、操作流程清晰率、岗责明确率、管理人员充足率。四是员工行为的合规性预警指标体系，包括规章制度学习出勤率、业务差错率、客户·投诉率、业务代办率、业务开放率。
        　　(2)衡量标准。 
       　　一是对于法律法规有明确规定的指标，如资本充足率等，突破了规定的最高或最低标准，应属于预警对象。
       　　二是对于法律法规没有明确规定的指标，应根据具体情况，以最高值、平均值或最低值为标准，划分预警对象。当然，对处于摸索阶段的合规风险预警来说，指标体系也不是一成不变的。这些指标体系的合理性还要接受实践的检验，在出现预警结果多次与实际不相符时，应及时对原有指标体系进行修正，以提高合规预警的准确性。
        　　2、采取合适的预警方法 
        　　预警方法包括两个方面： 
       　　一是预警技术方法;
       　　二是预警管理方法。前者是如何分析问题的方法，目前有“合规风险小组法”、“判别分析法”、“计量经济模型法”、“定性描述法”等可以采用，相对比较简单;后者是如何应用预警结果的方法，这个问题相对比较复杂，具体要根据银行的合规风险管理理念、合规部门的地位和作用、预警对象的敏感性等综合考虑。
        　　3、建立合规风险预警系统 
       　　为有效处理合规风险信息，提高合规风险预警效率，应建立合规风险预警系统。设计的有效的合规风险预警系统所包含的组成及预警流程。
         　　商业银行合规风险管理方法        　　1、强化合规文化和合规风险管理意识 
       　　合规文化的培育是合规管理能够切实得以贯彻的基础，是合规管理的前提。一是需要银行高层树立合规从我做起的理念，因为只有高层才能切实承担起在全行推行合规文化的责任，银行的合规管理才能得以有效实施。二是合规是银行业稳健运行的保证，应使合规的意识深入到每位银行员工，任何合规计划和制度的最终执行者都是各个业务管理部门。三是强调合规创造价值的理念，从而使合规行为本身所创造得价值在银行的价值体系中得以体现，提升声誉价值和品牌价值，使合规风险管理成为银行的“价值中心”。四是要认真落实业务部门和管理部门对合规风险管理的直接责任，严格落实问责制，使得银行在业务拓展与风险管理、绩效与安全上求得平衡，加强法律法规、监管规定和内部管理制度及程序的执行力。形成所有员工理所当然要为其从事的岗位负责的氛围，而不再单纯依靠监督和处罚来约束员工，从而弥补制度漏洞，减少管理成本。
        　　2、创建科学有效的合规制度和管理体系 
       　　一是商业银行合规风险管理制度应对合规风险管理的组织架构、职能、履职保障及检查监督作出规定。二是从自身实际出发制度建设要与业务流程改革联动。对现行制度体系和执行效力情况进行全面、客观地评估，审视业务流程的优化程度，对执行不到位和过时需要修订的制度要切实整改到位。有效控制合规风险，就是要建立和改善内部合规风险管理的能力，确保合规风险管理政策和制度的执行和落实，打破各部门各自为政，各管一段的部门风险管理模式，优化简化业务流程。制度健全后，还需要积极创建合规管理体系，保证银行依法、合规、持续经营。一是明确合规部门是专门协助银行高管层实施合规风险管理的.职能部门。二是商业银行的董事会和高管层对银行合规经营负最终责任。三是业务部门是合规方案和工作计划的最终执行部门和直接责任部门，每位员工对其经手的业务活动的合规性负责，合规部门应协助业务部门恰当设定内控流程和标准。四是合规部门对各业务部门或业务条线管理人员的绩效考核出具合规风险管理能力的评价意见。
        　　3、强化合规检查与监督力度 
       　　商业银行合规检查与监督是合规的管理的重要内容，合规管理工作必须要有独立的审计监督部门进行客观、独立的检查、监督和评价。重点应侧重流程管理，即相关业务的开展是否获得适当的内部批准，是否遵守了特定的法律法规、监管规定和内部管理制度等。只有不断强化合规检查与监督的力度，银行合规制度才能充分发挥作用。
        　　4、不断改进合规风险管理方式 
       　　不断发展和创新合规风险管理方式，是适应新经济常态下金融产品不断创新的需要，主要体现在以下三个方面：一是合规部门需要完善与其他部门的合作机制，借助业务、风险管理等部门的优势和专业技能，提升合规管理的有效性。二是提前预防和提示合规风险。三是建立有效的日常沟通和协调机制。此外要正确处理创新与合规的关系，将合规管理嵌入到创新业务的工作流程中。同时还要要充分调动业务部门合规管理的自觉性和主动性，推动业务部门自主合规，只有这样，合规管理才能不断创新和发展，合规管理才能渗透到每一项业务中，才能更有效的发挥它的效能。

