中小企业融资数据来源

1. 中小企业融资数据来源

恩美路演为您解惑：
数据来源于2009年发改委文章《我国中小企业融资现状、问题与对策》

2. 中小企业融资调研要收集哪些数据？

企业名称（全称）：                          

一、基本情况
1、注册资本是                        万元。
2、成立时间是                            。
3、2013年销售收入为                 万元。
4、2013年末资产总额为               万元。
5、您企业主要从事（                 ）。
A、农林牧渔业  B、工业   C、批发和零售业   D、住宿餐饮业   
E、房地产业     F、其他（请具体说明）                      

二、企业融资情况
6、现有经营资金总额         万元，其中：
（1）自有资金               万元，占资金总额的           ％；
（2）民间借贷               万元，占资金总额的           ％；
（3）企业内部集资           万元，占资金总额的           ％；
（4）股权融资               万元，占资金总额的           ％；
（5）银行贷款               万元，占资金总额的           ％；
（6）政府资助               万元，占资金总额的           ％；
（7）其他                                         （请说明）。
7、融入的民间资金主要用于（      ）。
A、扩大生产       B、更新技术（研发）   C、进出口资金需要  
D、解决流动资金不足  E、归还拖欠货款  F、投资、开发房地产  
G、其他（请具体说明）                               
8、最近一次民间融资的期限为（      ）。
   A、1个月以内   B、1～6个月   C、6～12个月  
D、12个月以上   E、不定期
9、最近一次民间融资的月利率为       ‰，利息支付方式为（    ）。
A、按月付息          B、按季付息        C、按年付息  
D、一次性还本付息    E、无需付息

三、资金需求情况
10、当前向银行借款能否满足您企业的资金需求（     ）。
A、不能满足       B、能满足        C、部分满足  
11、向银行或者信用社贷款，遇到的主要问题有哪些（多选）
（              ）
A、企业自身条件不具备      B、抵押不足      C、手续繁琐     
D、找不到担保机构或担保人  E、贷款利率偏高  
F、 信息不畅通             G、国家相关政策   
H、其他（请具体说明）                    
12、现阶段是否存在资金短缺的情况     （请填：是或否）；如果存在资金短缺，缺口              万元。如果有以下融资方式可供选择，您企业首选的是（          ）。
A、银行、信用社等金融机构贷款    B、股票债券市场  
C、向股东、员工、社会集资   D、资金互相拆借   
E、互相欠款方式  F、向其他企业、组织机构和亲戚朋友借款    
G、扣押职工工资    H、政府补贴      
I、其他（请具体说明）                   
13、对规范和发展民间融资有什么好的建议（            ）
A、开办村镇银行   B、建立小额贷款公司    C、担保机构转型
D、引进风险投资机构   E、 其他                  （其他请具体说明）
益阳南洋典当有限责任公司竭诚为您服务。

3. 中小企业融资现状的数据

我觉得我国是以间接融资为主的金融体系，多层次资本市场尚未建立起来，私人股权市场缺乏，直接融资比重很低。与成熟市场中直接融资与间接融资协调发展的格局相比，我国企业融资体系存在较大缺陷，在这种融资条件下，我国中小企业的“麦柯米伦缺口”（麦克米伦缺口(Macmillan Gap)认为中小企业发展过程中存在着资金缺口，即资金的供给方不愿意以中小企业所要求的条件提供资金）比其他国家更为突出。 在世界范围内，中小企业在促进经济增长，创造就业机会，扩大出口，增加利税等方面均已得到政府和社会的认同。在转轨经济体中，中小企业的发展对保持一国经济的稳定和迅速发展，具有十分重要的意义。但是我们可以看到，与大企业相比，中小企业几乎在所有方面都处于极为不利的地位，如获得资金的能力不高，信息、技术、人力资源的缺乏，雇员福利引起的成本增加，政府行政管理方面的过高要求等。在所有问题中，融资困难首当其冲。中小企业融资可以到明德了解一下。明德是中小企业上市策划引领人物、明德资本生态圈张晓丽教授发起倡导，倡导明德IGS正在学习和已毕业的同学们联合起来在各地组建明德资本生态圈IGS同学会，打造一个有影响力、有凝聚力、有安全感、温暖的组织，让所有IGS的同学们在全国范围都有归属地。【如果你还有有关中小企业融资的问题，可以点击下方的在线咨询按钮，直接跟老师对话交流。】