5. 银行财务合规的自查报告

 银行财务合规的自查报告
                    　　时间飞快，一段时间的工作已经结束了，回看这段时间的工作，有着一些问题，来为这段时间的工作写一份自查报告吧。你还在为写自查报告而苦恼吗？以下是我收集整理的银行财务合规的自查报告，欢迎大家分享。
    
  　　银行财务合规的自查报告1  　　 一、健全组织，强化领导 
  　　为确保此次自查工作顺利进行，我局成立了以纪检书记为组长的自查自纠清查小组，积极开展自查自纠工作。
  　　 二、严格清查，不走过场 
  　　成立清查小组，局领导要求认真学习文件精神，对照自查内容进行自查。做到不走过场不留死角，及时发现和解决存在的问题。
  　　 三、认真自查，及时自纠 
  　　按照《绵竹市财政局关于开展全市财政资金安全检查工作的.通知》的要求，我局对本单位内部控制制度、财务管理制度和财政资金的管理情况进行了自查。
  　　1、建立健全行政事业单位内部控制制度。我局严格按照收支“两条线”原则，所有的业务收入都全额缴入财政国库，并按时间、单位、票据票号、金额做好每笔收入台账，每月末按时与财政国库科对账；每一笔业务支出都严格按照经办人——部门负责人——财务审核——分管领导审核——领导审批的审批程序执行财务报销制度。
  　　2、财政票据指派专人专管，建立了票据领用、核销台账，年底按财政票据管理要求进行清零并注销。
  　　3、我局财务印章管理原则是：分开存放保管，监督审批使用。财务专用章由会计负责保管，法人印章由出纳保管。财务印章保存在安全地方，并且经常检查，非保管人员不得使用，非经单位负责人同意，不得携章外出。禁止非财务事项加盖财务印章，严禁财务印章外借。
  　　4、财务科的职能职责明确，下设会计和出纳两个岗位，各自职责分工明确，会计与出纳之间，相互协调配合，并相互制约。月末出纳的现金、银行日记账与会计的账务相核对，会计的账务必须与银行和财政的相核对，确认无误后方可结账。会计并定期与不定期的对出纳的库存现金进行抽查。
  　　5、我局财务核算基本按照行政事业单位会计制度进行核算与管理，但还不够完善，下步应按照要求进一步完善会计核算。
  　　6、无违规开设银行账户，现有账户按照要求管理使用，对账制度每月末认真落实。
  　　7、财政资金按相关规定进行管理与使用，财政资金拨付流程科学规范，财政资金审核及时到位，无财政资金未纳入国库集中支付。
  　　这次自查自纠，是促使我局财务工作自我完善的一次切实可行的行动，使我们及时发现问题，并针对存在的.问题及时加以整改，从而使我局财务工作更加完善有效。
  　　银行财务合规的自查报告2  　　为了迎接银监会对商业银行个人理财业务的检查，规范支行个人理财业务，根据银监会下发的《关于进一步规范商业银行个人理财业务有关问题的通知》精神，我支行对20xx年以来的经营业务进行了全面、逐项、细致的检查，现将开展自查工作情况汇报如下：
  　　 一、人员配备情况 
  　　为了确保个人理财业务的合规销售，支行配备了专职理财经理一名，该人员已通过xx银行总行的理财经理资格考试、并取得了保险代理从业人员资格证书。所有银行理财产品、基金、保险、券商集合理财产品均由专职理财经理销售。
  　　鲜有一般产品销售人员向客户介绍理财产品情况发生，现已全面杜绝。
  　　 二、销售流程 
  　　支行理财经理均是在充分了解客户的财务状况、投资目的、投资经验、风险偏好、投资预期等的前提下向客户推荐理财产品，并为每一位购买产品的客户填写《个人客户投资风险评估报告》（以下简称《评估报告》），理财经理根据其评估结果，向客户推荐相应得理财产品。《评估报告》经理财经理与客户进行签字后，交由支行理财主管审核并签字，单笔购买金额超过100万的客户，《评估报告》还经由支行分管个人理财业务行长签字。自查中发现有少数客户的《评估报告》未经支行理财主管签字审核，已补交给支行主管审核。
  　　在具体的理财产品销售前，理财经理均向客户说明了产品结构、风险、收益等相关信息，让客户在充分了解产品的基础上作出选择。理财产品的《合约》、《合同》、《风险揭示书》中客户资料均填写完整。
  　　 三、资料档案保存 
  　　20XX年以来，所有理财产品的《风险评估报告》、《合约》、《合同》、《风险揭示书》等文件资料均保存完整，并按期装订成册，入库统一保管，其中，《客户风险评估报告》实行专夹保管、一年内有效的保管机制。支行理财经理为每期产品和《风险评估报告》建立了详尽的客户电子档案，方便及时了解客户情况和日后与客户沟通。本次自查中发现有些风险评估报告未装订建表，拟定于今天下班前完成建表装订工作。
  　　 四、今后工作计划 
  　　支行虽一直坚持专职理财人员介绍、合规销售理财产品，但本次自查中仍然发现了一些问题，这些问题我们将在近几天集中整改。在今后的工作中，支行将继续坚决贯彻执行《关于进一步规范商业银行个人理财业务有关问题的.通知》的精神，合规销售、定期开展个人银行理财业务自查工作，保证xx银行芜湖xx支行理财业务的健康、规范发展。
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6. 如何做好银行业合规风险防范工作