4. 中小企业融资状况

中小企业融资手段主要有：
1.无形资产担保贷款：
依法可以转让的商标专用权、专利权、著作权中的财产权等无形资产都可以作为贷款质押物。
2.自然人担保贷款：
自然人担保可采取抵押、权利质押、抵押加保证三种方式。抵押加保证则是指在财产抵押的基础上，附加抵押人的连带责任保证。如果借款人未能按期偿还全部贷款本息或发生其他违约事项，银行将会要求担保人履行担保义务。
3.票据贴现融资：
票据贴现融资，是指票据持有人将商业票据转让给银行，取得扣除贴现利息后的资金。在中国，商业票据主要是指银行承兑汇票和商业承兑汇票。这种融资方式的好处之一是银行不按照企业的资产规模来放款，而是依据市场情况(销售合同)来贷款。
4.金融租赁：
通过金融租赁，企业可用少量资金取得所需的先进技术设备，可以边生产、边还租金，对于资金缺乏的企业来说，金融租赁不失为加速投资、扩大生产的好办法某些产品积压的企业来说，金融租赁不失为促进销售、拓展市场的好手段。
一、融资租赁功能有哪些
1、融资功能
融资租赁从其本质上看是以融通资金为目的的，它是为解决企业资金不足的问题而产生的。需要添置设备的企业只须付少量资金就能使用到所需设备进行生产，相当于为企业提供了一笔中长期贷款。
2、促销功能
融资租赁可以用“以租代销”的形式，为生产企业提供金融服务。一可避免生产企业存货太多，导致流通环节的不畅通，有利于社会总资金的加速周转和国家整体效益的提高；二可扩大产品销路，加强产品在国内外市场上的竞争能力。
3、投资功能
租赁业务也是一种投资行为。租赁公司对租赁项目具有选择权，可以挑选一些风险较小、收益较高以及国家产业倾斜的项目给予资金支持。同时一些拥有闲散资金、闲散设备的企业也可以通过融资租赁使其资产增值。而融资租赁作为一种投资手段，使资金既有专用性，又改善了企业的资产质量，使中小企业实现技术、设备的更新改造。
4、资产管理功能
融资租赁将资金运动与实物运动联系起来。因为租赁物的所有权在租赁公司，所以租赁公司有责任对租赁资产进行管理、监督，控制资产流向。随着融资租赁业务的不断发展，还可利用设备生产者为设备的承租方提供维修、保养和产品升级换代等特别服务，使其经常能使用上先进的设备，降低使用成本和设备淘汰的风险，尤其是对于售价高、技术性强、无形损耗快或利用率不高的设备有较大好处。
【本文关联的相关法律依据】
《中华人民共和国民法典》第七百三十五条融资租赁是指出租人根据承租人对出卖人、租赁物的选择，向出卖人购买租赁物，提供给承租人使用，承租人向出租人支付租金。融资租赁的业务模式中，除了由出租人、承租人及出卖人三方当事人构成的最为常见的直租模式，还有一类售后回租模式，即承租人将其自有物出卖给出租人，再通过融资租赁合同将租赁物从出租人处租回的，也构成融资租赁法律关系。

5. 中国中小企业融资方式的数据表格该如何具体分析其数字意义

1.  从经营年限和总体的比例来看，越是经营多年的企业对于融资的需求越大，融资方式也会更多，对于银行来说信誉度也更多，也越容易取得贷款，这也代表了企业财务的正规化，和正确的发展规划。2.  3-5年的企业从非金融机构、其他渠道融资比例不协调、规律，非金融机构包括信托投资公司、租赁公司和保险公司，也从侧面说明非金融机构对于3-5年的企业愿意投资，有点像风投机构，看公司的前景.越是成熟的公司越不能吸引非金融机构。3.   其他的比例也基本下降，即朋友、亲戚借钱、卖财产等方式，基本5年之后都会还请欠款如果有其他的数据 如金额等，可以借此对照更分析全面