进一步加强农合机构合规风险管理的举措： 　　（一）以队伍建设为核心，强化人本管理。人本管理是农信社各项管理的核心，也是决定合规风险管理的重中之重。只有抓住这个核心管理，以人力资源管理为主线，就能防范控制合规风险，才能实现农信社发展既定目标。一是强化合规意识。通过加强学习教育，树立“全员主动合规、合规创造价值”等理念，推行诚信与正直的职业操守和价值观念，提高全员合规意识，使全体员工对“合规”、“合规风险”、“合规风险管理机制”等基本概念有清晰准确的理解，形成正确的认识，了解自己在操作中的职责边界和风险点，从而在行动上杜绝违规和背离企业文化的行为，使合规真正成为各级、各岗位员工的行为准则和自觉行动，从“要我合规”转变为“我要合规”。二是强化业务培训。要不断加强对员工的培训工作，不断提高员工的专业水平和业务技能。在培训内容上，要涉及信贷、风险管理、财务会计、反假币、反洗钱等全面的业务内容。特别是要对新的经济金融形势以及业务中新的风险点进行强调。在培训方式上，要采取专家授课、现场观摩、沟通交流等多种方式，增强员工的接受度，提高理解水平。三是强化约束机制。对涉及人事、财务、信贷等方面建立有效的防范、制约和监督的约束机制。从上到下实行一级负责一级的连带的风险约束，对经营活动中好与坏实行奖励和惩罚相结合的管理体系。 　　（二）以体系建设为基础，编织合规网络。虽然农信社成立了合规部门、合规岗位或者合规管理委员会，但是在实际工作中还存在职责不清、沟通不畅的问题。因此，要保证合规管理的独立性，并明确合规部门职责与其他部门职责的关系。一是明确合规部门与业务部门的关系。合规部门与业务部门之间要分工与密切配合，业务部门要对合规部门主动提供业务经营情况、工作开展情况以及合规风险信息资源；合规部门要为业务部门提供业务与产品创新的合规咨询、建议、评估和支持。二是明确合规部门与稽核部门的关系。在工作中，两个部门应该互相支持与信息共享。合规部门为稽核部门提供方向，位于事前或事中监测风险；稽核部门的检查结果则是合规部门识别和收集合规风险信息的重要来源和依据，位于事后识别控制风险，应保持良好的沟通。三是确定合规部门与风险管理部门的关系。合规部门更侧重于对合规风险的识别、计量、监测与控制，协助高级管理层有效管理合规风险。而风险管理部则侧重于对贷款、流动性风险等进行监测并防范。 　　（三）以制度建设为根基，完善规章制度。规章制度是规范各类经营活动和行为的基本要求，是内控体系建设的关键环节。农信社应根据自身发展要求尽快制定合规政策、合规手册或合规标准，特别是针对每一合规风险点的风险防范要求，进一步健全完善规章制度，保证合规经营。一是加快规章制度的完善。在清理检查原来各项规章制度的基础上，按照最新法律、法规、监管规定、规则精神，开展对规章制度的后评价，对有些制度该修订的及时修订，该完善的及时完善，该废除的及时废除，该新制定的及时制定。二是确定风险全覆盖。加强对合规风险点的排查，确保规章制度覆盖所有风险点。将授信管理、内控操作环节、案件高发部位作为合规风险排查重点，认真开展合规风险点排查工作，并在修订制度时补充完善对合规风险点的控制措施。三是加强合规绩效考核。要树立科学的发展观和正确的业绩观，正确处理好业务拓展与合规管理的关系，正确引导基层信用社在合规经营的基础上提高经营效益。绩效考核要充分体现倡导合规和惩处违规的价值观念，打击歪风邪气，树立正气，加强合规管理，严防违规风险。要构造以绩效激励为主体，能力激励、行为激励为辅助的薪酬激励机制。 　　（四）以风险防范为前提，确保全面介入。一是加强存款风险管理。要加强储蓄政策宣传力度，大力培植储源，增强为民服务的新观念，疏通结算渠道，为农民提供高效、快捷、优质的服务，从而合规地扩大农信社的资金来源。二是加强信贷风险管理。严格按照《担保法》、《贷款通则》和银监会先后发布“三个办法一个指引”的要求，依法合规办理抵押担保手续和按规定程序办理借款，严格执行贷款“三查”制度。合规部门要对贷款操作的合规性、手续的合法性、风险程序预测的准确性、奖金运用的合理性、信贷资产的安全性、流动性、效益性等进行全面监督，最大限度地防范信贷风险。三是加强财务风险管理。要求会计人员进行帐务处理完全按会计制度的要求规范操作，坚决授权分责原则，即对会计帐务处理实行分级授权制，任何不得超越权限或范围，坚决杜绝乱用会计科目，乱设帐外帐，虚增虚减利润和体现领导意志的违规行为。四是加强中间业务风险管理。积极开展代理保险和代发代收业务，发展贴现业务，积极稳妥的购入国债和企业债券业务，发展银行之间货币融资业务，努力拓宽业务的新渠道，提高农信社风险防范的能力。五是加强不良风险管理。把加大资产存量清收力度作为重点，加强组织协调力量，清收过多次及老大难的贷款，减少资金占用，增加信贷资金来源；六是加强电子网络风险管理。计算机网络要通过通讯线路，防止线路和交换系统互连的网络窍官，防止病毒及信息干扰和修改数据，以便窃取资金，确保中心机正常运转。同时，对操作人员实行分级管理和监控，严格安全保密制度和约束机制，并加大监督稽核检查力度，最大限度减少不安全和风险因素，为电子化和计算机网络的正常运行提供保障。 　　（五）以文化打造为重点，形成合规氛围。合规只有全员参与，自上而下都深刻认识并树立“合规从我做起、从现在做起”的意识，才能形成机构内部诚信守则的合规氛围。一是确定合规基调。农信社上至理事长、下至普通员工都要自觉合规。农信社理事会、高级管理层作为合规文化的倡导者、决策者、推动者，应首先确定合规基调，并从自我做起，始终做到自警、自醒、自律，带头增强遵法守纪意识和依法合规经营的自觉性，不折不扣地做合规文化的实践者，以此带动和促进系统合规文化建设。二是倡导合规理念，培育合规文化。合规文化是合规理念得到全面贯彻并长期沉淀形成的。只有积极倡导“合规人人有责、合规创造价值”的合规理念，全面推行诚信与正直的职业操守和价值观念，形成人人合规、主动合规的浓厚氛围，才能形成员工一致的价值观念，逐步升华为农信社的企业文化，进而为农信社的持续发展提供内在动力。要在员工中广泛开展“合规创造价值”的大讨论，提高员工的广泛参与性，以共同的合规理念将员工紧紧地团结起来，以先进的合规文化熏陶、引导员工将合规化为自觉行动，贯彻落实到每项工作中。

7. 商业银行风险意识与合规管理

课程背景： 
  
 2018年，合规风险管理在我国商业银行中不再是一个较新的管理理念和管理方式，而应是具有长期性和全局性的工作。做好合规风险管理就必须使合规成为所有银行从业人员自觉的行为，并使之真正融入到业务操作和经营管理的各个环节和领域中去。2017年监管风暴时期，全国发生多起银行业金融机构与客户纠纷事件，加上近年来我国发生的银行业大案要案，这些无不显示了银行业部分职员甚至高层的管理人员的合规意识非常淡薄。在现实工作中，一些银行工作人员特别是基层职员，对于什么是合规，为什么要合规，怎样才能合规，还存在模糊的、甚至是错误的认识和做法，没有统一的规划和措施，没有落实到行动上。有的一味强调经济利益，以追求利润最大化为借口，逃避或抵制合规。本课程从银行的实际出发，帮助银行从业人员增强在新形势下合规风险管理的理念、风险意识的提升以及案件带来的启示，以加强内控合规管理，有效防范各类案件发生。
  
    
  
  课程收益： 
  
 ● 全面树立员工的合规意识，有效防范操作风险、合规风险与法律风险
  
 ● 以案说法，总结经验教训，提高员工的工作责任心，增强风险防控水平
  
    
  
  课程时间： 1天，6小时/天
  
  课程对象： 银行全体从业人员、新员工及其他相关人员
  
  课程方式： 课堂讲授+视频分享+案例分析+小组讨论+现场点评
  
 
  
  
  课程大纲 
  
  课程导入： 监管风暴下的商业银行合规管理要求
  
 1. 中国银监会发布的20条新规，操作风险强打补丁
  
 2. 2017年郭树清监管风暴及穿透监管思路
  
 3. 中国银监会在2017年三季度重要讲话精神
  
 4. 2017年中国银监会开出史上最大罚单
  
 5. 2017年中国人民银行要求：“将反洗钱要求嵌入到业务条线…..”
  