6. 基于互联网金融的中小企业融资问题研究，应该找哪些数据分析

摘 要：随着互联网技术的不断提升，网络信息化已经成为不可避免的趋势。而对于企业融资来说，则正逐步进入互联网金融时代。这种新的趋势推动，也为中小企业提供了一种全新的融资渠道。基于互联网金融的发展现状及其在中小企业融资中所发挥的作用，对黑龙江省中小企业融资所面临的问题进行阐述，分析问题的成因，并提出相应的对策建议。    
关键词：互联网金融；中小企业融资；政策建议  
中图分类号：f83 文献标志码：a 文章编号：1673-291x（2016）17-0101-02  
互联网金融（itfin，即internet finance）是指传统金融机构与互联网企业利用互联网和信息通用技术实现资金支付、融通、投资和中介服务的新型金融模式。随着互联网的成长以及向金融行业的延伸，互联网金融已经在我国蓬勃发展。目前，我国互联网金融发展过程中先后出现了大数据金融、货币基金、p2p网贷、众筹、第三方支付以及第三方金融服务等多种模式。其中，货币基金就是利用互联网的特性研发出来的一种高效的理财产品，如现在较为流行的余额宝、理财通等；网络信贷在我国起步相对较早，证监会在2000年颁布的《网上证券委托暂行管理办法》中进一步完善了网上证券业务，现在该项业务也正逐步延伸到手机网上交易、网上开户甚至推广电子券商；p2p网贷又可以称之为对等联网，是指有多余资金并有理财投资想法的个人，通过第三方网络平台相连接，采用信贷的方式将资金贷给有需求的他人。目前，在国内出现的p2p模式有2种：第一种是线上模式（online），第二种是线上到线下模式（online to offline）。众筹则是有门槛低、种类多、依靠大众、注重创新等特性，是一种面向群众募资，以支持发起人或组织的行为。  
黑龙江省经济快速发展中存在的最突出问题就是中小企业融资难问题。而此前发布的哈尔滨市总商会民营企业投融资平台，也恰恰是为了解决中小企业融资渠道单一、信用担保体制不健全等问题而提出的一个大胆尝试。  
作为一个新兴行业，互联网金融对黑龙江省的经济发展起到了巨大的作用。当前黑龙江省的经济发展正在面临一个新常态，在这种新的发展需求下，过去陈旧的发展模式已经不再适用。企业需要转型升级，需要资金，需要扩大自身的发展。在新的局势面前，我们要寻找创新型的管理模式，这就需要金融的支持。尽管黑龙江的经济发展相对于全国其他地区较为落后，但后发展地区也有其独特发展优势，如资源优势。我们可以先了解其他地区的发展模式，然后将其优秀的发展模式引入黑龙江省，并结合本省的省情进一步将优势扩大，从而降低黑龙江省的资源成本。同时，结合互联网的优势，通过互联网金融、投融资联盟，为企业和金融服务机构提供平台，推动黑龙江省互联网金融的发展。互联网金融不只是一个网络平台的革命，而且未来还会带来“客户革命”。简单来说，政府认为互联网金融属于服务性的辅助功能，是处理大金融机构暂且处理不了的问题。当客户了解、熟悉并认可互联网金融能够解决交易成本及便利性问题时，那么就会产生蝴蝶效应，使更多的客户通过互联网金融来获得资金。  
互联网金融能够有效解决信息不对等的问题，能够对中小企业融资起到快速的推动作用。同时它还能解决买卖双方的信息不对等和借款方融资条件等问题。互联网金融正逐步向我们靠近，甚至在我们生活中的部分领域已经起到了主导作用。  
中小企业利用自身的经营优势保证了其在经济上的快速成长，为社会发展创造了巨大的经济效益和社会效益。尽管在发展的过程中中小企业也面临着传统金融的约束，存在融资难、融资贵等问题，但目前我国的中小企业正不断壮大，正日益成为我国经济发展的主力军，互联网金融的产生也恰好能够适当解决这些问题。    
（一）黑龙江省中小企业融资存在的问题    1.抵御外来风险的能力较差  
黑龙江省中小企业起步相对较晚，企业原始积累时间短、资金少，经常会出现营运能力
较低、偿债能力不足、资金周转困难等问题，一些企业甚至面临破产；还有一些企业还未完成原始资本积累，更不具备对外融资资格。因此，当外部市场产生一些不可预测的影响时，对这些企业的经营能力就直接构成了致命的威胁。   
2.中小企业融资渠道过于单一  
针对2014年黑龙江省中小企业资金来源的调查显示，固定资产融资情况为：内源融资占72.5%，亲友借款占9.8%，银行贷款占8.8%，商业信用占3.3%，其他占2.1%，股权占1.8%，创业基金占1.1%，融资租赁占0.6%；流动资金融资情况是：内源融资占75.3%，银行贷款占9.7%，亲友借款占6.3%，商业信用占6.4%，其他占2.3%。从上面数据可以看出，在中小企业的融资结构中，内源融资占比最高；在外源融资中，银行贷款占比较高。但由于中小企业经营规模小、资信等级低、融资成本过高等原因，难以得到银行长期资金支持，影响了企业的扩大再生产，制约了企业的成长。   