 6. 回顾与前行（2017-2018年）监管
  
  小结： 强监管，严问责时代来临
  
  一、合规内涵与合规风险基本内容 
  
  1.   合规的内涵与本质 
  
 1）《合规与银行内部合规部门》（巴塞尔银行监管委员会）
  
 2）《银行业金融机构从业人员职业操守指引》
  
 3）《商业银行合规风险管理指引》
  
  2.   合规是银行发展的生命线 
  
 1）合规“四不让”
  
 3. 合规的“底线”、“红线”、“高压线”要求
  
  视频启示： 敬业、责任、危机和感恩——银行从业人员具备的素养
  
 4. 合规风险的内涵
  
  5.   案例启示与思考 
  
 1）案例一：责任的带来的启发
  
 2）案例二：持枪抢劫案的启示
  
 3）案例三：银行被成功骗贷的启示
  
 6. 会计及临柜业务“四十禁”（运营人员）
  
 7. 银监会客户经理十个严禁（客户经理）
  
  小结： 银行从业人员职业道德警句
  
  二、基层网点不合规案例与现象分析 
  
 1. 全面认识商业银行基层机构风险管理
  
  2.   银行业务中的合规风险案例解析 
  
 1）案例一：追求业绩规避风险的案件启示
  
 2）案例二：行为识别判断案例
  
 3）案例三：人情代替制度的取款案的启示
  
 4）案例四：客户经理内外勾结案的启示
  
  小结： 遵章守法细操作，落实就在每一天
  
  三、员工行为排查及员工风险案例分析 
  
 1. 能力风险与道德风险
  
 2. 违规和风险是什么关系
  
 3. 网点合规风险、员工道德风险、业务操作风险、安全保卫风险、外部因素导致的风险
  
 4. 员工行为排查（8小时内外）
  
  5.   案例启示与思考 
  
  视频启示： 
  
 1）案例一：伪造金融凭证诈骗案的启示
  
 2）案例二：一位过失者自白的启示
  
 6. 银监会规范从业人员行为管理——《银行业金融机构从业人员行为管理指引》全文解读
  
  小结： 任何不良道德风险苗头绝不姑息，要让员工明白“一念之差，终身后悔”。
  
  四、合规管理的主要内容 
  
  1.   明确合规管理的三大理念 
  
 1）主动合规
  
 2）管理合规
  
 3）服务经营
  
  2.   内控合规管理的内容 
  
 1）管理的核心：“规”的遵循
  
 2）内部制度流程的设计与制定合乎外部的“规”
  
 3）内外部规矩的执行与监控
  
 4）违规事件的处理和整改
  
  3.   合规风险管理的主要流程 
  
 1）合规风险管理计划
  
 2）规章制度管理
  
 3）合规手册
  
  4.   合规管理责任体系 
  
 1）专业管理
  
 2）全员有责
  
 3）高层负责
  
 4）监督制衡
  
 5. 不合规的后果
  
  6.   案例启示与思考 
  
 1）案例一：成功截获疑似银行卡非法买卖事件的启示
  
  五、践行合规文化，树立全员风险意识 
  
 1. 树立正确的人生三观
  
 2. 强化合规意识，筑牢风险屏障
  
 3. 风险文化的构建— 至上而下的工程
  
  4.   风险文化—风险管理制度 
  
 1）建立违纪违规举报制度
  
 2）推行管理问责制
  
 3）完善重要岗位人员监督与制约机制
  
 4）员工行为排查
  
 5）领导典范
  
 5. 风险文化—制度与执行
  
 6. 合规管理技巧—共情与心理边界
  
 7. 培养合规的“四种意识“文化
  
    
  
  小结 ：算好人生七笔账，走好人生每一步！
  
  备注：本课纲内容将会根据授课群体与授课时长进行适当调整。

8. 商业银行合规风险管理指引的介绍

第一条为加强商业银行合规风险管理，维护商业银行安全稳健运行，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》和《中华人民共和国商业银行法》，制定本指引。