3.借贷成本过高，担保能力有限  
由于黑龙江省中小企业技术和经营管理水平较低、不稳定因素较多、盈利能力较低，同时，由于企业的资金补偿机制不完善、担保机构的效率低下，所以，银行做贷款风险评估时，这样的企业往往会被评为风险过大，不太愿意向其提供相应的贷款，即使提供贷款，其所负担的贷款利率也都高于央行所公布的贷款基准利率。根据黑龙江省政府金融办公室公布的数据显示，在2014年黑龙江省金融机构发放给中小企业的贷款中，其贷款利率绝大多数超过了贷款基准利率，平均超过贷款基准利率19.3%，大幅增加了中小企业的融资成本。   
4.企业社会信用环境较差  
目前，正是黑龙江省中小企业改革发展的快速时期，但有些企业改革只注重形式，注重短期获利行为，经常出现逃避银行债务现象。一些黑龙江省中小企业在日益激烈的市场竞争中逐步显露出了自身的缺点，有些甚至为了获得银行贷款制造虚假的交易合同，并利用一些不规范的手段来逃避银行债务。这些现象都给银行带来了巨大的损失，严重破坏了社会信用环境，导致各商业银行不愿轻易对中小企业发放贷款。     
（二）黑龙江省中小企业融资难的成因  1.地理位置决定了企业发展缓慢  
黑龙江省的地理位置决定了黑龙江省中小企业与南方企业在地理、气候等多方面所处的劣势。冬季气温较低，没有先天的海港条件，沿海贸易发展较为困难，导致中小企业的成长性变弱，许多金融机构不愿为中小企业融资提供便利。    
2.由于金融的制约，对中小企业融资产生了抑制作用    
长期以来，我国更注重于大中型企业的发展而忽视了中小企业，导致中小企业被边缘化。中小企业在规模、结构和管理方面都与大型企业存在着明显的不同，但商业银行所建立的信用评价和信贷管理体系更适用于大型企业，使得中小企业不能更好适应这种评价体系。政策的缺陷严重制约了黑龙江省中小企业的进一步发展。金融越不发达，融资成本就越高。由于金融长期的制约，出现了资金不流畅的现象，这就对整个社会的融资，特别是中小企业的融资产生了抑制作用。  
3.由于银行激励机制不健全，导致中小企业融资难  
在我国的银行改革和发展过程中，商业银行仅对信用风险约束机制进行了强化，却没有建立与之相对应的激励机制，在风险控制方面，客户经理所承担的责任与其收入出现了严重不对称，使得客户经理在向企业贷款的时候产生了“惜贷”的心理。不仅如此，银行对企业贷款之后需要持续跟踪企业情况，但由于运营成本过高，加上缺少对客户经理有效的激励来控制贷款风险，因此，一些存在高风险贷款的企业项目未能被及时的排查，导致中小企业贷款的整体违约率较高，银行在对中小企业房贷时就产生“易违约”的不良印象，再加上“柠檬市场”条件下可能出现的逆向选择与道德风险问题，使得银行会选择收紧针对中小企业融
资需求的信贷供给，这也正是造成中小企业融资难的另一个关键原因。   
 （一）开拓黑龙江省中小企业融资的新途径  中小企业所遇到的融资问题严重影响着黑龙江省中小企业的可持续发展。解决目前中小企业存在的融资问题是一项复杂的工程，要坚持开拓创新的精神，完善符合黑龙江省省情的各种规章制度，全面系统地解决中小企业融资困难问题，逐步优化中小企业资本结构。    
（二）建立现代企业制度，提高企业素质  中小企业要站在战略发展、全面优化的角度，运用科学发展观，建立现代企业制度，明晰产权关系，优化产权结构，实现企业治理结构的合理化和科学化，建立规范的信用管理制度，提升信用水平；同时，促进与大型企业的积聚和融合，吸取优势，降低风险。创造高效的企业发展模式，扩大企业对社会的影响，提升企业在同行业中的竞争力，增强外部融资能力，改善企业融资环境。  
（三）鼓励各类型互联网金融平台建设  利用黑龙江省长期所积累信息技术优势，促进互联网金融相关企业的合作与交流，鼓励省内p2p、众筹、第三方支付、大数据等网落平台的设立，鼓励传统中小企业和金融公司设立互联网金融部门以及相关产品开发部门，并提供相应的技术支持。    
（四）拓宽互联网金融对企业的融资渠道  增加财政资金作为政策引导资金，并且吸引和鼓励社会资金的参与。鼓励省内满足条件的互联网金融企业在新三板上市。对于支持中小企业融资的互联网金融机构，黑龙江省应根据其对中小企业提供的融资规模给予相应的补贴。可以通过互联网金融来实现中小企业的融资，通过p2p、众筹、第三方支付、大数据金融等方式来实现融资，转变中小企业过度依赖银行的局面。